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घर ख़रीदना बहुत सारे चलने वाले हिस्से शामिल हैं, और उन हिस्सों को सिंक में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है। मामलों को और भी अधिक जटिल करते हुए, कई खरीदार घर पर ही ध्यान केंद्रित करने में इतना समय बिताते हैं कि वे अक्सर भूल जाते हैं कि यह वास्तव में बंधक अनुमोदन प्रक्रिया है जो सौदे को बना या तोड़ सकती है। एक बंधक अस्वीकृति विनाशकारी हो सकती है, जिससे आपको यह विश्वास हो जाएगा कि आपके साथ गलत व्यवहार किया गया था। दूसरी ओर, एक बंधक प्राप्त करना जिसे आप वहन नहीं कर सकते, अंततः एक फौजदारी का परिणाम हो सकता है। यदि आप सभी चरणों और संभावित नुकसानों से अवगत प्रक्रिया में जाते हैं, तो यह अधिक सुचारू रूप से चलेगा, और आपके लिए सही बंधक के साथ समाप्त होने की अधिक संभावना है। इन पांच चीजों के साथ अपने बंधक प्रेमी का निर्माण शुरू करें जो आपके बंधक ऋणदाता की इच्छा है जो आप जानते थे।
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यदि आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको जादुई संख्या - आपका क्रेडिट स्कोर - जानना होगा और आपको इसे जल्द से जल्द जानना होगा। यदि यह अच्छा नहीं है, तो आपको इसे सुधारने का प्रयास करने के लिए पर्याप्त समय की आवश्यकता होगी। के अनुसार
एक्सपीरियन, क्रेडिट स्कोर निम्नानुसार परिभाषित किए गए हैं:800 - 850: असाधारण
७४० - ७९९: बहुत अच्छा
६७० - ७३९: अच्छा
५८० - ६६९: मेला
३०० - ५७९: बहुत खराब
वांछित विशिष्ट स्कोर ऋणदाता द्वारा भिन्न हो सकता है, लेकिन एक सामान्य नियम के रूप में, ऋणदाता अच्छे ऋण वाले उधारकर्ताओं को चाहते हैं। एक बहुत अच्छा या असाधारण स्कोर बेहतर ब्याज दरों और शर्तों को जन्म दे सकता है। हालाँकि, यदि आपके पास कम से कम एक उचित क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आप एक पारंपरिक बंधक के लिए भी योग्य नहीं हो सकते हैं, और यदि आप करते हैं, तो आपकी ब्याज दरें खगोलीय हो सकती हैं।
"अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां- जैसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, और डिस्कवर- मुफ्त सेवाएं प्रदान करती हैं ताकि उनके सभी ग्राहक मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकें," कहते हैं माइकल बोरोडिन्स्कीएडिसन, न्यू जर्सी में कैलिबर होम लोन में वीपी/क्षेत्रीय शाखा प्रबंधक। "इसके अलावा, एक्सपेरियन जैसी क्रेडिट एजेंसियां किसी के क्रेडिट इतिहास और वर्तमान स्कोर को देखने का एक अधिक व्यापक तरीका प्रदान करती हैं," वे कहते हैं।
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चाहे आप पहली बार खरीदार हों या आपको आखिरी बार शिकार करते हुए कुछ साल हो गए हों, यह सबसे अच्छा है कि इसे अकेले न करें। "एक बंधक पेशेवर के साथ काम करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप कितनी बंधक ऋण राशि के लिए योग्य हैं, आपको बंधक दरों पर वर्तमान पढ़ने की सुविधा मिलती है, आदि," बोरोडिन्स्की कहते हैं। उदाहरण के लिए, अधिकांश खरीदार मानते हैं कि उन्हें 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता है, लेकिन बोरोडिन्स्की के अनुसार, आपका बंधक ऋणदाता जानता है कि ऐसे कई कार्यक्रम हैं जो बहुत कम भुगतान राशि की अनुमति देते हैं। "इसके अलावा, डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम उपलब्ध हैं और योग्य खरीदारों को स्थानीय डाउन पेमेंट अनुदान की पेशकश की जाती है, स्थान के आधार पर।" बंधक ऋण देने वाले पेशेवर के साथ काम करने से आपको अपने गृहस्वामी तक पहुंचने के रचनात्मक तरीके खोजने में मदद मिल सकती है सपने।
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आप सोच रहे होंगे क्यों पूर्व अर्हता यह बहुत महत्वपूर्ण है जब आप "घरों को देख रहे हैं" चरण में हैं। "हालांकि यह एक बड़ी बात की तरह नहीं लग सकता है, आज के तंग बाजार में शुरुआती प्रीक्वालिफिकेशन और भी जरूरी होता जा रहा है," एंड्रिना वाल्डेस, सीओओ बताते हैं आधारशिला गृह ऋण ह्यूस्टन, टेक्सास में। घरेलू इन्वेंट्री के साथ वर्तमान में सर्वकालिक निम्न स्तर पर, वह कहती हैं कि खरीदार प्रतिस्पर्धा बहुत अधिक है। "सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, एक बंधक के लिए पूर्व योग्यता (जिसे ऑनलाइन या ऐप के माध्यम से किया जा सकता है) बता सकता है आप वास्तव में कितना घर खरीद सकते हैं ताकि आप गलत कीमत पर शिकार करने में समय बर्बाद न करें ब्रैकेट।"
साथ ही, प्रीक्वालिफिकेशन आपको विक्रेता के लिए अधिक आकर्षक बनाता है, खासकर प्रतिस्पर्धी बाजार में। "एक पूर्व-योग्य खरीदार जो बहु-प्रस्ताव की स्थिति में चलता है, विक्रेता के लिए अधिक आकर्षक लग सकता है क्योंकि उनके ऋण की संभावना कम होती है के माध्यम से गिरना, और बिक्री भी एक खरीदार की तुलना में जल्दी बंद होने की अधिक संभावना है, जिसने अभी तक बंधक प्रक्रिया शुरू नहीं की है, "वैलेड्स कहते हैं।
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एक और बात बंधक उधारदाताओं की इच्छा है कि आप जानते हों: आपको इसकी आवश्यकता होगी गृह बीमा आपके बंद होने से पहले। "कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार का ऋण या संपत्ति खरीद रहे हैं, कई खरीदार या तो नहीं जानते हैं या समापन तिथि से पहले गृह बीमा खरीदना भूल जाते हैं," लॉरेन हॉवर्ड, के संस्थापक कहते हैं प्राइम प्लस मॉर्गेज स्कॉट्सडेल, एरिज़ोना में। "यह वास्तव में आपके करीबी में देरी कर सकता है और आपको फीस में पैसा खर्च कर सकता है, और यदि आप बंद नहीं करते हैं तो आप अपनी संपत्ति भी खो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि आपके पास गृह बीमा है।"
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जबकि अधिकांश खरीदार डाउन पेमेंट पर ध्यान दे रहे हैं, जो कि उतना ऊंचा नहीं हो सकता जितना वे सोचते हैं, वे अन्य लागतों को नजरअंदाज कर देते हैं। "ज्यादातर पहली बार घर खरीदारों को पता नहीं हो सकता है कि उन्हें समापन लागत, मकान मालिक बीमा सहित विभिन्न संभावित शुल्कों के लिए अतिरिक्त आवश्यकता होगी, संभावित HOA शुल्क, आदि," वैलेड्स बताते हैं।
इस गलती से बचने का सबसे अच्छा तरीका? अपने ऋण अधिकारी से वास्तव में उस सूची के लिए पूछें जिसके लिए आपको भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। "आपके ऋण अधिकारी को भी आपको कुछ ऐसे कामकाज के बारे में बताने में प्रसन्नता होनी चाहिए जो आपको कुछ नकद बचा सकते हैं, जैसे आपका प्राप्त करना एक विक्रेता द्वारा कवर की जाने वाली समापन लागत, जो अधिक होने की संभावना हो सकती है यदि कोई विक्रेता सौदे को तेजी से बंद करना चाहता है, "Valdes कहते हैं। "समापन लागत आम तौर पर घर की खरीद मूल्य का 2 से 5 प्रतिशत चलती है, और इसलिए, यदि कोई विक्रेता सहमत होता है, तो यह आपको बचा सकता है $ 3,000 से अधिक। ” लेकिन इसकी परवाह किए बिना, आपको उन सभी लागतों के बारे में जानने और तैयार रहने की आवश्यकता है जिनके लिए आपसे भुगतान करने की उम्मीद की जा सकती है समापन।
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