वित्तीय सलाहकार विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं जो आपको दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाने में मदद करने से लेकर (बीच की लागत पर) $500 और $2,500 या अधिक, जटिलता के आधार पर) छोटे मुद्दों के लिए, जैसे कि एक बच्चे के कॉलेज फंड की स्थापना (जितना कम के लिए) $150). यदि कोई सलाहकार आपके निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है, जिसमें स्टॉक और बॉन्ड में आपके पैसे का निवेश करने जैसी चीजें शामिल हैं, तो वह आपके लिए निवेश की गई राशि का 2 प्रतिशत तक चार्ज कर सकती है।
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एक बंधक ऋणदाता आपको वर्तमान आय और ऋण के आधार पर गृह ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित कर सकता है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आपकी आय कितनी है एक बंधक भुगतान पर खर्च करना संभव है और आप कितना बड़ा डाउन पेमेंट वहन कर सकते हैं, जबकि अभी भी एक आपातकालीन निधि और एक बचत खाते के लिए पर्याप्त है। एक सलाहकार अनुशंसा कर सकता है कि आप एक घर पर थोड़ा कम खर्च करें ताकि आप तनख्वाह से तनख्वाह तक न रहें।
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घर खरीदने के तुरंत बाद, जोड़े अक्सर एक परिवार शुरू करने के बारे में सोचते हैं- एक वित्तीय सलाहकार के साथ चैट करने का एक अच्छा समय जो भविष्य के बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए एक फंड स्थापित करने में आपकी सहायता कर सकता है। विज्ञापन सलाहकार आपको यह भी बताएगा कि आप कपड़ों, भोजन, स्कूल की फीस और बच्चों से संबंधित अन्य लागतों के लिए सालाना कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
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अपने स्टार्टर होम से आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं, अब आपके पास कुछ इक्विटी है? एक वित्तीय सलाहकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि बचत को अधिकतम करने के लिए कितना डाउन पेमेंट देना है। उदाहरण के लिए, यदि आपका डाउन पेमेंट ऋण राशि का कम से कम 20 प्रतिशत है, तो आपको निजी भुगतान नहीं करना होगा बंधक बीमा, जो ऋण राशि का लगभग 1 प्रतिशत या प्रत्येक $100,000 के लिए $1,000 चलाता है, सालाना। सलाहकार आपको यह तय करने में भी मदद कर सकता है कि किस प्रकार का ऋण अधिक फायदेमंद होगा, 10-, 15- या 30-वर्षीय ऋण।
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बच्चों के बड़े हो जाने और चले जाने के बाद, खाली घोंसले वाले अक्सर महसूस करते हैं कि एक बड़े घूमने वाले घर की देखभाल के लिए बहुत अधिक है। इस समय तक, बंधक का अक्सर भुगतान किया जाता है और घर के मालिक बीमा, संपत्ति करों और उपयोगिता बिलों में सालाना हजारों डॉलर बचाने के लिए एक छोटे से घर का आकार घटाते हैं। एक सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति बचत और अन्य संपत्तियों का आकलन कर सकता है ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि आपके घर की बिक्री से किसी भी लाभ का सर्वोत्तम निवेश कैसे किया जाए।
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यदि आप किसी प्रियजन के गुजर जाने पर विरासत प्राप्त करते हैं, तो हो सकता है कि आप मन की सबसे अच्छी स्थिति में न हों पैसे, स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट, या यहां तक कि आपके द्वारा आई कलाकृति के बारे में सही निर्णय लें में। एक वित्तीय सलाहकार आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि आप अपनी विरासत का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं, यह दिखाते हुए कि आपको पैसा निवेश करना चाहिए, रखना चाहिए या संपत्ति (जैसे घर और कार) बेचें, और शायद एक ऐसा तरीका खोजें जिससे आप पैसे के एक हिस्से का उपयोग यात्रा या किसी अन्य लंबे समय से विलंबित यात्रा के लिए कर सकें इच्छा।
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घर के मालिकों के लिए जो एक बड़े घोंसले के अंडे को बचाने या बुद्धिमानी से निवेश करने में सक्षम नहीं हैं, सेवानिवृत्ति एक डरावना प्रस्ताव हो सकता है। उस स्थिति में, आप सोच रहे होंगे कि क्या एक रिवर्स मॉर्टगेज - जो आपको बैंक द्वारा भुगतान करते समय आपके घर में रहने की अनुमति देगा - जाने का रास्ता है। लेकिन रिवर्स मॉर्गेज सभी के लिए आदर्श नहीं हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपकी संपत्ति और आपकी जरूरतों का आकलन कर सकता है, और फिर यह तय करने में आपकी सहायता कर सकता है कि इस प्रकार का ऋण आपके लिए सही है या नहीं, या आप अपने वर्तमान घर को बेचने और आकार घटाने से बेहतर होंगे।
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पहाड़ के केबिन या समुद्र तट के घर में निवेश करना कई घर मालिकों के लिए एक सपना है जो सप्ताहांत पर शहर से बाहर निकलना पसंद करते हैं। लेकिन आपको शायद अपने रिट्रीट के लिए नकद भुगतान करना होगा, क्योंकि ऋणदाता शायद ही कभी छुट्टी के घरों के लिए ऋण देते हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि पैसे के साथ आने के लिए अन्य संपत्तियों का परिसमापन किया जाए, और एक वित्तीय सलाहकार आपको ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका जानने में मदद कर सकता है।
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नए निर्माण की बढ़ती कीमत के साथ, आपको आश्चर्य हो सकता है कि बेचने और बड़े स्थान पर जाने के बजाय अपने मौजूदा घर पर अतिरिक्त निर्माण करना समझ में आता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि यदि आप बेचते हैं तो आपको कितना निवेश पर रिटर्न (आरओआई) मिलेगा, और यह भी पता लगाने में आपकी सहायता कर सकता है कि अतिरिक्त वित्त कैसे किया जाए। आपको पता चल जाएगा कि आपके पास जोड़ने या बेचने और दूर जाने के लिए आगे पैसा होगा या नहीं।
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किराये की संपत्ति का मालिकाना एक अच्छा निवेश हो सकता है, लेकिन इससे पहले कि आप एक घर, डुप्लेक्स, या अपार्टमेंट बिल्डिंग खरीदने के लिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करें, एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श लें। एक सलाहकार आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि बंधक का भुगतान करने, मरम्मत की लागत, और. के बाद आपको कितना लाभ होने की संभावना है उपयोगिता बिल ("कैप दर" कहा जाता है) और आपको यह भी बता सकता है कि समय के साथ संपत्ति की कितनी सराहना होने की संभावना है।
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वसीयत बनाते समय हमेशा एक वकील से संपर्क करने की सिफारिश की जाती है, लेकिन यह चैट करने का भी एक अच्छा समय है एक वित्तीय सलाहकार जो आपकी संपत्तियों का विश्लेषण कर सकता है और आपके बाद उन्हें वितरित करने का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है उत्तीर्ण। एक वित्तीय सलाहकार ट्रस्ट और सेवानिवृत्ति खाते स्थापित करने के लिए आपके वकील के साथ मिलकर काम करेगा। यदि आपके पास एक निवेश पोर्टफोलियो है, तो सलाहकार आपके धन का निवेश करने में भी सक्रिय रहेगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके उत्तराधिकारियों को जितना संभव हो उतना विरासत में मिला है।
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