![एक आउटडोर सिएस्टा स्पॉट बनाने के लिए 11 पोर्च स्विंग योजनाएं](/f/5dbee6de85cb5617070605a67c59aac1.jpg?width=100&height=100)
istockphoto.com
यदि आप अपने घर को पुनर्वित्त करते हैं तो आप कुछ पैसे बचा सकते हैं, लेकिन क्या पुनर्वित्त आपके लिए सही पाठ्यक्रम है, यह उन कारकों पर निर्भर करता है जिन पर आपने विचार नहीं किया होगा। पुनर्वित्त के पेशेवरों और विपक्षों को सावधानीपूर्वक तौलने के अलावा, आपको लेन-देन को रणनीतिक तरीके से करने की भी आवश्यकता है। निर्माण गलतियां प्रक्रिया में या आपके सभी विकल्पों को न देखना महंगा हो सकता है, और इसके परिणामस्वरूप आपका आवेदन अस्वीकार भी किया जा सकता है।
यदि आप अपने घर को पुनर्वित्त करने की सोच रहे हैं, तो इन गलतियों को करने से बचें।
कई मकान मालिक कैश-आउट पुनर्वित्त का विकल्प चुनते हैं ताकि वे नकद के लिए घर की इक्विटी के एक हिस्से का उपयोग कर सकें। हालांकि, जेम्स हेचट, राष्ट्रीय खुदरा ऋण के कार्यकारी उपाध्यक्ष कैलिबर होम लोन कॉपेल, टेक्सास में, बजट से बचने, खर्चों पर लगाम लगाने और बरसात के दिन के लिए पैसे बचाने के लिए पुनर्वित्त का उपयोग बैसाखी के रूप में करने के खिलाफ चेतावनी दी है। "कैश-आउट पुनर्वित्त का मतलब बड़ी बचत हो सकता है यदि आप छात्र ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए नकदी का उपयोग कर रहे हैं," वह मानते हैं। उस ने कहा, हेचट घर के मालिकों को क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत परियोजनाओं का भुगतान करने के लिए नकद का उपयोग करते समय सावधान रहने की सलाह देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं और फिर उन कार्डों को फिर से अधिकतम करते हैं, तो आप उस समय से भी बदतर स्थिति में होंगे जब आपने शुरुआत की थी। "इस उदाहरण में, यदि आप इसे बैसाखी के रूप में उपयोग करते हैं, तो इससे अधिक ऋण हो सकता है," हेचट बताते हैं।
बंधक दरें कम हैं - वास्तव में कम - अब, लेकिन कुछ मकान मालिक यह देखने के लिए इंतजार कर रहे हैं कि क्या वे और भी कम हो जाएंगे। हेचट कहते हैं, "बंधक दरों में गिरावट की प्रतीक्षा करना एक जुआ हो सकता है क्योंकि कोई गारंटी दर कम नहीं होगी।" "हर दिन जब आप दरों में और गिरावट का इंतजार करते हैं तो एक और दिन होता है जब आप बचत करने के एक महान अवसर से चूक जाते हैं ब्याज भुगतान।" वह चेतावनी देते हैं कि आवास बाजार किसी भी समय बदल सकता है, और आप अंत में सबसे अच्छे से चूक सकते हैं दर।
विज्ञापन
istockphoto.com
अपने घर को पुनर्वित्त करने से पहले, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आप इसे बेचने की योजना बना रहे हैं या नहीं। यदि आप लंबे समय तक नहीं रह रहे हैं, तो पुनर्वित्त इसके लायक नहीं हो सकता है। "यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप नया भुगतान करेंगे बंद करने की लागत एक घर पुनर्वित्त के साथ, इसलिए आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने घर में उन लागतों को वसूलने के लिए पर्याप्त समय तक रहेंगे, "हेच कहते हैं। "उदाहरण के लिए, यदि आपकी समापन लागत $ 2,000 है, लेकिन आप पुनर्वित्त के साथ प्रति माह $ 200 की बचत कर रहे हैं, जब तक आप अपने घर में 10 महीने से अधिक समय तक रहने की योजना बनाते हैं, तो यह समझ में आता है।"
यदि आप पुनर्वित्त करना चुनते हैं, तो आपको यह भी तय करना होगा कि क्या आप एक नए 30-वर्षीय ऋण अवधि पर ऋण पुनर्वित्त करने जा रहे हैं। "यह आपका कम कर सकता है गिरवी दर और इस तरह आपके मासिक बंधक भुगतान को कम करें," हेचट बताते हैं। "हालांकि, यह आपके ऋण प्रकार और अवधि को बदलने के लिए और अधिक समझ में आता है। यह आपको अपने बंधक की अवधि को कम करने की अनुमति देता है और इसे तेजी से भुगतान करें, जो आपको लंबी अवधि में पैसा बचाता है।" और, वह नोट करता है, एक और विकल्प है: आप अपनी दर कम कर सकते हैं, लेकिन अपने वर्तमान शेष अवधि से मेल खाने के लिए नए ऋण की अवधि निर्धारित कर सकते हैं। "उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 3 साल के लिए अपना वर्तमान 30 साल का ऋण है, तो आपका नया कार्यकाल 27 साल पर सेट किया जा सकता है," हेचट कहते हैं।
istockphoto.com
वे वित्त शुल्क वास्तव में महत्वपूर्ण हैं। कितना महत्वपूर्ण? के मुख्य परिचालन अधिकारी एंड्रीना वाल्डेस के अनुसार आधारशिला गृह ऋण ह्यूस्टन, टेक्सास में, शुल्क राशि निर्धारित कर सकती है कि पुनर्वित्त इसके लायक है या नहीं। "अभी लाखों मकान मालिकों के लिए, पुनर्वित्त उनके मासिक बंधक भुगतान को काफी कम कर सकता है, लेकिन उन अग्रिम लागतों से ऋण की अवधि में संभावित रूप से वित्त प्रभार बढ़ सकते हैं," उसने चेतावनी देता है।
विज्ञापन
कुछ मकान मालिक मानते हैं कि वे पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त समय तक अपने घर में नहीं रहे हैं, लेकिन वाल्डेस का कहना है कि यह एक अयोग्य कारक नहीं हो सकता है। "हम घर के मालिकों को अपेक्षाकृत नए मालिकों के रूप में भी पुनर्वित्त देखते हैं, सिर्फ इसलिए कि पिछले एक साल में दरों में इतनी नाटकीय रूप से गिरावट आई है," वह बताती हैं। यदि आप पुनर्वित्त कर सकते हैं और अपनी दर को 3 प्रतिशत से कम कर सकते हैं, तो वह कहती है कि पुनर्वित्त विकल्पों का पता लगाना शायद एक अच्छा विचार है।
यदि आपने आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ, वाल्डेस का कहना है कि यह उस दर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है जिसके लिए आप पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। "लेकिन अगर आपने नहीं किया है, या यदि आपके क्रेडिट ने हाल ही में हिट लिया है, तो यह आपके लिए पुनर्वित्त के लिए इष्टतम समय नहीं हो सकता है," वह चेतावनी देती है। इसके बजाय, अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने पर ध्यान दें ताकि समय आने पर आप सर्वोत्तम दर प्राप्त कर सकें।
याद रखें कि आपने मूल रूप से अपना घर कब खरीदा था और आपको सलाह दी गई थी कि आप तब तक बड़ी खरीदारी न करें जब तक गिरवी रखना अनुमोदित किया गया था? इस डेजा वू पर विचार करें। "जैसे एक घर खरीदने के साथ, यह एक नई कार या नाव जैसी बड़ी खरीदारी करने का समय नहीं है," वाल्डेस चेतावनी देते हैं। "यह संभव है कि कोई भी बड़ा वित्तीय परिवर्तन आपके पुनर्वित्त को बंद करने में देरी कर सकता है, क्योंकि ये खरीद आपके ऋण-से-आय अनुपात को प्रभावित कर सकती हैं और आपकी वित्तीय तस्वीर बदल सकती हैं।"
istockphoto.com
अपने घर को पुनर्वित्त करते समय समापन लागत अपरिहार्य नहीं है। डैन ग्रीन, सीईओ Homebuyer.comपहली बार घर खरीदारों के लिए एक डिजिटल बंधक ऋणदाता, अपने ऋणदाता से शून्य-समापन-लागत पुनर्वित्त के बारे में पूछने की सिफारिश करता है। तो यह कैसे काम करता है? "शून्य-समापन-लागत पुनर्वित्त में, आपका बंधक ऋणदाता आपकी बंधक दर बढ़ाने के बदले में आपकी ओर से आपकी समापन लागत का भुगतान करता है," वे बताते हैं। "ज्यादातर राज्यों में, एक सामान्य बंधक ऋण आकार के साथ, आपकी दर में 0.25 प्रतिशत की वृद्धि होगी अपनी सारी लागतें कवर करें।" बेशक, वे कहते हैं, इस वृद्धि का मतलब है कि आप अपने प्रत्येक ऋणदाता को अधिक भुगतान करेंगे महीना। "लेकिन आपके ऋण का आकार नहीं बढ़ेगा, और आपको जेब से बाहर नहीं जाना पड़ेगा; यही कारण है कि गिरती बंधक दर के माहौल में शून्य-समापन-लागत पुनर्वित्त एक बढ़िया विकल्प है, "ग्रीन बताते हैं।
विज्ञापन
हम समझ गए: आप व्यस्त हैं। लेकिन रीफी प्रक्रिया के दौरान देरी से आपको नुकसान हो सकता है। "जिस दिन आप अपनी बंधक दर सुरक्षित रखते हैं, उस दिन आपका बंधक ऋणदाता आपको बताएगा कि आपकी बंधक दर कितने दिनों तक सम्मानित की जाएगी- और आमतौर पर, यह 30 दिन, 45 दिन या 60 दिन है, "ग्रीन कहते हैं। यदि आप उस समय सीमा को याद करते हैं, तो आप अपनी बंधक दर खो सकते हैं। सुरक्षित पक्ष पर रहने के लिए, वह आपके पूछे जाने पर सब कुछ करने की सलाह देता है। यदि आपको ऋणदाता के लिए एक दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है, तो रुकें और दस्तावेज़ आते ही इसे करें। जब आपसे हस्ताक्षर करने की तिथि निर्धारित करने के लिए कहा जाए, तो उसे तुरंत शेड्यूल करने के लिए रुकें। "अपने पुनर्वित्त के दौरान देरी न करें। इसे अभी करो।"
आपको यह बताने के लिए लुभाया जा सकता है कि आप अपने पुनर्वित्त आवेदन पर थोड़ा सफेद झूठ क्या मानते हैं, लेकिन ग्रीन इसके खिलाफ चेतावनी देता है। "अपने प्रति ईमानदार, खुले और सच्चे रहें" बंधक आवेदन क्योंकि झूठ बोलना बंधक धोखाधड़ी करना है, जो एक संघीय अपराध है।" यह मत भूलो कि ऋणदाता तीसरे पक्ष के साथ जानकारी को सत्यापित करेगा। "अगर ऋणदाता को एक गोल त्रुटि या गणित की गलती मिलती है, तो कोई बड़ी बात नहीं है," वे कहते हैं। "लेकिन स्पष्ट चूक या एकमुश्त ताना-बाना आपके ऋण को कूड़ेदान में ले जाएगा और संभावित रूप से आपको सरकार से फोन आएगा।"
विज्ञापन
प्रकटीकरण: BobVila.com Amazon Services LLC Associates Program में भाग लेता है, जो एक संबद्ध विज्ञापन है Amazon.com और संबद्ध से लिंक करके प्रकाशकों को शुल्क अर्जित करने का एक साधन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया प्रोग्राम साइटें