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ए: गृह परियोजनाओं के लिए धन प्राप्त करना गृह इक्विटी ऋण के लाभों में से एक है। सर्वश्रेष्ठ गृह इक्विटी ऋण घर के मालिकों को उनके घरों में मौजूद इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की अनुमति दें। कई उधार विकल्पों के साथ, इसके लिए ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और ऋण को चुकाने की आवश्यकता होगी। हालाँकि, गृहस्वामी इस प्रकार के ऋण से प्राप्त नकदी का उपयोग किसी भी चीज़ के लिए कर सकते हैं, चाहे वह अन्य ऋणों का भुगतान हो या अप्रत्याशित चिकित्सा बिल। हालांकि, अगर कोई गृहस्वामी ऋण पर चूक करता है, तो उसका घर फौजदारी में जा सकता है। यह देखने के लिए पढ़ें कि क्या होम इक्विटी लोन आपके लिए सही है।
होम इक्विटी लोन क्या है? और गृह इक्विटी ऋण कैसे काम करता है
? जब मकान मालिक होम इक्विटी ऋण लेते हैं, तो वे अपने घर में मौजूद इक्विटी से उधार लेते हैं। होम इक्विटी केवल बंधक पर बकाया राशि और घर के मूल्य के बीच का अंतर है। वह इक्विटी लंबे समय तक नियमित रूप से बंधक भुगतान करने वाले गृहस्वामी से या समय के साथ घर के मूल्य में वृद्धि से भी आ सकती है। गृहस्वामी जो कुछ भी चुनते हैं, उसके लिए एक नकद-आउट भुगतान में एक निश्चित राशि उधार ले सकता है। गृहस्वामी तब उस राशि का भुगतान किस्त भुगतान में करता है, आमतौर पर मासिक।होम इक्विटी ऋण पर भुगतान में उधार ली गई राशि के साथ-साथ ब्याज भी शामिल है। कभी-कभी ऋण के प्रसंस्करण से जुड़े अतिरिक्त शुल्क भी चुकाए जाने वाले ऋण में शामिल हो सकते हैं।
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यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कई ऋणदाता किसी ऐसे व्यक्ति को होम इक्विटी ऋण लेने की अनुमति नहीं देते हैं, जिसके पास अपने घर में 20 प्रतिशत से कम इक्विटी है। इसलिए यदि किसी गृहस्वामी के पास घरेलू इक्विटी में उस राशि से कम है, तो उन्हें इस प्रकार के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है।
होम इक्विटी ऋण के मुख्य लाभों में से एक यह है कि अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में इसके लिए अर्हता प्राप्त करना अक्सर आसान होता है। गृह इक्विटी ऋण कैसे काम करते हैं? घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके ऋण सुरक्षित किया जाता है। यह अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में उधारदाताओं के लिए जोखिम कम करता है, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, जो असुरक्षित हैं। हालांकि, चूंकि घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, इसलिए ऋण का भुगतान न करने से घर को फौजदारी में भेजा जा सकता है। उस पर और अधिक नीचे कवर किया जाएगा।
कई मकान मालिक उसी ऋणदाता के माध्यम से आसानी से होम इक्विटी ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो उनके बंधक को संभालता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें सर्वोत्तम दरें और शर्तें मिल रही हैं, घर के मालिकों के लिए विश्वसनीय उधारदाताओं के साथ खरीदारी करना भी महत्वपूर्ण हो सकता है।
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होम इक्विटी ऋणों की ओर एक बड़ा आकर्षण यह है कि सुरक्षित धन का उपयोग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है। घर में आवश्यक मरम्मत या परिवर्धन करने के लिए धन का उपयोग करना आम बात है। कुछ लोग इसका उपयोग अनपेक्षित चिकित्सा बिलों के लिए करते हैं जिनके लिए अन्यथा अधिक महंगे व्यक्तिगत ऋण की आवश्यकता होती है या यहां तक कि बिलों को ऋण वसूली चक्र में जाना पड़ता है। गृहस्वामी पैसे का उपयोग शिक्षा के भुगतान के लिए भी कर सकते हैं। एक अन्य आम उपयोग ऋण चुकाना या समेकित करना है, जैसे उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण से छुटकारा पाना।
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एक गृहस्वामी ऋण का उपयोग कैसे करता है, इसके संबंध में कोई गृह इक्विटी ऋण संलग्न नहीं होता है। नकद की एकमुश्त राशि जमा हो जाती है, और यह गृहस्वामी पर निर्भर करता है कि वह इसके साथ क्या करे।
गृह सुधार परियोजनाओं के लिए गृह इक्विटी ऋण इतना लोकप्रिय होने के कारणों में से एक यह है कि उन गृह सुधारों से वास्तव में घर के मूल्य में वृद्धि हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई मकान मालिक अपने बेसमेंट को खत्म करने के लिए होम इक्विटी ऋण लेता है, तो वह वास्तव में घर के मूल्य में वृद्धि कर सकता है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सभी गृह सुधार मूल्य नहीं जोड़ते हैं। सामान्य तौर पर, घरेलू सुधार जो जगह जोड़ते हैं या मौजूदा स्थान का बेहतर उपयोग करते हैं, निवेश पर अच्छा रिटर्न हो सकता है। लेकिन निवेश पर बहुत अधिक लाभ घर के स्थान और आवास बाजार की स्थिति पर निर्भर करेगा। एक विक्रेता के बाजार में, एक पुनर्निर्मित घर अपनी मूल स्थिति में होने की तुलना में बहुत अधिक के लिए बेच सकता है, लेकिन में एक बाजार में मंदी एक गृहस्वामी वास्तव में अपना घर बेचकर पैसा खो सकता है, भले ही उन्होंने पैसे को सुधारने में लगाया हो यह।
होम इक्विटी लोन के फायदों में से एक यह है कि उनके पास लोन की अवधि के लिए निश्चित दरें होती हैं। गृह इक्विटी ऋण लेते समय घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के कारण फौजदारी का जोखिम हो सकता है, तथ्य यह है कि ऋण में एक है निश्चित दर का अर्थ है कि ऋण भुगतान स्थिर और पूर्वानुमेय है और ब्याज दरों में वृद्धि होने पर इसमें वृद्धि नहीं होगी, जो कुछ को कम कर देता है जोखिम।
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आगे, घर इक्विटी ऋण दरें व्यक्तिगत ऋण दरों से बेहतर होती हैं। चूंकि ऋणदाता ने घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया है, इसलिए वे ऋण को जोखिम से कम मानते हैं और अक्सर बेहतर ब्याज दर दे सकते हैं। किसी भी प्रकार के संपार्श्विक का उपयोग न करने के जोखिम को कवर करने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण में उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं।
होम इक्विटी ऋण आमतौर पर 5 से 20 वर्षों के बीच कहीं भी चुकाया जा सकता है। गृहस्वामी भुगतान की शर्तें चुन सकते हैं जो उनके लिए काम करती हैं। अगर वे तय करते हैं कि वे लंबी अवधि में एक छोटा मासिक भुगतान चाहते हैं, तो वे अक्सर उस इच्छा को ऋण शर्तों में काम कर सकते हैं। गृहस्वामी जो जल्दी से ऋण का भुगतान करना चाहते हैं और बड़े मासिक भुगतान के साथ सहज हैं, उनके पास भी वह विकल्प है।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण भुगतान नियमित मासिक बंधक भुगतान के अतिरिक्त होगा। इस कारण से, गृहस्वामियों को यह सुनिश्चित करने के लिए ऋण भुगतानों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए कि वे बंधक भुगतान के शीर्ष पर अपने मासिक बजट में फिट हैं; अन्यथा, वे अपना घर खोने का जोखिम उठा सकते हैं।
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2017 के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट ने भुगतान किए गए ब्याज के लिए कटौती को निलंबित कर दिया गृह इक्विटी ऋण और ऋण की लाइनें, एक अपवाद के साथ। यदि गृहस्वामी गृह इक्विटी ऋण से धन का उपयोग “खरीदें, निर्माण करें, या काफी हद तक सुधार करें"उनके घर, वे संभवतः उस ब्याज को अपने कर रिटर्न से काट सकेंगे। हालांकि, अगर गृहस्वामी होम इक्विटी ऋण से बकाया चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए या बच्चे के कॉलेज ट्यूशन के भुगतान के लिए धन का उपयोग करता है, तो ब्याज आम तौर पर कर कटौती योग्य नहीं होगा।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अन्य प्रतिबंध लागू हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऋण को उधारकर्ता के प्राथमिक या द्वितीयक निवास के विरुद्ध सुरक्षित किया जाना चाहिए। गृहस्वामी यह सत्यापित करने के लिए कर पेशेवर के साथ काम करना चाह सकते हैं कि कर कटौती योग्य क्या है और क्या नहीं है क्योंकि यह उनके गृह इक्विटी ऋण से संबंधित है, खासकर जब से नियम बदल सकते हैं।
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गृह इक्विटी ऋण के बारे में जानने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक यह है कि यह गृहस्वामी को फौजदारी के और जोखिम के लिए खोल देता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, होम इक्विटी ऋण लेते समय घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। यदि गृहस्वामी ऋण राशि का भुगतान नहीं कर सकता है, तो इसके परिणामस्वरूप घर फौजदारी की स्थिति में आ सकता है। अगर ऐसा होता है, तो मकान मालिक न केवल अपनी इक्विटी बल्कि अपने घर को भी खो देगा।
जैसे, इसमें शामिल जोखिम का पूरी तरह से आकलन करना महत्वपूर्ण है। चूंकि नियमित बंधक भुगतान के शीर्ष पर घर के मालिकों द्वारा ऋण राशि का भुगतान किया जाता है, ऋण भुगतान को मासिक बजट में आराम से फिट करने की आवश्यकता होगी। अगर मकान मालिक की मासिक आय बंधक, गृह इक्विटी ऋण भुगतान और अन्य निश्चित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो उन्हें गृह इक्विटी ऋण नहीं लेना चाहिए।
इसके अलावा, चूंकि ऋण का भुगतान नहीं करने से घर खो सकता है, हो सकता है कि घर के मालिक किसी जोखिम भरे काम के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग नहीं करना चाहें। उदाहरण के लिए, व्यवसाय शुरू करने के लिए गृह इक्विटी ऋण राशि का उपयोग करना एक खतरनाक प्रस्ताव है क्योंकि यदि व्यवसाय असफल होने वाले थे और गृहस्वामी ऋण का भुगतान नहीं कर सके, वे अपने घर के साथ-साथ अपना भी खो सकते थे व्यापार। इस मामले में एक बेहतर विकल्प लघु व्यवसाय प्रशासन से ऋण हो सकता है।
जबकि गृहस्वामी के लिए अपने घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने में सहज होना और ऋण भुगतान करने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है अनुसूचित, गृह इक्विटी ऋण एक लोकप्रिय ऋण विकल्प बने रहते हैं क्योंकि वे तुरंत एक गृहस्वामी को उस एकमुश्त राशि का उपयोग करने की अनुमति देते हैं नकद। यदि एक बड़ा खर्च आता है या एक गृहस्वामी एक प्रमुख गृह परियोजना को पूरा करना चाहता है, तो ऋण घर में इक्विटी तक पहुंचने का एक लाभकारी तरीका हो सकता है।
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यह ऋण के पैसे तक पहुँचने के सबसे कम खर्चीले तरीकों में से एक हो सकता है। याद रखें, होम इक्विटी ऋणों की ब्याज दरें अन्य प्रकार के ऋणों (जैसे व्यक्तिगत ऋण) की तुलना में बहुत अधिक अनुकूल होती हैं। और एक गृहस्वामी तकनीकी रूप से अपने स्वयं के धन का उपयोग कर रहा है, चाहे वह उस धन से हो जो उन्होंने पहले ही बंधक के लिए भुगतान किया है या क्योंकि घर का मूल्य बढ़ गया है। इसके अलावा, होम इक्विटी ऋण पर चुकाया गया ब्याज कर कटौती योग्य हो सकता है, और लंबी ऋण शर्तों का मतलब कम और सबसे अनुकूलन योग्य भुगतान हो सकता है।
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