कई दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं जो हमारे घरों को प्रभावित कर सकती हैं - प्राकृतिक आपदाओं से लेकर बिजली की आग तक - हमारे नियंत्रण से बाहर हैं। इसलिए हम खरीदते हैं गृह बीमा: हमारे प्रियजनों और हमारी संपत्ति को अप्रत्याशित नुकसान और क्षति से बचाने के लिए। फिर भी बीमा की लागत को प्रभावित करने वाले कारक हमारे नियंत्रण में हैं (या हो सकते हैं)। गृहस्वामी अपने मासिक भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बना सकते हैं, चाहे उनके घर की उम्र या स्थान कोई भी हो, यह जोखिम को कम करने के लिए कदम उठाकर। यह जानने के लिए पढ़ें कि आप अपने मकान मालिकों के बीमा प्रीमियम को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं।
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जब आप होम इंश्योरेंस दरों की बात करते हैं तो आप कहां रहते हैं यह मायने रखता है। Bankrate.com संख्याओं में कमी की और पाया कि ओक्लाहोमा का औसत वार्षिक प्रीमियम सबसे अधिक है, जबकि हवाई में सबसे कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मानक हवाईयन गृह बीमा तूफान को कवर नहीं करता है, जिसके लिए एक अलग नीति की आवश्यकता होती है। साथ ही, कैलिफ़ोर्निया, फ़्लोरिडा और खाड़ी और अटलांटिक तटों के साथ-साथ घर के मालिकों को तूफान की आवृत्ति और बीमा धोखाधड़ी के परिणामस्वरूप उच्च बीमा दरें दिखाई देती हैं। लेकिन यह केवल आपका राज्य नहीं है जो गृह बीमा की लागत निर्धारित करता है; दरें शहर, पड़ोस और यहां तक कि सड़क के अनुसार बदलती रहती हैं। यदि आप उच्च अपराध क्षेत्र में रहते हैं, तो आपकी दरें भी शायद अधिक होंगी। अच्छी खबर? यदि आप सुरक्षा कैमरे और अलार्म लगाते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपको छूट जारी कर सकता है।
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आपका घर जितना पुराना होगा, उसका बीमा कराना उतना ही महंगा होगा। पुराने घरों को अधिक रखरखाव की आवश्यकता होती है और बाढ़ और तूफान से नुकसान की संभावना अधिक होती है। लेकिन उम्र केवल विचार करने वाली चीज नहीं है। गृह निर्माण और सामग्री समान रूप से महत्वपूर्ण हैं और विभिन्न जोखिम पैदा करते हैं। ईंट, पत्थर, और नई एल्यूमीनियम साइडिंग आग और तत्वों के लिए अधिक प्रतिरोधी हैं। इसके विपरीत, लकड़ी एक अधिक दायित्व है और इससे दरों में वृद्धि हो सकती है। अपनी छत की उम्र और शर्तों पर भी विचार करें, जो अक्सर बीमाकर्ताओं के लिए चिंता का विषय होता है। छत को बदलने या मरम्मत करने से आपके गृह बीमा प्रीमियम में कमी आ सकती है। जबकि छूट आपकी नीति के आधार पर भिन्न होती है, छत के उन्नयन के लिए 5 से 35 प्रतिशत की कटौती की तलाश करें।
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जबकि होम रीमॉडेलिंग निश्चित रूप से आपकी संपत्ति के लिए मूल्य जोड़ता है, नवीनीकरण जैसे अतिरिक्त, एक नया रसोईघर, और अन्य प्रमुख सुधार भी आपके प्रीमियम में डॉलर जोड़ सकते हैं। गुणवत्ता वाली सामग्री और लक्जरी ऐड-ऑन (जैसे स्विमिंग पूल) क्षतिग्रस्त होने पर बदलने या ठीक करने के लिए अधिक मूल्यवान हैं। और शायद एक ट्रैम्पोलिन लगाने के बारे में दो बार सोचें। Trampolines और इस तरह के अन्य "आकर्षक उपद्रव" विशेष रूप से बच्चों के लिए चोट का एक उच्च जोखिम उठाते हैं, और बीमा दरों में उछाल का कारण बन सकते हैं।
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घर से काम करना पहले से कहीं ज्यादा प्रचलित है। यदि आपके गृह कार्यालय में केवल आप और एक कंप्यूटर है, तो इसकी संभावना नहीं है कि आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता होगी या आपकी दरों में उछाल दिखाई देगा। यदि, हालांकि, आपके पास पूरी तरह से घरेलू व्यवसाय है, तो आपको इन्वेंट्री, व्यावसायिक वाहन, इलेक्ट्रॉनिक्स और अन्य उपकरणों के लिए अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपके पास नियमित रूप से आपके घर आने वाले ग्राहक, ठेकेदार या ग्राहक हैं। यदि आप निगमित हैं या के रूप में कार्य करते हैं एक ट्रस्ट या सीमित देयता कंपनी (एलएलसी), आप कॉर्पोरेट इकाई और निवासियों दोनों के हितों की रक्षा के लिए अक्सर अपने गृहस्वामी बीमा को बढ़ा या अनुकूलित कर सकते हैं। अन्य मामलों में, आपको एक वाणिज्यिक बीमा पॉलिसी लेने की आवश्यकता हो सकती है। अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में सलाहकार से बात करना सबसे अच्छा है।
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वैवाहिक स्थिति सीधे आपके गृह बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकती है। यदि आप अविवाहित हैं, तो आपको अधिक जोखिम के रूप में देखा जा सकता है, क्योंकि विवाहित जोड़े औसतन कम दावे दायर करते हैं। अपने व्यक्तिगत क्रेडिट और दावों के इतिहास पर भी ध्यान दें। बीमाकर्ता आपके भुगतान इतिहास, बकाया ऋण, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, और नए क्रेडिट की खोज के साथ-साथ आपके पास किस प्रकार के क्रेडिट पर ध्यान देंगे। और यदि आपने अतीत में एक बीमा दावा दायर किया है जो आपको संभावित जोखिम के रूप में चिह्नित करता है, तो आपको अपनी दरों में 10 से 40 प्रतिशत की गिरावट का सामना करना पड़ सकता है।
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फायर स्टेशन के पास रहते हैं? बहुत भाग्यशाली हो! आपके गृह बीमा की लागत में 4 प्रतिशत की कमी आ सकती है। लेकिन अगर आप ग्रामीण इलाके में रहते हैं, या यदि आप स्थानीय अग्निशमन विभाग या हाइड्रेंट से दूर हैं, तो आपकी अग्नि सुरक्षा दरें बढ़ सकती हैं। वही लकड़ी के जलने वाले स्टोव और असली फायरप्लेस वाले गुणों के लिए जाता है। बीमाकर्ता इन विलासिता को देखते हैं - जिन्हें ठंडे मौसम में घर के मालिक आवश्यकताओं पर विचार कर सकते हैं - आग के जोखिम के रूप में, और आपके प्रीमियम में 2 प्रतिशत की वृद्धि कर सकते हैं। गर्मी (और कीमतों में वृद्धि) को मात देने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपका स्टोव कोड आवश्यकताओं को पूरा करता है, और एक लाइसेंस प्राप्त ठेकेदार द्वारा स्थापित किया गया था। अपने पूरे घर में स्मोक डिटेक्टर भी लगाएं।
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बुनियादी कवरेज से परे, कम से कम सात अलग-अलग प्रकार के मकान मालिक बीमा हैं, और अधिक व्यापक योजनाओं के लिए दरें आम तौर पर अधिक होती हैं। कुछ लोग HO-2 कवरेज के साथ जाते हैं, दूसरे से निम्नतम स्तर तक। ये अपेक्षाकृत सस्ती "विस्तृत रूप नीतियां", आपकी संपत्ति और क़ीमती सामानों को 6 नामित खतरों से बचाती हैं जिनमें शामिल हैं आग और बिजली, घरेलू प्रणालियों का जमना, और कृत्रिम विद्युत के कारण होने वाली आकस्मिक क्षति वर्तमान। अधिकांश अमेरिकी (लगभग 79 प्रतिशत, 2017 तक) HO-3 "विशेष रूप" नीतियों के साथ चलते हैं, जो सभी जोखिमों को कवर करती हैं, सिवाय बहिष्कृत खतरों (जैसे सरकारी कार्रवाई, बाढ़ और युद्ध) को छोड़कर। HO-5 "व्यापक रूप" नीतियां अन्य लाभों के साथ, व्यक्तिगत संपत्ति के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं। कवरेज के इस स्तर की लागत अधिक है और यह उच्च मूल्य वाले एकल-परिवार के आवासों के लिए सबसे उपयुक्त है।
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कटौती योग्य वह राशि है जो आप अपने बीमा शुरू होने से पहले जेब से भुगतान करेंगे। आमतौर पर, आपकी कटौती जितनी कम होगी, आपके मासिक भुगतान उतने ही अधिक होंगे। यदि आपका घर समशीतोष्ण क्षेत्र में है और तूफान, आग, या अन्य प्राकृतिक आपदाओं के उच्च जोखिम में नहीं है, तो अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए अपनी कटौती योग्य राशि बढ़ाने पर विचार करें। मूल रूप से, यह आपकी कॉल है: आप कितने जोखिम के साथ सहज हैं, और आप नुकसान या क्षति के लिए कितना भुगतान करने को तैयार हैं?
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बिल्लियाँ और छोटे जानवर (खरगोश, गिनी सूअर) बीमा कंपनियों के लिए कोई बड़ी चिंता नहीं हैं। लेकिन कुत्ते आक्रामकता के लिए प्रतिष्ठा के साथ नस्लों-डोबर्मन, रोट्टवेइलर और पिट बुल समेत-आपके बीमाकर्ता की प्रतिबंधित सूची में हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके कुत्ते द्वारा किसी भी नुकसान को कवर नहीं किया जाएगा। यदि आप एक नस्ल के मालिक हैं, या मालिक होने की सोच रहे हैं, जो प्रतिबंधित स्थिति के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती है, तो अपने बीमाकर्ता से एक जांच प्रश्न पूछना सुनिश्चित करें: क्या आपके पालतू जानवरों के कवरेज के लिए कुत्तों की नस्लों पर कोई प्रतिबंध है? अपवाद प्राप्त करना संभव है, या कोई अन्य तरीका खोजना संभव है अपने कुत्ते का बीमा करें.
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