Foto: istockphoto.com
O: Dokumentacija o hipoteci i zatvaranju može biti zbunjujuća u dobrom danu, a pojmovi koji su slični ili zamjenjivi ne pomažu! Kao što ste pročitali, većina hipotekarnih tvrtki navodi osiguranje vlasnika kuća kao uvjet za isplatu zajma. Ali što je onda osiguranje od opasnosti? Osiguranje od opasnosti jedna je komponenta osiguranja vašeg doma koja potpada pod širi krovni pojam osiguranja vlasnika kuća, pa uspoređujete osiguranje od opasnosti vs. osiguranje kuće zapravo ne funkcionira. Osiguranje vlasnika kuća je veća polica koja uključuje pokriće zgrade, gospodarskih zgrada, imovine i rizika odgovornosti, a ponekad uključuje i pokriće od poplava ili uragana. Osiguranje od opasnosti posebno pokriva glavnu zgradu doma od prirodnih katastrofa ili katastrofa koje je uzrokovao čovjek. Vaša hipotekarna tvrtka odlučila je biti konkretnija: sve dok je struktura kuće pokrivena, koji je njihov kolateral za zajam, ne zanimaju li vaša obveza ili ne pokrivena. Zbog toga su samo naveli da morate kupiti osiguranje od opasnosti.
Foto: istockphoto.com
Police osiguranja za kuće su različite: postoji osnovno pokriće građevina, zemljišta i osobne imovine od oluja, požara, krađe i drugih elemenata koji uzrokuju štetu. Osiguranici mogu dodati određene vozače za dodatno pokriće nakita, antikviteta, umjetničkih djela ili glazbe instrumente, a mogu dodati i pokriće odgovornosti koje ih štiti od pravnog postupka u slučaju ozljede na njihovu imovinu. Široka je pokrivenost. Osiguranje od opasnosti je poseban dio police za vlasnike kuće koji pokriva strukturu vašeg doma i pridruženih ili bliskih zgrada, kao što su garaže. Općenito nije dostupan za odvojenu kupnju, pa ako već imate osiguranje za kuće, imate osiguranje od opasnosti.
Oglas
U definiciju osiguranja od opasnosti uključene su štete uzrokovane požarom i dimom, eksplozijama, munjama, tučom i oluje s vjetrom, vandalizam, krađe i vulkanske erupcije, zajedno sa štetama koje su posljedica vozila, zrakoplova ili nemiri. Mnoge politike opasnosti također će uključivati štetu od vode koja je posljedica pucanja vodovoda i štete uzrokovane prekomjernom težinom snijega, smrzavanjem i padajućim predmetima. Vaše će pokriće biti podložno odbitku navedenom u vašem ugovoru, a nakon toga će troškovi biti pokriveni policom do svih ograničenja.
Konkretno, osiguranje od opasnosti ne pokriva osobnu imovinu, šteta na dvorištu, ili osobnu odgovornost, niti pokriva vaše životne troškove ako trebate biti izvan kuće tijekom popravka. Dakle, ako netko provali u vaš dom, ukrade stvari, razbije vašu imovinu i sprejom farba zidove, osiguranje od opasnosti će pokriti štetu na mjestu provale, sprej boja i bilo koji drugi strukturni elementi koji su bili slomljeni ili oštećeni, ali slomljeni kauč, uništeni sag i ukradena roba su na vama - osim ako vaša pravila vlasnika kuće to ne pokrivaju. Nesreće na vaš trampolin u dvorištu, bilo vaš ili susjedov, također neće biti pokriveni.
Osim toga, osiguranje od opasnosti obično isključuje štetu uzrokovanu kvarovima u održavanju od strane vlasnika kuće. Vaša politika će odrediti što nije pokriveno; većina pravila o opasnostima pokriva sve osim navedenih izuzetaka, stoga ih pažljivo proučite prije nego što odaberete policu kako biste znali trebate li potražiti drugu opciju politike.
Foto: istockphoto.com
Osiguranje od poplava zasebna je linija pokrića u gotovo svakoj polici vlasnika kuće, a također je odvojeno od osiguranja od opasnosti. Budući da je poplava lokalizirana i uzrokuje tako užasno veliku (i skupu!) štetu, jest obično nisu uključeni u policama osiguranja od opasnosti ili kuće, osim ako je dodano kao zasebna polica osiguranja (a ne nude je sve tvrtke). Troškovi osiguranja od poplava razlikuju se ovisno o tome nalazi li se vaš dom u poplavnoj ravnici i je li često poplavljena, tako da je cijena polica previše varijabilna da bi se uključila u standardnu policu. Ovaj problem postoji i za druge prirodne katastrofe: potresi, klizišta i klizišta također su često isključeni iz politike opasnosti gdje je vjerojatnije da će dogoditi, s objašnjenjem da ako očekujete da bi se jedna od ovih katastrofa mogla dogoditi, dovoljno je vjerojatno da će biti skupa i stoga će zahtijevati odvojene pokrivenost. Najezde štetnika i oštećenja plijesni također su česta isključenja iz polica osiguranja od opasnosti.
Oglas
Vašem zajmodavcu je potrebna vaša kuća da bi ostala u dobrom stanju, jer je prodaja te kuće ono što će nadoknaditi njihovu investiciju ako ne izvršite plaćanje. Zahtijevanje dokaza o osiguranju od opasnosti na dokumentu o zatvaranju hipoteke standardno je, bez obzira na to kaže li dokument hazard ili kuće, jer tada zajmodavac zna da je imovina zaštićena od financijske devalvacije u slučaju katastrofa. Ovisno o lokaciji vašeg doma, vaš zajmodavac može zahtijevati da provjerite što je isključeno iz police opasnosti, a može zahtijevati i dodatno osiguranje (npr. zaštita od poplava ili potresa) uz osnovnu politiku opasnosti.
Osiguranje od hipotekarnih rizika je neophodno, dijelom zato što će ga vaš zajmodavac najvjerojatnije zahtijevati, ali i zato što štiti vaše ulaganje. Iako se to može činiti kao dodatni trošak u vrijeme kada ima mnogo troškova, najbolje je nabaviti najbolju zaštitnu policu koju možete. Financijski stavljate puno na kocku kada kupujete dom, a neočekivana oluja, požar ili provala mogu koštati tisuće i tisuće dolara za popravke. Isključenja se ponekad mogu činiti nepravednim ili frustrirajućim ako je vaš dom oštećen u isključenom slučaju, ali općenito, sigurnosna mreža koja predstavlja opasnost osiguranje je dobrodošlo, a novi vlasnici kuća mogu se lakše odmoriti znajući da njihova financijska budućnost ne prijeti svaka zima oluja.
Oglas
Otkrivanje: BobVila.com sudjeluje u Amazon Services LLC Associates Programu, pridruženom oglašavanju program osmišljen kako bi izdavačima omogućio da zarade naknade povezujući se s Amazon.com i povezanim stranice.