Foto: istockphoto.com
Ako ste ikada podnijeli zahtjev za hipoteku, znate da zajmodavci zahtijevaju dokaz o osiguranju vlasnika kuće prije nego što isplate sredstva koja su vam potrebna za kupnju vaše kuće. Zajmodavci znaju svoj posao; znaju da vam daju puno novca i da je jedina stvar koja štiti njihovu investiciju vaš dobar kredit i sama kuća kao zalog. Kako bi svoje ulaganje očuvali sigurnim, zajmodavci moraju znati da će, ako ne ispunite obveze, imati cijeli, prodajni dom u čvrstom strukturnom obliku za prodaju kako bi nadoknadili svoj gubitak. I točni su; vlasnici kuća moraju štititi svoja ulaganja jednako marljivo kao što zajmodavci štite svoje. Osiguranje vlasnika kuća najvažnija je komponenta u tom prvom sloju zaštite.
Ali kada kupujete dom, pogotovo ako vam je to prvi dom, možete se osjećati kao da vam novac curi iz pora - naknade za ovo, porezi za ono, plaćanje za još jednu stvar—tako da se može osjećati kao da je trošak osiguranja za kuće samo još jedna stvar dodana vašoj već zlokobnoj mjesečnoj hipoteci plaćanje. Poželjet ćete uštedjeti što više možete, a da pritom zaštitite ono što je vjerojatno najveća investicija koju ste do sada napravili. Dakle, koliko je osiguranje kuće? Odgovor je da trošak ovisi o mnogim čimbenicima. Neki od njih su izvan vaše kontrole, kao što su starost i stanje doma, povijest potraživanja od kuće u prošlosti i koliko je blizu vatrogasne postaje. Druge su odluke koje možete donijeti, kao što je odabir jeftinije mjesečne uplate s većom franšizom ili odlučivanje koje dodatne pokriće dodati. Neki se čimbenici svode na izbor načina života: vaša pasmina psa, vaše dvorišne zabavne strukture, pa čak i vaš bračni status mogu utjecati na cijenu vašeg pokrića.
Oglas
Foto: istockphoto.com
Je li vaša kuća blizu obale? Linija kvara? Kakva je vaša kreditna sposobnost? Uključuje li vaša oaza u dvorištu privlačan bazen? Sve su to čimbenici koji će utjecati na cijenu osiguranja za kuće. Dvije slične kuće na suprotnim stranama istog grada mogu imati vrlo različite troškove osiguranja vlasnika kuća na temelju vrijednosti kuće i zamjenskih vrijednosti u tom području. Iako je nacionalni prosječni trošak osiguranja za kuće 1312 USD godišnje, to može znatno varirati ovisno o regiji i drugim komponentama. Morat ćete razmotriti stil i lokaciju svoje kuće, a zatim i razne neobavezne čimbenike, prije nego što tražite ponudu.
U slučaju potpunog gubitka kuće, morat ćete obnoviti svoj dom iz temelja. Stope osiguranja za kućevlasnike temeljit će se barem djelomično na ovom izračunu. Iako će rekonstrukcija zasigurno uključivati neka poboljšanja ili nadogradnje (pa makar samo zato što je nova i ažurirana koda), trošak zamjene je cijena obnove kuće koja je po veličini, kvaliteti i materijalu slična vašem trenutnom Dom. Važno je napomenuti da to nije isto što i tržišna vrijednost kuće: taj broj uključuje cijenu zemljišta na kojem se nalazi vaša kuća, a ako obnavljate kuću, ne morate platiti za zemlju, pa će osiguranje na temelju tržišne cijene rezultirati višom premijom nego što trebate platiti. Odredite vrijednost za obnovu same kuće i upotrijebite taj broj za skalu troškova zamjene kuće.
To je činjenica koju biste trebali uzeti u obzir pri odabiru doma: starije kuće jednostavno koštaju više za popravak i možda će im trebati češće. Zamjena starih podnih dasaka i pločica, obnova zidova od gipsa i krpanje platnenih stropova zahtijevaju stručnjaka i skupog materijala, što će vaš osiguravatelj vidjeti kao povećane troškove u slučaju a popravak. Kao rezultat toga, osiguranje vašeg starijeg doma koštat će više od novijeg. Osim toga, izgradnja starije kuće vjerojatno ne zadovoljava trenutni kodeks. Prema zakonu, dom koji popravlja licencirani izvođač mora biti usklađen s važećim kodeksom, što može dodati tisuće dolara u materijalu i radu na trošak popravka. Standardna pravila za vlasnike kuća ne pokrivaju taj trošak, ali većina tvrtki će vam ponuditi priliku kupite zasebnu potvrdu o svojoj politici kako biste pokrili troškove ažuriranja koda – uz dodatne troškove, od tečaj.
Oglas
Odbitna vrijednost na vašoj polici jedna je od rijetkih stvari koje stvarno možete kontrolirati kada odaberete policu osiguranja za kuće. U slučaju da trebate podnijeti zahtjev, franšiza je iznos novca koji ćete morati platiti iz džepa prije nego što osiguranje krene i počne pokrivati vaš gubitak. Ovo je vaša prilika da zaštitite uštedu novca od vjerojatnosti da ćete podnijeti potraživanje u određenoj godini. Ako je vaša kuća u dobrom stanju, nije okružena velikim drvećem i ne nalazi se u visokorizičnom području, možda ste udoban odabir veće franšize i uživanje u godišnjoj uštedi koju vam visoka franšiza brije premija. Ako ipak morate podnijeti zahtjev, novac koji niste platili za svoju premiju oduzet će dio dodatnog novca koji morate platiti da biste ispunili svoju franšizu. S druge strane, možete odlučiti platiti više na svoju premiju kako biste zadržali odbitni iznos niskim, tako da u slučaju pokrivenog događaja vaš vlastiti trošak iz džepa ostaje manji.
Ugrizi pasa korijen su značajnog broja zahtjeva za osiguranje od odgovornosti, pa će vaš osiguravatelj pitati imate li ga (i ovo nije mjesto za zasjeniti istinu: ako naznačite da nemate psa i da pas nekoga ugrize, nećete biti pokrivena). Pohod na premium trebao bi biti mali, osim ako posjedujete psa koji je na popisu ograničene pasmine nosi vaš osiguravatelj. Ako je vaš pas pasmine klasificirane kao "agresivne", kao što su dobermani, rotvajleri, pitbulovi i drugi, možete nije pokriveno ili se može zahtijevati kupnja zasebnog jahača na vašoj polici, posebno za psa uz doplatu trošak.
Oglas
Udobne, učinkovite i ne podliježu kvarovima u slučaju nestanka struje, peći na drva mogu biti ekonomičan i energetski učinkovit način grijanja vašeg doma. Ali oni su u biti i kutija za vatru koja sjedi usred kuće, gori cijeli dan i noć. Osiguravatelji na njih gledaju kao na veliki rizik i kao rezultat će povećati troškove osiguranja. Kod nekih tvrtki ovo povećanje možete nadoknaditi postavljanjem detektora dima u blizini peći i pružanjem dokaza da je peć instaliran od strane ovlaštenog instalatera i da se redovito održava.
Osnovne police osiguranja ne pokrivaju opremu i zalihe koje držite u svom domu za kućno poslovanje. Međutim, htjet ćete zaštititi tu opremu na isti način na koji štitite ostatak svog doma. Većina osiguravatelja ponudit će vam mogućnost kupnje poslovne potpore za vašu policu, što bi dodala pokriće vašoj politici vlasnika kuće ili možete kupiti potpuno zasebnu tvrtku politika. I jedno i drugo će vam pružiti dobru zaštitu, ali će oboje povećati cijenu vašeg osiguranja. Ovisno o vrsti poslovanja, možda ćete moći zatražiti trošak osiguranja na svoje poreze ako je prostor definiran kao kućni ured.
Ponekad preuređenje dolazi s dodatnom pogodnošću niže premije osiguranja. Ako ažurirate i nadogradite svoje električne ili vodovodne sustave, smanjujete vjerojatnost oštećenja posljedica požara i curenja i povećati vrijednost vašeg doma, a vaš osiguravatelj vas može za to nagraditi da. Usklađivanje ostalih aspekata vašeg doma, kao što su vanjske stepenice i ograde ili palube, smanjuje rizik odgovornosti da netko bude ozlijeđen u padu i stoga može smanjiti troškove vašeg politika.
Jedna komponenta vaše police osiguranja vlasnika kuće je pokriće odgovornosti. Odgovornost pokriva štetu ili ozljedu koju prouzročite vi, vaša obitelj ili vaši kućni ljubimci ili koju drugi pretrpe dok ste na vašem posjedu. Pokriće uključuje troškove vaše obrane na sudu, ako je to potrebno, te kazne ili isplate koje zahtijeva sud. Morat ćete donijeti odluku o ograničenju koje želite postaviti na pokriće: ako odaberete veći limit, vaša će premija biti veća, ali i vaše pokriće. Većina polica počinje s ograničenjem od 100.000 USD, ali većina osiguravatelja preporučuje limit od 300.000 dolara. Ako imate puno osobne imovine koju bi netko tužio mogao pokušati uzeti, možete odlučiti postaviti ograničenje još više, ali svako povećanje limita također povećava troškove osiguranja.
Oglas
Vaš rezultat osiguranja još je jedna oznaka koju vam stavljaju tvrtke koje odlučuju o tome koliki ste rizik. Iako vaš kreditni rezultat gleda isključivo na vašu kreditnu i financijsku povijest (i djeluje pod određenim, ako je tajanstvena, formula), rezultat vašeg osiguranja je kombinacija vaše kreditne sposobnosti i povijesti osiguranja zahtjevi. No rezultat osiguranja koristi podatke u vašem kreditnom rezultatu drugačije nego što to rade kreditne agencije: Ona teži stečajevima, založnim pravima i ukupnim dugovima više od pravodobnosti plaćanja i broja račune. To je zato što ti elementi statistički povećavaju vjerojatnost da ćete podnijeti zahtjev vlasnika kuće, bilo zato što ne možete dodatno iskoristite vlastiti kredit da platite odgovarajuće radove na održavanju ili zato što ste u prošlosti puštali probleme neadresirani. Različite tvrtke koriste različite procese i formule za stvaranje svojih rezultata, ali općenito možete povećati svoj rezultat otplatom bilo kojeg duga koji je u neplaćanju, sa skromnim kreditom stanja na karticama (idealno je da ih otplaćujete mjesečno, ali plaćate na vrijeme ako ih ne možete isplatiti) i upravljate svojim financijama kako biste izbjegli porezne zaloge ili presude protiv vaše plaće. Osim toga, trebali biste razmisliti kada se isplati podnijeti zahtjev za svoje police osiguranja; mnogi zahtjevi za manje probleme mogu smanjiti rezultat vašeg osiguranja.
Jeste li znali da bračni parovi jesu li statistički manje vjerojatno da će podnijeti zahtjeve za osiguranje kuće od samaca? To je istina! Dakle, vaš bračni status može vam pomoći: budući da je manja vjerojatnost da će bračni parovi podnijeti zahtjeve, osiguravajuća društva koštaju manje, pa su ponekad pošteđeni plaćanja veće premije.
Ove vodene značajke mogu vaše dvorište pretvoriti u privatnu oazu koja će vam pomoći da pobjegnete od svijeta - ali oni su na otvorenom, što povećava mogućnost oštećenja tijekom oluja ili vandalskih djela. Kao rezultat toga, vaši troškovi pokrića mogu se povećati. Također, budući da su vodene značajke, postoji povećana mogućnost ozljeda vas i vaših gosti, pa neki osiguravatelji mogu zahtijevati da povećate limit svoje odgovornosti ako imate hidromasažnu kadu, bazen, ili toplice.
Oglas
Foto: istockphoto.com
Jedna od procjena koju će osiguravajuće društvo za kuće napraviti prije nego što vam ponudi ponudu police je starost i stanje vašeg krova. Zašto? Jer krov je prvi sloj obrane od mnogih prijetnji vašem domu. Noviji krov u dobrom stanju pruža zaštitu od oštećenja vjetrom, infiltracije vode i ledenih brana, te nudi bolju zaštitu od padajućih grana drveća i tuče. Snažan krov štiti ono što je unutra. Stariji krov, pogotovo ako je opšiv stari, a šindre pokazuju svoju starost, vjerojatnije je da će procuriti na jakoj kiši, što može dovesti do oštećenja imovine, truljenja i plijesni, ili ustupiti mjesto padu udova što rezultira oštećenjem strukture i visokim popravkom troškovi. Zbog toga će osiguravajuća društva za vlasnike kuća naplatiti nižu stopu kući s nižim rizikom s novijim krovom.
Pružanje dokaza osiguravajućim kućama vlasnika kuća da ozbiljno shvaćate sigurnost svog doma može rezultirati nižom stopom. Osiguravatelji mogu postavljati pitanja o vrstama brava na vratima i materijalima od kojih su vrata izrađena kako bi odlučili koliko će biti lako provaliti vaš dom, tako da ulaganje u novu sigurnosnu zasun ili zamjena starih šupljih vrata može oduzeti novac od vaše premije godinama kako biste dođi. Osim toga, instaliranje nadziranog sigurnosnog sustava može rezultirati značajnim smanjenjem premije—čak 20 posto. Prije nego što odaberete sustav, provjerite sa svojim osiguravateljem koja su njihova ograničenja o tome koje vrste sustava ostvaruju popuste. Neke tvrtke zahtijevaju potpuno nadzirane sigurnosne sustave, dok druge jednostavno zahtijevaju Wi-Fi sustav sa samonadzorom. Ušteda na premiji osiguranja može značajno nadoknaditi ili pokriti trošak sigurnosnog sustava, pa za jedan trošak dobivate dvije pogodnosti.
Oglas
Ovo je vrlo logično razmatranje o kojem mnogi ljudi nikada nisu razmišljali. Ako živite u blizini vatrogasne postaje, prva pomoć će brzo stići u vaš dom u slučaju požara i može suzbiti i ugasiti požar brzo i učinkovito, smanjujući štetu i smanjujući troškove čišćenja gore. Kao rezultat toga, vaša premija može biti smanjena kao priznanje smanjenog rizika. S druge strane, ako je vaša kuća izvan utabanog puta, daleko ili u ruralnom području (pogotovo ako nema općinskog izvora vode i požara hidranti), vjerojatnost da će vatrogasci uopće moći ugasiti požar je smanjena, pa će vaš osiguravatelj vjerojatno odgovoriti većim stopa.
Obalne kuće su lijepe i opuštajuće, ali dolaze s dodatnim rizikom: bilo koje vodeno tijelo prijeti poplavama. Bilo da se radi o slikovitom potoku, mirnom jezeru ili oceanu u vašem dvorištu, blizina vode će povećati vaše cijene osiguranja.
Standardno osiguranje vlasnika kuća ne pokriva štetu od poplava koje su izvan kuće. Kao rezultat toga, ako je vaš dom blizu vode, vaša kuća za osiguranje može zahtijevati da kupite zasebno osiguranje od poplava od Federalne agencije za upravljanje hitnim situacijama (FEMA). Čak i ako se vaš dom ne nalazi na obali ili u nizinskom području, osiguranje od poplava može biti dobra investicija ako su vodostaji u vašem području visoki.
Međutim, voda nije jedina prijetnja obalnom domu. Obalna područja su izloženija jakim, štetnim vjetrovima, a slani sprej može uzrokovati brže starenje čelika i drva i brže propadanje, pa ti rizici također proizvode veće stope.
Ako kupujete dom, dobro ste upoznati s učinkom koji vaš kreditni rezultat ima na kamatne stope i naknade zajmoprimca. Vaš kreditni rezultat također može utjecati na premiju police osiguranja za vaše kuće. Vlasnici kuća s nižim kreditnim ocjenama možda će morati platiti više jednostavno zato što ih osiguravajuće društvo smatra većim rizikom; iako to nije nužno točno, to je činjenica tržišta osiguranja. Oni s višim ocjenama mogu platiti manje.
Oglas
Za osiguravatelje, idealan kupac plaća na vrijeme svake godine i nikada ne podnese zahtjev. Ovako zarađuju. Razumijeju, naravno, da se ponekad tužbe MORAJU podnijeti i da to neće nužno imati protiv vas. Međutim, ako često podnosite zahtjev - podnosite zahtjev za svaki štap koji se odbije od krova i svaku kap vode iz cijevi - možda ćete otkriti da vam niže cijene nisu dostupne. Ako ste kupili novu kuću i u prošlosti je na tu kuću podneseno mnogo tužbi, i to vam se može naplatiti. Posebno su štetni višestruki zahtjevi iste vrste. Na vašu cijenu neće uvelike utjecati jedna šteta od vremenskih uvjeta, jer za to služi osiguranje vlasnika kuća. Tužba protiv požara imat će nešto veći učinak, ali druga odšteta (ili druga ili treća prijava za krađu) sugerira osiguravatelju da ne koristite odgovarajuće sigurnosne mjere i da ste pod većim rizikom za budućnost zahtjevi.
kućica na drvetu, trampolina, i set za ljuljanje mogu vam uštedjeti novac na posjetima zabavnom parku, ali mogu vas i koštati na osiguranju. Osim ako vaše dvorište nije potpuno ograđeno - a ponekad čak i tada - te se građevine mogu klasificirati kao atraktivne smetnje. Svako dijete koje prođe bit će privučeno strukturama, a to ih čini rizikom. Koliko god željeli misliti da su sva djeca u pratnji roditelja u šetnji kvartom, oni su djeca, pa bi se prišuljati kako bi isprobali susjedov trampolin ili vodeni tobogan u trenutku bez zaštite neodoljiv. Budući da nećete nužno znati da se to događa, vjerojatnije je ozljeda, pa ćete morati povećati pokriće svoje odgovornosti kako biste bili sigurni.
Oglas
Atraktivne smetnje također nisu ograničene na strukture igre. Projekt izgradnje koji je u tijeku s obećanjem hladnog mjesta za igranje skrivača ili za odrasle, obećanje alata i zanimljivih dijelova razgovora, može privući neočekivane ili nepozvane goste i uzrokovati a veća stopa.
Osiguranje od poplava je polica koja se često dodaje vašoj osnovnoj polici. Kišobranska pravila su dodatak koji povećava pokriće vaše osobne odgovornosti. Ako je vaša neto vrijednost značajna, domaćini ste brojnim velikim okupljanjima, stanodavac ste ili imate novog vozača u svom kućanstvu koji bi mogao uzrokovati nesreću za koju biste mogli biti odgovorni, krovna polica je ekonomičan način da vas financijski zaštitite od odgovornosti zahtjevi.
No, osim dodataka za cjelokupnu politiku, postoje preporuke i dodaci retka koji mogu povećati vašu stopu. Ako je vaš pas na popisu zabranjenih, možete dodati preporuku kako biste uključili pokrivenost tog psa. Ako trošak zamjene finog nakita u vašem domu može premašiti maksimalnu isplatu iz vaše police, bez obzira radi li se o zaručničkom prstenu ili bakinom starinskom brošu, možete dodati preporuku za pokrivanje razlika. Određeni glazbeni instrumenti ili drugi predmeti osobne imovine mogu biti vrijedni više od ograničenja police osiguranja vlasnika kuće, a možete ih dodati kao individualno osigurane predmete. Svi ovi dodaci imaju cijenu, pa će vam donošenje dobrih odluka o tome što je pokriveno, što treba pokriti i što mora biti ograničenje pokrića pomoći da postignete najbolju ravnotežu za vas.
Mjesto gdje živite može napraviti značajnu razliku u troškovima vaše police. Ugroženost od vremena procjenjuje država, a ponekad se opasnost od kriminala ili vandalizma procjenjuje i na državnoj osnovi. Nekoliko država ima svoje vlastite smjernice osiguranja koje određuju koliko pokrića morate nositi zaštititi vlastitu blagajnu u slučaju elementarne nepogode, a ti propisi će se uklopiti u vaše troškove kao dobro. Konačno, ako živite u državi koja je daleko od mjesta proizvodnje građevinskog materijala, ti materijali će koštati više u popravku ili obnovi. Vaš osiguravatelj to zna i pokriva svoje povećane troškove višom stopom.
Oglas
Kao i kod bilo kojeg drugog davatelja, izvođača ili zajmodavca s kojim se odlučite poslovati, ključno je napraviti svoju domaću zadaću. Samo zato što vam vaš zajmodavac ili agent za nekretnine nudi imena nekoliko osiguravajućih društava ne znači da su te tvrtke prave za vas. Pitajte prijatelje i obitelj, kupujte na internetu, telefonirajte, tražite ponude i provjerite poslovnu evidenciju tvrtki o kojima razmišljate. Troškovi iste police kod različitih osiguravatelja mogu se značajno razlikovati, stoga se uvjerite da niste preplaćivanje odabirom stabilnih, etabliranih osiguravatelja i dobivanjem onoliko ponuda za osiguranje kuće koliko ste u stanju da.
Foto: istockphoto.com
Kako bi malo lakše usporediti police, police osiguranja za kuće podijeljene su u osam oblika. Svaki obrazac uključuje određenu razinu pokrića: popis opasnosti koje su pokrivene, iznos odgovornosti, a ponekad i vrste domova koji su pokriveni. To pojednostavljuje proces kupovine; nakon što saznate osnovni obrazac koji tražite, tada možete odrediti koji su vam dodaci potrebni kako bi pokrivenost bila prikladna za vaš dom, a zatim to prenijeti agentu. Ovdje postoje dvije vrste pokrića: imenovana opasnost i otvorena opasnost. Pokrivenost imenovanih opasnosti ograničena je na specifične opasnosti navedene u politici, uz isključenje svih ostalih opasnosti. Otvorena opasnost je suprotna: sve opasnosti su pokrivene, osim ako nisu izričito navedene kao isključenja. To može biti malo zbunjujuće, stoga je važno pažljivo pročitati dokumente plana i pitati svog osiguravatelja za pojašnjenje prije potpisivanja.
Ovo je uistinu pojednostavljen, osnovni oblik pokrića. Naziv je pokrivenost opasnosti koja uključuje SAMO navedene opasnosti, a to su požar, krađa i vandalizam. Druge opasnosti nisu pokrivene. Osim toga, nema pokrića odgovornosti. To je najjeftiniji oblik osiguranja vlasnika kuća.
Oglas
Široka pokrivenost obrasca, poput osnovnog obrasca HO-1, pokriva samo navedene opasnosti. Požaru, krađi i vandalizmu pridružuje se pokriće samostojećih građevina, pokriće osobne imovine i dodatni životni troškovi tijekom popravka. Uključen je ograničen iznos pokrića odgovornosti.
Najčešća vrsta osiguranja vlasnika kuće, HO-3 police pokrivaju fizičku strukturu vašeg doma od svega što nije posebno isključeno. Ovo je pomak od pokrića HO-1 i HO-2: oni pokrivaju samo ono što je navedeno, dok je HO-3 osiguranje otvorenih opasnosti koje pokriva sve osim navedenih isključenja.
HO-4 je u biti osiguranje iznajmljivača. Naziva se - pokriće opasnosti za krađu, eksplozije i dodatne životne troškove tijekom popravka, ali je usmjereno na osobnu imovinu: Ova politika ne pokriva strukturu zgrade.
Najopsežnija opcija pokrivenosti, pokriva HO-5—pa, sve što nije isključeno. Uključuje pokriće za sve opasnosti koje nisu navedene kao isključenja (kao što je šteta uzrokovana zanemarivanjem) za vaš stan, gospodarske zgrade i osobnu imovinu.
Namijenjen etažnim vlasnicima, koji imaju različite potrebe i od vlasnika kuća i od iznajmljivača, HO-6 pruža pokriće imenovanih opasnosti za oštećenja u unutrašnjosti, osobne imovinska, osobna odgovornost i liječnička plaćanja gostiju, zajedno s gubitkom korištenja i dodatnim životnim troškovima, ali ne pokriva strukturu zgrada.
HO-7 je sličan HO-5 po tome što je otvoreno pokriće svih opasnosti koje nisu isključene za stan i osobne stvari. Međutim, ima drugačiji skup parametara jer je namijenjen stanovnicima mobilnih kuća i uključuje pokrivenost koja je specifična za proizvedene i mobilne kućice.
Je li vaš dom odbijen za pokriće vlasnika kuće jer je previsok rizik? Pokrivenost HO-8 će navesti specifične opasnosti za koje ste pokriveni i osigurati pokriće opasnosti samo za vaš stan i osobne stvari. Budući da je posebno namijenjen domovima koji ne ispunjavaju uvjete za standardnu pokrivenost, očekujte da ćete platiti dodatno za ovu opciju.
Oglas
Jednom riječju, da. Prvi, ako imate hipoteku, Vaš zajmodavac će najvjerojatnije zahtijevati da nosite osiguranje kuće. Zapravo, vjerojatno će zahtijevati da platite dodatno osiguranje za svoje kuće uz svaku mjesečnu uplatu hipoteke i neka plate osiguravatelju, kako bi osigurali da pokriće ne prestane i da je dovoljno za zaštitu njihove investicije. S vaše strane, to je jedan račun manje za plaćanje, ali to također znači da je lako zaboraviti povremeno pregledavati svoje pokriće, što je važno.
Čak i ako nemate hipoteku, kuća i dvorište koji nisu osigurani su kao poziv na bankrot i financijsku propast. Sjajno je imati fond za hitne slučajeve za neočekivane popravke i održavanje, ali većina ljudi nema sredstva da iz džepa plati dom koji potpuno je uništen požarom ili urušavanjem - posebno kada se uzme u obzir trošak planiranja, dozvola, rušenja i odvoza bivše kuće, materijali, namještaj i sva osobna imovina koja je izgubljena, zajedno s troškovima života negdje drugdje mjesecima dok traje obnova dovršeno. Za mnoge ljude njihov je dom sigurnost od financijske katastrofe. Kreditna linija za vlasnički kapital velika je zaštita, ali kada se sam dom izgubi, to više nije opcija. Kućno osiguranje je temeljna, nedvosmislena potreba ako posjedujete kuću.
Foto: istockphoto.com
Trošak osiguranja za kuće je izuzetno fleksibilan na temelju onoga što osiguravate. Postoji nekoliko načina za smanjenje ukupnih troškova donošenjem nekoliko pametnih odluka.
Sada kada ste upoznati s detaljima pravila o vlasnicima kuća, u izvrsnoj ste poziciji pitati pitanja specifična za vašeg agenta kako biste bili sigurni da dobivate pokrivenost koja vam je potrebna po najboljoj cijeni limenka. Neka važna pitanja koja biste željeli zapamtiti postaviti:
Oglas
Postoje mnoge komponente koje čine trošak osiguranja za vaše kuće, a broj razlika i bitova može otežati vlasnicima kuća da uopće započnu. No, i za zaštitu vašeg doma i za džeparac, ključno je postavljati pitanja i osigurati da stvarno dobijete pokrivenost koja vam je potrebna. Evo odgovora na neka od najčešćih pitanja i njihovih odgovora.
Državni prosjek iznosi 1300 do 1500 USD godišnje, ali to će se značajno razlikovati ovisno o lokaciji, veličini i specifičnostima vašeg doma te količini pokrivenosti koju odaberete.
Vrijednost osiguranja trebala bi se temeljiti na zamjenskom trošku vašeg doma, koji će se razlikovati od tržišne vrijednosti (tržišna vrijednost uključuje vrijednost zemljišta). Morat ćete osigurati najmanje 80 posto vrijednosti vašeg doma. Prosječni trošak osiguranja za kuću od 200.000 dolara bio bi 1.018 dolara godišnje.
Osiguranje vlasnika kuća uključuje pokriće stanovanja (struktura vašeg doma i obližnjih objekata), osobnu imovinu (predmeti koje posjedujete unutar kuće), pokriće odgovornosti (pokriće ako je netko ozlijeđen na vašoj imovini ili vi ili vaša obitelj prouzročite štetu negdje drugdje) i dodatni troškovi života (troškovi života na drugom mjestu dok je popravak potpuna). Odabrat ćete ograničenja pokrića za te dijelove police, a zatim dodati bilo koje dodatno pokriće koje će vam trebati na temelju vašeg doma i načina života. Trošak će se izračunati na temelju ograničenja pokrića koje odaberete, u ravnoteži s vašom kreditnom ocjenom, rezultatom osiguranja i svim ostalim rizicima ili sigurnostima koje imate. Nakon što se izračuna ukupni trošak, možete uravnotežiti svoje mjesečne troškove odabirom veće ili niže franšize. Platit ćete u svakom slučaju; ono što birate kada prilagođavate franšizu je koliko želite platiti u premiji u odnosu na iznos koji ćete platiti iz svog džepa prije nego što osiguranje krene ako trebate podnijeti zahtjev.
Oglas
Otkrivanje: BobVila.com sudjeluje u Amazon Services LLC Associates Programu, pridruženom oglašavanju program osmišljen kako bi izdavačima omogućio da zarade naknade povezujući se s Amazon.com i povezanim stranice.