Fotografija: istockphoto.com
Sa svojim širokim prostranstvima prekrasnih obalnih plaža, New Jersey je poželjno mjesto za izgradnju kuća za odmor i vikend izlete, a njegova industrija i blizina turističkih odredišta čine ga privlačnim i prikladnim mjestom za uživo. Međutim, dugačak pojas obale, zajedno s kilometrima rijeka i slatkovodnih jezera, znači da New Jersey je država u kojoj su poplave uobičajena prirodna pojava i vjerojatnija nego u nekim drugim Države. Svih šest obalnih okruga New Jerseyja, područja koja graniče s rijekom Delaware i brojna druga nizinska područja smatraju se zonama visokog rizika od poplava, pa iako vlada države New Jersey ne zahtijeva od vlasnika nekretnina osiguranje od poplava, to je jako preporučeno. Također zbog velike vjerojatnosti poplave, prosječna cijena osiguranja od poplave u New Jerseyju može biti prilično visoka. Osiguravatelji očekuju višestruke velike štete nakon značajne oluje, a stope odražavaju taj rizik. Ali koliko košta osiguranje od poplava u New Jerseyju?
Vlasnici nekretnina u New Jerseyu mogu očekivati da će platiti prosječno 1001 USD godišnje za osiguranje od poplava, s cijenama koje se obično kreću od 572 USD do 2049 USD godišnje. Ipak, postoje mnogi čimbenici koji utječu na ukupnu cijenu osiguranja od poplava, a postoje i koraci koje korisnici osiguranja mogu poduzeti kako bi smanjili svoje troškove.
Fotografija: istockphoto.com
Zbog raznolikog terena New Jerseyja, vrsta poplave i razina rizika značajno variraju, a s tim razinama rizika dolaze i različiti troškovi osiguranja. Savezna agencija za upravljanje hitnim situacijama (FEMA) odgovorna je za procjenu rizika od poplava u cijeloj zemlji. FEMA je redizajnirala svoj sustav ocjenjivanja rizika 2021. kako bi se prebacila sa širokog raspona dodjele rizika na procjene specifične za nekretninu na temelju lokacije, strukture i drugih karakteristika individualna zgrada. Program, nazvan Risk Rating 2.0, u osnovi radi kao kalkulator troškova osiguranja od poplava za svaku pojedinačnu zgradu. Uzima u obzir sve ove čimbenike i pomaže osiguravateljima osiguranja od poplava u određivanju stopa, slično kao što kreditna ocjena pomaže zajmodavcima da odrede kamatne stope. Pružatelji osiguranja lako prevode karte FEMA-e u karte stopa osiguranja od poplava koje korisnicima olakšavaju da vide gdje njihova imovina odgovara.
FEMA ima dugogodišnji sustav ocjenjivanja zona rizika od poplava: Zone označene A ili V smatraju se visokim rizik, zone označene B ili X imaju umjeren rizik od poplava, a područja označena C smatraju se niskim rizik. Područja u zonama A ili V imat će najveću ocjenu rizika, dok će stope u zonama B ili X biti niže, a područja u zonama C imaju najniže stope zbog smanjenog rizika od poplava. Rizik od poplava mijenja se tijekom vremena kako klimatske promjene i razvoj susjedstva mijenjaju kutove i smjer otjecanja vode, pa je važno za vlasnike imovine da povremeno provjeravaju svoj rizik unosom svoje adrese u FEMA-in alat My Flood Zone i nauče kako koristiti karte zona poplave.
Svatko tko je gledao vijesti tijekom uragana vidio je kuće koje kao da su nesigurno smještene nad vodom na nečemu što izgleda kao stupovi. Iako izgledaju nesigurno na videozapisima koji prikazuju te domove pogođene brzim vjetrovima i kišom koju pokreće vjetar, vlasnici tih nekretnina možda su korak koji je odobrila FEMA da uzdignu svoje domove iznad poplavnih voda koje bjesne ispod njih i, čineći to, možda su smanjili stopu osiguranja od poplava. Poplavne vode ne mare za prepreke kao što su vrata - bilo da su lijene ili žure, poplavne vode će prodrijeti i prodrijeti ravno kroz okvire vrata i u dom. Stoga, što su vrata više iznad razine tla, to je manji rizik od poplave u kući i niža je stopa osiguranja od poplave.
FEMA definira povišenu zgradu kao onu koja nema podrum i ima prvi kat uzdignut stupovima, stupovima, stupovima, stupovima ili određenim vrstama temeljnih zidova. U prošlosti je FEMA izdavala certifikate o nadmorskoj visini za zgrade koje su ispunjavale ove kriterije; vlasnici kuća mogu predočiti te potvrde o nadmorskoj visini osiguravateljima kada kupuju osiguranje od poplave kako bi lakše odredili rizik od poplave, a time i cijenu police. Od implementacije Risk Rating 2.0, ti certifikati više nisu potrebni, ali se standardi i dalje koriste za usmjeravanje nove gradnje u visokorizičnim područjima. Kao takvo, predočenje potvrde o nadmorskoj visini, ako je dostupna, često će ipak pomoći vlasniku kuće da osigura nižu stopu. Kuće koje nisu povišene i imaju pune podrume vjerojatno će imati više stope.
Iako voda ne poštuje granice na kartama, New Jersey ima posebno jasna područja koja predstavljaju veći rizik od poplava za vlasnike kuća. Obalni okruzi izloženi su najvećem riziku od poplava, a New Jersey je tijekom posljednjeg desetljeća pogodilo ili pogodilo nekoliko snažnih uragana. Budući da su te županije vjerojatno suočene s najvećim rizikom od devastacije, osiguranje nekretnina koje se nalaze u tim područjima moglo bi koštati više.
Kako bi potaknula zajednice da poduzmu korake kako bi zaštitile svoje posjede, učinile ih sigurnijima od poplava i smanjili njihov ukupni rizik, FEMA je stvorila program pod nazivom Sustav ocjenjivanja zajednice (CRS). Kroz ovaj program, vlada i zajednica u cjelini aktivno nastoje smanjiti vjerojatnost štete od poplava upravljanjem poplavna područja, stjecanje imovine sklone poplavama za druge svrhe osim građevinskih objekata i poduzimanje koraka za smanjenje štete na postojećim građevine. Ljudi koji žive u CRS zajednicama dobivaju popust na stope osiguranja od poplava.
The trošak osiguranja od poplava se, dijelom, temelji na riziku, a budući da konstrukcija i karakteristike zgrade utječu na potencijalnu razinu štete tijekom poplave, te karakteristike također utječu na stope osiguranja. Osiguranje starijih zgrada vjerojatno će koštati više. To je zato što nisu izrađeni prema trenutnim standardima kodeksa, a detalji kao što su ručno rađeni glodali i žbuka koštat će znatno više za popravak i restauraciju od suvremenih zidnih ploča. Veća je vjerojatnost da će čvrsti perimetralni temelji biti oštećeni ili uništeni tijekom poplave jer voda nema kamo otići.
S druge strane, temelji stupova i čvrsti temelji s ugrađenim otvorima za poplavu dopuštaju vodu proći ispod, što znači da voda zapravo ne može ući u zgradu dok se ne popne puno više. Kao takve, zgrade s takvim vrstama temelja vjerojatno će zaraditi nižu stopu osiguranja. Nakon što se voda popne iznad temelja, ući će u kuću i početi činiti još veću štetu, tako da su povišeni prvi katovi gdje voda ne može samo oprati prednje dvorište i odmah prosuti na prvi kat zgrade, obično će koštati manje za osiguranje nego osiguranje na razini tla podovi.
Još jedna značajna karakteristika koja može povećati troškove osiguranja je lokacija komunalija i strojeva u zgradi. Kada se čvorišta električnih, vodovodnih i HVAC sustava nalaze u podrumu, veća je vjerojatnost da će ih uništiti poplava i zahtijevat će zamjenu ne samo strojeva nego čitavih sustava—ponekad čak i kada je samo nekoliko inča vode ušlo u podrum. Postavljanje strojeva i pomoćnih čvorišta na više katove može smanjiti troškove osiguranja od poplava.
Osiguranje od poplava može uključivati dvije osnovne vrste pokrića: jedno pokriva strukturu zgrade i njezine sustave (tzv pokrivenost građevinske imovine), a druga pokriva namještaj i stvari unutar zgrade (zvane osobna imovina pokrivenost). Postoji nekoliko vrsta dodatnih pokrića, kao što su gubitak upotrebe, uklanjanje otpadaka i izbjegavanje gubitka, od kojih su neka dostupna samo kod privatnih osiguravatelja. Odabrane vrste pokrića utjecat će na cijenu osiguranja od poplava. Kada dođe do poplave, osiguranje od samo jedne vrste dovest će do niže premije, ali bi moglo dovesti do značajnih troškova iz vlastitog džepa ako dođe do poplave i dio imovine bude neosiguran.
Stope se povećavaju kako se povećavaju granice pokrića, tako da klijenti također mogu kontrolirati troškove odabirom nižeg ukupnog iznosa pokrića, što je maksimalna isplata od osiguravajućeg društva po događaju ili po terminu. Međutim, to može biti kockanje od strane kupca. Plaćanje manjeg pokrića kako bi se osigurala niža stopa na početku police može se obiti o glavu slučaju ozbiljne poplave ako iznos štete znatno premašuje iznos police pokrivenost.
Kao i kod mnogih drugih vrsta osiguranja, osiguranje od poplave ima franšizu. Ovo je iznos novca koji će osiguravajuće društvo zadržati od ukupne isplate odštetnog zahtjeva za osiguranje od poplave. Odabir niže franšize može značiti plaćanje više unaprijed, ali može dovesti do veće isplate ako osiguranik treba podnijeti zahtjev za osiguranje od poplave. U međuvremenu, odabir veće franšize vjerojatno će sniziti stope osiguranja vlasnika police, ali će također znači da će više novca biti zadržano od bilo koje isplate koju bi mogli primiti na budućem osiguranju zahtjev.
Osiguranje vlasnika kuća djelomično isključuje pokrivenost od poplava jer poplava može prouzročiti doista katastrofalnu štetu na gotovo svakom domu i objektu u području—ponekad širokom području—pogođenom poplavom. Osiguravajuća društva za vlasnike kuća shvatila su da je njihovo ispunjavanje tih plaćanja i ostanak u poslovanju premije bi skočile u nebo i izgubili bi kupce, tako da mnoge privatne tvrtke ne nude poplavu pokrivenost. Prepoznajući da će vlasnici imovine biti uništeni troškovima obnove nakon poplave, FEMA je uvela Nacionalni program osiguranja od poplava (NFIP). Politike NFIP-a uključuju samo pokriće zgrade i osobne imovine, a maksimalni iznos pokrića je 250.000 USD. Unatoč tim ograničenjima, NFIP osiguranje od poplava omogućuje svakome tko živi u zajednici koja sudjeluje pristup osiguranju od poplava po razumnoj cijeni. NFIP također nudi program smanjenih troškova za one koji žive u zonama nižeg rizika koji se naziva Preferirana politika rizika.
Ne sudjeluju sve zajednice u NFIP-u, u kojem slučaju je jedini način da vlasnici kuća kupe osiguranje putem privatne tvrtke. Također, NFIP ne nudi dodatno pokriće za gubitak upotrebe, izbjegavanje gubitka i druge oblike zaštite od poplava. Neki vlasnici nekretnina mogu smatrati da im treba više pokrića od maksimalnog pokrića osiguranja od poplave od 250.000 dolara koje nudi NFIP. U tim scenarijima, vlasnici kuća u New Jerseyju mogu odlučiti kupiti svo svoje osiguranje od poplava preko privatnog osiguravatelja ili mogu odlučiti kupiti svoje primarnu policu putem NFIP-a i nadopunite policu dodatnom privatnom polici za povećanje ograničenja pokrivenosti ili dodavanje različitih vrsta pokrića.
Dok stope za NFIP pravila postavlja FEMA bez obzira na to od koje tvrtke se vrši kupovina privatni osiguravatelj zahtijevat će od vlasnika kuće da postupaju s istom dužnom pažnjom kao i kod bilo kojeg drugog osiguranja politika. Kupci će htjeti istražiti tvrtke koje nude pokrivenost od poplava; zatražite ponudu za osiguranje od poplava od nekoliko tvrtki; zatim usporedite stope, odbitke i iznose pokrića prije odabira odgovarajuće police. Odvojivši vrijeme za istraživanje nekih od najbolja osiguravajuća društva od poplava, vlasnici kuća u New Jerseyju možda će moći pronaći pravo pokriće za svoje specifične potrebe.
Osiguravatelji nude dvije vrste isplata u svojim planovima osiguranja od poplava. Važno je da vlasnici kuća razumiju razliku jer ona može utjecati i na veličinu isplate po zahtjevu i na ukupni trošak police osiguranja.
Fotografija: istockphoto.com
Prava kombinacija osiguranje od poplava je jedinstven kao i mnogi domovi koje štiti. Postoje različite vrste i razine pokrića koje vlasnici kuća mogu razmotriti, a ti izbori mogu utjecati na cijenu njihova osiguranja od poplava. Vrsta pokrića uključenog u osiguranje od poplave odredit će koje stavke ili strukture osiguranik može zatražiti naknadu prema uvjetima police. Kupci moraju biti sigurni da vrsta osiguranja koju imaju odgovara rizicima za njihovu imovinu. Kao takvo, važno je pažljivo pročitati dokumente o politici prije i nakon kupnje politika—tijekom procesa podnošenja zahtjeva nije vrijeme za otkrivanje da postoje značajne praznine u a pokriće police.
Pokrivenost građevinske imovine posebno uključuje strukturne elemente zgrade i elemente koji su trajno pričvršćeni. Počevši od stvarne strukture, pokrivenost građevinske imovine uključuje temelje, zidove, stubišta i građevinska sidra. Osim toga, pokrivenost građevinske imovine uključuje neke trajno ugrađene ukrasne predmete, koji mogu uključivati tepihe od zida do zida, rolete za prozore, police za knjige i obloge.
Konačno, pokriće imovine zgrade pokriva štetu na sustavima cijele kuće—električnim, vodovodnim i HVAC sustavima, na primjer—kao i uređaji koji su dio tih sustava, trajno instalirani uređaji i gorivo spremnici. Posebno isključeni iz pokrivenosti građevinske imovine su okućnice kao što su palube, terase, bazeni i uređenje okoliša; to je zato što nisu dio čvrste strukture zgrade. Međutim, samostojeće garaže su obično natkrivene, budući da čine zasebnu zgradu na posjedu.
Važno je napomenuti da će dokumenti o politici pokrivenosti građevinske imovine često navesti sve što postoji pokriveno politikom—ako predmet, uređaj ili strukturna komponenta nisu navedeni, obično nisu pokriveno. Do mnogih uznemirujućih odbijanja zahtjeva za pokriće imovine zgrade dolazi jer je kupac pretpostavio da je nešto pokriveno—možda zato što stavka je bila obuhvaćena prethodnim planom—i nije uspjela provjeriti je li pokrivena trenutnom politikom prije katastrofe udario. Emocije rastu tijekom postupka zahtjeva jer su svi pod emocionalnim i financijskim pritiskom, tako je isplatilo se vlasnicima kuća odvojiti vrijeme da pomno pročitaju dokumente o policama mnogo prije nego što osiguranje treba biti koristi se.
Pokriće osobne imovine štiti stvari vlasnika kuće, a ne strukturu same kuće. Osobne stvari, uključujući odjeću, namještaj, elektroniku i kuhinjske potrepštine obično su pokrivene većinom pravila o osobnoj imovini (minus odbitak). Dekorativni predmeti i uređaji koji se mogu pomicati, kao što su tepisi ili tepisi, zavjese, perilice i sušilice rublja (ovo su ne smatraju se stalnim instalacijama), a uz ovu vrstu često su uključeni prozorski ili prijenosni klima uređaji pokrivenost.
Kada vlasnici kuća razmatraju što je zaštićeno pokrićem osobne imovine, važno je napomenuti da gotovo sve police osiguranja od poplava isključuju predmete koji su bili pohranjeni u podrumu. Podrumi su prvi dio kuće koji poplavna voda preplavi, pa osiguravatelji očekuju da će stvari će biti pohranjene na višem, sigurnijem području u zonama većeg rizika od poplava i ne pokrivaju predmete pohranjene ispod zemlje razini. Nadalje, stavke uključujući gotovinu i pravne dokumente nisu obuhvaćene većinom pravila o osobnoj imovini.
Kada je kuća ozbiljno oštećena ili uništena poplavnom vodom, stanovnici će se možda morati preseliti na kratko ili duže vrijeme dok se zgrada ne očisti i popravi ili ponovno izgradi. Pokriće gubitka korištenja, koje se također naziva dodatno pokriće životnih troškova, pomaže u plaćanju neočekivanih troškova povezanih sa životom u privremenim prostorijama tijekom popravaka. Ovo pokriće može uključivati troškove za:
Primarni fokus FEMA-e je na obnovi doma i poslovanja, tako da NFIP ne nudi pokriće gubitka korištenja. Privatna osiguravajuća društva od poplava često nude ovu opciju ili kao samostalnu policu za proširenje NFIP police ili kao dio sveobuhvatne privatne police osiguranja od poplava.
Za one koji žive u zonama visokog rizika od poplava, postoje posebni koraci koji se mogu poduzeti kako bi se smanjio ukupni rizik od poplave za imovinu. Neki od tih koraka uključuju trajne promjene u strukturi kuće, dok su drugi privremene mjere koje se poduzimaju kada poplava zaprijeti području. Sve one imaju cijenu za koju NFIP priznaje da bi mogla biti previsoka za korisnike kojima su mjere opreza najpotrebnije. NFIP nudi pokriće do 1000 USD za pomoć u pokrivanju troškova zaštite imovine, kao i 1000 USD za trošak premještanja imovine na sigurnije mjesto za one koji imaju standardnu policu osiguranja od poplava putem NFIP. Pokriće se može primijeniti na mjere opreza uključujući:
Ostali troškovi se također mogu kvalificirati, a postoje neka ograničenja koja treba uzeti u obzir. Međutim, ovo pokriće je dobronamjerni napor NFIP-a da pomogne osiguranicima da poduzmu mjere i smanje troškove popravaka nakon poplave.
Iščupano drveće, dječje igračke, sadržaj prevrnutog kontejnera, sadržaj susjedove garaže i hrpe smeća i blata mogu se nagomilati na imanju nakon što se poplavna voda povuče. Teško je čak i znati gdje početi čistiti, a krhotinama može biti nesigurno rukovati bez profesionalne zaštitne opreme. Baš kao što mnoga osiguravajuća društva za vlasnike kuća pokrivaju uklanjanje krhotina nakon tornada, mnoga privatna osiguravatelja od poplava nude uklanjanje krhotina pokrivenost koja omogućuje korisnicima da angažiraju odgovarajuću tvrtku za odvoz i odlaganje otpada ili unajmljuju kontejner za smeće kako bi to bilo lakše upravljati. No NFIP ne nudi ovu vrstu pokrića.
New Jersey ne zahtijeva od vlasnika imovine osiguranje od poplave. Međutim, to ne znači da stanovnici ne trebaju osiguranje od poplava; država je jednostavno odlučila dopustiti svojim stanovnicima da sami odluče o ovoj vrsti pokrivenosti. Postoje, međutim, situacije u kojima osiguranje može biti potrebno - ili u najmanju ruku, snažno preporučeno.
Svaka produžena hipoteka na kuću je rizik koji preuzima zajmodavac—zajmodavac pretpostavlja da će na temelju njegovih kriterija zajmoprimac vjerojatno vratiti svoju hipoteku bez prekida. Ako se to ne dogodi, zajmodavac može vratiti kuću i prodati je kako bi nadoknadio gubitke. U slučaju ozbiljne poplave, zajmodavac se može naći bez održive zgrade koju bi mogao povratiti i prodati. Zahtjev da zajmoprimci u područjima srednjeg do visokog rizika od poplava imaju osiguranje od poplava način je da zajmodavci zaštite svoja ulaganja. Hipotekarni zajmodavci često zahtijevaju od zajmoprimaca osiguranje kuće, a zahtijevanje osiguranja od poplave jednostavno je proširenje te iste teorije za rizične nekretnine, kao osiguranje kuće pokriva samo štetu uzrokovanu vodom pod određenim okolnostima.
Čak i ako ne postoji hipotekarni zajmodavac koji zahtijeva osiguranje, pokriće od poplava ne bi trebalo biti nešto što vlasnici kuća u New Jerseyju zanemaruju ili zanemaruju kao nešto što će se riješiti kasnije. New Jersey je prilično niska obalna država, ispresijecana rijekama i jezerima. Svaka nekretnina u državi mogla bi biti izložena razumnom riziku od poplave, bilo da je riječ o snažnom uraganu došlo do neočekivane promjene smjera ili jakog pljuska nekoliko milja dalje koji je iznenada prešao granice Rijeka. Poplavna voda može pomaknuti kuću s temelja ili prodrijeti kroz ulazna vrata i uništiti veliku imovinu u kratkom vremenskom razdoblju. Osim toga, ako je imanje ikada primilo federalnu pomoć u slučaju katastrofe tijekom prethodne poplave, ispunjava uvjete kao visok rizik, a vlasnik nekretnine mora imati osiguranje od poplave kako bi bio kvalificiran za bilo koju buduću saveznu katastrofu pomoć.
Značajan element ocjene rizika 2.0 je blizina zgrade rubu izvora vode. Ranije granice poplavnih zona bile su općenitije, označavajući četvrti s visokim ili niskim rizikom. Novija procjena razmatra koliko bi voda morala putovati da bi stigla u dom. New Jersey ima ogromnu obalu okruženu malim kućicama i luksuznim kućama na plaži, s tijesno zbijenim četvrtima koje se šire unatrag od obale. Kada ocean uđe u kopno, te ulice funkcioniraju kao kanali i daju vodenim stazama minimalan otpor da bi se uvukle sve dalje u kopno. Milja u unutrašnjosti čini se kao sigurna udaljenost dok voda ne stigne do ulaznih vrata. Ocjena rizika 2.0 će sugerirati koja bi mogla biti razina opasnosti, ali je li posjed u zajednici na plaži—ili dovoljno blizu da se stanari mogu voziti do plaže samo dio dana—osiguranje od poplave je vjerojatno a morati imati. Troškovi sanacije štete od vode može se brzo zbrojiti, tako da vlasnici nekretnina kojima prijeti čak i blaža poplava možda će htjeti razmotriti kupnju pokrića.
Fotografija: istockphoto.com
Prevencija je odličan prvi korak ka uštedi novca na osiguranju od poplava. Što se vlasnik kuće više priprema kako bi osigurao svoj dom, to će biti sigurniji od poplava i veći popust koji osiguravatelj može dati.
Svaki dom je drugačiji, a svaki rizik od poplave ima malo drugačiji kut. Osim toga, svaki kupac ima različitu razinu tolerancije na rizik. Upućen NFIP agent ili privatni pružatelj osiguranja od poplava trebao bi moći odgovoriti na sljedeća pitanja kako bi pomogao kupcu odabrati ispravno pokriće za određenu situaciju:
Prijetnja od poplave može biti zastrašujuća: Poplave se događaju brzo i opasne su. Poznavanje da je polica osiguranja od poplava sklopljena mnogo prije nego što je potrebna može vlasnicima kuća u New Jerseyju dati mir da će biti financijski zaštićeni ako se dogodi najgore. Međutim, pronalaženje prave politike može biti zastrašujuće, stoga može biti važno riješiti neke od najčešćih pitanja koja vlasnici kuća imaju o osiguranju od poplava—što, na primjer, pokriva osiguranje od poplava—kako bi im pomogli započeo.
Država New Jersey ne zahtijeva osiguranje od poplava, iako se snažno preporučuje u većini područja. Vlasnici kuća mogu biti mora imati osiguranje od poplave njihove hipotekarne zajmodavce ovisno o riziku imovine od poplave. Osim toga, svaki dom koji je prethodno primio saveznu pomoć nakon poplave mora imati osiguranje od poplave nakon toga kako bi vlasnik kuće imao pravo na daljnju saveznu pomoć.
Q. Pokriva li osiguranje od poplava uragane?
Osiguranje od poplava štete od vode uzrokovane uraganima, tako da će poplave, nakupljanje vode i štete od kiše biti pokrivene osiguranjem od poplava. Šteta od vjetra i drveća vjerojatno će biti zasebno pokrivena standardnim policama osiguranja kuće. Možda bi bilo vrijedno provjeriti s nekim od najbolja osiguravajuća društva za vlasnike kuća u New Jerseyju kako bi vidjeli kakva je imovinska šteta pokrivena tijekom poplave.
NFIP osiguranje može se prenijeti na nove vlasnike ako se kuća proda, a postoji dobar razlog za to: Preneseno police ne pokreću standardno razdoblje čekanja od 30 dana prije nego što pokriće postane učinkovito - pokriće ostaje stalan. Stoga, kuća koja već ima osiguranje od poplave nudi veliki poticaj za kupce. No, to se ne događa automatski. Postoji postupak prijenosa jer novi vlasnik može odlučiti postaviti drugačiji odbitak ili drugačiji iznos pokrića. Neki će također možda morati izvršiti prijenos putem depozitnog računa ako novi hipotekarni zajmodavac radije plaća putem depozitnog računa kako bi osigurao da pokriće ostaje na snazi. Međutim, privatno osiguranje od poplava ne može se prenijeti.