istockphoto.com
A szabadúszó munkavállalók fontos szerepet játszanak az amerikai munkaerőben. A szerint jelentés a Freelancers Union and Upwork szerint 57 millió amerikai - a munkaerő 35 százaléka - szabadúszónak számít. A szabadúszásnak számos előnye van: Ön maga lehet a főnöke, beállíthatja saját ütemtervét, és kiválaszthatja saját projektjeit és ügyfeleit. A koncertgazdaságban való munkavégzés egyik fő hátránya azonban az, hogy a jelzálog -hitelezők hajlamosak alaposabban megvizsgálni a szabadúszókat, amikor jelzálogkölcsönöket igényelnek.
Az első dolog, amit tudni kell, hogy azok, akik szabadúszóknak, vállalkozástulajdonosoknak, egyéni vállalkozóknak vagy függetleneknek számítanak a vállalkozóknak egy közös pénzügyi jellemzőjük van: nincs fizetési csonkjuk vagy W-2 bérszámfejtésük.
E kategóriák bármelyikébe tartozik is, „amikor jelzáloghitelt igényel, a hitelezője valószínűleg az„ önálló vállalkozó ”kifejezést használja”-mondja Andrina Valdes, a COO Sarokkő lakáshitelezés. Míg az önálló vállalkozók, a jelzáloghitel-kérelmezők ugyanazt a kérelmezési eljárást követik, mint a fizetett alkalmazottak, előfordulhat, hogy meg kell tenniük az extra mérföldet. „Előzetesen jogosult lesz jelzálogkölcsönre, házvadászatra, a hitelkérelemhez szükséges beszerzési dokumentumokra és vásárolni a lakástulajdonosok biztosítására - mondja Valdes -, de előfordulhat, hogy néhány további lépést kell tennie annak igazolására jövedelem."
ÖSSZEFÜGGŐ: 9 ok, amiért nem kaphat jelzáloghitelt
istockphoto.com
A jelzálog -hitelezőknek jó okuk van arra, hogy további dokumentumokat kérjenek a szabadúszótól. „Mivel az önálló vállalkozók jövedelme sok embernél egész évben ingadozhat-magyarázza Valdes-, ezek A dokumentumok segíthetnek csökkenteni a kockázatot a hitelező szemében, ha szélesebb körű rálátást nyújtanak kereset."
Nincs olyan, mint a világjárvány hogy a hitelezőket még jobban aggasztja a havi jelzáloghitel kifizetési képessége. Ironikus módon azonban most, hogy a Covid-19 sok olyan munkahelyet pusztított el, amelyeket korábban recesszióbiztosnak tartottak, Felülmunka megjegyzi, hogy az elmúlt 12 hónapban 2 millióval többen csatlakoztak a szabadúszó munkavállalók köréhez, és 75 százalékuk ugyanannyit vagy többet keres, mint hagyományos munkájából.
Hirdetés
Bár lehet, hogy több koncertmunkás keres több pénzt, mint a járvány kezdete előtt, jelzálog -hitelezők haragszanak a szabadúszók munkakapcsolatainak informális - és gyakran átmeneti jellegű - természetére ügyfelek. A hitelezők is aggódnak amiatt, hogy ezeket a kapcsolatokat sokkal könnyebb megszakítani. Ezért Valdes szerint a szabadúszóknak készen kell állniuk arra, hogy extra dokumentációt nyújtsanak, amely világosabb képet mutat a jövedelmükről: „Előfordulhat, hogy az elmúlt két évben személyi és iparűzési adóbevallást kell benyújtania” - tanácsolja, valamint „nyereséget és veszteséget” kimutatások, üzleti bankszámlakivonatok (ha van), és minden további kifizetés vagy bevételi forrás, beleértve a fogyatékosságot vagy a szociális szolgáltatásokat Biztonság."
ÖSSZEFÜGGŐ: 5 dolog, amit a jelzáloghitelező kíván
A hitelkeret mindig meghatározó tényező a hitel igénylésekor. Valdes szerint azonban a hitelképesség nem fontosabb a jelzálogot kérő szabadúszók számára, mint a fizetett állással rendelkező jelzáloghitel -kérelmezőknek - és nem is kell tökéletesnek lennie.
Valdes azt javasolja, hogy vegye fel a kapcsolatot egy hitelügyintézővel, hogy megbeszélje a helyzetét. „Ha megfelel a [hitelre vonatkozó] követelményeknek, továbbra is rengeteg hiteltermékhez férhet hozzá - némelyik hitelképesség -követelménye akár 620 is lehet azoknak, akik jogosultak” - mondja.
istockphoto.com
"A legtöbb hitelező olyan papírokat keres, amelyek támogatják az önálló vállalkozók jövedelmét legalább az elmúlt két évben"-mondja Valdes. fennáll annak az esélye, hogy jelzáloghitel -kérelmét nem hagyják jóvá, ha nem tudja bizonyítani, hogy rendelkezik állandó forrással jövedelem. Ez azt jelenti, hogy még akkor is, ha két évnél rövidebb ideig önálló vállalkozóként tevékenykedik, akkor is jóváhagyást kaphat. Ilyen esetekben Valdes kifejti, hogy a jóváhagyás „attól függ, ha korábban legalább két évig ugyanabban a munkában vagy kapcsolódó foglalkozásban dolgozott -e”.
Hirdetés
Ha szabadúszó vagy koncertmunkás vagy, és nem kaphatsz jóváhagyást szokásos jelzálogkölcsönre, ne add fel. „Egy szabadúszó továbbra is képes lehet jelzáloghitelt szerezni a legtöbb hitelező által kínált különféle alternatív és alacsony dokumentumokból álló programok révén”-mondja David Reischer, ügyvéd és ügyvezető igazgató. LegalAdvice.com. Megjegyzi, hogy a szabadúszók pályázhatnak alternatív jelzálogprogramokra, ideértve az „alacsony doku” (alacsony dokumentáció) és a „no-doc” (nincs dokumentáció) kölcsönöket. "Az ilyen típusú jelzáloghitel-termékek olyan személyek számára állnak rendelkezésre, akik nem rendelkeznek W-2 jövedelemmel vagy nem rendelkeznek elegendő jövedelemmel az adóbevallásban."
Az alacsony hitelképességű hitelek jogosultságát a hitelfelvevő bejelentett jövedelme és két hónap érvényes bankja határozhatja meg nyilatkozatok, és ahogy a neve is sugallja, a no-doc hitelek egyáltalán nem igényelnek semmilyen dokumentációt, Reischer mondja. Az alternatív hitelprogramok igénybevételének azonban vannak hátrányai. „Az ilyen típusú nem-hitelek általában csak alacsony LTV (hitel-érték) ügyletekhez állnak rendelkezésre”-magyarázza Reischer, és jellemzően magasabb kamatozású jelzáloghiteleket jelentenek a hitelfelvevő számára. "Emellett a hitelfelvevőnek jelentős előleget kell előterjesztenie, hogy a hitelező saját tőkével rendelkezzen az ingatlanban, amelyet megragadhat, ha a hitelfelvevő nem teljesít."
ÖSSZEFÜGGŐ: 10 dolog, amit tudnia kell, mielőtt felvesz második jelzáloghitelt
istockphoto.com
Stacy Caprio, önálló pénzügyi blogger Fiscal Nerd, nemrég hagyták jóvá jelzálogjogot. „Mivel kevesebb tényezőt keresek ebben az évben több tényező miatt, köztük a Covid miatt, a szokásosnál magasabb előleget fizettem, így kisebb hitelre kell jogosulnom” - mondja Caprio. - Azért is döntöttem így, mert mindenképpen többet akartam birtokolni az ingatlanból.
Tapasztalata szerint „akkor kaphat jóváhagyást, ha legalább két év következetes adóbevallást tud felmutatni, és az utolsó két havi jövedelme összhangban van a bevallással”. Alapján Caprio, a szabadúszóknak nem lehet problémájuk a jelzáloghitel-jóváhagyás megszerzésében, amíg jövedelmük több mint két éve meglehetősen konzisztens a bevételhez képest hányados.
Hirdetés
Nyilvánosságra hozatal: A BobVila.com részt vesz az Amazon Services LLC Associates Programban, amely egy kapcsolt vállalkozás hirdetése program célja, hogy eszközt biztosítson a kiadók számára, hogy díjakat keressenek az Amazon.com -hoz és a kapcsolt webhelyekhez való linkeléssel oldalak.