A pénzügyi tanácsadók különféle szolgáltatásokat kínálnak, beleértve a hosszú távú pénzügyi terv elkészítésének segítését (közötti áron) 500 dollár és 2500 dollár vagy több, a komplexitástól függően) kisebb problémákra, például gyermek egyetemi alap létrehozására (akár $150). Ha egy tanácsadó kezeli az Ön befektetési portfólióját, amely magában foglalja a pénzét részvényekbe és kötvényekbe történő befektetéssel, akkor felszámíthatja az Ön számára befektetett összeg legfeljebb 2 százalékát.
istockphoto.com
A jelzálogkölcsönadó a jelenlegi jövedelem és adósság alapján előzetesen jóváhagyhatja a lakáshitelt, de egy pénzügyi tanácsadó segít meghatározni, hogy mennyi a bevétele lehetséges költeni a jelzálog -kifizetésre, és mekkora előleget engedhet meg magának, miközben továbbra is elegendő a sürgősségi alaphoz és a megtakarítási számlához. Egy tanácsadó javasolhatja, hogy egy kicsit kevesebbet költsön házra, nehogy fizetésről fizetésre éljen.
Összefüggő: 10 (jelentős) költség, amire minden lakástulajdonosnak fel kell készülnie
istockphoto.com
Nem sokkal a lakásvásárlás után a párok gyakran gondolnak a családalapításra - remek alkalom beszélgetni egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet alap létrehozásában a jövőbeli gyermek egyetemi oktatásához. Az ad-tanácsadó tájékoztatja Önt arról is, hogy mennyit várhat évente a ruházat, az étel, az iskolai költségek és a gyermekekkel kapcsolatos egyéb költségek fedezésére.
istockphoto.com
Készen áll arra, hogy továbblépjen kezdő otthonából, most, hogy van némi tőkéje? A pénzügyi tanácsadó segít eldönteni, hogy mekkora előleget ajánl fel a megtakarítások maximalizálása érdekében. Például, ha az előleg a hitelösszeg legalább 20 százaléka, akkor nem kell privátban fizetnie jelzálog -biztosítás, amely a hitelösszeg körülbelül 1 százalékát, vagy minden egyes 100 000 dollárt 1000 dollár, évente. A tanácsadó segíthet Önnek abban is, hogy eldöntse, melyik kölcsöntípus lesz előnyösebb, 10, 15 vagy 30 éves.
istockphoto.com
Miután a gyerekek felnőttek és elmentek, az üres fészekaljak gyakran úgy érzik, hogy egy nagy kóbor otthon túl sok gondot viselni. Ekkorra a jelzáloghitel gyakran fizetett, és a lakástulajdonosok évente több ezer dollárt takaríthatnak meg a biztosításban, az ingatlanadókban és a közüzemi számlákban egy kisebb lakás leépítésével. A tanácsadó felmérheti nyugdíj -megtakarításait és egyéb eszközeit, hogy segítsen eldönteni, hogyan fektesse be legjobban az otthona eladásából származó nyereséget.
Összefüggő: 12 rejtett költség, amely a lakás eladásával jár
istockphoto.com
Ha öröklést kap, amikor egy szeretett személy elhalad, akkor lehet, hogy nem a legjobb lelkiállapotban van hozza meg a megfelelő döntéseket a pénzről, részvényekről, kötvényekről, ingatlanokról vagy akár a műalkotásokról ba. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet megérteni, hogyan hozhatja ki a legtöbbet örökségéből, és megmutatja, hogy érdemes -e befektetnie a pénzt, megtartania vagy eladni eszközöket (például házakat és autókat), és esetleg kitalálni egy módszert, amellyel a pénz egy részét utazásra vagy más, régóta késleltetett célra használhatja fel vágy.
istockphoto.com
Azok a lakástulajdonosok, akik nem tudtak jelentős fészket tojást megmenteni vagy okosan befektetni, a nyugdíjazás ijesztő javaslat lehet. Ebben az esetben elgondolkodhat azon, hogy a fordított jelzáloghitel - amely lehetővé tenné, hogy otthon maradjon, amíg a bank fizet Önnek - az út. A fordított jelzáloghitelek azonban nem ideálisak mindenkinek. A pénzügyi tanácsadó fel tudja mérni az eszközeit és az igényeit, majd segít eldönteni, hogy ez a típusú hitel megfelel -e Önnek, vagy jobb, ha eladja jelenlegi lakását és leépít.
Összefüggő: 10 jel, hogy túl sokat fizet a jelzálogkölcsönért
istockphoto.com
Egy hegyi kabinba vagy tengerparti házba való befektetés sok lakástulajdonos álma, akik szeretnek hétvégén elmenni a városból. De valószínűleg készpénzzel kell fizetnie a visszavonulásért, mivel a hitelezők ritkán adnak kölcsön nyaralóházakhoz. Ez más eszközök felszámolását is jelentheti a pénz előteremtéséhez, és egy pénzügyi tanácsadó segíthet megtalálni ennek legokosabb módját.
istockphoto.com
Az új építkezések szárnyaló ára miatt elgondolkodhat azon, hogy van -e értelme a meglévő otthonára kiegészítést építeni, nem pedig eladni és nagyobb helyre költözni. Egy pénzügyi tanácsadó segít meghatározni, hogy mennyi befektetésarányos megtérülést (ROI) kap, ha elad, és segíthet kitalálni, hogyan finanszírozhat egy kiegészítést. Megtudhatja, hogy előrébb jár -e, hogy hozzáadjon vagy eladjon, és elköltözzen.
istockphoto.com
A bérlemény birtoklása nagyszerű befektetés lehet, de mielőtt aláírja a szaggatott vonalon házat, duplexet vagy lakóházat, vegye fel a kapcsolatot egy pénzügyi szakemberrel. Egy tanácsadó segíthet kitalálni, hogy mekkora nyereséget érhet el a jelzálogköltség, a javítási költségek és közüzemi számlákat (úgynevezett „felső ár”), és azt is meg lehet mondani, hogy az ingatlan várhatóan mennyit fog emelkedni az idő múlásával.
Összefüggő: 10 dolog, amit soha ne csinálj egy bérlakásban
istockphoto.com
A végrendelet elkészítésekor mindig ajánlott ügyvédhez fordulni, de ez egy remek alkalom a csevegésre is pénzügyi tanácsadó, aki elemezni tudja eszközeit, és segít meghatározni, hogyan lehet a legjobban folyósítani azokat Ön után passz. A pénzügyi tanácsadó szorosan együttműködik az ügyvédjével a vagyonkezelői és nyugdíjszámlák létrehozása érdekében. Ha rendelkezik befektetési portfólióval, a tanácsadó továbbra is aktívan fektet be pénzébe, hogy örökösei a lehető legtöbbet örököljék.
istockphoto.com