Fotó: depositphotos.com
V: A meglepetés költségek soha nem kellemesek, különösen akkor, ha már eleve csillagászati mennyiségű pénzt költ. Ahogy említette, a legtöbb ember tudja, hogy lakásbiztosítást kell kötnie (és szeretne is), de Sajnos a legtöbb lakásbiztosítás nem véd meg anyagilag az általa okozott károk ellen árvíz. Miért van szüksége erre az extra védelemre? Először is, ha a hitelező azt mondja, hogy szüksége van rá, akkor nincs igazán választási lehetősége – kötelezővé válik az árvízi biztosítás megkötése. De még ha a hitelezője nem is írja elő, érdemes megfontolni az árvízbiztosítást, mert az árvízkár katasztrofálisan drága lehet. De annak kiderítését, hogy ki milyen károkat fedez, bonyolítja, hogy különböző árvízbiztosítási szolgáltatók különböző típusúak: Mit fedez az árvízbiztosítás? Mit fedez a szövetségi árvízbiztosítás? Mit fedez a FEMA árvízbiztosítás? És ami majdnem olyan fontos, mit jelent az árvízbiztosítás
nem borító? A kategóriák és a köztük lévő különbségek megértése segít a megfelelő döntések meghozatalában az árvízbiztosítási kötvény kiválasztásakor.A lakásbiztosítás fedezi az otthonában balesetből, tűzből, vandalizmusból vagy időjárásból eredő károkat – a figyelemre méltó kivételek az árvizek és földrengések. Miért? Mindkét ilyen típusú incidens általában meghatározott földrajzi területekre korlátozódik, és mindkettő olyan pénzügyi mértékű kárt okoz, amely jelentős költségeket okoz: A egyetlen hüvelyk víz egy otthonban akár 25 000 dollár értékű kárt is okozhat. Ahelyett, hogy a fedezetet belefoglalnák a szokásos lakástulajdonosi kötvényekbe, és megosztanák a költségeket az összes biztosított lakástulajdonos között, még azokra is. akik rendkívül valószínűtlen, hogy ilyen károkat tapasztalnak, a lakástulajdonosok biztosítótársaságai ehelyett úgy döntöttek, hogy kizárják ezeket az eseményeket lefedettség. Egyes biztosítótársaságok úgy döntöttek, hogy külön árvízi vagy földrengési kötvényeket hoznak létre kiegészítőként ügyfeleik számára, míg mások egyszerűen úgy döntenek, hogy nem keverednek árvízbe vagy földrengésbe lefedettség.
Hirdetés
Felismerve, hogy a lakástulajdonosok biztosítási kötvényei és az árvízi károk fedezetének kizárása sok lakástulajdonost jogorvoslat nélkül hagyott egy árvíz, a Szövetségi Vészhelyzet Kezelő Ügynökség (FEMA) kidolgozta saját árvízbiztosítási programját Nemzeti Árvízbiztosítási Program néven, ill. NFIP. Az NFIP közvetlenül a programból és partner biztosítótársaságokon keresztül nyújt fedezetet, és megvásárolható minden ingatlantulajdonos, bérlő és vállalkozás számára az NFIP által kijelölt területeken.
Az NFIP két lefedettségi területre osztja a lefedettséget. Az építési fedezet az otthon vagy az üzlet szerkezetének helyreállítására, a tartalombiztosítás pedig a megrongálódott vagyontárgyak pótlására irányul. Ezek a meghatározások meglehetősen tágak. Az építési fedezet kifizeti az alapszerkezet javítását vagy cseréjét, beleértve az alapfalakat, a horgonyt rendszerek és állandóan telepített berendezési tárgyak, például szekrények, falburkolatok és burkolatok, könyvespolcok és szőnyegezés. Az egész otthonra kiterjedő rendszereket is lefedi, például elektromos és vízvezetékeket, kemencéket és vízmelegítőket, napelemes berendezéseket, valamint üzemanyag- és kúttartályokat. A beszerelt készülékek, például hűtőszekrények, tűzhelyek és mosogatógépek szintén benne vannak. Ez a fedezet fedezi az Ön otthona és a hozzátartozó vagy különálló garázs állandó szerkezetének helyreállítását. Néha a szabályzat tartalmazza a törmelék eltávolításának költsége, ami jelentős lehet, ezért ellenőrizze, hogy le van-e fedve. A tartalombiztosítás fedezi a személyes tárgyak és a gyakrabban cserélt lakásrészek cseréjét, beleértve a ruhákat, bútorokat, eredeti műalkotásokat és egyéb értéktárgyak, függönyök és szőnyegek, amelyek nincsenek állandóan felszerelve, hordozható készülékek, például ablakklímaberendezések, mikrohullámú sütők és elektronikai cikkek, valamint alátétek és szárítók. Otthona teljes védelme érdekében mindkét típusú fedezetre szüksége lesz a csomagban, és ellenőriznie kell a fedezeti határokat és a költségeket a biztosítás összege alapján.
Hirdetés
Az NFIP-tervek különböző kategóriákat fedhetnek le a különböző igényekhez. A lakástulajdonosok mind az épület-, mind a tartalomlefedettséget szeretnék választani. A bérlők ezzel szemben csak a tartalmi fedezetet vegyék figyelembe, mivel az épület szerkezete nem az ő felelősségük. Mire terjed ki a kereskedelmi árvízbiztosítás? A lakossági fedezethez hasonlóan ez is attól függ, hogy a vállalkozás tulajdonosa mit választ; Az ingatlantulajdonosok csak az épület lefedettségét választhatják ki, és megkövetelhetik a bérlőtől, hogy saját tartalomszabályzattal rendelkezzenek, míg az irodával rendelkező vállalkozás tulajdonosa választhat épület- és tartalomlefedettséget egyaránt.
Nem minden árvíz egyenlő. Míg a legtöbb ember úgy gondolja, hogy az árvíz minden olyan víz, amely hívatlanul bejut a lakásba, az NFIP-nek konkrétabb meghatározás: Az árvíz nem várt mennyiségű víz az általában száraz földön, amely 2 vagy több hektárnyi területet és két vagy több ingatlant fed le. Mit fedez ebben az esetben az országos árvízbiztosítás? A nagy regionális árvízben elszenvedett károk – még akkor is, ha ez a „régió” az utcája végén lévő két ház – lefedett esemény lesz, és aktiválja a lefedettséget. Ha viszont vízelvezetési problémái vannak a földjén, ami jó méretű tócsát eredményez minden alkalommal, amikor esik, majd egy kemény eső a tócsát tóvá változtatja, ami elönti a pincét, lehet, hogy nem vonatkozik rád az árvízbiztosítás. A csatornamentések szintén ebbe a kivételbe tartoznak: Ha a csatornamentést az Ön területén lévő nagy árvíz okozza, amely megfelel a szabályzat méretkövetelményeinek, akkor ez fedezi. Ha a csatorna egyszerűen visszaáll a vezeték dugulása miatt, a pincében lévő csatornavíz centimétereit nem borítja el az ár biztosítás – fedezheti az Ön lakásbiztosítása, ha a kötvény rendelkezik csatorna tartalék jóváhagyással, de egyébként nem szerencse.
Hirdetés
Fotó: depositphotos.com
Az NFIP bizonyos korlátozásokat tartalmaz arra vonatkozóan, hogy mit fog fedezni, még egy lefedett eseményen belül is. Ennek a biztosításnak az a célja, hogy a struktúrát, amelyben élsz, élhető állapotba állítsa vissza elkerülhetetlen katasztrófa előtt áll, de ez nem jelenti azt, hogy az otthon lakóinak nem felelősségeket. Először is győződjön meg arról, hogy a pénz, a nemesfémek és az olyan papírok, mint a takarékkötvények és részvényjegyek vízmentes tartályokban vagy széfben tárolják, mert az árvízbiztosítás nem terjed ki azok. Míg a penész és a penészgomba, amely az otthon elöntése alatt keletkezik, és nem száradhat ki, valószínűleg kiterjed, az NFIP irányelvei előírják, hogy nem terjednek ki a penészgombára vagy a penészgombára. „A háztulajdonos elkerülhette volna.” Ez azt jelenti, hogy ha túl sokáig vár, hogy nekivágjon otthonának kiszárításának, vagy nem teszi meg a szükséges lépéseket először megakadályozza a víz felhalmozódását, akkor a penész és a penész elleni küzdelem külön költség lehet, amelyet ki kell fizetnie zseb.
Kicsit bonyolultabb az alsóbb szintű szobák lefedettsége. Mit fedez az árvízbiztosítás a pincében? A pincéket gyakorlatilag elöntésre tervezték – olyannyira, hogy a fokozottan veszélyeztetett területek lakói gyakran kedvezményt kaphatnak az árvízbiztosítási díjakból a pince kitöltése. Mivel ez nem mindenki számára életképes megoldás, érdemes lépéseket tenni az alagsorban lévő tárgyak védelmére. A kemencét, a mosó- és szárítógépet valószínűleg az épület és a tartalom fedezi, de a legtöbb személyes tárgyat egyáltalán nem takarják, ha az alagsorban tárolják őket. A kemence és a készülékek néhány centiméterrel történő megemelése nagyban hozzájárulhat a sérülések elkerüléséhez, ha kisebb árvíz, és a pincében tárolt személyes tárgyakat emelni kell és/vagy vízálló szemetesben kell tárolni a védelme érdekében őket.
Hirdetés
Amire az árvízbiztosítás nem terjed ki, az az otthonán kívül található tárgyakra vonatkozik. A fedélzeteket, a teraszokat és a tereprendezést, valamint a kutakat, szeptikus rendszereket és medencéket nem fedjük le – ezeket drága elveszíteni, de nem tekintik az otthon szerkezetének részének. Az Ön autója és motorkerékpárja szintén nem tartozik a fedezetbe, de lehetséges, hogy az autóbiztosítás fedezi ezeket a tételeket.
Végül, az NFIP szabályzatai nem tartalmazzák a megélhetési költségek fedezetét az otthona javítása közben. Ez jelentős kiadást jelenthet, ezért ha olyan területen él, ahol valószínű az árvíz, akkor érdemes félretenni némi megtakarítást arra az esetre, ha egy ideig távol kell maradnia otthonáról.
Az NFIP-lefedettség elérhető és általában megfizethető, de vannak bizonyos korlátai, például a lefedettségi korlátok, amelyeket egyesek túlzottnak éreznek. korlátozó (250 000 USD az épület lefedettségére és 100 000 USD a tartalom lefedettségére), valamint bizonyos korlátozások a fedezetre vonatkozóan. Az NFIP-lefedettség legnagyobb előnye, hogy nem lehet lemondani, ha otthonát nagyobb kockázatú területnek minősítik. A magánbiztosító társaságok az NFIP szabályzataiban egyesek szerint hiányosságok pótlására saját politikáikat és szabályaikat írták le az árvízbiztosításra vonatkozóan. Mit takar? Általánosságban elmondható, hogy a magánbiztosítók magasabb fedezeti limiteket kínálnak, így nagyobb vagy drágább lakások esetén magánbiztosításra is szükség lehet a lakás tartalmának újjáépítéséhez vagy cseréjéhez. Ezenkívül egyes magánbiztosítók fedezik a megélhetési költségeket, ha egy fedezett esemény után a javítás idejére máshol kell laknia.
A magánbiztosítókkal kapcsolatos legnagyobb gond az, hogy az NFIP-től eltérően a biztosítónak nem kell folytatnia a kötvény értékesítését. A FEMA a táj és az éghajlat változásával gyakran újrarajzolja a kockázati térképeket, így ha otthona magasabb kockázatú területre esik, a magánbiztosító felmondhatja a kötvényét. Mivel szinte minden árvízbiztosítási kötvény tartalmazza a 30 napos várakozási idő mielőtt hatályba lép (hogy eltántorítsa az embereket attól, hogy kötvényt vásároljanak csak akkor, ha jelentős árvíz fenyeget), előfordulhat, hogy fedezet nélkül találja magát, amikor a legnagyobb szüksége van rá.
Hirdetés
Ha jelzáloghitelét a szövetségi kormány fedezi, beleértve az FHA, VA és USDA jelzáloghiteleket és a megvásárolt jelzálogkölcsönöket egyes szövetségi partnerek azt mondják Önnek, hogy árvízveszélyes területen él, és árvizet kell hordoznia. biztosítás. Bérbeadóként a bérbeadó a bérleti szerződés feltételéül szabhatja, hogy tartalombiztosítást kössön, hogy árvíz esetén csökkentse költségeit. Még ha nem is kötelező árvízbiztosítást kötnie, érdemes megvizsgálnia, hogy meg kell-e tennie. A FEMA ártéri térképei és kockázatértékelései gyakran változnak, ezért nézze meg a webhelyét, hogy megtudja, hol esik otthona. Meglepődhet, ha látja, hogy nem kell különösebben közel laknia egy nagy víztömeghez ahhoz, hogy magas kockázatú árvízi zónában tartózkodjon; a kockázat a magassággal, a vízelvezetéssel és a két utcával távolabbi kis pataktól feljebb van. Ha otthona közepes vagy magas kockázatú területen található, érdemes árvízbiztosítási árajánlatot kérni az NFIP-től és néhány magánbiztosítótól. Az árvízbiztosítás költsége viszonylag minimális ahhoz a kárhoz képest, amit az árvíz percek alatt okozhat, és ameddig Ön figyelmesen olvassa el a szabályzatot, és legyen tisztában azzal, hogy mire terjed ki és mennyiért, ez nagyon bölcs dolog lehet beruházás.
Hirdetés
Közzététel: A BobVila.com részt vesz az Amazon Services LLC Associates Programban, amely egy leányvállalat reklámozása program, amelynek célja, hogy lehetőséget biztosítson a kiadók számára, hogy díjakat kereshessenek az Amazon.com és a kapcsolódó webhelyek linkjével oldalak.