Fotó: istockphoto.com
V: A lakástulajdonosok gyakran felteszik a kérdést: „Mikor refinanszírozzam a jelzáloghitelemet?” A rövid válasz az a refinanszírozás általában jó ötlet ha jobb feltételeket szeretne felvenni a jelzáloghitelre, pénzt takaríthat meg a jobb kamatlábak révén, hozzá kell férnie lakása tőkéjéhez, vagy más típusú jelzálogkölcsönt szeretne. Mivel sok változót kell figyelembe venni, a kutatási folyamat megkezdésének jó helye a „hogyan működik a jelzáloghitel refinanszírozása munka?" A jelzáloghitel refinanszírozása alapvetően azt jelenti, hogy a meglévő jelzálogkölcsönt lecserélik egy újra, ami jobb kamatokhoz, ill. feltételeket. Ha refinanszírozást fontolgat, fontos, hogy megértse a teljes képet, beleértve a refinanszírozás előnyeit és azt, hogy mikor van a legésszerűbb ezt megtennie; ez lehetővé teszi, hogy képet kapjon arról, mikor van a megfelelő idő a refinanszírozás megfontolására.
A legtöbb lakástulajdonos a lakáshitel futamideje során valamikor elgondolkodik:Refinanszíroznom kell a jelzáloghitelemet?” A jelzáloghitel-feltételek refinanszírozásának mérlegelésekor egyes hitelfelvevők azt vizsgálják, hogy kaphatnak-e jobb kamatot a hitelükre. Általában, ha a lakástulajdonos olyan helyen van, ahol új jelzáloghitellel 1-2 százalékkal csökkentheti a kamatát. refinanszírozási kamatláb, ez alacsonyabb havi jelzáloghitel törlesztőrészletet jelenthet, amivel pénzt takaríthatunk meg a hitel.
Hirdetés
A lakástulajdonosok több okból is a legjobb jelzáloghitel-refinanszírozási kamatokat keresik. Először is, a jelzáloghitelek kamatai csökkentek, mióta a háztulajdonos először vette fel jelzáloghitelét. Másodszor, a lakástulajdonos javíthatta hitelképességét a jelzáloghitel felállítása óta, és most jobb kamatokra jogosult, mint akkoriban.
Hogyan működik a refinanszírozás? A legtöbb esetben egy meglévő hitel átstrukturálásáról van szó, hogy a hitelfelvevők más futamidőt kaphassanak jelzáloghitelükre, amely jobban megfelelne jelenlegi helyzetüknek. Például előfordulhat, hogy egy lakástulajdonos kezdetben 30 éves lejáratú jelzálogkölcsönt vett fel, mert a kifizetések megfeleltek a költségvetésüknek. Most azonban előfordulhat, hogy a lakástulajdonos több pénzt keres, mint amikor először vásárolta a lakást, ezért dönthet úgy, hogy 15 vagy 20 éves futamidő, ami jellemzően növeli a havi törlesztőrészletet, de csökkenti a hitel hosszát és a teljes kamatösszeget fizetett.
A másik oldalon néhány lakástulajdonos azt tapasztalhatja, hogy nem tudja fizetni a havi jelzáloghitel összegét egy jelentős életváltozás miatt, például egy gyermek születése vagy egy munkahely elvesztése miatt. Ebben az esetben a lakástulajdonos esetleg hosszabb futamidőre szeretné refinanszírozni jelzáloghitelét, például 15 évre. kölcsön 30 éves kölcsönre, vagy 30 éves kölcsönből új 30 éves kölcsönre, de alacsonyabb végösszeggel kezdve egyensúly.
A lakástulajdonosok másik gyakori oka a refinanszírozásra az, hogy megváltoztatják a jelzáloghitel típusát. Például előfordulhat, hogy egy lakástulajdonos eredetileg változtatható kamatozású jelzáloghitelt választott, és azt tapasztalhatja, hogy a jelzáloghitel ingadozása nem működik úgy a költségvetésével, ahogyan azt remélte. A refinanszírozási folyamat révén változtatható kamatozású jelzáloghitelről fix kamatozású jelzálogra változhatnak, amelynek kifizetése kiszámíthatóbb lesz.
Hirdetés
Egyes lakástulajdonosok akár úgy is dönthetnek, hogy fix kamatozású jelzálogkölcsönről változtatható kamatozású jelzálogkölcsönre váltanak mert a kölcsön futamideje elején jobban érezhetik az alacsonyabb kamatlábakat és az alacsonyabb fizetéseket vonzó. Fontos azonban, hogy a lakástulajdonosok tisztában legyenek azzal, hogy ezek a kamatok és kifizetések a kölcsön futamideje későbbi szakaszában növekedhetnek.
Fotó: istockphoto.com
A refinanszírozás egyik legközvetlenebb előnye, hogy a lakástulajdonosok választhatnak a készpénzes refinanszírozás ahhoz, hogy hozzáférjenek otthonuk vagyonához. A készpénzes refinanszírozás az, amikor a lakásba befizetett tőke egy részét készpénzben fizetik ki a lakástulajdonosnak a refinanszírozási folyamat során. A lakástulajdonos ezután tartozik a készpénzzel az új jelzáloghitel részeként, és a kölcsönzött tőke bekerül az új jelzáloghitel kifizetésébe.
A lakástulajdonosok ezután tetszés szerint felhasználhatják ezt a készpénzt. Gyakori, hogy készpénzt használnak a szakok fizetésére lakásfelújítás projekteket, mivel a lakásfelújítások növelhetik az otthon értékét. Ez a készpénz felhasználható adósságok konszolidálására, váratlan orvosi számla kifizetésére vagy főiskolai tandíj fizetésére is, mint néhány példa.
A lakástulajdonosok a jelzáloghitelek refinanszírozásával is megszabadulhatnak jelzálogbiztosítási díjaiktól (MIP). Például előfordulhat, hogy egy lakástulajdonos eredetileg FHA-kölcsönt vett fel, és most már jogosult a hagyományos kölcsön. Mivel az FHA-hitelek jelzálogbiztosítási díjakat tartalmaznak a kölcsön futamideje alatt, a refinanszírozás hagyományos A kölcsön megszabadíthatja az extra havi törlesztőrészletet, és több készpénzt szabadíthat fel a lakástulajdonos számára, amelyet más célokra használhat fel számlákat. Ahhoz azonban, hogy egy lakástulajdonos kihagyja a jelzálogbiztosítást (úgynevezett PMI-t vagy magánjelzálog-biztosítást) a hagyományos kölcsönnél, legalább 20 százalékos saját tőkével kell rendelkeznie az otthonában.
Hirdetés
A lakástulajdonos olyan helyzetbe is kerülhet, hogy lakása értéke megnőtt az első vásárlás óta. Ahogy a lakás értéke növekszik, úgy növekszik a lakástulajdonos saját tőkéje is. Ha a lakás értéke annyira megnövekszik, hogy a tulajdonost a 20 százalékos tőkeküszöb fölé tolja, jelzálog-biztosítás nélküli hitelrefinanszírozásra jogosult, hogy megszabaduljon ezektől a jelzálog-biztosítási díjaktól.
Bár sok lakástulajdonos számára van értelme a refinanszírozásnak, vannak olyan helyzetek is, amikor nincs értelme. Az egyik ilyen helyzet az, ha egy háztulajdonos azt tervezi, hogy hamarosan eladja otthonát. Ebben az esetben az alacsonyabb kamatok révén megtakarított pénz általában nem teszi semmissé a refinanszírozás zárási költségeinek kifizetését.
Egy másik helyzet, amikor nincs értelme a refinanszírozásnak, ha a lakástulajdonos közel áll a jelzáloghitel törlesztéséhez. Egyszerűen nem lenne értelme új jelzálogkölcsönt felvenni, ha a régi törlesztése jól látható. A refinanszírozás valószínűleg a hitel futamidejének meghosszabbítását jelentené, ami miatt a lakás teljes tulajdonlása sokkal tovább tartana.
A refinanszírozás segíthet növelni vagy csökkenteni a havi befizetéseket, hogy jobban megfeleljenek a lakástulajdonos aktuális havi költségvetésének. A refinanszírozás abban is segíthet, hogy a lakástulajdonosok lerövidítsék a hitel futamidejét, hogy hamarabb kifizessék a lakást.
A jelzáloghitel-refinanszírozási folyamat számos egyéb előnnyel is járhat, például segít megszabadulni a jelzáloghitel-biztosítástól, lakástőke készpénz formájában, vagy a jelzáloghitel típusának megváltoztatása, hogy az jobban illeszkedjen a lakás életmódjához és költségvetéséhez. háztulajdonos.
Hirdetés
A lakástulajdonosok ezzel kezdhetik jó hírű hitelezőknél vásárolni hogy melyik cég tudja a legjobb jelzálog-refinanszírozási kamatokat és a legkedvezőbb feltételeket kínálni. Ily módon a lakástulajdonosok az egyik legjobb jelzálog-refinanszírozási társaságon keresztül biztosíthatják a jelzáloghitel-refinanszírozást számukra előnyös módon. A lakástulajdonosok kérdéseket is feltehetnek a hitelezőknek, például: „Refinanszírozhatom jelzáloghitelemet lezárási költségek nélkül?” amikor a számukra legkedvezőbb kölcsönt keresik. Érdemes lehet egy készpénz-refinanszírozási kalkulátort is megvizsgálni, hogy megnézze, van-e értelme a kifizetési lehetőségeknek, miközben megnézi jelzáloghitel-kamatláb refinanszírozása lehetőségek.
Hirdetés
Közzététel: A BobVila.com részt vesz az Amazon Services LLC Associates Programban, amely egy leányvállalat reklámozása program, amelynek célja, hogy lehetőséget biztosítson a kiadók számára, hogy díjakat kereshessenek az Amazon.com és a kapcsolódó webhelyek linkjével oldalak.