Fotó: depositphotos.com
Akár az első házat, akár egy új szolgáltatót vásárol, az online vásárlás a lakásbiztosítás keresésének megkezdéséhez több ezer találatot eredményez nagyon kevés tényleges információval. Fel fog ismerni néhány nevet olyan nagy cégektől, amelyek jó hirdetési költségvetéssel rendelkeznek, de sok más lehetőség is lesz, amelyekről még nem hallott. Ha egy linkre kattint, olyan lehetőségek tárházát húzhatja le, amelyek szinte lehetetlenné teszik, hogy eldöntse, mire fizet, és mennyibe kerül. Mielőtt elkezdené véletlenszerűen beírni e-mail címét és telefonszámát az ajánlatgenerátorokba, győződjön meg arról, hogy tudja, mit keres – és mit nem. A lakásbiztosítás vásárlásának nem kell túlterheltnek vagy bonyolultnak lennie, ha megtervezi a megközelítését.
Honnan kell tudnia, hogyan válasszon lakásbiztosítást? És egyáltalán mi az? Ha első lakását vásárolja meg, a lakásbiztosítás csak egy további költséget jelent a hitelezője által felsorolt követelményeken felül, amelyeket teljesítenie kell a zárás előtt. A lakáshitelezők megkövetelik, hogy a hitelfelvevők lakásbiztosítást kössenek, hogy megvédjék mind a hitelezőt, mind a hitelfelvevőt a pénzügyi veszteségektől. A kötvénytulajdonosok éves díjat fizetnek, amelyet az Ön által kívánt fedezet összege alapján számítanak ki; az Ön otthonának és tulajdonának mérete, szerkezete és értéke; és az önrész nagysága. Cserébe a lakásbiztosítás fedezi a lakásban és annak tartalmában okozott károk költségeit lefedett események, például időjárás, tűz, vandalizmus vagy balesetek, miután a háztulajdonos kifizette önrész. A lakástulajdonosok szabályzata kiterjesztheti a felelősségi fedezetet az otthonától távol bekövetkezett testi sérülések vagy vagyoni károk esetén is.
Hirdetés
Fotó: depositphotos.com
Hogyan védi ez Önt és a hitelezőt? Igen, magasnak tűnő prémiumot kell fizetnie, ha nem kell kárigényt benyújtania, de a tüzek, nagy viharok és balesetek okozta károk megdöbbentően magasak lehetnek. Fontolja meg, mennyibe kerülne a tulajdon cseréje, majd adja hozzá a sérült épületrészek lebontásának és elszállításának, majd az újjáépítésnek a költségeit. otthonának ezeket a részeit – miközben továbbra is fizeti havi jelzáloghitelét, és további költségeket fizet, hogy máshol lakhasson, amíg a javítás folyik. elkészült. Ha egy szomszéd megcsúszik a jeges lépcsőn, van annyi megtakarítása, hogy kifizesse a drága kórházi számláit?
A biztosítás egy kis szerencsejáték – olyan védelemért fizet, amelyre reméli, soha nem lesz szüksége. De ha szüksége van rá, a biztosítás megléte lehet a különbség a bosszantó önrész kifizetése és a csőd között. Ez az oka annak, hogy a hitelező megköveteli, hogy rendelkezzen kötvényekkel, és még azt is megkövetelheti, hogy letéti számlára fizessen egy évnyi jelzáloghitel törlesztése során, hogy megbizonyosodjon a biztosítási díj kifizetéséről idő. Például, ha az otthona megsemmisült, és nem engedheti meg magának, hogy megjavítsa, valószínűleg jelzáloghitel, és a hitelező anyagi veszteséget szenved, és nincs eladható lakása, hogy ezt pótolja járulékos. A biztosítás védi az Ön és a jelzáloghitel-társaság pénzügyi egészségét. Ez az oka annak is, hogy még akkor is, ha a jelzáloghitelét kifizették, és már nincs szükség lakásbiztosításra, akkor is érdemes kötvényt kötnie.
Mielőtt elkezdené a vásárlást, készítsen egy kis felmérést arról, hogy mi a tulajdona; ez segít abban, hogy tudja, mit keres, miközben elkezdi összehasonlítani a terveket. Mi az otthon értéke? Vannak különleges vagy értékes tárgyai, amelyekre extra fedezetre lesz szükség? Gondolja át, mit biztosít, majd kezdje el megvizsgálni, milyen lehetőségei vannak.
Hirdetés
Ha most kezdi el ezt a folyamatot először (vagy ha mindig egy ügynök intézte el Ön helyett), nehéz lehet tudni, hogy mit kell keresni a lakásbiztosításban. Először is, a biztosításnak három szintje van, amelyek meghatározzák, hogy a kötvény hogyan fog kifizetni. Nem minden biztosító kínálja mindhárom szolgáltatást, ezért érdemes megfontolni, hogy mit keres, hogy kiküszöbölhesse azokat a társaságokat, amelyek nem nyújtanak ilyen típusú fedezetet. Valamennyi lakástulajdonos kötvénye fedezi a fedezett esemény által okozott károk javítási és cseréjének költségeit (a szabályzatban meghatározottak szerint). A fedezet különböző szintjei határozzák meg, hogy a vállalat hogyan dönti el, mennyit fizessen. A három szint a tényleges készpénz-érték fedezet, a pótlási költség fedezet és a kiterjesztett helyettesítési költség fedezet.
Fotó: depositphotos.com
A tényleges készpénzes érték fedezete a legolcsóbb lehetőség. Kárbejelentés esetén a biztosító felveszi az Ön otthona és vagyona eredeti értékét, levonja az amortizáció költségét (életkor, várható elhasználódás), és ezt az összeget kifizeti. Kevesebb prémiumot kell fizetnie, de kevesebb pénzt is kap a kereset benyújtásakor – és a piactól függően nagy különbség lehet a biztosítás által kifizetett összeg és aközött, hogy mennyibe kerül a javítás itthon. Egy másik lehetőség a csereköltség fedezése – egyes vállalatok ezt alapszabályként, mások azonban frissítésként kínálják. Kicsit drágább, de káresemény esetén a biztosító fizeti a mai piacon az elemek javításának és cseréjének költségeit, így ha a TV 6 éve vásárolt 400 dollárért megsemmisül, amikor egy faág átütődik a mennyezeten, ma 800 dollárba kerül egy hasonló változatra cserélni, a biztosító fizeti a $800. Végül, a legdrágább lehetőség a kiterjesztett csereköltség fedezet. Minden biztosítási kötvény rendelkezik a teljes kifizetési limit; egyes szabályzatok követelésenként, mások éves szinten korlátozzák a kifizetést. A megnövelt díjért a kiterjesztett pótlási költség fedezet a javítás, csere és újjáépítés utáni költséget fizeti, még akkor is, ha az meghaladja a kötvény határát. Ez egy jó szintű lefedettség, ha a fő gondja egy nagyobb méretű katasztrófa utáni teljes lefedettség megszerzése, amikor az építési költségek emelkedhetnek a nagy kereslet miatt, de prémiumban többe fog kerülni.
Hirdetés
Amikor a költségvetéshez igazítja a fedezet szintjét, fontos figyelembe venni ezt a kárt árvizek, földrengések és földcsuszamlások által okozott károkra nem terjed ki a szokásos lakásbiztosítás irányelveket. Az árvizek fedezete külön vásárolható meg (és a lakáshitelező is megkövetelheti), és a földrengések és földcsuszamlások esetére kiegészítő támogatásként kínálnak fedezetet.
Ahhoz, hogy pontos árajánlatot kapjon, össze kell gyűjtenie néhány információt, és önállóan kell számolnia. Először is meg kell határoznia otthona négyzetméterét. Ez szerepelhet az adásvételi szerződésében, az ingatlanhirdetésben, vagy beszerezhető a települése értékelő irodájában. Amikor árajánlatot kér a potenciális biztosítóktól, ezek az információk alapján határozzák meg a hozzávetőleges csereköltséget a szerkezethez, de kicsit kutakodhat a helyi építési költség négyzetméterenkénti költségét illetően is város. Szorozza meg négyzetméterét a négyzetméterenkénti építési költséggel, és durva becslést kap arról, hogy mennyibe kerülne otthona újjáépítése.
Fotó: depositphotos.com
Ezután leltárt kell készítenie, és hozzávetőlegesen értékelnie kell vagyonát. A bútorok, ruházati cikkek, készülékek és személyes tárgyak mind szerepelnek ezen a listán. Számos alkalmazás és webhely létezik, amelyek segíthetnek egy teljes listát összeállítani, amely könnyen karbantartható, vagy együttműködhet egy biztosítási ügynökkel. Minél részletesebben adja meg készletét, annál nagyobb az esélye a teljes visszatérítésre. Főleg bútorok és nagy értékű tárgyak esetében, jegyezze fel a vásárlás dátumát és költségét és a nyugták is megerősítik az Ön ügyét, ha keresetet kell benyújtania. Lassan sétáljon végig otthonában, miközben videót vagy fényképeket készít, majd tárolja a videót a felhőben vagy egy másikban A biztonságos hely a követelések benyújtásakor is nagyon hasznos lehet, és segíthet abban, hogy nullázza azokat a tárgyakat, amelyekkel egyébként rendelkezne elfelejtett.
Hirdetés
A különösen nagy értékű tárgyak – például ékszerek, régiségek, hangszerek és műalkotások – biztosítására való felkészüléshez érdemes engedéllyel rendelkező szakértővel értékeltetni a tételeket. Előfordulhat, hogy ezen tételek némelyikére a fedezeti korlátok miatt nem terjed ki teljes mértékben a szabványos kötvény, de olyan ajánlásokat adhat hozzá, amelyek megkerülik az egyes tételekre vonatkozó szabványos korlátokat, ill gyűjtemények. Az értékelés birtokában az ügynökök pontos árajánlatokat tudnak adni.
Gyűjtsd össze ezeket az információkat, és meglehetősen pontos képet kapsz arról, hogy mekkora biztosításra lesz szükséged. Készüljön fel arra, hogy módosítsa ezt az összeget, miután beszélt egy ügynökkel, mert lehetséges, hogy túl vagy alulértékelt bizonyos elemeket, és az ügynök kérdéseket tehet fel, amelyek segítenek megjegyezni a további hozzáadandó elemeket. De a négyzetméter, az újjáépítési költség becslése és a leltár leegyszerűsíti a keresési folyamatot.
Most, hogy ismeri a kívánt fedezet szintjét, és van hozzávetőleges becslése a biztosítás összegéről szüksége lesz rá, elkezdheti korlátozni a cégek keresését, és elkezdheti nullázni, hogy hol kérhet idézetek. Tipp lakásbiztosítással kapcsolatban: Fontolja meg, hol van már biztosítási jogviszonya, például az Ön számára autó- vagy bérlői biztosítás, mert ez a társaság jobb díjat adhat Önnek meglévő vagy csomagban vevő. Kérdezd meg a családtagokat és a barátokat, hol voltak jó tapasztalataik (nem csak jó arányokkal, hanem jó állítási tapasztalatokkal is). Miután kiválasztotta azokat a cégeket, amelyekkel konzultálnia kell, kezdje el a megkereséseket. Az árajánlatokat telefonon vagy online is meg lehet szerezni, bár a legtöbb online árajánlatszolgáltató telefonhívást tesz fel, és további részleteket tesz fel, mielőtt konkrét árajánlatot generálna Önnek. További kérdéseket tehetnek fel az otthona korával kapcsolatban, hogy van-e biztonsági rendszere (amely csökkentheti a lakásbiztosítás díját), vagy sem legyen kutyája és mi a fajta (bizonyos típusú kutyák növelhetik az arányt vagy korlátozhatják a felelősségi fedezetet), és egyéb sajátosságok.
Hirdetés
Fotó: depositphotos.com
Minden cégnek ugyanazt az információt kell megadnia, és jó ötlet, ha az ügynökökkel beszél, mindezt felíratja maga elé. Amikor különböző cégekkel beszél, válassza ki ugyanazt az önrészt minden egyes kapott árajánlathoz, és válassza ki ugyanazt a fedezeti korlátot (vagy közelítse meg a lehető legközelebb). Keressen legalább öt idézetet. Egyik sem lesz teljesen egyforma költségben vagy lefedettségben, így ha már megvan egy sor belőlük, leülhet és elkezdheti összehasonlítani őket. Az egyik oka annak, hogy fontos az információk előkészítése az árajánlatkérés előtt, mert nincs két egyforma irányelv. Minden ajánlat tartalmazza a prémiumot, az önrészt, a fedezet mértékét és összegét, valamint a fedezeti határokat. Emiatt nehéz lehet az árajánlatokat összehasonlítani, ezért el kell kezdenie az árajánlatok egymáshoz viszonyított egyensúlyát, hogy eldöntse, mi a prioritás.
Döntés ideje! Elvégezte a házi feladatot, hogy kiszámítsa igényeit és árajánlatokat kérjen, most pedig ki kell választania, hogy melyik céggel érzi a legkényelmesebben az együttműködést. Nem a számok az egyetlen történet itt; meg kell győződnie arról, hogy a kiválasztott cég jó hírnevet szerzett az ügyfélszolgálat terén, reagál az ügyfelek hívásaira, és egyszerű eljárással rendelkezik a követelések benyújtására. Tekintse meg az Ön által fontolóra vett vállalatok éves jelentését: Mennyi az éves megőrzési arányuk? Más szóval, hány ügyfelük ragaszkodik hozzájuk évente ahelyett, hogy új céget keresne? Tegyen fel kérdéseket az ügynökeiknek arról, hogy ki kezeli a követeléseik folyamatát – egy igazoló lesz-e, aki a cégnél dolgozik, vagy külső, harmadik fél bérbeadása lesz? Van saját call centerük, vagy más cégekkel közös szolgáltatást vesznek igénybe? A cég pénzügyileg elég stabil ahhoz, hogy szükség esetén ki tudja fizetni? Ez az információ megtalálható a Biztosítási Biztosok Országos Szövetségénél vagy a hitelügynökségeknél, mint pl Moody’s vagy J.D. Power.
Hirdetés
Fotó: depositphotos.com
Ha már magabiztos a vállalatokban, kezdje el a politikák összehasonlítását. Olvassa el figyelmesen és lassan a nyelvet. Győződjön meg arról, hogy az összehasonlított fedezetek nagyjából egyenlőek, és ha nem, akkor el kell kezdenie a prioritások egyensúlyát. Ha Önnek jelenleg az alacsonyabb, magasabb díjú önrész a legfontosabb, és a fedezet nagyjából egyenlő, válassza ki az igényt kielégítő kötvényt. Ha az összességében alacsonyabb költség kritikus, válassza ki a megfelelő házirendet. És ha úgy találja, hogy több árajánlatot vagy árajánlatot kell kérnie néhány cégtől, ahol módosítja a szabályzat paramétereit, mert egyik sem felel meg teljesen az Ön igényeinek, tegye meg. Válassza ki azt a politikát, amely a legközelebb áll pénzügyi szükségleteinek kielégítéséhez, és olyan módon fedezi otthonát, hogy biztonságban érezze magát.
Miután kiválasztotta, erősítse meg az önrészét, a fedezeti dátumokat és a kötvény fizetési módját; hitelezője megkövetelheti, hogy fizessen be egy letéti számlára, hogy figyelemmel kísérhesse a fedezet állapotát, vagy Ön közvetlenül is fizethet éves vagy féléves részletekben. A szabályzat aláírása előtt győződjön meg arról, hogy tisztában van ezekkel a tételekkel.
Ha jól végezte a felkészülést, az árajánlatok lefedettsége meglehetősen hasonló lesz, de árban eltérhetnek. Nem bölcs dolog automatikusan a legolcsóbb árajánlatot választani; nem feltétlenül rossz választás, de meg kell győződnie arról, hogy nem veszít el egy fontos fedezetet az alacsonyabb árfolyamért cserébe. Ezenkívül nem tanácsos olyan kötvényt vásárolni, amely teljes egészében egy online árajánlatgenerátor által adott árajánlaton alapul – miközben ezek Hasznos lehet, túl sok árnyalatot tartalmaz a lakástulajdonosok biztosítási kötvényei ahhoz, hogy egy számítógép fedezze az összes bázisok. Érdemes legalább egyszer beszélni egy személlyel, mielőtt választana.
Hirdetés
Fotó: depositphotos.com
A legkritikusabb hiba, amit az emberek elkövetnek, amikor lakásvásárlási szabályzatot vásárolnak, ha nem olvassák el figyelmesen. Tudnia kell, hogy mire vonatkozik a kötvénye, és mire nem, mindenféle zavar nélkül, és ha nem vagy tisztában ezekkel a fedezetekkel, kérdezzen. Kevés dolog frusztrálóbb egy katasztrófa után, mint amikor megtudod, hogy valamiről azt hitted, hogy lefedték, az nem – vagy zsebből fizet egy javítást, amelyről azt feltételezte, hogy nem fedezi, csak hogy túl későn derüljön ki, benyújthatta volna követelés.
Ha először vásárol otthont, ez a folyamat fáradságosnak tűnhet. A lakásbiztosítás vásárlása során azonban valójában megismeri házát, megismeri, mi van benne, és eldönti, hogyan védheti meg befektetését. Ez a tudás hatalom, és minden évben használni fogod – mert fontos, hogy minden évben vásárolj biztosítást közvetlenül a kötvény lejárta előtt. Ha ismeri a lakásbiztosítás vásárlásának módját, akkor a folyamat könnyebbé válik, ha minden évben megismétli. Ne ess abba a kerékvágásba, hogy ragaszkodj jelenlegi hordozódhoz, csak azért, mert így könnyebb! Minden háztulajdonosnak minden évben meg kell vizsgálnia a lehetőségeit, hogy megtudja, van-e jobb lehetőség egy másik cégnél. Dönthet úgy, hogy jobb áron köti meg autóbiztosítását a lakástulajdonosokkal, de amint az igények és az otthon tartalma megváltozik, jobb biztosítást találhat egy külön társaságnál. Nem kerül semmibe, csak időt kell évente ellenőrizni, és jelentős összeget takaríthat meg a fedezet feláldozása nélkül.
Hirdetés
Közzététel: A BobVila.com részt vesz az Amazon Services LLC Associates Programban, amely egy leányvállalat reklámozása program, amelynek célja, hogy lehetőséget biztosítson a kiadók számára, hogy díjakat kereshessenek az Amazon.com és a kapcsolódó webhelyek linkjével oldalak.