Fotó: istock.com
A hurrikánok az egyik legpusztítóbb erő, amellyel egy otthon szembesülhet. 2021-ben csak az atlanti hurrikánszezon várhatóan meghaladja a 70 milliárd dolláros kárköltséget. Azok a lakástulajdonosok, akik hurrikánveszélynek kitett területeken élnek, okos ötlet, hogy megvizsgálják, hogyan köthetnek hurrikánbiztosítást. A hurrikánbiztosítás segíthet abban, hogy egy otthon és annak vagyontárgyai fedezetet kapjanak hurrikán esetén. Olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan találhat hurrikán biztosítást, mi a legjobb idő a fedezet keresésére, és hogyan szerezheti meg a megfelelő típusú biztosítást.
A „hurrikánbiztosítás” vagy „viharbiztosítás” kifejezéseket gyakran használják, de fontos tudni, hogy a hurrikánbiztosítás valójában nem egyfajta önálló biztosítás. Sok a legjobb lakástulajdonos-biztosító társaságok fedezetet nyújtanak a hurrikán által okozott károk ellen. Például sok szokásos lakástulajdonos-biztosítás fedezi a szélviharok vagy jégeső okozta károkat, mindkettőt hurrikánok okozhatják. Mint ilyen, néhány szabványos lakástulajdonosi kötvény szél- és jégesőbiztosításként működik. A szokásos lakásbiztosítási kötvények azonban nem fedezik a hurrikánok okozta áradásokat. Az ez ellen való védekezés érdekében a lakástulajdonosoknak árvízbiztosításra lesz szükségük, amely egy önálló termék, amely
épületeket és tartalmakat takar az árvízkároktól. Előfordulhat, hogy a lakástulajdonosok egy szolgáltatón keresztül találhatnak lakástulajdonosokat és árvízbiztosítási kötvényeket, vagy külön társaságokon keresztül kell különböző kötvényeket vásárolniuk. Például az egyik cég kínálhat a lakástulajdonosoknak egy olyan kötvényt, amely magában foglalja a szélvihar biztosítást, és egy másik társaság rendelkezik a megfelelő árvízbiztosítási lehetőséggel.Az is fontos, hogy figyelmesen olvassa el a szokásos lakásbiztosítási kötvényeket, mivel nem mindegyik fedezi a hurrikán okozta károkat. Egyes irányelvek tartalmazhatják a szélvihar okozta károkat, mások pedig kifejezetten kizárhatják a hurrikánkárokat.
Hirdetés
Hurrikán szezon hivatalosan minden év június 1-től november 30-ig tart. Előfordulhatnak azonban szezonon kívüli hurrikánok is, amelyek valószínűleg májusban vagy decemberben fordulhatnak elő. Általánosságban elmondható, hogy a lakástulajdonosoknak jóval a szezon kezdete előtt érdemes hurrikánbiztosítást kötniük, hogy biztosítsák a fedezetet arra az esetre, ha a területüket hurrikán sújtja.
Mivel egyes biztosítóknál is van várakozási idő a fedezet életbe lépése előtt, ez még fontosabbá teszi, hogy jóval a hurrikánszezon kezdete előtt hurrikánbiztosítást kössenek. A lakástulajdonosok biztosítási várakozási ideje általában 30 és 90 nap között tarthat, így a lakástulajdonosok is a lehető leghamarabb keresni akarják a megfelelő lefedettséget, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy hurrikán van védelem.
A lakástulajdonosoknak tudniuk kell, mennyit érnek otthonuk és vagyonuk. Ez lehetővé teszi számukra, hogy meghatározzák mennyi lakásbiztosítás szükségük van arra, hogy megfelelő mennyiségű fedezetet vásárolhassanak. Kezdésként a lakástulajdonosok szeretnék megtudni, mennyit ér otthonuk a jelenlegi piacon. A legpontosabb értékelés érdekében a lakástulajdonosok vagy fizetnek egy értékelésért, amely a legpontosabb, vagy egy ingatlanügynöktől kapnak összehasonlító piaci elemzést, ami általában ingyenes. Ellenőrizhetik az online számológépeket is, mint pl FHFA Lakásárindex kalkulátor. Az is hasznos, ha tudjuk, mennyibe kerülne az otthon újjáépítése; ez magában foglalhatja a vállalkozóval való konzultációt.
A lakástulajdonosok azt is megnézhetik, mennyit érnek a holmijuk. Ennek a lépésnek a befejezéséhez sokan kitöltenek egy otthoni leltári listát. Ez a lista tartalmazza az otthon összes elemét, mennyit érnek, a vásárlást igazoló nyugtákat, és esetleg fényképeket vagy videókat is az egyes szobákról. Az otthoni leltári lista is megkönnyítheti a követelések benyújtását.
Hirdetés
Fotó: istock.com
A lakástulajdonosok érdemes lehet némi kutatást végezni annak meghatározására, hogy egy hurrikán pontosan milyen károkat okozhat otthonukban. Vannak olyan általánosan ismert kártípusok, mint a szél által okozott tetőkár, kivágott fák vagy árvíz. Vannak azonban olyan kevésbé ismert kártípusok is, amelyeket egy hurrikán okozhat, például a csatornamentések, amelyek akkor fordulhatnak elő, amikor erős áradások és viharok érnek egy területet.
A lakástulajdonosok beszélhetnek a biztosítási ügynökükkel, hogy meghatározzák, mely termékek nyújtanak megfelelő fedezetet a hurrikánkárokra. Az ügynök javasolhatja a különböző biztosítási termékek kombinálását vagy jóváhagyások hozzáadását, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az otthon kellően fedezett. Például egy szabványos lakástulajdonosi kötvény valószínűleg szélbiztosítást biztosít a tetőszivárgások vagy a kidőlt fák fedezésére, de nem terjed ki az áradásokra. A lakástulajdonosnak árvízbiztosítást kell kötnie a viharhullámok fedezésére. Ha a lakástulajdonosok biztosítási kötvénye nem terjed ki a szélviharokra, előfordulhat, hogy a lakástulajdonosnak szélviharról szóló jóváhagyást kell adnia, amely fedezi a hurrikánt kísérő erős szél okozta károkat.
Fotó: istock.com
Ha a lakástulajdonosok tudják, mennyit érnek otthonuk és tárgyaik, és milyen típusú fedezetre van szükségük, ideje áttekinteni a fedezeti korlátokat. A biztosítási kötvények bizonyos határig nyújtanak fedezetet. A személyes tulajdonra vonatkozó fedezeti korlátok jellemzően a lakásfedezeti korlát 50-70 százaléka. Ezért egy 300 000 dolláros lakásfedezetű otthonnak valószínűleg 150 000 és 210 000 dollár közötti személyes vagyon fedezete van. A lakástulajdonosok a fedezeti határaikat a lakás értékéhez vagy az újjáépítés költségeihez, valamint a személyes tulajdonuk értékéhez szeretnék igazítani.
A lakástulajdonosok azt is szeretnék ellenőrizni, hogy lakásbiztosításuk fedezi-e a további megélhetési költségeket. Ez a fedezet célja, hogy segítsen fizetni a háztulajdonos további költségeit, ha át kell költöznie az otthon újjáépítése vagy javítása folyamatban van, és a lakástulajdonos szokásos megélhetését meghaladó kiadások megtérítését kínálja költségeket. Ez a fajta fedezet olyan költségeket téríthet meg, mint a szállodai vagy rövid távú bérleti díj, az éttermi étkezés vagy az utazási költségek.
Hirdetés
A hurrikán biztosítás megszerzéséhez előfordulhat, hogy a lakástulajdonosoknak nem kell átdolgozniuk a teljes kötvényüket, vagy új biztosítótársaságot kell keresniük. Mielőtt bármilyen változtatást hajtana végre, látnia kell, mit takar a meglévő szabályzatuk. A lakástulajdonosok figyelmesen elolvashatják a szabályzatukat, hogy megértsék, mire vonatkozik és mi nem. Sok lakástulajdonos szabályzata a szélvihar okozta károkat fedezett veszélyként sorolja fel, és néhányan még hurrikánokat is felsorolnak. Egyes szabályzatok fedezetet nyújtanak mindenre, ami nincs kifejezetten kizárva. A lakástulajdonosok felfedezhetik, hogy jelenlegi szabályzatuk szinte minden védelmet kínál, amely ellen kell hurrikánok, és lehet, hogy csak akkor kell árvízbiztosítást kötniük, ha még nem rendelkeznek ezzel lefedettség. Ha a kötvény megfogalmazása nem egyértelmű, a lakástulajdonosok együttműködhetnek biztosítási ügynökükkel, hogy megértsék, mi szerepelhet már a hurrikánokkal kapcsolatos kötvényben.
Fotó: istock.com
A házirend felülvizsgálata során a lakástulajdonosok hiányosságokat észlelhetnek a hurrikánnal kapcsolatos lefedettségükben. Amint fentebb említettük, a szokásos lakástulajdonos-biztosítások nem terjednek ki az áradásokra, amelyek hurrikánok során gyakoriak. Egyes biztosítótársaságok csak jóváhagyás alapján fedezhetik a szélvihar okozta károkat. Fontos, hogy a lakástulajdonosok szorosan együttműködjenek biztosítási ügynökükkel, hogy megtudják, melyik termék vagy termékkombináció nyújtja a legjobb védelmet hurrikán esetén. Az ügynök segíthet a lakástulajdonosnak megérteni, hogy egyszerűen módosíthatja-e meglévő szabályzatát jóváhagyásokkal vagy versenyzőkkel, vagy teljesen más szabályzatra van szüksége. Miközben ebben a minőségében egyfajta „hurrikán tanácsadóként” működik, egy biztosítási ügynök megnyugvást adhat arról, hogy a lakástulajdonos a legjobb védelmet nyújtó kötvényt választja.
Hirdetés
Még akkor is, ha a lakástulajdonos jelenlegi kötvénye fedezetet nyújt a hurrikánkárok ellen, a lakástulajdonosok proaktívak lehetnek, és más biztosítótársaságokat is kereshetnek. Ez segíthet a lakástulajdonosnak megérteni, hogy a legalacsonyabb díjak mellett a legátfogóbb fedezetet kapja-e.
A lakástulajdonosok úgy vásárolhatnak, hogy összegyűjtik a főbb lakástulajdonos-biztosítási szolgáltatók listáját, és felsorolják, mit kínálnak hurrikánbiztosításra. Egyes webhelyek a biztosítási árajánlatokat egymás mellett is összehasonlítják, ami hasznos lehet azoknak a lakástulajdonosoknak, akik a legjobb hurrikánbiztosítási árajánlatokat vagy többlakásbiztosítási ajánlatokat keresnek. A lakástulajdonosok ellenőrizni akarják, hogy az egyes vállalatok jó hírűek-e olyan mutatók alapján, mint a Better Business Bureau értékelése, J.D. Teljesítmény pontszámok, Trustpilot pontszámok, a NAIC (National Association of Insurance Commissioners) panaszindex és az AM Best értékelések. Az is segíthet, ha elolvassa az ügyfelek véleményét a lakásbiztosítási társaságokról. A vásárlók azonban észben fogják tartani, hogy néhány negatív értékelésre is számítani kell; tapasztalataik nem feltétlenül tükrözik azon ügyfelekét, akik online véleményt írnak. Ezért a negatív vásárlói véleményekkel rendelkező céget nem feltétlenül kell kihúzni a listáról, ha jó eredményeket ért el az iparágban, és biztosítja a lakástulajdonos számára szükséges lefedettséget.
A hurrikán lefedettség további díjakat is felszámíthat. Ezeknek a díjaknak a megértése segíthet a lakástulajdonosoknak eldönteni, hogyan illessze be őket költségvetésükbe. Például előfordulhat, hogy bizonyos levonásokkal találkozhatnak, például hurrikán- és szélvihar-levonásokkal a megnevezett viharok esetében. Ezek az önrészek elkülönülnek a kötvény szokásos önrészétől, és magasabbak is lehetnek. Az önrész az az összeg, amelyet a szerződőnek ki kell fizetnie a biztosítási fedezet életbe lépése előtt.
A hurrikánok által veszélyeztetett területeken élő lakástulajdonosok szintén magasabb díjakkal nézhetnek szembe. Ezek a magasabb díjak segítik a biztosítótársaságok pénzügyi védelmét, mivel több pénzt fizetnek ki az olyan területeken, ahol gyakrabban fordul elő hurrikán. Ezekben az esetekben megtérülhet a lakástulajdonosoknak, hogy körülnézzenek, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a legjobb árat kapják egy olyan kötvényért, amelyik a szükséges fedezetet kínálja.
Hirdetés
Fotó: istock.com
Csak azért, mert a hurrikánbiztosítás több költséggel járhat, nem feltétlenül jelenti azt, hogy túl sok stresszt kell kifejtenie a háztulajdonos költségvetésére. Egyes biztosítótársaságok olyan kedvezményeket kínálnak, amelyek segíthetnek csökkenteni a hurrikánbiztosítás költségeit. Ezen kedvezmények közül sok arra vonatkozik, hogy a ház kevésbé legyen kitéve a nagy szél idején. Például azok a lakástulajdonosok, akik bizonyítani tudják, hogy viharredőnyöket vagy ütésálló ablaktáblákat szereltek fel, egyes biztosítótársaságoknál kedvezményt kaphatnak a szélvédelemért. Kedvezményekre is jogosultak lehetnek, ha otthonukat kifejezetten úgy tervezték, hogy jobban ellenálljon a hurrikánoknak. A lakástulajdonosok megkérdezhetik a biztosítótársaságukat, hogy kínál-e kedvezményeket a hurrikán lefedettséggel kapcsolatban. A kedvezmények különösen hasznosak lehetnek a magas kockázatú területeken, ahol magasabb a díjak.
Néha azoknak a lakástulajdonosoknak, akik magas bûnözéssel sújtott területeken vagy magas kockázatú, rossz idõjárású területeken élnek, nehezebb biztosítást találniuk. A biztosítók akkor is megtagadhatják a fedezetet, ha egy otthon veszélyes és elavult otthoni rendszerekkel rendelkezik, például régi vízvezeték-, fűtés- vagy elektromos rendszerekkel. Ebben az esetben sok állam kínál egy programot a Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) tervnek. A háztulajdonos elindíthatja a folyamatot úgy, hogy FAIR tervet keres az államában. Hét államban, amelyek az Atlanti-óceánnal vagy a Mexikói-öböllel határosak, létezik egy tengerpart és szélvihar nevű lehetőség is. terv, amelyet kifejezetten arra terveztek, hogy a lakosok és a vállalkozások számára védelmet nyújtson hurrikánok vagy trópusok ellen viharok. A strand- és szélvihar tervek a FAIR tervek megfelelői, és az általuk kínált lefedettség államonként változhat.
A lakástulajdonosok kíváncsiak lehetnek hogy szükségük van-e árvízbiztosításra. Általában a hurrikánnak kitett régiókban a lakástulajdonosoknak árvízbiztosítással kell rendelkezniük, de nehézségekbe ütközhet, hogy szolgáltatót találjanak. Ebben segíthet az Országos Árvízbiztosítási Program. Ezt a programot szövetségi szinten kínálják, és kezeli az épületek és a tartalom lefedettségét. Azonban ez a fajta biztosítás ként határozza meg az áradást „Túlzott vízmennyiség az általában száraz földön, amely két vagy több hektárnyi területet, vagy két vagy több hektárt érint ingatlanok.” Lefedheti az elárasztás által okozott csatornatartalékokat, de nem a nem elárasztó csatornákat biztonsági mentések. Mint minden irányelvnél, a regisztráció előtt fontos áttekinteni magának a szabályzatnak a szövegét.
Hirdetés
Fotó: istock.com
Fontos tudnivaló a lakásbiztosítással kapcsolatban, hogy nem fedezi a gépjárművekben keletkezett károkat. Még akkor is, ha a jármű a helyszínen és a garázsban parkol, amikor hurrikán éri, a jármű nem fedezi a lakásbiztosítás, hanem az autózás hatálya alá tartozik biztosítás. Ezért fontos ellenőrizni az autószabályzatot, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az autó teljesen védett a hurrikánkárokkal szemben. Ha egy autó teljes lefedettséggel rendelkezik (átfogó és ütközés), akkor lefedett, ha egy hurrikán felborítaná, vagy ha a lehulló törmelék károsítaná. Ha az autót hurrikán idején vezették volna, és egy másik járművel ütközött volna, a kötvény ütközési része fedezetet nyújt az ebből eredő károkra.
Azok a lakástulajdonosok, akik hurrikánoknak kitett területeken élnek, meg akarnak bizonyosodni arról, hogy megfelelő védelmet kapnak a hurrikánkárokkal szemben. Ez azt jelentheti, hogy több szolgáltatótól kell kötvényeket szerezni a különböző típusú fedezetekre (például lakásbiztosításra és árvízbiztosításra), és össze kell állítani a megfelelő összegű fedezetet. Mivel a szolgáltatók lefedettségi korlátjaik és díjaik eltérőek lehetnek, egyes lakástulajdonosok számára a több szolgáltatótól származó fedezet kombinálása lehet a legésszerűbb.
A fenti lépések követésével a lakástulajdonosok megbizonyosodhatnak arról, hogy a megvásárolt biztosítás teljes mértékben fedezi őket hurrikán esetén. Előfordulhat, hogy különböző cégeket vagy akár kormányzati szerveket kell keresni, de a lefedettség valószínűleg bárki számára elérhető, akinek szüksége van rá. Ezek a lépések segíthetnek a lakástulajdonosoknak megtalálni a legátfogóbb fedezetet a költségvetésükhöz képest a legjobb prémiummal.
Hirdetés
Közzététel: A BobVila.com részt vesz az Amazon Services LLC Associates Programban, amely egy leányvállalat reklámozása program, amelynek célja, hogy lehetőséget biztosítson a kiadók számára, hogy díjakat kereshessenek az Amazon.com és a kapcsolódó webhelyek linkjével oldalak.