Fotó: istockphoto.com
A lakásbiztosítás megkötése az egyik legfontosabb lépés az új lakás vásárlásakor, mivel megvéd az esetleges károktól, amelyek elhárítása nagyon költséges lehet. A lakástulajdonosok azt gondolhatják, hogy a lakásuk a lakástulajdonosok szövetsége (HOA) vagy lakásuk hatálya alá tartozik az egyesület biztosítását, de ez a kötvény jellemzően nem terjed ki az egyéni lakásokra vagy azokra tartalmat.
Bár egyes HOA-k biztosítást köthetnek az egész épületre – beleértve az összes egységet is –, a lakástulajdonosoknak valószínűleg külön biztosítást kell vásárolniuk személyes tulajdonuk védelme érdekében. A lakásbiztosítás – más néven HO6 biztosítás – a lakásbiztosítás egy formája, amely egy társasház és lakói egyedi igényeihez igazodik. A HO6 biztosítás magában foglalja a lakásfedezetet – egy társasház mennyezetének, falainak és padlójának biztosítását –, valamint személyes vagyonbiztosítást a tulajdonos személyes tárgyainak biztosítására. Ez a fajta biztosítás gyakran magában foglalja a felelősségbiztosítást is a lakástulajdonosok vagy házi kedvenceik által okozott károk fedezésére.
A lakásbiztosítás jellemzően ugyanolyan típusú veszélyek ellen véd, mint normál lakásbiztosítás a következőkre terjed ki: tűz, füst, lopás, lehullott ágak és bizonyos típusú vízkár, hogy csak néhányat említsünk. A HO6 biztosítás számos időjárással összefüggő veszélyre is kiterjed. Például egy lakásbiztosítási szolgáltató fizethet a jégeső vagy erős szél által megrongált ablakok javításáért vagy cseréjéért.
A HO6 biztosítás akkor is megtérülő befektetés lehet a lakástulajdonosok számára, ha társasházuk vagy jelzáloghitelezőjük ezt nem követeli meg. E fedezet nélkül a lakástulajdonosok a költséges javításokért vagy a megrongálódott személyes vagyontárgyak vagy ellopott tárgyak cseréjéért teljesen saját zsebből fizethetnek. Mennyibe kerül a lakásbiztosítás? A lakástulajdonosok átlagos lakásbiztosítási költsége évi 539 dollár, de az éves díjak 267 és 949 dollár között mozoghatnak.
Fotó: istockphoto.com
A biztosítási díjak olyan tényezőktől függően változhatnak, mint a fedezeti korlátok, az önrészek és a kiegészítő kötvények. Az épület elhelyezkedése is fontos szempont, mivel a lakásbiztosítási díjak gyakran – néha jelentősen – államonként változnak. Minden ember helyzete más, és jó tudni, hogy az egyes személyek konkrét körülményei hogyan befolyásolhatják a lakásbiztosítási arányt.
A lakásbiztosítási költségek általában a lakóhelytől függően változnak. A lakástulajdonosok valószínűleg azt tapasztalják, hogy egyes államokban a biztosítási díjak jelentősen magasabbak, mint másokban. Általánosságban elmondható, hogy a lakástulajdonosoknak magasabb díjat kell fizetniük azokban az államokban, ahol nagyobb a valószínűsége annak, hogy természeti katasztrófák, például tornádók vagy hurrikánok érnek. A megnövekedett katasztrófaveszély – és az ebből eredő költséges javítási munkák – azt jelentheti, hogy a lakástulajdonosok bizonyos helyeken többet fizetnek ingatlanaik és tulajdonaik biztosításáért, mint más helyeken.
Mint lakástulajdonos biztosítás, a lakásbiztosítás költségei nagymértékben függhetnek magától a kötvény feltételeitől. Az árak általában emelkednek, amikor a kötvénytulajdonosok kiterjesztik a fedezetet és emelik a limiteket. Az önrészek fontos szerepet játszanak a HO6 biztosítási költség meghatározásában is. Az alacsonyabb önrész kiválasztása gyakran magasabb díjat eredményez, mivel a biztosító nagyobb részt vállalna a csere- vagy javítási költségekből. Ennek az ellenkezője is igaz: a magasabb önrész gyakran alacsonyabb havi díjhoz vezet a kötvénytulajdonosok számára.
A biztosítási költségek nőnek, ahogy az ügyfelek módosítják kötvényeiket, új feltételeket adnak hozzá, és bővítik a fedezetet. Azok a kötvénytulajdonosok, akik például a földrengés elleni biztosítás jóváhagyását adják, valószínűleg azt fogják látni, hogy díjaik megemelkednek, hogy kifizessék ezt a többletbiztosítást. Bizonyos típusú fedezetek, mint például a felelősségbiztosítás és a használat elvesztése, beépíthetők egy szabványos lakásbiztosításba, de ez nem mindig van így. Azok a társasházak tulajdonosai, akik növelni szeretnék felelősségi fedezetüket, magasabb kötvénylimitet kérhetnek, ami magasabb havi díjakat eredményezne. A standard lakásbiztosítási kötvényen végrehajtott minden változtatás növelheti a fedezet költségeit.
A biztosítók gyakran kínálnak olyan kedvezményeket, amelyek segítenek az ügyfeleknek csökkenteni a fedezet teljes költségét. A leggyakoribb kedvezmények közé tartoznak azok a csomagok, amelyekben a kötvénytulajdonosok többféle biztosítást – például lakás- és autóbiztosítást – együtt csomagolnak alacsonyabb áron. A biztosítótársaságok kedvezményeket is használhatnak arra, hogy a kötvénytulajdonosokat szolgáltatóváltásra csábítsák, vagy egyszerűen jutalmazzák az új ügyfelet a kötvényre való feliratkozásért. Az ilyen kedvezmények kihasználása csökkentheti a lakástulajdonosok havi biztosítási díját és a lakásbiztosításra fordított teljes összeget.
Bárki, aki újabb otthonból költözött egy régebbi lakásba, valószínűleg megerősítheti, hogy a lakástulajdonosok biztosítási díjai emelkedtek az eladás után. A régebbi ingatlanok karbantartása és javítása többe kerül, ami magasabb biztosítási költségekhez vezethet. Ugyanez az elv érvényes a társasházakra is. Előfordulhat, hogy egy régebbi épületben elavult vezetékek vagy vízvezetékek vannak, amelyek nagyobb meghibásodási kockázatot jelentenek, és a biztosítótársaság magasabb díjat számíthat fel ennek a kockázatnak a figyelembevételére. Ezzel szemben az újabb építésű vagy felújított egységek alacsonyabb lakásbiztosítási díjjal fedezhetők.
A biztosítótársaságok a lehető legtöbb nézőpontból igyekeznek felmérni a kockázatot – és ez magában foglalja magukat a kötvénytulajdonosokat is. A hitelképességi pontszámok azt tükrözik, hogy egy személy képes-e adósságkezelésre és pénzügyi kötelezettségeinek – például a biztosítási díjak következetes fizetésének – teljesítésére. Az alacsonyabb hitelpontszám azt jelezheti a biztosítótársaságok számára, hogy a szerződő kevésbé valószínű, hogy minden hónapban lépést tart a díjakkal, és ennek következtében emelhetik a díjakat. Másrészt a leendő ügyfeleknek alacsonyabb lakásbiztosítási árakat kínálhatnak, ha erős hitelképességük van.
Minden bejelentett kárigény pénzébe kerül a biztosítótársaságoknak, még azok is, amelyeket elutasítanak. Ennek megfelelően a szolgáltatók úgy tekinthetik, hogy a biztosítási igények benyújtása terén múlttal rendelkező ügyfelek drágábbak, mint azok a kötvénytulajdonosok, akik ritkán – vagy soha – nem nyújtottak be kárigényt. Ezt szem előtt tartva nem meglepő, hogy a kevesebb kárigényt benyújtó ügyfelek alacsonyabb lakásbiztosítási díjat kaphatnak.
Ha a lakásbiztosításról van szó, a szolgáltatók megnézhetik a mellékelt kártörténetet magát a tulajdont, hogy jobban megértsük az egység állapotát és a követelés valószínűségét készült. Az azonos típusú veszéllyel, például tűzkárral vagy lopással kapcsolatos több igény arra utalhat, hogy az ingatlantulajdonosok elmulasztották megtenni a szükséges óvintézkedéseket ezen események megelőzésére. Ilyen körülmények között a biztosítóknak okkal feltételezhetik, hogy az ilyen események megismétlődnek, ami magasabb biztosítási díjhoz vezethet a lakástulajdonos számára.
A városlakók azt tapasztalhatják, hogy lakásbiztosítási díjaik magasabbak, mint a külvárosokban vagy vidéki területeken élőké. Bár számos tényező befolyásolja a lakásbiztosítás költségeit, a bűnözési arányt fontos figyelembe venni. A környékbeli betörésekről és betörésekről szóló gyakori jelentések növelhetik a lopás vagy anyagi kár kockázatát a biztosító társaságok szemében. Ha a szolgáltatók úgy vélik, hogy bizonyos területeken élő kötvénytulajdonosok nagyobb valószínűséggel nyújtanak be kárigényt ellopott vagyontárgyak vagy betört ablakok miatt, magasabb lakásbiztosítási díjakat számíthatnak fel ezeknek az ügyfeleknek.
A tűzkár az egyik legdrágább veszély, amelyet a biztosítótársaságnak fizetnie kell a javításért. A biztosítási szolgáltatók gyakran felteszik a kérdést, hogy vannak-e biztonsági berendezések, például füstérzékelők a helyszínen, hogy felmérjék, mennyire kockázatos egy egység e veszély ellen biztosítást kötni. Még azt is ellenőrizhetik, hogy milyen közel van az ingatlan a legközelebbi tűzoltószertárhoz, hogy meglássák, milyen gyorsan tudnak a tűzoltók reagálni egy vészhelyzetre. Ha van okunk azt hinni, hogy a tűzoltók késedelem nélkül el tudják oltani a tüzet, és minimálisra csökkentik az épületben vagy egységben okozott kár összegét, akkor a biztosítótársaságok csökkenthetik az arányt lefedettség.
A lakásbiztosítás magában foglalja a felelősségbiztosítást, amely segít fizetni a jogi költségeket, az orvosi számlákat és más olyan károkat, amelyekért a szerződő felelős. Ez a fedezet gyakran kiterjed a kötvénytulajdonos háziállataira is. A felelősségbiztosítás akkor jöhet szóba, ha a kötvénytulajdonos kutyája megharapja a szomszédot vagy egy másik személy kedvencét. Ebben a forgatókönyvben a felelősségbiztosítás fizetheti a szerződőnél felmerülő orvosi számlákat vagy jogi költségeket. A biztosítótársaságok gyakran megjelölnek bizonyos fajtákat, amelyek méretük vagy temperamentumuk miatt nagyobb valószínűséggel okoznak kárt. A kutyatulajdonosok általában többet fognak fizetni a lakásbiztosításért, de azok, akik kockázatosabb fajtákat, például pitbullokat vagy rottweilereket birtokolnak, szembesülhetnek még magasabb lakásbiztosítási díjakat, és bizonyos esetekben megtagad minden olyan követelést, amely egy veszélyesebb fajtának tekintett kutyával kapcsolatos. teljesen.
Az olyan biztonsági eszközökön kívül, mint a füstérzékelők, az otthoni biztonsági funkciók, például a biztonsági rendszerek és a kamerák, csökkenthetik a kötvénytulajdonosok lakásbiztosítási költségeit. Az otthoni biztonsági eszközök jól látható helyre történő felszerelése minimálisra csökkentheti a betörés hatását – ha nem teljesen elriaszthatja a potenciális betörőket. Előfordulhat, hogy a biztosítási szolgáltató kevésbé kockázatosnak tekinti az ilyen tulajdonságokkal rendelkező társasházi egységet, és ennek eredményeként alacsonyabb fedezetet kínál.
Fotó: istockphoto.com
Bár számos lakásbiztosítási költségtényező hatással lesz a legtöbb lakásvásárlóra, van néhány további szempont, amelyek csak bizonyos helyzetekben jöhetnek szóba. Ezek a forgatókönyvek gyakran olyan kötvény-kiegészítőket tartalmaznak, amelyek növelik a fedezeti lehetőségeket, de növelik a biztosítás árát is. Mivel nagyon sok a változatosság, nincs egy mindenkire érvényes válasz a „Mennyibe kerül a lakásbiztosítás” kérdésre. került nekem?” Ha a lakástulajdonosok ezek közül az extra feltételek közül néhányat vagy mindegyiket választanak, akkor láthatják a lakásbiztosítási költség magasabb árát. hatótávolság.
A lakásbiztosítás kötvénykorlátokat tartalmaz, amelyek meghatározzák azt a maximális összeget, amelyet a biztosítótársaság fizethet a megrongálódott vagy ellopott vagyontárgyakért. A lakástulajdonosok általában úgy dönthetnek, hogy extra személyes vagyonbiztosítást vásárolnak, hogy az értékeket a normál fedezeti korlátnál nagyobb összegre biztosítsák. Ez valószínűleg növeli a biztosítás költségeit, de megérheti a kiadást, hogy nagyobb nyugalmat élvezhessen.
A vízkár szürke terület lehet, ha lakástulajdonosokról, társasházakról, ill bérlők biztosítás. Az, hogy tudjuk, mikor fedezik ezt a veszélyt, nagyban függ a kár forrásától. Például a társasházi biztosítás valószínűleg kifizeti a kiszakadt cső vagy a mosogatógép megjavítását, amely hirtelen meghibásodik és az egész padlón szivárog, valamint az egység ebből eredő károsodását. A tartalék csatornavezetékből eredő vízkárok fedezésére azonban külön jóváhagyás szükséges. Az árvíz egy másik vízalapú veszély, amelyet valószínűleg nem fedezne a szokásos lakásbiztosítás. Azok a lakástulajdonosok, akik az első emeleten vagy egy kertben laknak, megfontolják egy külön árvízbiztosítás megkötését az árvíz elleni védelem érdekében.
Egyes típusok vízkár fedezhető a lakásszövetkezet biztosításával, ha a forrás az épület külső szerkezetének része, vagy közös helyiségben található. Például az egyesület biztosítója kifizetheti a kárigényt, ha az épület szivárgó tetővel rendelkezik, és vízkárokat okoz a legfelső emeleti egységben.
Bár a személyazonosság-lopás elleni védelmet ritkán tartalmazza a szabványos lakásbiztosítási kötvény, előfordulhat, hogy kiegészítő jóváhagyásként is elérhető. Ez a fajta fedezet segíthet kifizetni a jogi számlákat, az elmaradt bevételeket és a személyazonossági csalásból eredő egyéb kiadásokat vagy pénzügyi veszteségeket. A kötvénytulajdonosok élvezhetik azt az extra biztonságérzetet, amely a személyazonosság-lopás elleni védelemmel jár, de hozzátéve, hogy a védelem valószínűleg magasabb lakásbiztosítási ráta mellett érkezik.
A társasházakat biztosító társaságok magasabb díjat számíthatnak fel azoknak a kötvénytulajdonosoknak, akik egész évben távol tartózkodnak elsődleges lakóhelyüktől – például egy eladótól, aki sok időt tölt az úton. Ha az otthon hosszabb ideig lakatlan marad, nagyobb a betörés és a lopás veszélye. Ezenkívül a biztosítók aggódhatnak amiatt, hogy nem lesz otthon senki, aki reagálna a tüzekre, szivárgásokra és egyéb költséges fedezett veszélyekre. Ez a megfontolás nem vonatkozik nyaralóingatlanokra, második otthonokra vagy bérelhető ingatlanokra, amelyek mindegyike külön kötvényt igényel.
Bár a HO6 biztosítás az egyetlen lakásbiztosítási forma, amely a lakástulajdonosok rendelkezésére áll, fontos figyelembe venni azt is, hogy egy társasház milyen típusú biztosítást köthet. A lakástulajdonosok szövetségének szabályzata meghatározhatja, hogy mekkora fedezetre van szükség a HO6 kötvényben a teljes egység és annak tartalmának megfelelő védelméhez, ami hatással lesz a lakásbiztosítási költségekre. A lakástulajdonosok még azt is tapasztalhatják, hogy a személyes tulajdonuk és felelősségük védelmén túlmenően nincs szükségük sok plusz fedezetre, mivel az egyesület politikája olyan kiterjedt.
A csupasz falak lefedettsége a legkorlátozottabb lefedettség, amellyel egy társasház rendelkezhet. Ez a fedezet elsősorban az épület szerkezetét, valamint a minden lakó számára elérhető közös helyiségeket biztosítja. Az egyes egységeket – beleértve a mennyezetet, a falakat és a padlót – nem tartalmazza a csupasz falak lefedettsége. Ha egy társasházi épület csupasz falakkal rendelkezik, akkor minden egyesületi tagnak külön lakásbiztosítást kell vásárolnia, hogy megvédje egységét és tárgyait.
Az egyetlen egység lefedettsége kiterjed az épület minden egységének szerkezeti elemeire, beleértve a falakat, a mennyezetet és a padlót. Biztosíthatja az egységbe beszerelt eredeti készülékeket és berendezési tárgyakat is – hűtőszekrények, fürdőkádak, mosógépek stb. Ennek a lefedettségnek azonban vannak korlátai. Leginkább az, hogy a csereszerelvényekre nem vonatkoznak egyetlen entitási szabályzat. Ha egy társasház tulajdonosa például gőzzuhanyzót szerelt fel, az épület egyszemélyes fedezete nem biztosítaná azt. A személyes vagyontárgyak szintén nem tartoznak az ilyen típusú fedezet körébe. Bár a társasházak tulajdonosai rendelkeznének bizonyos összegű lakásbiztosítással, valószínűleg külön személyes vagyonbiztosítási kötvényt kell vásárolniuk minden vagyonuk biztosításához.
A teljes körű biztosítás a legszélesebb körű biztosítás, amelyet egy társasház hordozhat. Ahogy a neve is sugallja, a teljes körű biztosítás az egész ingatlanra, beleértve a magán egységeket, valamint az összes berendezési tárgyat és berendezést, azok állapotától függetlenül. Ennek ellenére a teljes körű lefedettség jellemzően nem terjed ki a személyes tulajdonra, így a lakástulajdonosok továbbra is saját szabályzatot kell kialakítaniuk értékeik védelmére abban az esetben, ha azok megsérülnek, elvesznek vagy lopott.
Általánosságban elmondható, hogy jó ötlet HO6 biztosítást kötni, ha társasházban él. Bár előfordulhatnak olyan esetek, amikor a társasházi szövetség biztosítása az egyes egységekre terjed ki és maga az épület is, sok HOA olcsóbb, korlátozottabb politikát választ lefedettség. A lakástulajdonosoknak valószínűleg külön kötvényt kell vásárolniuk, hogy biztosítsák vagyonukat, de előfordulhat, hogy további jóváhagyásokat is vásárolniuk kell a fedezet növelése érdekében. A lakásvásárlóktól a jelzáloghitel-társaság vagy lakásszövetség is megkövetelheti egy bizonyos összegű fedezet megszerzését.
Lakásvásárlás finanszírozásakor, legyen szó családi házról vagy társasházról, a lakásvásárlók általában kötelesek valamilyen lakástulajdonos biztosítás. A jelzáloghitelezők ezt a kikötést azért teszik meg, hogy megvédjék magukat abban az esetben, ha az otthon megsemmisül vagy javíthatatlanul megsérül, és újjá kell építeni. Ennek megfelelően a hitelezők ragaszkodhatnak ahhoz, hogy a lakástulajdonosok elegendő biztosítást vásároljanak ahhoz, hogy fedezzék a teljes egység teljes újjáépítésének és eredeti állapotának helyreállításának költségeit.
A lakástulajdonosok egyesületeinek saját követelményrendszerük lehet a lakásbiztosításra vonatkozóan. A HOA biztosítást köt az épület külső és közös helyiségeire, de ez a biztosítás nem terjedhet ki a tényleges egységekre. A HOA-megállapodás részeként a lakástulajdonosok akkor is kötelesek lakásbiztosítást kötni, ha teljes egészében kifizették az egységüket mindenféle finanszírozás nélkül. Az épület helyétől függően a társasház további vásárlásra kötelezheti a társasház tulajdonosait jóváhagyások, mint például a földrengés- vagy árvízbiztosítás, hogy megvédje magát az olyan veszedelmek ellen, amelyek általában nem szerepelnek a lakástulajdonosokban irányelv. Egyes esetekben a HOA igazgatótanácsa megszavazhatja a limitkövetelmények növelését, ami arra kényszeríti a lakosokat, hogy növeljék meglévő lefedettségüket.
Bár lehet, hogy a lakásbiztosítás jogilag nem kötelező, általában jó ötlet, ha a lakástulajdonosok megvédik otthonaikat és értékeiket – nem is beszélve pénzügyeikről – ezzel a biztosítással. A lakásbiztosítás által kínált szokásos lefedettségen túl a lakástulajdonosok azt tapasztalhatják, hogy rengeteg van kiegészítők, ajánlások és házirendi lehetőségek, amelyek tovább bővítik a társasház előnyeit biztosítás.
Még ha a lakástulajdonosok egyesülete teljes körű fedezetet is vállal, a lakástulajdonosoknak valószínűleg külön kötvényre lesz szükségük személyes tárgyaik biztosításához. A kötvénytulajdonosok lehetőséget kaphatnak arra is, hogy extra fedezetet vásároljanak olyan vagyontárgyakra, amelyek értéke meghaladja a jelenlegi fedezeti korlátokat. A lakásbiztosítási szolgáltatók sok esetben lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy saját igényeikhez igazítsák kötvényeiket, és annyi fedezetet kapjanak, amennyi a saját egységük és annak tartalmának teljes körű biztosításához szükséges.
Sok lakásvásárló a lakásfedezetre és a személyes tulajdon védelmére összpontosít, amikor lakástulajdonosokat vagy lakásbiztosítást vásárol, de a személyes felelősségvédelem is ugyanolyan értékes lehet. A személyes felelősségvállalási szabályzatok segítenek fedezni a szerződő által okozott károk költségeit, amelyek magukban foglalhatják a javítási költségeket, az orvosi számlákat és a jogi költségeket. A személyes felelősségbiztosítás a lakásbiztosítások tipikus eleme, így a lakásvásárlók is előfordulhatnak nem kell külön kötvényt vásárolni, hogy élvezhesse az ilyen típusú fedezet nyújtotta biztonságérzetet ajánlat.
A lakásbiztosítás általában olyan veszélyekre terjed ki, mint a tűz vagy bizonyos típusú vízkár, amelyek jelentősen károsíthatják az egységet, és kiterjedt javításokat igényelnek. Előfordulhat, hogy a lakástulajdonosoknak ki kell hagyniuk az egységet, amíg a javítási munkálatok befejeződnek, és a több napos vagy hétig tartó szállodában való tartózkodás nehézkes lehet. A használat elvesztésére vonatkozó fedezet fedezheti ezeket a költségeket, ha a kötvénytulajdonosok nem tudnak hosszabb ideig az egységükben tartózkodni. Az ilyen jellegű fedezet tovább szigetelheti a lakástulajdonosokat az anyagi károkból eredő váratlan kiadásoktól.
Bár a társasházaknak van saját biztosításuk, továbbra is felmérhetik a tulajdonosoknak okozott károkat az épület szerkezetét érintő, fedezett esemény után. Ez akkor fordulhat elő, ha az épületjavítás költségei meghaladják az egyesület szabályzatában foglalt fedezeti határokat. A normál lakásbiztosítással a lakástulajdonosok ezeket a költségeket saját zsebükből fizethetik. A veszteségfelmérés jóváhagyása azonban segíthet az ilyen költségek fedezésében, így a kötvénytulajdonosoknak nem kell további pénzt fizetniük az épület javításáért.
A lakásbiztosításhoz tartozó egészségügyi kifizetések fedezhetik az orvosi számlákat, ha egy vendég vagy látogató megsérül a kötvénytulajdonos egységében. A társasházak tulajdonosai megemelhetik a fedezeti korlátaikat, hogy hozzájáruljanak a sérült látogatók kezelési költségeinek nagyobb hányadához. Az orvosi fizetési fedezet ilyen módon történő bővítése teljesen opcionális, de ez némi nyugalmat biztosíthat a társasházak tulajdonosai számára.
Fotó: istockphoto.com
A lakástulajdonosok biztosítási költségeit befolyásoló bizonyos tényezőket a lakástulajdonosok nem tudják ellenőrizni – például a hely, az épület kora és a bűnözési arány. A lakástulajdonosok azonban több lépést is megtehetnek, hogy más módon csökkentsék a lakásbiztosítási díjakat, kezdve a kötvényeik egyszerű módosításától egészen az egységen végzett kiterjedt módosításokig.
A lakásbiztosítás vásárlásakor gyakran a költségek jelentik az elsődleges szempontot a lakásvásárlók számára, de sok más szempontot is figyelembe kell venni. Nehéz lehet tudni, milyen kérdéseket kell feltenni a pontos összehasonlításhoz legjobb lakástulajdonos biztosítás szolgáltatókat, és megtalálja az igényeinek megfelelő feltételeket és lefedettséget. A következő kérdések feltevése segíthet a lakástulajdonosoknak abban, hogy jobban felmérjék, melyik társasházbiztosító a megfelelő számukra.
A lakásbiztosítás megvásárlása – vagy bármilyen típusú biztosítás – ijesztőnek tűnhet, de a lakástulajdonosok sokkal könnyebbé tehetik ezt a folyamatot, ha megértik a legfontosabb szempontokat, amelyeket figyelembe kell venni. Különösen jó ötlet, ha megválaszol néhány leggyakoribb kérdést, amelyet az emberek feltesznek a lakásbiztosítás költségeivel és fedezetével kapcsolatban.
Számos tényező befolyásolhatja a lakásbiztosítás költségeit, beleértve a fedezeti korlátokat, az önrészeket és a kedvezményeket. A kötvénytulajdonosra és az épületre vonatkozó kockázati tényezők szintén befolyásolhatják a biztosított lakásbiztosítási arányát. Ezek a kockázati tényezők magukban foglalhatják a társasház tulajdonosának hitel- és követeléstörténetét, valamint az épület helyét és korát.
Az egész országban a lakásbiztosítás átlagos költsége 539 dollár évente, de az éves díjak 267 és 949 dollár között mozoghatnak.
Egyes államokban nagyobb kockázatot jelenthetnek a természeti katasztrófák, például a hurrikánok és a tornádók, amelyek nagyobb károkat okozhatnak, amelyek költséges javításokat igényelnek. A kötvénytulajdonosok azt tapasztalhatják, hogy a hurrikánok által sújtott területeken, például Floridában, magasabb lakásbiztosítási díjak járnak, mint az olyan helyeken, mint Utah vagy Dél-Dakota, ahol kevésbé valószínű, hogy természeti katasztrófák érnek.
A lakásbiztosítás jellemzően lakásfedezetet tartalmaz az egység falainak, mennyezetének és padlóinak biztosítására, valamint személyes vagyonbiztosítást a kötvénytulajdonos ingóságai és értékei védelmére. Jellemzően magában foglalja a személyes felelősségbiztosítást is. A lakásbiztosítás gyakran ugyanazokat a veszélyeket fedezi, mint a tűz, jégeső és lopás.
A lakásbiztosítás általában nem fedezi a természeti katasztrófákkal, például árvizekkel, földrengésekkel és hurrikánokkal kapcsolatos veszélyeket. Előfordulhat, hogy a lakástulajdonosoknak külön kötvényeket kell vásárolniuk, vagy jóváhagyásokat kell hozzáadniuk meglévő lakásbiztosításukhoz, hogy fedezzék ezeket a veszélyeket. A vízkár forrásától függően fedezett veszélyként kizárható. Egy felszakadt csőre számos lakásbiztosítási kötvény vonatkozik, de a tartalék csatornavezetékre nagy valószínűséggel nem.
A lakástulajdonosok szövetsége által biztosított lakásbiztosítás típusától függően a HOA-biztosítás az épület alapszerkezetétől az egyes egységekig bármit fedezhet. A csupasz falak lefedése a társasházak közös szabályzata, amely csak az épületszerkezetet biztosítja a közös helyiségekkel együtt. A legkiterjedtebb, mindenre kiterjedő HOA-biztosítások biztosítják a falakat, a mennyezetet, a padlót és a berendezési tárgyakat, de nem fedezik a személyes tulajdont.
A minimális fedezeti szükséglet a kötvénytulajdonos tulajdonának értékétől, valamint magától az egységtől függően változhat. Ha lakása vásárlását lakáshitelből finanszírozta, akkor a hitelező valószínűleg ragaszkodik ahhoz, hogy elegendő lakásbiztosítást kössön, amely fedezi a teljes egység cseréjének teljes költségét. Az állami szabályozás és a társasházi szövetség szabályzata előírhatja, hogy a lakástulajdonosok bizonyos összegű fedezetet is vásároljanak.
A vízkárok fedezete a forrástól függ. A társasház tulajdonosának lakásában felszakadt csövekből eredő károkat a társasházi biztosítás fedezheti, de jellemzően csak akkor, ha a kár hirtelen és véletlen esemény következtében keletkezett. Az árvízhez külön árvízbiztosításra lenne szükség a javítási költségek fedezésére. Eközben a közös helyiségekben elhelyezett csövek vagy szerelvények által okozott vízkárokra a HOA szabályzata vonatkozik.
Sok esetben a lakásbiztosítás és a lakásbiztosítás fedezi az egymást átfedő veszélyeket. Tűz, jégeső, villámcsapás, füst, lopás és néhány vízkár esetére általában mind a lakástulajdonosok, mind a lakásbiztosítások fedezik.
Ha a vízkár egy szomszédos egységre vezethető vissza, akkor az adott társasház tulajdonosának biztosítását valószínűleg kifizeti a szükséges javítások elvégzése. Ebben az esetben a saját biztosítója valószínűleg nem fizet semmilyen kárt, mert egy másik fél felelős.