Fotó: istockphoto.com
A széles sivatagoktól a homokos Öböl-parti strandokig Texas állam számos klímát és földrajzi jellemzőt kínál. A meleg hőmérséklet ellenére azonban sok texasi otthont fenyeget az árvíz. A trópusi viharok vagy hurrikánok miatt áradásokkal szembesülhetnek a tengerparti lakástulajdonosok. Még a szárazföldi házak is ki vannak téve a túlcsorduló folyók által okozott árvízkárok vagy a szélsőséges időjárás miatti hirtelen áradások veszélyének.
Az ártereken élő texasi lakástulajdonosok árvízbiztosítás megvásárlásával segíthetnek megvédeni otthonukat, de aggódhatnak amiatt, hogy mennyibe kerül az árvízbiztosítás Texasban. Az árvízbiztosítások tipikus tartománya Texasban évi 474 és 1444 dollár között van, az átlagos költség pedig körülbelül 661 dollár. A texasi árvízbiztosítás pontos költsége azonban otthonról a másikra változik. Számos tényező, az otthoni magasságtól az alapozó anyagokig, befolyásolhatja azt az árat, amelyet a háztulajdonos fizethet az árvízbiztosításért. Ez az útmutató bemutatja, hogyan számítják ki az árvízbiztosítás költségeit, milyen típusú fedezetet kínálnak a legjobb árvízbiztosító társaságok, és a texasi lakástulajdonosok módjai annak, hogy megtalálják otthonukhoz a megfelelő árvízbiztosítást.
Fotó: istockphoto.com
A az árvízbiztosítás országos átlagköltsége évi 771 dollár, míg Texasban az átlagos éves költség 661 dollár. Bár a texasi lakástulajdonosok általában kevesebbet fizetnek, mint az országos átlag, az árvízbiztosítás egyéni költsége számos tényezőtől függ. Az árvízbiztosító társaságok a biztosított otthon adatait használják fel a biztosítási díjak kiszámításához, mint például a magasság, a hely és az alapozás típusa. Ezenkívül a lakástulajdonos által választott fedezet és önrész befolyásolja, hogy mennyit fizetnek a biztosításért.
Bár az árvíz szinte bárhol előfordulhat, bizonyos földrajzi régiók és jellemzők növelik az árvíz kockázatát a háztulajdonosok számára. A Szövetségi Vészhelyzet-kezelési Ügynökség (FEMA) felelős a természeti katasztrófák kezeléséért és a jövőbeli katasztrófák kockázatértékelésének kidolgozásáért. A FEMA feladatai közé tartozik az árvízkockázat felmérésének nyomon követése és kezelése az egész országban. A FEMA földrajzi és történelmi árvízadatokat használ árvízkockázati övezetek és kockázati térképek létrehozásához. A biztosítótársaságok ezt követően ezeket a térképeket és kockázati zónákat használják annak megállapítására, hogy egy lakást nagyobb az árvízveszély a hely vagy az időjárási körülmények miatt. A magasabb kockázatú zónákban lévő lakások esetében jellemzően magasabb az árvízbiztosítás.
Texas tengerpartja például különösen ki van téve az áradásoknak a Mexikói-öböl felől érkező hurrikánok és trópusi viharok által okozott súlyos időjárási körülmények miatt. Azonban nem az Öböl-part az egyetlen árvízveszélyes zóna Texasban. A Flash Flood Alley néven ismert Észak- és Közép-Texas széles sávja rendszeresen látja a súlyos időjárást, amely hirtelen áradásokhoz és kiterjedt árvízkárokhoz vezethet. Előfordulhat, hogy ezeken a területeken többe kerül a lakások biztosítása, mint az alacsony kockázatú övezetben lévő lakások biztosítása.
A magasabban fekvő házakban általában kisebb az árvízveszély, mint az alacsonyan fekvő területeken. Azok a texasi lakástulajdonosok, akik dombokon vagy más magasabban fekvő területeken építenek vagy vásárolnak otthont, alacsonyabb árvízbiztosítási díjakat kaphatnak, mint azok, akik alacsonyabban fekvő területeken vásárolnak otthont.
Ezenkívül az otthon vízhez való közelsége befolyásolhatja az árvízbiztosítás árát. Egy víztömeghez, például az Öböl partjához vagy egy folyóhoz közelebb fekvő otthon általában nagyobb kockázatnak van kitéve, mint egy ház, amely mérföldekre van a legközelebbi vízforrástól. Minél távolabb van a ház a víztől, a háztulajdonos általában annál kevesebbet fizet az árvízbiztosításért.
Például, ha egy vevő két különböző ingatlant fontolgat – egyet a tengerparton, egyet pedig kissé beljebb és magasabban – valószínűleg azt fogják tapasztalni, hogy az árvízbiztosítás sokkal kevesebbe kerül az utóbbi esetében ingatlan. A vevőnek mérlegelnie kell azt a vágyát, hogy egy öbölre néző tengerparti házban éljen az ingatlan magasabb biztosítási költségével.
Egy dolog a háztulajdonosok nem tudhat az árvízbiztosításról az, hogy a lakás elhelyezkedése nagy szerepet játszik az árvízbiztosítási költségek meghatározásában. Texas egyes városaiban és megyéiben nagyobb az árvízveszély. Szerint a Texas Biztosítási Minisztérium, Texas szinte minden nagyobb városa magas árvízveszélyes területen található.
Előfordulhat, hogy a lakástulajdonosok jobb képet kaphatnak a városukban vagy megyéjükben megkötött árvízi biztosítás költségeiről, ha kapcsolatba lépnek egy árvízbiztosítási ügynökkel árajánlatért. Az otthoni vásárlók érdemes felvenni a kapcsolatot egy ügynökkel, még mielőtt elkezdenének otthont keresni. Ha lakáskeresés előtt beszél egy ügynökséggel, az segíthet a lakásvásárlóknak leszűkíteni lakáskeresését olyan helyekre, ahol alacsonyabb az árvízveszély és általában alacsonyabb az árvízbiztosítási díj.
Az otthon felépítésének módja befolyásolhatja a tulajdonos biztosítási díjait. Általánosságban elmondható, hogy az újabb otthonok biztosítási költsége olcsóbb, mint a régebbi házaké, mivel az újabb otthonokat az árvízkockázat figyelembevételével építik. Az árvízveszélyes régiókban a megfelelő építőanyagok segíthetnek megelőzni az álló árvíz okozta vízkárokat, vagy ellenállni a felzúduló víz okozta összeomlásnak. Például egy régebbi otthon építhető fa támasztékokkal az alapozásban, amelyek hajlamosak lehetnek a rothadásra. Egy újabb otthon azonban teljesen beton alappal rendelkezhet, és alagsori vízelvezető rendszerrel is rendelkezik, amely csökkenti az állóvíz kockázatát.
A régebbi otthonokkal rendelkező texasi lakástulajdonosok fontolóra vehetik az otthonuk árvízállóságának javítását, hogy csökkentsék árvízbiztosítási költségeiket. A vízelvezető rendszerek beépítése, az otthon felemelése és az építőanyagok vízállóságának javítása csökkentheti a biztosítási költségeket.
Az árvízbiztosításnak néhány fajtája létezik. A lakástulajdonos kiválaszthatja, hogy mely fedezeti típusok a legmegfelelőbbek otthona számára. Például az épület ingatlanfedezete egy otthon fizikai szerkezetét védi, míg a személyes vagyonfedezet a háztulajdonos tárgyait védi árvíz esetén. Minél több fedezetet ad egy lakástulajdonos a kötvényéhez, általában annál többet fizet az árvízbiztosításért. Hasonlóképpen, a lakástulajdonos csökkentheti árvízbiztosítási költségeit azáltal, hogy korlátozza a biztosítási fedezet típusait.
A texasi lakástulajdonos által választott fedezet összege általában befolyásolja az árvízbiztosítási költségeit is. A magasabb fedezeti limit választása általában növeli a biztosítás költségeit, míg az alacsonyabb fedezeti limit gyakran csökkenti a díjak költségeit. Például egy háztulajdonos választhat a magánbiztosítókon keresztül elérhető maximális épülettulajdon-fedezet közül, amely 500 000 USD, vagy egy 250 000 USD-s alsó határ között. A magasabb ingatlanfedezeti korlát nagyobb esélyt ad a háztulajdonosnak a költségek megtérülésére, ha az árvíz elpusztítja a házat, de valószínűleg többet fognak fizetni a fedezetért. Másrészt a 250 000 dollár értékű fedezet olcsóbb lehet, de előfordulhat, hogy a háztulajdonosnak saját zsebéből kell kifizetnie a javításokat, ha az árvíz több kárt okoz, mint amennyit a kötvény fedez.
Csakúgy, mint a fedezeti korlátok, a lakástulajdonosok általában kiválaszthatják a levonható összeget, általában egy sor opció közül. Az árvízbiztosítás önrésze úgy működik, mint más biztosítási típusok önrésze, és ez az az összeg, amelyet a szerződőnek ki kell fizetnie a zsebéből, mielőtt biztosítási kötvénye életbe lép.
A magasabb önrész azt jelenti, hogy a lakástulajdonosnak többet kell fizetnie saját zsebéből, ha valamilyen veszteség miatt keresetet nyújt be. A magasabb biztosítási önrész választása azonban általában alacsonyabb biztosítási díjakat eredményez. Másrészt a lakástulajdonos alacsonyabb önrészt is választhat. Ez megemelheti a biztosítási díjakat, de nem kellene annyit fizetniük a zsebükből, hogy megjavítsák a károkat egy fedezett árvíz után.
Például egy texasi háztulajdonos választhat az 500 dolláros önrész és a 2000 dolláros önrész között. Az 500 dolláros önrész magasabb biztosítási díjakkal jár, mint a 2000 dolláros önrész. Ha azonban egy árvíz megrongálja az otthonukat, a háztulajdonosnak csak 500 dollárt kell fizetnie az árvízbiztosítási követelésből. Ha a magasabb, 2000 dolláros önrészt választja, a lakástulajdonos csökkentheti a díjakat, de négyszer többet kellene zsebből fizetnie a kereset benyújtásakor.
Texasban az árvízbiztosítás általában kétféle módon érhető el:
A NFIP egy kormány által működtetett program, amely segít az ártereken és más árvízveszélyes területeken élőknek otthonaik fedezésében. Az NFIP kiválasztott biztosítótársaságokkal együttműködve kínál árvízvédelmet Texasban. A texasi lakástulajdonosok ezeken a fuvarozókon keresztül választhatnak árvízbiztosítást. A FEMA és az NFIP ezután visszaállítja a biztosítási kötvényt, hogy segítsen csökkenteni a biztosítótársaság költségeit és kockázatait, hogy árvízkockázattal szemben biztosítsa otthonát. Az NFIP-irányelvekre jellemzően 30 napos várakozási idő van, mielőtt hatályba lépnek, és csak bizonyos, magas árvízkockázatú területeken érhetők el.
Privát árvízbiztosítás is elérhető a texasi lakástulajdonosok számára. Az NFIP kötvényeivel ellentétben a magán árvízbiztosítások nem állami támogatásban részesülnek. A privát árvízbiztosítás azonban több lefedettségi lehetőséget kínál a lakástulajdonosoknak, mint az NFIP szabályzat, és olcsóbb is lehet. Egyes lakástulajdonosok az NFIP-lefedettség mellett magán árvízvédelmi politikát is alkalmaznak túlzott fedezetként. Például egy texasi lakástulajdonos, akinek NFIP-kötelezettsége 200 000 USD-s lefedettséggel rendelkezik, dönthet úgy, hogy az NFIP-kötelezettségén kívül magánbiztosítást is köt a fedezet növelése érdekében.
A fedezett árvízesemény után a biztosítótársaságok általában kétféle fedezet valamelyikével fizetik ki a károkat: a tényleges készpénzérték vagy a pótlási költség fedezete.
Azok a politikák, amelyek a tényleges készpénzes érték alapján fizetik ki a követeléseket, értékcsökkenést használnak a lakástulajdonos lakásának vagy személyes ingatlanának aktuális piaci értékének meghatározásához. Ez gyakran csökkenti a lakástulajdonosoknak kifizetett pénzösszeget. Például egy ilyen típusú lefedettséggel rendelkező háztulajdonos kártérítési követelést nyújthat be az alagsorában lévő nagy tévében, miután azt egy árvíz elpusztította. A tévé vadonatújon 1000 dollárba került, de az amortizált értéke mindössze 500 dollár. Ezért a kötvénytulajdonos 500 USD összegű kifizetést kapna (levonva az önrészt), hogy kicserélje a TV-t. Ebben az esetben vagy gyengébb minőségű modellt kell vásárolniuk, vagy zsebből fizetniük kell egy hasonló méretű és minőségű új tévéért.
A csereköltség fedezetű kötvény viszont nem alkalmaz értékcsökkenést a követelések kifizetésekor. A csereköltség-fedezeti politikák kifizetik a szerkezet újjáépítésének vagy a tételek hasonló tételekkel való cseréjének költségeit a mai árakon. A tönkrement TV-vel rendelkező lakástulajdonos esetében a biztosítótársaság kifizeti a lakástulajdonosnak a TV hasonló újra cseréjének teljes költségét (levonva az önrészt). A pótlási költség fedezete általában drágább, mint a tényleges készpénzes érték fedezete, de teljesebb fedezetet biztosít.
Fotó: istockphoto.com
Míg a lakástulajdonosok sokat tehetnek árvízre készülni, az árvízbiztosítás által nyújtott extra biztonság biztosítékot adhat a lakástulajdonosoknak, hogy képesek lesznek újjáépíteni egy árvíz után. Texasban a lakástulajdonosok számos árvízlefedettségi típus és politikai lehetőség közül választhatnak. Attól függően, hogy a lakástulajdonos hol szerzi be a kötvényt, a közös fedezeti lehetőségek közé tartozik az ingatlan, a személyes tulajdon, a használat elvesztése, a veszteség elkerülése és a törmelék eltávolítása.
Az árvízbiztosítás egyik leggyakoribb típusaként a legtöbb texasi árvízbiztosítási társaság az épületek ingatlanfedezetét kínálja. Az árvízbiztosítás épülettulajdon-biztosítási része segít megvédeni a háztulajdonos fizikai épületét az árvíz okozta károk esetén. Ez árvízbiztosítás fedezi otthoni dolgok, például elektromos és vízvezeték-rendszerek, kemencék, főbb készülékek, például hűtőszekrények és tűzhelyek, állandó szekrények és alapok. Az épületek ingatlanfedezete általában nem terjed ki az ingatlan egyéb építményeire, például úszómedencékre vagy szeptikus rendszerekre.
A legtöbb lakástulajdonos, aki árvízbiztosítást köt, úgy véli, hogy az épületek ingatlanfedezete az árvízvédelem lényeges része. Az épületek ingatlanfedezete azonban jellemzően az egyik legdrágább árvízvédelmi típus, mivel az árvíz utáni lakás újjáépítéséhez szükséges magas lefedettségi korlátok miatt. Az NFIP kötvényei akár 250 000 dollárt is tartalmaznak az épületek ingatlanfedezetére, és a privát árvízbiztosítási kötvényeknek még magasabb határértékei is lehetnek. A legtöbb esetben a magasabb fedezeti limit magasabb díjakat jelent.
A texasi lakástulajdonosok az épület ingatlanfedezetén kívül személyes vagyonbiztosítási árvízbiztosítást is megfontolhatnak. A személyes vagyonbiztosítás az a biztosítás, amely árvíz esetén megvédi a háztulajdonos vagyontárgyait. Ha egy fedett árvíz megrongálja az otthon belsejét, a személyes vagyonbiztosítás segít olyan tárgyak javításában vagy cseréjében, mint a bútorok, ruházati cikkek vagy kis konyhai eszközök, hogy csak néhányat említsünk.
Az NFIP lefedettségi korlátja a személyes vagyontárgyak fedezésére 100 000 USD, és speciális korlátozások vonatkoznak a nagy értékű tárgyakra, például a képzőművészetre vagy a gyűjteményre. A texasi lakosok, akik magasabb lefedettségi korlátot szeretnének, érdemes megfontolni egy magánbiztosítást, amely gyakran sokkal magasabb lefedettségi határokat kínál. A magasabb személyes vagyonfedezeti korláttal rendelkező kötvény kiválasztása azonban valószínűleg növeli a biztosítás összköltségét.
Sok texasi háztulajdonos nem tud azonnal visszatérni otthonába egy árvíz után. Függetlenül attól, hogy az árvíz elmossa az ingatlan egy részét, vagy csak néhány centiméternyi víz marad a padló felett, a háztulajdonosoknak átmenetileg máshol kell lakniuk. A használati fedezet elvesztése segít kifizetni a háztulajdonos többletköltségeit, hogy otthonán kívül élhessen, miközben árvíz után takarít.
Például előfordulhat, hogy egy háztulajdonosnak ideiglenesen el kell költöznie elárasztott otthonából, amíg a javítás befejeződik. Találhatnak rövid távú bérlést vagy szállodát, de az ott tartózkodás költsége havi 1000 dollárral több, mint amennyit a jelzáloghitelért fizetnek. Ezenkívül a háztulajdonosok úgy találják, hogy sokkal többet fizetnek az élelmiszerért, mint általában, mert a konyhájuk alapvető, és gyakrabban kell étkezniük. Használati fedezetük elvesztése segíthet fedezni ezeket a költségeket, amelyek meghaladják a tipikus megélhetési költségeiket.
A texasi lakástulajdonosok szeretnék megjegyezni, hogy az NFIP árvízvédelmi szabályzata nem rendelkezik a használat elvesztésének lehetőségével. A texasi lakosok, akik olyan kötvényt szeretnének, amely magában foglalja a használati veszteség fedezetét, valószínűleg egy magán árvízbiztosító társaságtól kell kötvényt vásárolnia.
A megelőző eszközök és kockázatcsökkentő módszerek alkalmazása az árvízkárok kockázatának csökkentésére az árvízi veszteségek elkerüléseként ismert. Az NFIP-politikával rendelkező lakástulajdonosok veszteségelkerülési fedezetre jogosultak, hogy csökkentsék az árvízkár kockázatát otthonukban.
Az NFIP veszteségelkerülési fedezete akár 1000 dollárt is magában foglal a készletek vásárlására és a munkaerő kifizetésére, hogy megvédje otthonát a közvetlen árvízveszélytől. A fedezet magában foglalja a homokzsákokat és a töltőanyagokat, valamint a műanyag fóliát vagy a fűrészárut. A veszteségelkerülési fedezet magában foglalja a vízszivattyúk költségét is, amelyek segítségével a texasi lakosok el tudják távolítani a vizet otthonukból, és megakadályozzák a víz állóképességét. A fedezet segít kifizetni a professzionális munkaerőköltségeket, ha a háztulajdonos szakembert alkalmaz az elkerülési módszerek telepítéséhez. A kötvénytulajdonosok saját munkájukért is kérhetnek költségtérítést a nemzeti minimálbérnek megfelelően a veszteségelkerülési módszerek – például homokzsákok egymásra rakása – bevezetéséhez szükséges időre. Ezen túlmenően, a veszteség elkerülése érdekében a lakástulajdonosok további 1000 dollár fedezetet biztosítanak a személyes tárgyak vagy tárgyak biztonságos tárolóhelyre történő szállítására.
Egyes árvízbiztosítási kötvények tartalmazzák a törmelék eltávolítását. A törmelék eltávolítása segít megszabadulni az árvíz utáni törmeléktől, például törött deszkáktól, tönkrement szőnyegektől vagy elárasztott készülékektől. Az árvízbiztosítást kereső lakástulajdonosok felvehetik a kapcsolatot egy árvízbiztosító társasággal, hogy többet megtudjanak a törmelék eltávolításának lehetőségeiről.
Nem minden szabályzat vonatkozik a törmelék eltávolítására. Ezen túlmenően, ennek a fedezetnek a hozzáadása valószínűleg növeli az árvízbiztosítási díjakat a texasi lakástulajdonosok számára.
Habár A lakásbiztosítás bizonyos típusú vízkárokat fedez, ez a fedezet általában kizárja az árvíz okozta vízkárokat. Sok texasi lakástulajdonos árvízbiztosítással segíti otthona védelmét, de a texasi törvények nem írják elő az árvízbiztosítást. Ez elgondolkodtathatja a texasiakat hogy szükségük van-e árvízbiztosításra egyáltalán.
Noha Texasban a törvény nem írja elő az árvízbiztosítást, három fő oka van annak, hogy a texasi lakosok fontolóra veszik az árvízbiztosítást:
Amikor egy lakástulajdonos jelzáloghitellel vásárol házat, a jelzáloghitelező befektetést hajt végre az ingatlanban. A hitelező keresni fogja a kockázat csökkentésének módjait, beleértve azt is, hogy a kölcsönfelvevőket bizonyos típusú biztosítás megvásárlására kötelezi az otthon védelme érdekében. A texasi lakástulajdonosok esetében ezek a követelmények magukban foglalhatják az árvízbiztosítást. Ha egy árvíz tönkreteszi a lakást, és a háztulajdonosnak nincs árvízbiztosítása, akkor saját magának kell fedeznie a javításokat – ami nem biztos, hogy kivitelezhető. Az árvízkárosodott lakás jelentősen veszít értékéből, és ha a lakástulajdonos nem teljesíti jelzáloghitelét, előfordulhat, hogy a hitelező nem tudja megtéríteni a költségeit.
Texas állam számos magas kockázatú árvízi zónával rendelkezik, többek között az Öböl partja mentén és alacsony területeken, ahol gyakoriak a hirtelen áradások. Sok texasi jelzáloghitelező megköveteli a lakástulajdonosoktól, hogy vegyenek rendes lakástulajdonosi biztosítást és árvízbiztosítást, hogy megvédjék otthonukat az árvízkároktól.
Még akkor is, ha a hitelezőnek nincs szüksége árvízbiztosításra, sok texasi lakástulajdonos (és bérlő) számára is logikus lehet egy ilyen biztosítás. A texasi lakosokat arra biztatják, hogy alaposan tájékozódjanak otthonuk árvízkockázati szintjéről. Ha az otthon nagy árvízveszélynek kitett területen található, az árvízi biztosítás megvásárlása jó módja annak, hogy megvédje az otthont és a lakó holmiját.
Általában az is jó ötlet, hogy a texasi lakosok rendszeresen ellenőrizzék otthonuk árvízkockázati szintjét. Az árvízkockázat folyamatosan változik az időjárási minták és a vízhozam változásai miatt. A FEMA segít naprakészen tartani a lakástulajdonosokat az árvízkockázat használatáról FEMA árvízi térképek és minősítési rendszerük Risk Rating 2.0. A Risk Rating 2.0 rendszer az időjárási és árvízi adatok kombinációját használja valamint az otthonra vonatkozó információk – például alapozás típusa és magassága – a kockázati szint meghatározásához a itthon. A magas kockázati kategóriába tartozó lakástulajdonosok vagy bérlők árvízbiztosítást szeretnének kötni.
Az, hogy a ház milyen távolságban van egy víztesttől, befolyásolhatja az árvíz esélyét. A víztömeghez, például folyóhoz vagy tengerparti tengerparthoz közeli házak nagyobb árvízveszélynek vannak kitéve, mint a vízforrásoktól több mérföldre lévő magasan fekvő házak. A vízforrások közelében élő texasi háztulajdonosok, különösen azok, akik az Öböl partja közelében élnek, előnyös lehet, ha árvízbiztosítást kötnek otthonuk védelme érdekében.
Fotó: istockphoto.com
A város, a megye és még egy otthon magassága is megváltoztathatja, hogy egy háztulajdonos mennyit fizet az árvízbiztosításért Texasban. Bár egy texasi lakos nem változtathatja meg otthona árvízkockázatát anélkül, hogy más területre költözne, a lakástulajdonosok és a bérlők pénzt takaríthatnak meg az árvízbiztosításon.
Sok biztosítási vásárló kissé zavarónak találja az árvízbiztosítást, ezért fontos, hogy a texasi lakosok kérdéseket tegyenek fel, amikor fedezetet keresnek. Ha egy biztosítási ügynökkel vagy az NFIP képviselőjével beszél, a texasi lakástulajdonosok jobban megérthetik, hogy mi tartozik a kötvény hatálya alá és mit nem. Ezen túlmenően, ha az árvízbiztosítás vásárlása közben kérdéseket tesz fel, az segíthet a lakástulajdonosnak vagy a bérlőnek összehasonlítani a kötvényeket, hogy megtalálja az otthonának megfelelőt. A texasi lakosok által feltehető leggyakoribb kérdések maguknak és biztosítóiknak a következők.
A texasi lakástulajdonosok és bérlők nagyobb árvízveszélynek lehetnek kitéve, mint azok, akik más államokban élnek – különösen azok, akik a part mentén élnek. Az árvízbiztosítás működésének jobb megértése és árajánlatkérés több személytől a fuvarozók segíthetnek a texasi lakosoknak megtalálni az otthonuk védelméhez szükséges lefedettséget abban az esetben, ha a árvíz.
Az árvízbiztosítás átlagos éves költsége Texasban 661 dollár, átlagosan 474 és 1444 dollár között mozog. Számos tényező befolyásolja az árvízbiztosítás költségeit, beleértve a lakás magasságát és elhelyezkedését, így a pontos költség kötvénytulajdonosonként eltérő lehet.
A texasi árvízbiztosítás általában az otthon fizikai szerkezetére és a kötvénytulajdonos személyes vagyonára terjed ki. Az épületszerkezeti lefedettség általában magában foglalja az alapozást, a falakat, a padlót és az otthon főbb berendezéseit, például a kemencét vagy a vízmelegítőt. A tartalom vagy a személyes vagyonbiztosítás segít fedezni a kötvénytulajdonos holmijának cseréjének költségeit, ha az árvíz olyan tárgyakat károsít meg, mint például bútorok, ruházat vagy elektronikai cikkek.
A lakás elhelyezkedésétől és az áradások gyakoriságától függően az árvízbiztosítások árai emelkedhetnek. Az árvízbiztosító társaságok általában az ingatlan kockázatának felmérésére alapozzák biztosítási áraikat. Ha az árvízveszély növekszik, a biztosítási árak összességében emelkedhetnek a térségben; például egy nagyobb kapacitású folyó, miután az önkormányzat eltávolított egy gátat. Ha több víz folyik, a folyó menti házak nagyobb árvízveszélynek lehetnek kitéve, és emelkedhetnek a lakástulajdonosok biztosítási árai.
A magas kockázatú árvízi zónában élő texasi lakosok megérhetik az árvízbiztosítást – és jelzáloghitelezőik is megkövetelhetik. Azonban még a magas kockázatú zónákon kívüli otthonok is ki vannak téve az árvíznek a heves esőzések után. Bár nincsenek olyan törvények, amelyek előírnák az árvízbiztosítást, a Texasi Biztosítási Minisztérium szinte mindenkit arra ösztönöz Texasban, hogy vásároljon árvízbiztosítást.
Az NFIP legfeljebb 250 000 dollár fedezetet biztosít az épületek ingatlanára és 100 000 dollár személyes vagyon fedezetet a texasi lakóingatlanok számára. Ez azonban nem biztos, hogy elegendő fedezet egy texasi otthon védelméhez. A lakosok magasabb fedezeti limitekre jogosultak egy magán árvízbiztosító társaságon keresztül.
Igen – csakúgy, mint az összehasonlításhoz lakásbiztosítási költségek, vásárolhat árvízi biztosítást, hogy megtalálja az igényeinek és költségvetésének leginkább megfelelő biztosítást. A vásárlás általában a lakástulajdonosok és bérlők számára a legegyszerűbb módja annak, hogy olyan biztosítást találjanak, amely elegendő fedezettel rendelkezik megfizethető áron. A texasi biztosítási vásárlók általában úgy találják meg a legjobb ajánlatot, ha gondosan összehasonlítják a hasonló kötvényeket több szolgáltatót, beleértve a hasonló lefedettségi korlátokkal és önerővel rendelkező szabályzatok kiválasztását lehetőségek.
A texasi lakástulajdonosok és bérlők könnyen ellenőrizhetik területük árvízkockázatát A FEMA kockázati besorolása 2.0 állapotprofilja. Ez az erőforrás számos adatkészlethez biztosít hozzáférést a lakosok számára, beleértve az irányítószám és a megye szerinti kockázati besorolást. A texasi biztosítást vásárlók a FEMA Texas állam profilját is megtekinthetik a Risk Rating 2.0 módszerrel.
Mivel a legnagyobb állam az alsó 48-ban, Texas nagy területet fed le. Mérete ellenére Texas nagy része ki van téve az árvíznek. A texasi biztosítási minisztérium szerint az áradások két legjelentősebb területe a Flash Flood Alley (amely Közép-Texast lefedi) és az Öböl partja.
Texasban az áradások általában a tavaszi és nyári viharos szezonhoz kapcsolódóan fordulnak elő – áprilistól szeptemberig. A tavaszi és kora nyári heves esőzések hirtelen áradásokat okozhatnak Texas számos területén. A part közelében élők számára a nyár közepétől őszig tartó hurrikánszezon heves esőzésekhez és áradásokhoz vezethet.
Az Öböl partja közelében lévő Houstont a trópusi viharok és hurrikánok súlyos időjárási veszélyei fenyegetik. Emiatt az árvízbiztosítás sok houstoni lakos számára előnyös lehet. A Houstonban jelzáloghitellel rendelkező lakástulajdonosoknak akár árvízbiztosítást is kell kötniük jelzáloghitelük feltételeként. Javasoljuk, hogy a houstoni lakosok tájékozódjanak otthonaikban az árvízkockázatról, hogy jobb képet kapjanak arról, szeretnének-e árvízbiztosítást kötni vagy sem.
Források: Politikai zseni, ValuePingvin, Forbes