Fotó: istock.com
A biztosítás megkötése fontos része a lakásvásárlásnak. Lakásbiztosítás anyagi védelmet nyújt a lakástulajdonosoknak fedezett veszteség, például háztűz vagy vendég sérülése esetén. A jelzáloghitel-társaságok általában megkövetelik a lakáshitellel rendelkező lakástulajdonosoktól, hogy biztosítási kötvényt vásároljanak és tartsanak fenn a jelzáloghitelező befektetésének védelme érdekében. A legtöbb ember számára a biztosítási fedezet költségvetése csak az egyik elkerülhetetlen lakástulajdon költségei vagy egy házat.
Ennek ellenére még a társasházak tulajdonosainak is meg kell védeniük befektetéseiket, bár a fedezet számukra kissé eltérő lehet, mint a családi háztulajdonosok esetében. Továbbra is szükségük lesz fedezetre, de ehelyett megvásárolják az egyiket legjobb lakásbiztosítás a hagyományos lakásbiztosítási kötvények helyett. Sok leendő lakástulajdonos hasznosnak találja a lakásbiztosítás és a lakásbiztosítás közötti különbségek áttekintését. lakásbiztosítási kötvény vásárlása előtt.
Nyolc van lakásbiztosítások fajtái irányelvek, a HO-1-től a HO-8-ig terjedően. Ezek a különböző típusú lakásbiztosítások magukban foglalják a családi házak, társasházak, mobilházak és bérlők fedezetét. A lakástulajdonos-biztosítás egy másik kilencedik típusa, a bérbeadói biztosítás segít a bérbeadók anyagi védelmében abban az esetben, ha a bérelt ingatlanukban kár keletkezik egy fedezett esemény következtében. Az ingatlantulajdonosok szeretnék összehasonlítani bérbeadó biztosítás vs. lakástulajdonos biztosítás hogy meghatározzák, milyen típusú fedezet a megfelelő helyzetükhöz.
A családi házak tulajdonosai általában a HO-3-at vagy a HO-5-öt választják alapszabályként. A HO-3 kötvények általában valamivel olcsóbbak, mint a HO-5 kötvények, de a lakástulajdonosok jobb fedezetet kapnak a HO-5 kötvényekkel. A régebbi, történelmi vagy más módon nagy kockázatú házak tulajdonosai megtalálhatják az egyetlen lehetőséget, hogy lakástulajdonost szerezzenek A biztosítási fedezet egy HO-8 kötvény vásárlása, amely csak néhány konkrétan megnevezett kötvényre terjed ki veszedelmek.
Míg azok, akiknek családi házuk van, választhatnak néhány alapbiztosítási kötvényt, a társasházak tulajdonosai általában nem. A társasházi vagy szövetkezeti biztosítási kötvények HO-6 kötvények néven ismertek, és egyedülálló védelmet kínálnak a társasházak tulajdonosai vagy a lakásszövetkezet tagjai számára.
A fő különbség, amelyet az ügyfelek észrevesznek, amikor összehasonlítják a társasházi biztosítást. A lakástulajdonos-biztosítás a kétféle típusú kötvény eltérő lefedettsége. A lakásbiztosítás például az egész lakásra vonatkozik, míg a lakásbiztosítás a tulajdonos egységének belsejét védi.
Fotó: istock.com
A háztulajdonosok nem csak magát a házat birtokolják, hanem a földterületet is, amelyen az áll, valamint az ingatlanon lévő bármely külső épületet vagy építményt. Lefedettségre van szükségük, hogy megvédjék otthonukat és bármely más építményt a veszélyek listájától, de felelősségbiztosításra is szükségük van, hogy megvédjék magukat. Ez a fedezet abban az esetben érvényes, ha a vendég otthonában megsérül, vagy egy családtag véletlenül megsebesít valakit vagy anyagi kárt okoz a biztosított vagyontól távol.
Egy társasház tulajdonosa viszont nem úgy birtokolja a társasházat, mint a háztulajdonos. Jellemzően csak az egyéni egységük biztosításáért felelősek. A legtöbb esetben a biztosító társaság az egyes társasházi egységek belsejét fedezett lakásnak tekinti, és ezért lakásbiztosítási szerződés hatálya alá tartozik. fedezetet nyújt az egység belsejére, személyi felelősségre és további megélhetési költségek fedezésére, ha a lakás lakhatatlanná válik. veszteség.
A lakásbiztosítás a lakásbiztosítás azon része, amely az otthon fizikai szerkezetét védi. A politika az egyik legjobb lakástulajdonos-biztosító társaságok (Vegyük figyelembe az olyan cégeket, mint pl Allstate és Limonádé) segít megvédeni az otthon teljes épületszerkezetét a fedett anyagi károktól, például tűz- vagy viharkároktól. Ha egy szélvihar károkat okoz egy ház tetőjében, pl. A lakásbiztosítás bizonyos esetekben fedezi a tető szivárgását; Például, ha egy vihar tetőkárokat okoz egy lakásban, és a víz bejut a házba, a biztosítás a lakásfedezeti korlátokig biztosíthat fedezetet (levonva az önrészt)
Ellentétben a családi házak tulajdonosaival, a társasházak tulajdonosai nem kizárólagos anyagi felelősséggel tartoznak a külsőért társasházaik közös tereinek károsodása vagy károsodása, amit gyakran előnynek tekintenek, amikor figyelembe véve A lakásvásárlás előnyei és hátrányai. Ehelyett egy társasházi komplexum teljes épületét általában egy főbiztosítási kötvény védi. A háztulajdonosok egyesülete vagy társasházi egyesület felelős a főszabályzat kezeléséért. Például, ha a vihar okozta szél megrongálja a társasház tetejét, a főbiztosítás általában fedezi a kárt. A lakástulajdonosok megosztják az alapbiztosítás költségeit társasházi társulási díjaik révén, ami meglephet néhány lakástulajdonost.
Bár a lakásbiztosítás és a lakásbiztosítás különböző típusú lakásokra terjed ki, maga a fedezet gyakran nagyon hasonló. Például mind a lakásbiztosítás, mind a lakásbiztosítás gyakran fedezi a vízkárokat, amikor az hirtelen és véletlenül történik, például amikor egy cső felszakad. Mindkét típusú kötvény általában kizárja az áradások vagy földrengések okozta károk fedezetét, bár mind a lakástulajdonosok, mind a lakástulajdonosok gyakran külön fedezetet vásárolhatnak ezekre az eseményekre.
A személyes vagyonvédelem a lakás- és a lakásbiztosítás egyik jellemzője, amely szinte azonos. A személyes tulajdon a tulajdonos személyes tárgyaira vonatkozik, például bútorokra, elektronikai cikkekre és ruházatra. Ha a fedezett veszteség kárt okoz a tulajdonos tárgyaiban, a személyes vagyonbiztosítási fedezet az elveszett vagy sérült tárgyak javításához vagy pótlásához nyújt segítséget.
Fotó: istock.com
A lakástulajdonosok és társasházak tulajdonosai általában megválaszthatják személyes vagyonkorlátjukat, vagy azt a maximális összeget, amelyet lakásbiztosítójuk fizet az elveszett vagy sérült tárgyak pótlásáért. Mindkét típusú lakástulajdonosnak lesz önrésze is, ez az az összeg, amelyet saját zsebből ki kell fizetniük, mielőtt a biztosítás életbe lép. Jellemzően magasabb lefedettségi határok választása növeli a lakásbiztosítás költsége, míg az alacsonyabb lefedettségi határok csökkentik a költségeket. Másrészt a magasabb önrész csökkentheti a lakásbiztosítási vagy lakásbiztosítási költségeket, míg az alacsonyabb önrész általában növeli az arányokat. A lakástulajdonosok is érdemes megfontolni az egyiket legjobb otthoni garanciák a társasházakra, mint például egy American Home Shield vagy Válassza az Otthoni garancia lehetőséget, segít lefedni a főbb készülékeket és bizonyos otthoni rendszereket. Fontos, hogy a lakástulajdonosok megértsék, hogy az otthoni garancia nem helyettesíti a lakásbiztosítást; ehelyett az otthoni jótállás olyan szolgáltatási szerződés, amellyel a kötvénytulajdonosok fizethetik a hatálya alá tartozó készülékek és otthoni rendszerek javítását.
A lakástulajdonosok és társasházak tulajdonosai azt is megjegyezhetik, hogy bizonyos típusú személyes tárgyakra egyéni fedezeti korlátok vonatkozhatnak. A képzőművészet, az ékszergyűjtemények, az elektronikai cikkek, a hangszerek és a sportfelszerelések például meghatározott lefedettségi korlátokkal rendelkezhetnek. A kötvénytulajdonosok azonban gyakran bizonyos nagy értékű tételekre fedezetet vásárolhatnak. Javasoljuk, hogy a kötvénytulajdonosok alaposan mérlegeljék mennyi lakásbiztosításra van szükségük annak megállapítására, hogy szükségük van-e további fedezetre a drága termékekhez, mivel az extra lefedettség növelheti a lakásbiztosítás költsége vagy lakásbiztosítás.
A felelősségbiztosítás fontos jellemzője a lakásbiztosításnak. A felelősségvédelem segít fedezni a károk költségeit, ha egy háztulajdonos felelős az ingatlanon vagy azon kívül bekövetkezett véletlen sérülésekért. A biztosítás kiterjed mind a véletlen anyagi károkra, mind a mások testi sérüléseire. Ezenkívül a felelősségbiztosítás segíthet fedezni a lakástulajdonosok költségeit, hogy megvédjék magukat az ellenük indított perekkel vagy személyi sérülésekkel szemben.
Fotó: istock.com
Mind a lakásbiztosítás, mind a lakásbiztosítás magában foglalja a felelősségbiztosítást mind a helyszínen, mind a tulajdonos otthonától távol. Tartalmazhat fedezetet olyan helyzetekre, mint például, ha a tulajdonos kutyája megharap valakit, vagy ha egy gyerek eltalálja a labdát a szomszéd ablakán. Ezekben az esetekben mind a lakásbiztosítás, mind a lakásbiztosítás fedezi az orvosi számlákat vagy a törött ablak cseréjének költségeit.
Ha a lakásbiztosítás eltér a lakásbiztosítástól, az a társasházi szövetség biztosítási tervéhez kapcsolódik. A társasház főbiztosítási terve az egyesület általános felelősségét fedezi (ha a vendég megsérül a közös helyiségekben) és anyagi kártérítést biztosít az ingatlan bizonyos megosztott területeire, például fitneszteremre, úszómedencére, tetőre vagy közös helyiségekre. folyosók.
A veszteségbecslés a közösség közös helyiségeiben okozott károk költségének kiszámításának folyamatára vonatkozik. A lakástulajdonosok és társasházak veszteségbecslést használnak annak meghatározására, hogy mennyit kell fizetniük minden tulajdonosnak a közös szolgáltatások javításáért vagy cseréjéért, például a tetőcsere miatt, amely meghaladja a szabályzat határait. A lakástulajdonosok egyesületi és társasházi szövetségei biztosítási kötvényei általában tartalmaznak bizonyos összegű kárfelmérési fedezetet. A kárfelmérés fedezete segít kifizetni a közös javítások vagy költségek költségeit.
A főbiztosítási kötvény azonban nem mindig rendelkezik elegendő fedezettel a teljes költség megfizetésére. Ha nincs elegendő biztosítási fedezet a károk kifizetésére, a lakástulajdonosok szövetsége megosztja a teljes fennmaradó költséget a lakástulajdonosok között. A HOA-val rendelkező lakástulajdonosok és lakástulajdonosok saját veszteségbecslési fedezetet adhatnak egyéni biztosítási kötvényeikhez, hogy áthidalják a fedezet hiányosságait.
Például egy vihar súlyosan megrongálja egy társasházi komplexum lépcsőházát. A kár helyreállításának költsége 200 000 dollár, de a társasház biztosítási kötvénye csak 175 000 dollárt fedez. A lakásszövetség a fennmaradó 25 000 dolláros javítási költséget megosztja a lakástulajdonosok között. Ha a társasház tulajdonosának van kárbecslési fedezete, a biztosításuk fedezheti a javítások rá eső részét.
A használat elvesztése vagy a további megélhetési költségek fedezete segít a lakástulajdonosoknak és társasházak tulajdonosainak fedezni többletköltségeit, ha a fedezett veszteség miatt otthonuk átmenetileg lakhatatlanná válik. Például, ha a konyhai tűz füstkárokat okoz, előfordulhat, hogy a háztulajdonosnak máshol kell laknia a kár enyhítéséhez szükséges idő alatt. Lehetséges, hogy a háztulajdonosnak szállodában kell maradnia, és további fél órát kell autóznia dolgozni. Lakástulajdonosaik vagy lakásbiztosításaik általában fedezik a megnövekedett megélhetési költségeket, például a havi jelzáloghitel-fizetés és a szállodai tartózkodás költségei közötti különbséget.
Fotó: istock.com
A lakástulajdonos-biztosítás esetén az otthoni lakásfedezeti korlátokat a további megélhetési költségek meghatározására használják. Például egy ház lakásfedezeti korlátja 300 000 USD, a használat elvesztésének fedezete pedig a lakáskorlát 10 százaléka. A háztulajdonos akár 30 000 dollárt is igényelhet további megélhetési költségekre. Másrészt a lakásbiztosítási kötvény használatának elvesztésére vonatkozó fedezet kiszámítható a lakásfedezeti limit egy részének vagy a kötvény személyes vagyonfedezeti korlátainak felhasználásával.
A lakástulajdonosok és a társasházak tulajdonosai érdemes beszélni egy biztosítási alkusztal, hogy többet megtudjanak a használat elvesztésével kapcsolatos fedezetről és annak alkalmazásáról. Egy biztosítási alkusz vagy ügynök abban is segíthet a tulajdonosnak, hogy jobb képet kapjon arról, mekkora biztosítási fedezetre van szüksége befektetése legjobb védelméhez.