Fotó: istockphoto.com
A házi kedvencek melegséget, szeretetet és ingerültséget kölcsönözhetnek az otthonnak, és a gazdik, akik imádják őket, gyakran hoznak áldozatokat, hogy kedvenceik boldogok és biztonságban legyenek. Sok kisállat-tulajdonos büszkélkedhet a háziállatok várható kiadásaival, mint például az élelmiszerrel és az alommal, valamint a finomságokkal és luxuscikkekkel. De aggódhatnak az állatorvosi ellátás magas költségeinek költségvetése miatt is, különösen vészhelyzet esetén. A kisállat-biztosítás sok esetben jelentősen csökkentheti az állatorvosi ellátás költségeit, megkönnyítve az állattulajdonosok számára a házi kedvenceik ellátását.
Mennyibe kerül az állatbiztosítás? Az állatok egészségbiztosításának átlagos havi költsége körülbelül 53 dollár a kutyák és a macskák esetében 32 dollár a balesetek és betegségek fedezésére. A havi díjakat összeadva a kisállat-biztosítás éves átlagos költsége körülbelül 640 dollár a kutyák és 387 dollár a macskák esetében. Észak-amerikai Kisállat Egészségbiztosítási Szövetség.
Ez soknak tűnhet, de ha egy macska vagy kutya megsérül vagy megbetegszik, egyetlen sürgősségi állatorvosi számla könnyen elhomályosíthatja egy éves prémiumot. A kisállat-biztosítási terveknek számos feltétele, kizárása és korlátja van, ezért kritikus fontosságú, hogy az állattulajdonosok alaposan megvizsgálják, mire terjed ki a fedezet. mi nem, milyen költségek maradhatnak még a biztosítás kifizetése után, és milyen feltételeknek kell teljesülniük ahhoz, hogy a kisállat-biztosítás meginduljon ban ben. Miután megválaszolták ezeket a kérdéseket, a tulajdonosok mérlegelhetik az összes olyan tényezőt, amelyek meghatározzák a kisállat-biztosítás költségeit, és eldönthetik, hogy ez jó választás-e számukra.
Fotó: istockphoto.com
A kedvtelésből tartott állatok biztosítási árai sok egyéb szempont mellett változhatnak az állat fajtájától, fajtájától és életkorától függően. A kisállat-biztosítási kötvény megtervezésekor a tulajdonosoknak mérlegelniük kell számos tényezőt, és egyensúlyba kell hozniuk a költségeket a lehetséges kifizetéssel, hogy megállapítsák, megéri az állatbiztosítást.
A háziállatok egészségbiztosítása különböző típusú fedezettel áll rendelkezésre – nincs egyetlen olyan kötvény, amely minden típusú egészségügyi és életeseményre kiterjed. A vásárolt kötvény típusától függően a kisállat-egészségbiztosítás kiterjedhet balesetekre, betegségekre, ill wellness látogatások, és az ilyen típusú kötvények költségei a fedezet mértékétől függően változnak biztosítani. Az átfogóbb fedezetű kötvények – például baleset- és betegségbiztosítás – általában többe kerülnek, mint a korlátozottabb fedezetet kínáló kisállat-biztosítások, mint például a csak balesetbiztosítás.
Ezen kívül van egy ritka típusú kisállat életbiztosítás, amelyet egyes társaságok kínálnak. Ellentétben az embereknek szóló szokásos életbiztosítással, amely a temetési költségek fedezésére és a túlélő családtagok ellátására létezik, akik esetleg megküzdenek elvesztett hozzátartozójuk jövedelme, a kedvtelésből tartott életbiztosítás célja egy kisállat anyagi veszteségének fedezése, amely valamilyen módon bevételt biztosított számára. tulajdonos. Például a kiállítási kutyák vagy versenylovak jogosultak lehetnek erre a biztosítási típusra, amelyet halálozási és lopási biztosításnak is neveznek. A legtöbb házi kedvenc nem jogosult erre a biztosításra, még akkor is, ha elvesztésük fájdalmas lenne családjuk számára. Azoknak a tulajdonosoknak, akik jelentős mértékben fektettek be egy ilyen célú állatba, ez a fajta A biztosításnak lehet értelme, és az árazás a veszteség kockázata és a megállapított értéke alapján történik állat.
A kisállattulajdonosok hajlamosak arra, hogy minél több kisállat-biztosítást vegyenek kutyájukra vagy macskájukra, de a magasabb biztosítási összegek növelik a kötvény költségeit. A legdrágább kisállat-biztosítások korlátlan éves fedezeti összeget kínálnak. Ez azt jelenti, hogy a tulajdonos előre kifizeti az állatorvosi számlákat, de az önrész teljesülése után a biztosító limit meghatározása nélkül megtéríti a fedezett költségeiket. A korlátlan éves lefedettségű kötvények gyakran lényegesen költségesebbek, mint az eseményenkénti biztosítási kötvények vagy évi maximum, amelyek csak a fedezeti határig fizetik ki a kárigényeket (az önrész összegének kifizetése után találkozott). Az állattulajdonosoknak lehetőségük van beállítani ezeket a lefedettségi korlátokat meghatározott időközönként, de az eseményenkénti vagy éves maximummal rendelkező kötvények drágábbak lesznek, ahogy a fedezeti korlátok emelkednek.
A kisállat-biztosítások általában megkövetelik, hogy a szerződő maga fizesse ki az állatorvosi szolgáltatásokat, majd nyújtson be kártérítési igényt. A biztosítási kötvények nagyon ritkán fedezik az állatorvosi költségek 100 százalékát, és a kötvénytulajdonosok megválaszthatják a kívánt visszatérítési szintet. Abban az esetben, ha egy kisállat gondozásra szorul, a biztosított igényt nyújt be a fedezett szolgáltatásra. A biztosító először levonja az önrészből fennmaradó összeget, majd visszatéríti az ügyfélnek a fennmaradó összeg bizonyos százalékát a kötvény feltételeiben meghatározottak szerint.
Az ügyfelek általában 70, 80 vagy 90 százalékos visszatérítési lehetőségek közül választhatnak. Ha a fedezett szolgáltatás állatorvosi számlája 5000 dollár volt, az önrész 500 dollár volt, és a terv 80 százalékos költségtérítést tartalmazott. a kötvénytulajdonos felelne az első 500 dollárért, a biztosító pedig a fennmaradó 80 százalékát $4,500. A biztosító ebben a forgatókönyvben 3600 dollárt térít meg a kötvénytulajdonosnak. Minél alacsonyabb a visszatérítési szint, annál olcsóbb lesz a kötvény. A magasabb visszatérítési szint többe kerülhet, de az állattulajdonosok megérhetik a többletköltséget, hogy nagyobb kifizetéseket kapjanak az általuk benyújtott követelések után.
A legtöbb esetben a biztosítás olcsóbb a fiatal, egészséges háziállatok esetében. A betegség- és wellness-lefedettség tekintetében a kölyökkutyák biztosítási díja gyakran alacsonyabb, mivel a fiatal házi kedvencek általában egészségesebbek, és nem szenvednek életkorral összefüggő krónikus betegségektől. Az idősebb házi kedvencek tulajdonosai magasabb díjat fognak fizetni, mivel az idősebb állatok állatorvosi költségei várhatóak magasabb legyen, és egyes cégeknek még egy olyan korhatár is lehet, amely után nem írnak be állatokat lefedettség. Előnyökkel jár a kisállatok fiatal korban történő biztosítása: Sok vállalat továbbra is biztosít biztosítást, ahogy a kisállat öregszik, még akkor is, ha először nem köt be idősebb háziállatot. Ezen túlmenően, a legtöbb kisállat-biztosítás nem fedezi a már meglévő feltételeket, ezért a házi kedvencek előtt vásároljon kötvényt krónikus egészségügyi problémák kialakulása növeli annak valószínűségét, hogy az ilyen egészségügyi problémákat a kisállat-biztosítás fedezi.
Minden kisállat-biztosító társaságnak megvannak a maga fedezeti költségei. Egyes kutyák és macskák fajtái nagyobb valószínűséggel tapasztalnak bizonyos egészségügyi problémákat, mint mások, és a kisállat-biztosítási szolgáltatók ezeknek a fajtáknak megfelelően árazzák a kötvényeket. Az árpolitikák kialakításakor fontos, hogy az állattulajdonosok ellenőrizze az egyes társaságok dokumentációját, hogy lássák, vannak-e magasabb díjak a biztosított állatokra.
A kutyákra vonatkozó kisállat-biztosítás drágább lehet a nagyobb fajtájú állatok esetében. A nagytestű kutyáknál gyakrabban jelentkeznek ízületi és csípőproblémáik, illetve szívproblémák is. Mivel a gyógyszeradagokat (és néha a kórházi kezelés arányát) súly alapján számítják ki, a nagytestű kutyák betegségeinek és vészhelyzeteinek kezelése többe fog kerülni. Ennek ellenére bizonyos fajtatiszta kutyák, kicsik és nagyok, örökletes krónikus betegségekben szenvednek, amelyek költségesek lehetnek.
A macskáknak lehetnek olyan egészségügyi kihívásai, amelyek nem függenek össze a mérettől, mivel a kedvtelésből tartott macskák mérete nem különbözik annyira, mint a kutyáké. A macskák háziállat-biztosításának költsége függhet a macska genetikai felépítésétől: A kutyákhoz hasonlóan bizonyos fajták is hajlamosak orvosi kihívásokra, például szembetegségekre, fog- és fogínyszuvasodásra, valamint ízületi problémákra. Például a szőrtelen fajtáknál, például a szfinxmacskáknál nagyobb valószínűséggel alakulnak ki olyan bőrbetegségek, amelyek orvosi ellátást igényelnek. Ezekben a forgatókönyvekben az egészségügyi problémákra hajlamos kutya- vagy macskafajták biztosítási költsége magasabb lehet.
A szokásos kisállat-biztosítási kötvények általában nem fedeznek egzotikusabb állatokat, például hüllőket, de az állattulajdonosok felár ellenében vásárolhatnak fedezetet az ilyen típusú állatokra.
A legtöbb biztosítási típushoz hasonlóan a kisállat-biztosítási kötvényeknek is van önrészük, amelyet teljesíteni kell, mielőtt a kötvénytulajdonos kifizetést kapna a követelésből. Az alacsonyabb önrész választása csökkentheti az azonnali költségeket, de növeli a szerződő biztosítási díjait is. Az állattulajdonosoknak el kell dönteniük, hogy szeretnének-e magasabb biztosítási díjat fizetni előre, cserébe a alacsonyabb zsebköltség a kedvtelésből tartott állatok betegsége vagy sérülése idején, vagy alacsonyabb biztosítási díj és magasabb önrész. Azok, akik magasabb önrészt választanak, megfogadhatják, hogy nem kell kárigényt benyújtaniuk az év során, és inkább az alacsonyabb biztosítási díjakat veszik igénybe.
Az állattulajdonosoknak lehet sajátjuk hackek egy kisállattal való együttélésért, de ha a kedvtelésből tartott állatok biztosítási költségeinek csökkentéséről van szó, a legjobb megoldás az, ha keresnek kedvezményeket a biztosítás költségeinek fedezésére. Egyes munkahelyek kedvezményeket kínálnak a kedvtelésből tartott állatok biztosításából, általában egy kiválasztott partner biztosító társaságnál. Tagság olyan szervezetekben, mint az American Automobile Association (AAA), az American Association of Retired Persons (AARP), és más csoportok jegyet jelenthetnek egy olcsóbb politikához, akárcsak a jelenlegi vagy korábbi tagja katonai. Egyes lakástulajdonos-biztosító társaságok kedvtelésből tartott állatok biztosítást (felelősség- és egészségbiztosítást egyaránt) kínálnak jóval alacsonyabb költséggel, mint a kötvény közvetlen megvásárlása. Kedvezményeket is kínálhatnak azon kötvénytulajdonosok számára, akik lakástulajdonosokat és kisállat-biztosítást kötnek. A több kisállat tulajdonosai számára pedig számos kisállat-biztosítási társaság kínál több kisállat kedvezményt. Ha kötvényt vásárolnak, az állattulajdonosok érdeklődni fognak a munkáltatóktól, kluboktól és speciális csoportoktól a lehetséges kedvezményekért. És jó ötlet, ha egy biztosítási ügynökkel beszél, további költségmegtakarításról kérdezhet lehetőségek – lehetnek olyan kedvezmények, amelyek nem szerepelnek egy webhelyen vagy prospektusban, amelyek szép darabot vághatnak kötvényárból.
A kedvtelésből tartott állatok biztosítási költségei bizonyos mértékig a piaci árfolyamon és az általános területen megélhetési költségeken alapulnak. A kisállat-biztosítás általában többe kerül a városi területeken, mert az állatorvosok többet tudnak fizetni ezeken a területeken, mint a vidéki területeken, ahol a megélhetési költségek alacsonyabbak. Mivel a biztosítótársaságok az állatorvosi számla szerződött százalékát fizetik ki a szerződőnek, a számlacsökkentésük magasabb lesz, amikor maga a számla drágább, tehát logikus, hogy ahol drágábbak az állatorvosi szolgáltatások, ott a kisállat-biztosítások is is.
Fotó: istockphoto.com
Amikor az állattulajdonosok kisállat-biztosítási kötvényeket fontolgatnak, az első lépések egyike az, hogy áttekintsék a társaság által kínált kötvénytípusokat, és megnézzék, hogyan csomagolják és árazzák ezeket a biztosítási típusokat. Az állattulajdonosoknak fel kell mérniük, hogy kedvenceik életkora és jelenlegi egészségi állapota indokolja-e az egyes típusú biztosítást. Fontos észben tartani, hogy a lakástulajdonosok és a bérlők biztosítás nem fedezi az állat egészségügyi költségeit. Míg kisállat-felelősségbiztosítás bérlők számára fedezheti a kötvénytulajdonos házi kedvence által másoknak okozott sérüléseket vagy károkat, az állattulajdonosoknak kisállat-biztosítást kell kötniük, ha bizonyos állatorvosi számlákat meg akarnak téríteni.
Van olyan kutyája, aki ki tudja magát houdinizni a házból és az udvarból, hogy felfedezze az összes szagot? Vagy egy érdeklődő cica, aki nem tudja, hogy rossz ötlet a mosogató alatt turkálni harapnivalók után? Ha az állattulajdonost a baleset okozta sérülések esetén a sürgősségi állatorvosi ellátás hirtelen költsége foglalkoztatja, akkor a csak baleseti fedezet nagyszerű lehetőség. Ez a fajta fedezet a kötvénytulajdonosok számára megtéríti a sürgősségi műtét vagy a sürgősségi állatkórházban vagy állatorvosnál végzett kezelés költségeit. A csak balesetekre vonatkozó biztosítás jellemzően a legkedvezőbb árú kisállatbiztosítás, és gyakran az állat választja. tulajdonosok, akik aggódnak a hirtelen, váratlan döntések miatt, amelyeket esetleg meg kell hozni, ha kedvencük rosszul van sérült. A költségvetési döntések egyensúlyozása egy kisállat életével pusztító lehet, ezért gyakran ezt a biztosítást választják a fiatal, egyébként egészséges házi kedvencek gazdái.
Nem csak a balesetek okozzák a váratlan egészségügyi kiadásokat az állattartók számára. A házi kedvencek életkorának előrehaladtával egyre nagyobb valószínűséggel alakulnak ki náluk életveszélyes betegségek, krónikus betegségek, degeneratív ízületi problémák vagy egyéb hirtelen és drága betegségek. A baleseti fedezetet betegségbiztosítással együtt magában foglaló kombinált kötvény drágább, mint a balesetbiztosítás önmagában, de lehet nyugalmat kínál azoknak a kisállattulajdonosoknak, akik aggódnak a váratlan betegség által okozott drága vizsgálatok és orvosi kezelések miatt hozza. Ez a fajta fedezet jó pénzügyi választás lehet azoknak a kisállat-tulajdonosoknak, akik költségvetést és tervezést terveznek az éves vizsgálatokra és oltásokra, de aggódnak amiatt, hogy képesek lesznek kezelni a hirtelen és váratlan egészségügyi költségeket.
Azon kisállat-tulajdonosok számára, akiknek fő gondja a háziállat-egészségügyi karbantartás rendszeres költsége – fizikai ellenőrzés; éves szívférgesség és parazita vizsgálat; szívférgesség, bolha és kullancs megelőzése; védőoltások; és a fogak tisztítása – egyes kisállat-egészségbiztosító társaságok wellness-biztosítást kínálnak, amely kizárólag a wellness- és karbantartási látogatásokért téríti meg a kötvénytulajdonosokat. Bár ez a fajta fedezet valamivel drágább, mint mások, a tulajdonosok számára nagyszerű ajánlat lehet akiknek kedvencei gyakrabban szorulnak fogtisztításra, vagy akiknek olyan állapotai vannak, amelyek gyakoribb ellenőrzést igényelnek.
Fontos megjegyezni, hogy a wellness-biztosítás nem tartalmazza a baleset- vagy betegségbiztosítást, így az állattulajdonosoknak ezt kell tenniük fontolja meg, hogy milyen fedezeteket szeretnének egybekötni, ha a váratlanok ellen is szeretnének védekezni költségeket. Bizonyos esetekben a wellness-biztosítás csak a csak balesetekre vagy balesetekre és betegségekre vonatkozó szabályzat kiegészítéseként érhető el.
A biztosítás olykor szerencsejátéknak tűnhet: Bárki, aki valaha is átgázolt a munkahelyén a biztosításra való nyílt beiratkozási időszakon tudja, hogy úgy tűnik, hogy végtelen számú fedezeti lehetőség létezik, amelyek miatt az ügyfelek úgy érzik, hogy óriási kockázatot vállalnak, ha nem vásárolnak többet biztosítás. De bárki, aki biztosítás vagy nagyon magas önrész nélkül ment el az ügyeletre, meg tudja magyarázni, miért szeretné, ha több fedezetet kapott volna. Ez egy kemény egyensúly. Kétségtelen, hogy a kisállat-biztosítás többletkiadást jelent, de ez a többletkiadás néhány fontos előnnyel járhat.
Egy súlyos sérülés vagy betegség esetén a sürgősségi állatorvosi számla akár több ezer dollárt is elérhet, amelyet az állattulajdonosoknak teljes egészében saját maguknak kellene fizetniük, ha nem rendelkeznek kisállat-biztosítással. Sok állattulajdonosnak nincs ilyen tartalék készpénze, így a pénznek származnia kell valahol, ha meg akarják menteni kedvencüket – ami azt jelentheti, hogy eladósodnak, hogy fizessenek a szeretett gondozásért házi kedvenc. A kisállat-biztosítás lehetővé teszi a tulajdonosok számára, hogy költségkeretet adjanak a díjak és az önrészek összegére, és így kényelmesen megengedhetik maguknak kedvenceik gondozását.
Az állatorvosi ellátás túl magas költsége miatt még a felelős állattartók is elhalaszthatják a kezelést, ha kutyájuk vagy macskájuk beteg. Megvárhatják, hogy egy sérült mancs vagy gyomorrontás meggyógyul-e, mielőtt állatorvoshoz viszik kedvencüket. Soha nem ideális mérlegelni az állatorvosi számlák költségeit a potenciális veszélyekkel szemben, de sok háziállat számára ez a szerencsejáték a tulajdonosoknak vállalniuk kell, ha nem biztosak abban, hogy tudják kezelni a költségeket, amikor nincs nyilvánvaló orvosi ellátás vészhelyzet. Ez a késedelmes ellátás bizonyos helyzetekben szörnyű következményekkel járhat – például egy állat, aki hirtelen abbahagyja az evést, nagyon súlyos egészségügyi problémáktól szenvedhet, amelyek azonnali figyelmet igényelnek. Ha egy kisállat hirtelen hányni kezd, lehetséges, hogy az állat megmérgezhette egy azálea vagy a sok más gyakori állat egyikét. kutyákra és macskákra mérgező növények. Ha tudjuk, hogy a sürgősségi vizit legalább részben fedezi a biztosítási kötvény, könnyebbé válik az ellátás megválasztása.
Egyes ügyfelek számára a szükséges éves vagy féléves gondozás jelent pénzügyi terhet. A wellness-biztosítási tervek megkönnyíthetik annak biztosítását, hogy a háziállatok rendszeresen megkapják az éves oltásukat és ellenőrzésüket, ami hosszú távon egészségesebb kutyát vagy macskát eredményez.
A kisállat tartása hosszú távú elkötelezettség, folyamatos költségekkel, amelyeket költségvetésben kell készíteni. Sok olyan dolog történik, amit az emberek nem tudnak kontrollálni, és amelyek befolyásolhatják azt az összeget, amelyet kedvencük egészségére és jólétére fordíthatnak. A munkahelyváltás és a munkahely elvesztése váratlan kiadásokat és áthelyezéseket eredményezhet, így az állattulajdonosok kénytelenek találni a állatbarát apartman vagy ház rövid határidővel, vagy általános kimerülés a háztartási pénzeszközök. Az autók sebességváltói pedig meghibásodnak, általában a lehető legrosszabbkor. Annak tudatában, hogy a kisállat-állat-egészségügyi költségeket nagyrészt idő előtt intézik, a tulajdonosok kezelhetik költségvetésüket anélkül, hogy aggódnának az adott osztályon felmerülő meglepetések miatt. Azt is lehetővé teszi számukra, hogy magabiztosan spóroljanak más háztartási vészhelyzetekre az év során.
Fotó: istockphoto.com
Azok az állattulajdonosok, akik úgy döntenek, hogy kutyájuk vagy macskájuk biztosítása a megfelelő pénzügyi választás számukra, továbbra is mérlegelni fogják, hogyan spórolhatnak a díjakon. Számos lehetőség áll rendelkezésre, amelyek segítségével az állattulajdonosok csökkenthetik biztosítási költségeiket.
Számos kisállat-biztosító társaság közül választhat, és a fedezeti feltételek, a visszatérítési lehetőségek, a díjak és az önrészek szolgáltatónként eltérőek lehetnek. Ez azt jelenti, hogy az ügyfeleknek meg kell tenniük a házi feladatukat, és sok kérdést fel kell tenniük, hogy megtalálják kedvencüknek és költségvetésüknek megfelelő fedezetet. Ezek néhány kisállatbiztosítási kérdések érdemes megkérdezni a kötvény vásárlása előtt.
Egy kis vizsgálat után sok kisállattulajdonos rájön, hogy az állatok biztosításával pénzt takaríthat meg az állatorvosi számlákon, és lehetővé teszi számukra az ellátást. kedvtelésből tartott állatok egészségéért anélkül, hogy a gazdasági katasztrófát kockáztatná, és nyugalmat adjon nekik, tudva, hogy gondoskodni tudnak kedvenceikről. A kisállat-biztosítással kapcsolatos néhány leggyakoribb kérdés megválaszolása segíthet az állattulajdonosoknak megalapozottabb döntés meghozatalában a biztosítási szolgáltató kiválasztásakor.
Egyes tervek kiterjednek a megelőző fogászati ellátásra is, de fontos ellenőrizni a szabályzat feltételeit. A sürgősségi tervek általában nem terjednek ki a fogászati ellátásra, hacsak nem áll fenn olyan fogászati vészhelyzet, mint például fertőzés, tályog vagy törött fog. Egyes wellness- vagy megelőző gondozási tervek kiterjednek a fogtisztításra és -ellenőrzésre is, különösen azoknál az állatoknál, amelyek hajlamosak fogászati betegségekre.
A legtöbb esetben nem. A kedvtelésből tartott állatok biztosítási csomagja nem terjed ki olyan feltételre, amely a biztosítás kezdete előtti várakozási időszak vége előtt fennállt. A biztosító a kárbejelentés elbírálásakor bekérheti a kedvtelésből tartott állat kórlapját, tehát ha az állatorvos olyan észrevételeket rögzített, amelyek arra utalnak, a kisállatnak különleges egészségügyi problémája van, amelyet a tulajdonos nem hozott nyilvánosságra a fedezet igénylésekor, a követelés elutasítható és a fedezet törölve. Ha azonban a kedvtelésből tartott állat a biztosítás ideje alatt állapotba kerül, az nem tekinthető előzetesen fennálló állapotnak, így az állat valószínűleg mindaddig biztosított marad, amíg a biztosítási díj kifizetésre kerül.
A legtöbb esetben igen. Minden vállalat lemondási politikája eltérő. Egyes cégek díjat számíthatnak fel a lemondásért – de általában csak akkor, ha a törlés oka nem az állat halála. Sok biztosító azonnal felmondja a kötvényt, ha egy kisállat meghal, és egyesek akár a díj arányos részét is visszatéríthetik.