![Tempat Beli Rumah Mungil, Selesai atau DIY](/f/31d7d076c0ee4450d8bc68eee43df2ac.jpg?width=100&height=100)
Foto: depositphotos.com
SEBUAH: Pinjaman rumah USDA mungkin merupakan pilihan yang bagus untuk Anda! Program ini dirancang untuk membantu pembeli berpenghasilan menengah hingga rendah mendapatkan pinjaman rumah yang terjangkau untuk membeli atau memperbaiki rumah di daerah pedesaan. Selama bertahun-tahun, kebanyakan orang Amerika tinggal di negara itu di pertanian dan ladang. Era industri membawa orang ke kota, tetapi akhirnya orang mulai bosan dengan trotoar dan gedung-gedung tinggi dan menyebar ke pinggiran kota. Kedekatan pinggiran kota dengan pusat pekerjaan di kota-kota membuat hidup di sana lebih mahal, begitu banyak orang-orang yang ingin menjadi pemilik rumah mendapati bahwa mereka dihargai di luar pasar dan terjebak dalam kota. Bersamaan dengan itu, Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) menjadi semakin prihatin dengan ekonomi yang menyeret dan populasi yang rendah di daerah pertanian pedesaan yang jauh dari kota. Menyadari hal itu dapat menyelesaikan dua masalah dengan satu program, USDA mulai menawarkan bunga rendah, uang muka nol hipotek dan pinjaman perbaikan rumah kepada pembeli rumah yang memenuhi persyaratan tertentu dan bersedia untuk menetap di pedesaan daerah. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang kualifikasi untuk pinjaman rumah USDA.
Foto: depositphotos.com
Tingkat hipotek yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tradisional didasarkan pada persepsi pemberi pinjaman tentang kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dan bunga dan ukuran uang muka. Sayangnya, banyak peminjam berpenghasilan rendah atau sedang tidak memiliki sarana untuk membayar tagihan bulanan mereka dan juga menabung untuk uang muka. Peminjam berpenghasilan rendah juga cenderung tidak memiliki cukup uang nilai kredit, baik karena mereka belum membuat catatan kredit dari waktu ke waktu atau karena kesulitan keuangan telah meninggalkan beberapa hal negatif dalam catatan mereka. Hipotek USDA menghilangkan hambatan ini bagi peminjam yang tertarik untuk membeli rumah di komunitas pedesaan tertentu dengan tujuan membantu lebih banyak orang membangun kekayaan melalui kepemilikan rumah, mengisi kembali daerah pedesaan, dan merangsang ekonomi.
Iklan
Uang muka dan suku bunga yang tinggi seringkali menjadi kendala terbesar bagi pembeli berpenghasilan rendah untuk diatasi. Sewa, utilitas, transportasi, dan biaya asuransi (ditambah biaya makanan dan medis) dapat dengan cepat menghabiskan gaji, meninggalkan sedikit atau tanpa tambahan untuk ditabung. Sementara peminjam ini mungkin sangat mampu membayar hipotek mereka setiap bulan—bagaimanapun juga, mereka berhasil membayar sewa—mereka tidak dapat menghemat ribuan dolar yang diperlukan untuk penurunan yang substansial pembayaran. Bahkan jika mereka dapat mengumpulkan uang muka yang kecil, uang muka yang lebih kecil dapat mengakibatkan tingkat bunga yang terlalu tinggi untuk melindungi kepentingan pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar. USDA menjamin pinjaman dikeluarkan di bawah program ini, sehingga pemberi pinjaman dapat menawarkan pinjaman tanpa uang muka dan suku bunga rendah. Selain itu, pemberi pinjaman dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran lebih jauh daripada yang dapat mereka lakukan untuk pinjaman konvensional—33 hingga 38 tahun, bukan 30 tahun tradisional—membuat pembayaran bulanan lebih kecil dan lebih mudah bagi peminjam untuk mengelola.
Foto: depositphotos.com
Program pinjaman USDA menyediakan beberapa jalan bagi peminjam berpenghasilan rendah untuk membeli atau memperbaiki rumah mereka. Jalur pertama adalah melalui pinjaman yang dijamin: Pemberi pinjaman lokal memilih untuk berpartisipasi dalam program dan berkomitmen untuk menegakkan peraturan USDA dalam pinjaman, dan sebagai gantinya USDA menjamin pinjaman (jika peminjam gagal bayar, USDA akan menutupi kerugian finansial pemberi pinjaman, sehingga pemberi pinjaman kurang mempertaruhkan). Dengan cara ini, peminjam dapat bekerja dengan bank lokal dan mengembangkan hubungan dengan kreditur yang akan membangun komunitas dan mendukung bisnis lokal sambil memberikan layanan kepada peminjam. Dalam kasus di mana ini bukan pilihan, seperti peminjam yang pendapatannya di bawah ambang batas yang ditetapkan sebagian besar pemberi pinjaman lokal, USDA akan mengeluarkan pinjaman itu sendiri. Parameter dan persyaratan pendapatan untuk pinjaman ini bervariasi menurut wilayah, tetapi mereka juga cenderung memiliki tingkat bunga yang sangat rendah. Terakhir, USDA menawarkan pinjaman dan hibah untuk membantu peminjam meningkatkan atau memperbaiki rumah mereka; kombinasi hibah dan pinjaman konstruksi USDA memberikan bantuan hingga $27.500 untuk membantu peminjam meningkatkan nilai dan kondisi rumah mereka.
Iklan
Pinjaman USDA tidak memiliki persyaratan uang muka, tapi itu benar-benar hanya yang pertama dari banyak cara di mana pinjaman USDA menguntungkan peminjam. Mereka yang memiliki riwayat kredit yang meragukan (tidak ada nilai kredit minimum yang ditetapkan) atau referensi kredit nontradisional masih dapat mengajukan dan disetujui. Biaya dan tarif originasi juga lebih rendah daripada pinjaman tradisional. Namun, pinjaman USDA terbatas pada rumah di daerah pedesaan (atau kadang-kadang pinggiran kota yang kurang terlayani), sehingga peminjam tidak dapat memilih rumah di mana pun mereka mau. USDA juga berhak membatasi ukuran dan fungsi rumah yang dibeli. Sementara pinjaman harus untuk rumah yang aman dan sehat, tidak boleh lebih dari 2.000 kaki persegi, harus memiliki nilai pasar lebih rendah dari nilai pasar lokal, dan tidak dapat memiliki kolam renang atau digunakan untuk menghasilkan pendapatan kegiatan. Ini untuk memastikan bahwa komunitas dan properti yang paling membutuhkan stimulasi yang diberikan program akan berada di urutan pertama. Akhirnya, pinjaman USDA bisa memakan waktu lebih lama untuk ditutup. Peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi dapat melihat penutupan hanya dalam waktu 3 minggu, tetapi mereka yang memiliki sejarah kredit yang tidak konvensional atau yang kelayakannya memerlukan lebih banyak verifikasi dapat mengambil hingga 60 hari untuk ditutup.
Foto: depositphotos.com
Pelamar itu sendiri juga harus memenuhi kriteria kelayakan tertentu. Pembeli harus berada dalam posisi di mana mereka dapat memverifikasi bahwa mereka tidak memiliki perumahan yang aman, sehat, dan layak dan bahwa mereka tidak dapat memperoleh pinjaman yang dapat mereka kelola dari pemberi pinjaman lain. Properti yang dibeli peminjam harus menjadi tempat tinggal utama mereka: Persyaratan pinjaman USDA mencegah penggunaan dana untuk properti kedua atau sewa, dan mereka mengharuskan sebuah rumah hadir di properti, karena mereka tidak menawarkan tanah Pinjaman. USDA telah menentukan batas pendapatan berdasarkan rata-rata pendapatan daerah, dan pendapatan serta aset peminjam tidak dapat melebihi batas tersebut. Batasan ini bervariasi karena harga perumahan mencakup kisaran yang luas di seluruh negeri; peminjam berpenghasilan rendah di California mungkin memiliki pendapatan lebih tinggi daripada pemilik rumah kaya di daerah di mana harga rumah lebih rendah. Periksa wilayah Anda untuk melihat apa batasan pendapatannya. Selain itu, peminjam harus warga negara Amerika Serikat.
Iklan
Program Pinjaman Rumah USDA diatur dengan ketat untuk memungkinkan departemen membantu mereka yang paling membutuhkan. Akibatnya, jumlah bank dan pemberi pinjaman hipotek yang dapat menawarkan pinjaman USDA terbatas pada mereka yang berkomitmen untuk sepenuhnya memenuhi persyaratan pinjaman dan layanan yang diminta oleh program. Kelompok pemberi pinjaman yang berpartisipasi juga terbatas sehingga USDA dapat memantau proses pinjaman dan pembayaran dengan cermat. Beberapa pemberi pinjaman memilih untuk tidak berurusan dengan dokumen dan pemantauan ekstra, sementara yang lain tidak mau mengambil risiko meminjamkan uang kepada peminjam berpenghasilan rendah atau mereka yang memiliki tantangan kredit, bahkan dengan dukungan dari pemerintah. Anda mungkin perlu menelepon pemberi pinjaman lokal yang ingin Anda ajak bekerja sama, atau berkonsultasi dengan Halaman kelayakan USDA untuk informasi kontak untuk pemberi pinjaman yang berpartisipasi di wilayah Anda atau online.
Iklan
Pengungkapan: BobVila.com berpartisipasi dalam Program Associates Amazon Services LLC, sebuah iklan afiliasi program yang dirancang untuk menyediakan sarana bagi penerbit untuk mendapatkan biaya dengan menautkan ke Amazon.com dan berafiliasi situs.