Foto: depositphotos.com
Setiap orang yang membeli rumah memiliki pentingnya asuransi pemilik rumah yang terkesan pada mereka. Tapi bagaimana dengan penyewa? Ditempatkan pada posisi di mana seringkali keamanan tempat tinggal mereka tidak sepenuhnya berada di tangan mereka, penyewa berada di tempat yang genting dalam hal melindungi properti dan barang-barang mereka. Asuransi penyewa dirancang untuk memberikan perlindungan finansial terhadap kerugian akibat kecelakaan, cuaca, pencurian, dan vandalisme, seperti halnya asuransi pemilik rumah. Faktanya, tanpa asuransi, menyewa apartemen adalah sebuah risiko, karena penyewa seringkali tidak memiliki kendali atas langkah-langkah keamanan untuk melindungi barang-barang mereka. Kebijakan ditetapkan untuk jangka waktu tertentu, biasanya satu tahun, dan mencakup premi di muka dan dapat dikurangkan sebelum penyewa diberi kompensasi untuk kehilangan, tetapi dalam kasus perampokan atau bencana yang signifikan, dapat membuat perbedaan antara dapat mengganti barang-barang penting dan bukan. Namun, asuransi penyewa dikenakan biaya, yang dapat bervariasi berdasarkan sejumlah faktor. Memahami komponen pertanggungan dan biaya dapat membantu Anda memutuskan apakah itu tepat untuk situasi Anda.
Asuransi untuk penyewa tidak termasuk dalam polis satu ukuran untuk semua; biaya dan manfaat membawa polis akan tergantung pada sejumlah faktor. Beberapa faktor ini berada dalam kendali Anda, seperti bangunan tempat Anda memilih untuk tinggal, riwayat kredit Anda, dan pertanggungan yang Anda pilih untuk dibeli. Unsur-unsur lain, seperti negara bagian di mana Anda tinggal dan potensi cuaca buruk di daerah itu, juga dapat mempengaruhi biaya polis.
Di daerah di mana risiko cuaca buruk lebih besar, tarif asuransi sewa lebih tinggi untuk mengkompensasi kemungkinan klaim mahal yang lebih besar. Risiko ini bervariasi menurut negara bagian tetapi juga di dalam masing-masing negara bagian; daerah dalam negara bagian yang rawan banjir, kebakaran, atau kondisi angin akan memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada wilayah negara bagian dengan risiko yang lebih kecil, dan lingkungan dengan bangunan yang lebih tua atau area dengan tingkat kejahatan yang tinggi dapat memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada lingkungan sekitarnya daerah. Secara umum, negara bagian dengan garis pantai terbuka yang berada di jalur angin badai memiliki tingkat tertinggi, termasuk Louisiana, Georgia, Mississippi, dan Alabama, bersama dengan Kansas, di mana ancaman tornado menjaga tingkat tinggi. Negara bagian dalam dan utara (negara bagian yang memiliki angin pantai yang tidak terlalu parah dan berada di ketinggian yang lebih tinggi, mengurangi banjir) seperti Wyoming, Iowa, Vermont, North Dakota, dan Pennsylvania memiliki beberapa tarif terendah nasional.
Iklan
Badai adalah peristiwa mahal bagi perusahaan asuransi. Petak-petak besar negara bagian dapat tersapu, dibanjiri, diterbangkan oleh angin, dihancurkan oleh tornado dalam badai, dan dibiarkan tanpa listrik selama berminggu-minggu. Semua asuransi beroperasi dengan taruhan bahwa perusahaan asuransi akan mengumpulkan lebih banyak dolar dalam bentuk premi daripada itu harus membayar klaim dari waktu ke waktu, jadi ketika cuaca ekstrem menyerang, neraca yang cermat itu bisa tip. Jenis kehancuran total yang dapat disebabkan oleh angin topan, kebakaran hutan, dan angin puting beliung berarti perusahaan asuransi harus membayar untuk membangun kembali properti dari membersihkan tanah, mengganti barang-barang milik semua klien mereka, dan membayar perumahan dan pemeliharaan setiap klien yang perlu tinggal di tempat lain selama rumah mereka dibangun kembali. Akibatnya, perusahaan asuransi apartemen membebankan tarif yang lebih tinggi di daerah-daerah di mana kerusakan semacam ini pernah terjadi di masa lalu atau di tempat yang berpotensi terjadi di masa depan.
Studi menunjukkan bahwa orang dengan nilai kredit yang buruk mengajukan lebih banyak klaim, sehingga perusahaan asuransi melihatnya sebagai risiko yang lebih tinggi. Meskipun sebagian besar perusahaan tidak menjalankan laporan kredit Anda yang sebenarnya, mereka menggunakan alat lain yang disebut skor asuransi berbasis kredit, metrik yang memperkirakan seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim asuransi. Penghitungan bervariasi menurut perusahaan, tetapi secara umum skor ini mencakup riwayat pembayaran Anda, terutang hutang, panjang riwayat kredit Anda, aplikasi kredit terbaru, dan jenis kredit Anda memiliki. Detail ini digabungkan untuk membuat skor yang menunjukkan kemungkinan Anda untuk mengajukan klaim, jadi semakin tinggi skor Anda, semakin baik kemungkinan tarif Anda. Karena begitu banyak faktor yang sama membentuk skor asuransi berbasis kredit dan skor kredit Anda, keduanya sering berjalan beriringan, jadi jika skor kredit Anda bagus, kemungkinan skor asuransi Anda akan sama—kecuali jika Anda memiliki riwayat yang signifikan dalam mengajukan klaim asuransi besar dan kecil. Beberapa negara bagian, termasuk California, Maryland, Massachusetts, dan Washington, melarang penggunaan kredit dalam menetapkan tarif asuransi.
Iklan
Foto: depositphotos.com
Cakupan asuransi penyewa memberikan pertanggungan kewajiban kepada pemegang polis, termasuk kewajiban jika seseorang terluka oleh pemegang polis atau anjing mereka. Akibatnya, pemilik anjing ras besar atau anjing dengan reputasi agresif dapat mengharapkan untuk membayar premi yang lebih besar untuk melindungi perusahaan asuransi dari klaim tambahan jika anjing menggigit tetangga. Sayangnya, beberapa perusahaan asuransi mungkin menolak untuk melindungi anjing ras yang lebih besar atau agresif, jadi jika Anda memiliki anjing besar anjing atau jenis yang dikenal agresif, Anda mungkin perlu berkeliling untuk menemukan perusahaan yang akan menawarkan Anda aturan.
Apakah Anda tinggal di gedung yang lebih baru dengan alarm asap modern, sistem sprinkler terintegrasi, sistem keamanan cerdas, dan opsi keluar kode terbaru? Perusahaan asuransi penyewa menyukai bangunan seperti ini, di mana pemilik bangunan telah menerimanya dengan baik rasa sakit untuk mengurangi risiko kerugian, dan oleh karena itu, perusahaan asuransi kemungkinan akan menawarkan Anda pengurangan kecepatan. Tinggal di gedung tua yang menawan dengan keanehan dan sedikit sejarah memiliki imbalannya, tetapi perusahaan asuransi melihat keanehan yang menawan itu sebagai risiko: Bangunan tua cenderung memiliki fitur keselamatan yang memenuhi standar modern dan lebih cenderung memiliki pipa dan sistem kelistrikan yang lebih tua, sehingga tarif mungkin akan lebih tinggi.
Salah satu tindakan pertama yang perlu Anda ambil saat mempertimbangkan asuransi penyewa adalah inventaris lengkap barang-barang Anda. Setelah Anda mengetahui apa yang Anda miliki, Anda harus memutuskan apa yang ingin Anda liput, dan untuk berapa banyak; heran, kebanyakan orang meremehkan harta mereka dan jangan mengasuransikan sebanyak yang seharusnya. Perusahaan asuransi akan menetapkan batasan umum mengenai berapa banyak yang akan mereka bayarkan jika terjadi kerugian, dan jika Anda memilih untuk membatasi pertanggungan Anda lebih jauh, Anda mungkin dapat menurunkan premi Anda. Namun, Anda juga akan memiliki opsi untuk menambahkan dukungan, atau ekstensi cakupan tertentu dengan batas yang lebih tinggi, untuk item tertentu yang memiliki nilai lebih tinggi daripada yang seharusnya dibayarkan oleh polis. Perhiasan mahal, alat musik, atau karya seni pusaka adalah beberapa contoh barang yang mungkin tercakup dalam endorsement. Karena endorsement meningkatkan pembayaran Anda jika terjadi kerugian, mereka akan lebih mahal di muka. Meskipun dukungan ini akan menambah biaya Anda, penting untuk mempertimbangkan menambahkannya untuk item yang akan menjadi kerugian finansial dan pribadi yang nyata dan menghancurkan sehingga Anda dapat diganti oleh asuransi perusahaan.
Iklan
Ketika Anda telah membayar premi Anda, Anda telah membayar untuk mengasuransikan properti Anda. Namun, perusahaan asuransi akan lebih suka bahwa pelanggan tertanggung mereka tidak menghabiskan banyak waktu mereka dengan klaim gangguan yang lebih mahal untuk diproses daripada yang mereka bayarkan. Misalnya, jika pipa bocor di bawah wastafel dan merusak satu set handuk, Anda dapat mengajukan klaim untuk mengganti handuk. Klaimnya mungkin $125. Tetapi jika setiap pelanggan mengajukan klaim untuk setiap peristiwa yang berpotensi ditanggung, perusahaan asuransi akan kebanjiran; mereka perlu membayar karyawan tambahan hanya untuk menangani volume klaim, dan mereka akan kehilangan uang. Untuk memberi kesan kepada pelanggan bahwa asuransi penyewa dimaksudkan untuk klaim serius dengan kerugian finansial yang besar, polis asuransi Anda akan menyatakan bahwa ada pengurangan pada polis Anda—sejumlah uang yang harus Anda sumbangkan untuk perbaikan kerusakan sebelum asuransi Anda mulai berlaku membayar. Biasanya ini adalah antara $ 500 dan $ 2.000. Anda dapat mengontrol, sampai batas tertentu, berapa banyak Anda membayar asuransi Anda dengan menyesuaikan yang dapat dikurangkan. Pengurangan yang lebih rendah akan menghasilkan premi yang lebih tinggi, karena Anda mengharapkan perusahaan untuk menanggung lebih banyak risiko dan membayar lebih banyak. Pengurangan yang lebih tinggi dapat mengurangi premi Anda, tetapi juga dapat membuat Anda berisiko tidak memiliki cakupan yang cukup jika Anda memiliki klaim yang cukup besar. Anda akan ingin meminta penawaran asuransi penyewa dari perusahaan asuransi sehingga Anda dapat melihat seberapa besar pengurangan tersebut mempengaruhi biaya premi dan berapa banyak Anda akan berada dalam posisi untuk membayar jika Anda perlu mengajukan klaim yang lebih dari yang dapat dikurangkan tetapi masih di luar kemampuan Anda untuk membayar. Kemudian seimbangkan biaya di muka dari premi asuransi dengan pengurangan yang harus Anda bayarkan jika terjadi klaim, dan sesuaikan angka-angka ini sampai Anda merasa nyaman bahwa Anda tidak membayar lebih dari yang Anda mampu dalam premi tetapi masih merasa terlindungi dengan pengurangan yang bisa diatur.
Iklan
Alasan lain untuk tidak mengajukan klaim kecil adalah ini: Memiliki riwayat klaim sebelumnya dapat menaikkan tarif Anda. Ini mungkin terdengar tidak adil—bagaimanapun juga, Anda membayar premi untuk akses ke cakupan, jadi tampaknya tidak adil jika Anda mungkin dihukum karena menggunakannya. Dari perspektif perusahaan asuransi, sangat masuk akal: Anda telah mengajukan klaim sebelumnya, jadi Anda lebih mungkin untuk mengajukan satu lagi, dan mungkin memutuskan bahwa klaim tersebut menunjukkan bahwa Anda tidak mengambil keselamatan dengan serius. Memiliki klaim dalam catatan Anda dalam 3 sampai 5 tahun sebelumnya dapat mengakibatkan kenaikan suku bunga sebanyak 20 persen. Tentu saja, ajukan klaim saat Anda membutuhkannya, tetapi terutama jika jumlah klaim akan mendekati pengurangan Anda, pertimbangkan apakah apa yang akan Anda dapatkan kembali sepadan dengan potensi kenaikan suku bunga.
Foto: depositphotos.com
Semakin sering, pemilik Anda ingin Anda membawa polis asuransi penyewa tetapi tidak selalu memerlukannya. Dalam beberapa kasus, ini mungkin keputusan pemilik Anda, tetapi dalam kasus lain itu mungkin persyaratan ditempatkan oleh perusahaan asuransi pemilik sendiri. Pemilik Anda membawa asuransi atas properti itu sendiri, yang akan menanggung kerusakan fisik pada bangunan jika terjadi peristiwa yang ditanggung, dan mungkin juga memiliki garansi rumah pada properti untuk membantu menutupi biaya pemeliharaan dan perbaikan. Asuransi pemilik juga akan menanggung tanggung jawab mereka jika seseorang terluka di properti itu. Persyaratan bahwa penyewa memiliki polis mereka sendiri—dan dapat membuktikannya—dapat mengurangi total klaim pemilik dan menjaga premi mereka lebih rendah.
Mungkin barang-barang dan perabotan Anda adalah koleksi beraneka ragam barang bekas yang tersisa dari serangkaian apartemen perguruan tinggi dan menurut Anda tidak terlalu berharga. Mereka mungkin tidak—tetapi biaya untuk menggantinya akan signifikan. Pertimbangkan dengan sungguh-sungguh biaya yang dapat dikeluarkan sebagai akibat dari kebakaran yang tidak hanya menghancurkan barang-barang pribadi Anda tetapi juga bangunan tempat Anda tinggal; mereka menambahkan dengan cepat. Asuransi untuk ruang yang disewa memberikan sejumlah manfaat dengan biaya yang relatif rendah.
Iklan
Jika suatu peristiwa yang dicakup oleh polis Anda terjadi, perusahaan asuransi akan menanggung biaya kerusakan di luar pengurangan Anda. Kebijakan individu Anda akan menjelaskan berapa banyak perusahaan akan membayar; setiap perusahaan memiliki formula yang sedikit berbeda yang membantu menentukan pembayaran untuk mengganti atau memperbaiki item yang ditanggung. Memiliki inventaris barang-barang Anda yang baik, termasuk foto-foto dan, jika mungkin, kuitansi, akan membantu proses ini dan memaksimalkan pembayaran.
Cakupan ini melindungi Anda secara finansial. Jika kecelakaan terjadi di tempat tinggal sewaan Anda, korban kecelakaan dapat menuntut Anda untuk membayar biaya mereka tagihan medis dan kerugian finansial lainnya karena Anda bertanggung jawab, atau bertanggung jawab, atas apa yang terjadi di rumah. Klaim ini bisa mencapai ribuan dolar: Tanpa asuransi, penyewa bisa bangkrut karena kewajiban klaim, jadi ada baiknya berinvestasi dalam asuransi yang menutupi kewajiban Anda dengan membayar biaya ini hingga batas kebijakan.
Setelah kejadian yang merusak atau menghancurkan tempat tinggal Anda, terkadang Anda harus keluar dari ruangan untuk jangka waktu tertentu sementara tempat tinggal diperbaiki dan dibangun kembali. Anda mungkin masih akan membayar sewa, sehingga biaya hidup di hotel dapat meningkat dengan cepat. Asuransi penyewa akan menutupi biaya pengeluaran ini.
Selain membayar tempat tinggal selama perbaikan setelah klaim besar, Anda akan mengeluarkan biaya lain lebih cepat dari yang Anda bayangkan. Bahkan jika hotel Anda memiliki dapur kecil, Anda akan membayar lebih untuk makanan karena kulkasnya kecil dan ruang penyimpanannya minimal. Anda mungkin harus membayar untuk memarkir mobil Anda, atau bepergian lebih jauh, atau membayar untuk mengantar anak-anak Anda ke sekolah. Manfaat Kehilangan Penggunaan dalam asuransi penyewa Anda mencakup biaya tambahan yang bertambah karena Anda tidak dapat berada di rumah Anda sendiri. Kehilangan Penggunaan dan Biaya Hidup Tambahan terkadang digabungkan dengan satu nama atau yang lain, tetapi dalam kasus klaim yang mengharuskan Anda untuk pindah, Anda akan ingin mencari manfaat ini.
Iklan
Mungkin Anda pernah mendengar orang lain berbicara tentang biaya besar asuransi pemilik rumah dan menganggap bahwa asuransi penyewa terlalu mahal, terutama jika Anda berada dalam situasi di mana sewa Anda tinggi dibandingkan dengan penghasilan Anda dan Anda mencoba menabung untuk sebuah rumah. Namun, ingat—asuransi pemilik rumah mencakup bangunan, penghuni, dan properti di sekitarnya. Asuransi penyewa melindungi Anda dan ruang sewaan Anda. Dengan biaya rata-rata $168 per tahun, asuransi penyewa adalah investasi yang bagus untuk melindungi harta benda Anda, kewajiban Anda, dan tabungan Anda: Jika semua yang Anda miliki musnah oleh api, jumlah yang akan Anda hilangkan untuk mengganti semuanya jauh lebih banyak daripada premi yang akan Anda bayarkan untuk melindungi dirimu sendiri.
Meskipun asuransi penyewa memiliki harga yang bersaing, itu selalu merupakan ide yang baik untuk melihat di mana Anda mungkin dapat menghemat beberapa dolar. Dalam kasus asuransi penyewa, sebenarnya ada beberapa cara untuk mengurangi premi Anda.
Foto: depositphotos.com
Tidak semua perusahaan asuransi sewa adalah sama; prosedur dan akses dapat bervariasi. Selain mengumpulkan semua informasi yang Anda perlukan tentang biaya dan pertanyaan cakupan dasar, ada beberapa hal spesifik yang ingin Anda tanyakan kepada agen Anda sebelum menandatangani polis Anda.
Iklan
Banyak orang bahkan tidak menyadari bahwa asuransi penyewa ada sampai mereka diberitahu bahwa mereka perlu mendapatkan polis, tetapi produk ini memberikan perlindungan nyata bagi penyewa yang telah ada tanpa payung asuransi yang berguna selama bertahun-tahun. Dengan asuransi, unit sewaan terlindungi semaksimal mungkin dari kecelakaan, bencana alam, dan pencurian atau perusakan. Ini adalah beberapa pertanyaan yang paling sering kita dengar, bersama dengan jawaban mereka, dan itu akan membantu Anda mulai berpikir ke arah yang benar.
Foto: depositphotos.com
Rata-rata nasional saat ini untuk asuransi penyewa adalah $ 168 per tahun, ditambah biaya untuk memenuhi yang dapat dikurangkan sebelum pembayaran klaim. Ini dapat dibayar setiap tahun, setengah tahunan, atau bulanan, dalam banyak kasus.
Iklan
Ya! Perusahaan asuransi menyukai sistem keamanan karena mereka secara signifikan menurunkan kemungkinan pencurian dan dapat berfungsi sebagai sistem peringatan dini jika terjadi kebakaran, sehingga mengurangi biaya kerugian secara keseluruhan. Anda akan ingin memeriksa dengan perusahaan asuransi penyewa Anda sebelum memilih sistem keamanan untuk melihat parameter apa yang harus dipenuhi sistem agar memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon. Misalnya, beberapa perusahaan hanya menawarkan diskon jika sistem dipantau secara profesional.
Memang—dan propertinya bahkan tidak harus berada di properti sewaan Anda ketika dicuri untuk memenuhi syarat. Jika barang dicuri dari rumah Anda atau saat Anda sedang bekerja, sekolah, atau di luar kota, barang tersebut kemungkinan besar akan ditanggung. Selain itu, barang-barang yang disimpan di unit penyimpanan sewaan mungkin ditanggung, tetapi Anda ingin memeriksa dengan operator asuransi Anda untuk melihat apakah itu berlaku untuk Anda. Beberapa perusahaan juga memiliki persyaratan agar Anda mengajukan laporan polisi sebelum item dapat ditutup dan berikan salinannya, dan banyak kebijakan memiliki batas cakupan untuk barang curian untuk membantu menghindari penipuan klaim.
Ini tergantung pada jenis klaim dan langkah-langkah yang telah Anda ambil. Untuk klaim kerusakan atau kehilangan properti, semuanya dapat berjalan dengan cepat, terutama jika Anda telah menginventarisasi dan memiliki kwitansi serta foto barang-barang Anda. Klaim akan diajukan dalam 48 hingga 72 jam dan akan diproses dengan cepat, terutama jika disertai dengan informasi dari polisi atau first responder.
Klaim tanggung jawab memakan waktu lebih lama, karena pihak yang dirugikan harus mengajukan klaim, yang memulai penyelidikan oleh perusahaan asuransi. Seringkali diskusi kasus harus dilakukan melalui pengacara untuk perusahaan asuransi dan penyewa, dan kemudian berdasarkan manfaat kasus, itu mungkin pergi ke hakim atau pengadilan untuk diselesaikan, yang dapat mengambil jumlah yang tidak terbatas waktu.
Iklan
Dalam kebanyakan kasus, ya, dan Anda bahkan mungkin mendapatkan diskon untuk melakukannya. Perusahaan asuransi menyukai pembayaran tahunan dan pembayaran triwulanan karena mereka mengurangi risiko menerima klien. Untuk mendorong lebih banyak orang untuk melakukannya, perusahaan asuransi sering menawarkan insentif untuk membayar di muka.
Ya, selama barang tersebut milik Anda dan rusak atau hilang karena suatu peristiwa yang ditanggung. Baik barang-barang Anda ada di dalam mobil, loker, laci meja, atau halaman belakang Anda, barang-barang tersebut akan ditanggung oleh polis Anda selama kerusakan terjadi selama peristiwa yang dicakup oleh polis Anda.
Iklan
Pengungkapan: BobVila.com berpartisipasi dalam Program Associates Amazon Services LLC, sebuah iklan afiliasi program yang dirancang untuk menyediakan sarana bagi penerbit untuk mendapatkan biaya dengan menautkan ke Amazon.com dan berafiliasi situs.