![Toile Hari Ini: Pengrajin Memperlengkapi Kembali Kain Klasik](/f/fae018c9e744297ef5cc65abdee67f7d.jpg?width=100&height=100)
Foto: depositphotos.com
SEBUAH: AM Best adalah agensi yang menganalisis kekuatan keuangan perusahaan asuransi dan memberikan peringkat untuk setiap perusahaan agar konsumen mengetahui seberapa sehat keuangan perusahaan tersebut. Peringkat AM Best diberikan kepada perusahaan berdasarkan kelayakan kredit dan kekuatan finansialnya. Penting untuk memperhatikan peringkat ini saat berbelanja asuransi karena keuangan Stabilitas perusahaan asuransi dapat menunjukkan kepada konsumen bahwa perusahaan memiliki kemampuan untuk membayar klaim sebagai mereka muncul. Ini dapat membantu pelanggan memilih asuransi pemilik rumah terbaik atau asuransi rumah mobil terbaik perusahaan yang sehat secara finansial dan memiliki kemampuan untuk membayar klaim pada waktu yang tepat. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa arti peringkat AM Best dan bagaimana konsumen dapat menggunakan peringkat ini saat mencari asuransi.
Peringkat asuransi terbaik AM adalah ukuran stabilitas keuangan perusahaan asuransi. Lembaga pemeringkat kredit AM Best melihat komponen utama kesehatan keuangan perusahaan asuransi untuk menilai kelayakan kredit perusahaan itu.
Untuk menilai seberapa stabil secara finansial sebuah perusahaan asuransi, AM Best memeriksa data seperti profil bisnis, kinerja operasi, neraca, dan manajemen risiko untuk melihat bagaimana perusahaan siap menghadapi tantangan. AM Best kemudian menyaring informasi ini menjadi peringkat yang mewakili kinerja keuangan perusahaan dan bagaimana memenuhi kewajiban keuangannya, termasuk kemampuan membayar klaim.
AM Best merupakan lembaga independen yang fokus pada industri asuransi, sehingga konsumen dapat yakin bahwa AM Best memiliki pengetahuan tentang cara kerja perusahaan asuransi. Perusahaan telah beroperasi sejak 1899, menunjukkan sejarah panjang dalam memeriksa dan memahami perusahaan asuransi; sebenarnya, ini adalah lembaga pemeringkat kredit terbesar di dunia yang berspesialisasi dalam industri asuransi. Perusahaan ini berkantor pusat di AS dan melakukan bisnis di lebih dari 100 negara.
Iklan
AM Best melihat sejumlah besar perusahaan asuransi dan melaporkan bahwa mereka memeriksa lebih dari 16.000 perusahaan asuransi di seluruh dunia. Sistem peringkatnya memberi konsumen ide bagus tentang bagaimana perusahaan asuransi individu membayar klaim, menangani utang, dan mengelola kewajiban keuangan mereka, dan apakah mereka melakukannya tepat waktu mode. Selain itu, AM Best menyertakan komentar, analisis, dan penelitian tentang perusahaan asuransi yang diselidikinya.
AM Best melihat berbagai jenis perusahaan asuransi di beberapa sektor. Sejak AM Best melihat komponen kunci dari bagaimana sebuah perusahaan asuransi beroperasi, seperti kekuatan neraca, operasi kinerja, manajemen risiko perusahaan, dan profil bisnis secara keseluruhan, dapat memeriksa perusahaan asuransi di berbagai macam pasar. Fitur-fitur yang tercantum di atas adalah komponen utama perusahaan asuransi di industri apa pun, apakah mereka mengasuransikan mobil, rumah, kesehatan, penyewa, hewan peliharaan, dan rumah mobil, selain apa saja yang dapat ditanggung oleh Pertanggungan.
Apa pun jenis konsumen asuransi yang ada di pasar, mereka dapat memeriksa peringkat AM Best untuk semua perusahaan asuransi yang mereka pertimbangkan untuk melihat seberapa cepat dan efisien suatu perusahaan pada umumnya membayarnya klaim. Misalnya, mereka yang mencari cara mendapatkan asuransi penyewa mungkin ingin meninjau peringkat AM Best untuk daftar pendek perusahaan asuransi mereka untuk menentukan yang paling sehat secara finansial.
AM Best melihat empat kategori utama. Neraca, khususnya, dapat memberikan indikasi kuat tentang seberapa layak secara finansial perusahaan tersebut. Dokumen-dokumen ini menunjukkan seberapa baik perusahaan asuransi mengelola hutang yang belum dibayar serta apakah perusahaan itu menguntungkan. Hal ini pada gilirannya dapat memberikan kepercayaan konsumen pada kemampuan berkelanjutan perusahaan asuransi untuk membayar klaim.
Iklan
Enterprise risk management (ERM) mengacu pada bagaimana perusahaan asuransi mengidentifikasi dan mengelola risiko yang berkaitan dengan operasi bisnisnya. ERM yang terencana dengan baik mencakup seluruh perusahaan. Ini adalah indikasi kuat tentang bagaimana perusahaan asuransi dapat menghadapi bencana. Risikonya dapat mencakup segala hal mulai dari penurunan pasar hingga ancaman keamanan siber. AM Best menilai ERM karena perusahaan asuransi yang memiliki pemahaman yang kuat tentang potensi risiko dan rencana untuk memeranginya kemungkinan akan memiliki stabilitas keuangan yang lebih baik dan prospek jangka panjang yang lebih baik.
Kinerja operasional dan profil bisnis perusahaan keduanya menunjukkan seberapa sukses perusahaan asuransi terhadap pesaingnya. AM Best juga melihat risiko investasi dan risiko underwriting saat mengevaluasi kemampuan perusahaan untuk membayar klaim.
Keunggulan AM Best adalah sistem pemeringkatannya cukup mudah dipahami, sehingga konsumen bisa mendapatkan gambaran yang akurat tentang seberapa sehat secara finansial setiap perusahaan asuransi. Simbol Peringkat mulai dari A dan pergi ke D, dengan A menjadi yang tertinggi dan D menjadi yang terendah. Takik Peringkat disertakan untuk memberikan informasi lebih lanjut tentang di mana peringkat berada dalam setiap nilai huruf; Rating Takik dilambangkan dengan satu atau dua tanda plus, atau satu tanda minus.
AM Best menggunakan Simbol Pemeringkatan untuk menilai setiap perusahaan asuransi bersama dengan Kategori Pemeringkatan, yang berjalan dari “superior” hingga “miskin”. A Simbol dapat berkisar dari "unggul" hingga "sangat baik"; B Simbol dapat berkisar dari “baik” hingga “adil”; C Simbol dapat berkisar dari “marjinal” hingga “lemah”; dan Simbol D adalah "miskin." Tanda plus atau minus (Takik) di samping Simbol Peringkat menunjukkan kepada konsumen peringkat AM Terbaik yang sebenarnya untuk setiap perusahaan. Peringkat adalah sebagai berikut:
Iklan
Peringkat memberikan ukuran kemampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban berkelanjutannya. Perusahaan dengan peringkat “buruk” lebih berisiko tidak mampu membayar klaim jika mengalami financial distress.
Terkadang konsumen mungkin bertemu dengan perusahaan asuransi yang tidak memiliki peringkat AM Best, tetapi bukan berarti kesehatan keuangan perusahaan tersebut dipertanyakan. AM Best mungkin belum memberi peringkat pada perusahaan. Ini mungkin terjadi pada perusahaan asuransi yang lebih baru atau yang lebih kecil, milik lokal. Misalnya, perusahaan asuransi seperti Access Auto Insurance, Bamboo Insurance, dan Lemonade saat ini tidak diberi peringkat oleh AM Terbaik, dan Asuransi Terbuka tidak diberi peringkat tetapi menyatakan bahwa semua mitranya diberi peringkat A- ("Sangat Baik") atau lebih baik oleh AM Terbaik. Pelanggan mungkin masih ingin menambahkan perusahaan yang belum diberi peringkat ke daftar perusahaan mereka untuk diperiksa bersama perusahaan dengan peringkat terbaik AM seperti Allied Trust Insurance, Nationwide, State Farm, dan Allstate tergantung pada bagaimana masing-masing perusahaan asuransi dapat memenuhi kebutuhan mereka. kebutuhan.
Ingat, AM Best terus memantau lebih dari 16.000 perusahaan asuransi di seluruh dunia. Dengan semakin populernya penawaran asuransi digital, perusahaan asuransi baru lebih sering bergabung di pasar; oleh karena itu, mungkin saja AM Best belum melihat perusahaan yang lebih baru dan memberikan peringkat. Jika itu masalahnya, konsumen dapat mencari ukuran lain seperti ulasan Consumer Reports, daftar Better Business Bureau (BBB), atau skor Trustpilot.
Iklan
Peringkat AM Best dapat menjadi bagian data yang kuat dalam hal meneliti perusahaan asuransi: Peringkat menunjukkan seberapa stabil secara finansial suatu perusahaan dalam jangka panjang. Bagian terpenting dari peringkat perusahaan asuransi ini adalah bahwa mereka memberi tahu konsumen seberapa besar kemungkinan perusahaan asuransi membayar klaim kepada pemegang polis. Perusahaan asuransi yang sehat secara finansial dapat lebih mudah memenuhi kewajiban finansialnya.
Kapan belanja asuransi pemilik rumah atau jenis asuransi lainnya, cara mudah bagi konsumen untuk melacak penelitian mereka adalah dengan spreadsheet. Seiring dengan nama masing-masing perusahaan, konsumen dapat menyertakan beberapa baris yang menguraikan atribut dan detail setiap perusahaan yang mereka pertimbangkan, bersama dengan peringkat AM Best-nya. Ini membantu konsumen membandingkan perusahaan asuransi teratas mereka secara berdampingan.
Foto: depositphotos.com
Menemukan perusahaan asuransi dengan peringkat AM Best yang baik juga dapat menenangkan pikiran konsumen saat mereka berbelanja asuransi. Dengan sejarah panjang AM Best dalam menganalisis perusahaan asuransi, AM Best memiliki akses ke informasi penting untuk membantu menilai kekuatan keuangan masing-masing perusahaan. Ini adalah sesuatu yang sebagian besar konsumen tidak memiliki kemampuan (atau akses) untuk melakukannya.
Namun, peringkat AM Best saja tidak menggantikan bentuk penelitian lain yang dapat dilakukan konsumen saat menilai perusahaan asuransi potensial. Konsumen juga dapat memilih untuk membaca ulasan perusahaan, membandingkan informasi harga, meninjau peringkat BBB, dan melihat ke pelanggan peringkat kepuasan seperti indeks keluhan National Association of Insurance Commissions (NAIC) atau J.D. Power perusahaan skor.
Pandangan keuangan yang kuat biasanya berarti bahwa perusahaan tahu bagaimana menjalankan operasinya pada tingkat tertinggi. Itu dapat memenuhi kewajiban dan memiliki peluang lebih baik untuk membayar klaim, karena tidak berada di ambang kebangkrutan.
Iklan
Terkadang orang mengira mereka akan menghemat uang dengan pergi ke perusahaan asuransi yang lebih kecil dan tidak dikenal. Mereka mungkin melihat premi yang lebih rendah tanpa mempertimbangkan informasi penting lainnya. Namun, ketika seorang pelanggan mengajukan klaim, mereka mungkin merasa sulit untuk membuat perusahaan asuransi mereka membayar tepat waktu, jika ada. Ini bisa terjadi ketika perusahaan asuransi tidak stabil secara finansial dan tidak memiliki dana untuk membayar atau tidak mau. Di situlah melihat peringkat AM Best dapat membantu konsumen menghindari sakit kepala yang besar dan potensi kehancuran finansial dengan memilih perusahaan asuransi terbaik sejak awal.
Positif lain dari peringkat AM Best adalah bahwa mereka dinilai secara berkelanjutan agar tetap up to date. Skor yang dicari konsumen adalah skor terbaru dalam satu tahun terakhir.
Namun, AM Best juga memantau industri dengan cermat untuk memastikan setiap perkembangan besar tercermin dalam skor. Misalnya, jika perusahaan asuransi memiliki pelanggaran data besar yang memiliki konsekuensi jangka panjang untuk operasi di seluruh perusahaan serta pelanggannya, AM Best kemungkinan akan memperbarui skor itu di sistemnya sehingga konsumen akan melihat yang paling akurat peringkat.
Pelanggan yang mencari asuransi ingin mengingat bahwa penting untuk melihat faktor-faktor selain peringkat AM Best. Meskipun ini merupakan ukuran penting dari stabilitas keuangan perusahaan asuransi, ada faktor lain yang dapat membuat perbedaan antara pilihan paling ideal dan paling tidak ideal untuk setiap konsumen.
Iklan
Konsumen akan ingin melihat kebijakan secara keseluruhan untuk memastikan ia menawarkan cakupan yang tepat yang mereka butuhkan dengan biaya yang sesuai dengan anggaran mereka. Mereka juga dapat memeriksa untuk memastikan perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan secara lokal, karena beberapa tidak beroperasi di semua negara bagian dan wilayah. Meskipun peringkat "Superior" A++ AM Best tentu saja merupakan indikator yang baik dari kekuatan perusahaan, itu tidak sangat berarti jika polis asuransi terlalu mahal atau perusahaan tidak menawarkan pertanggungan di konsumen negara. Oleh karena itu, penting untuk melihat gambaran besarnya daripada hanya satu atau dua faktor saat memilih perusahaan asuransi yang tepat.
Iklan
Pengungkapan: BobVila.com berpartisipasi dalam Program Associates Amazon Services LLC, sebuah iklan afiliasi program yang dirancang untuk menyediakan sarana bagi penerbit untuk mendapatkan biaya dengan menautkan ke Amazon.com dan berafiliasi situs.