Foto: istock.com
A: Ada delapan jenis asuransi pemilik rumah kebijakan, mulai dari kebijakan HO-1 hingga HO-8. Produk asuransi ini masing-masing memiliki batas pertanggungan yang berbeda dan mengasuransikan jenis properti yang berbeda. Misalnya, polis HO-1 menawarkan perlindungan paling dasar untuk rumah dengan hanya 10 bahaya, sedangkan polis HO-6 khusus untuk pemilik kondominium. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang berbagai jenis asuransi untuk pemilik rumah sehingga Anda dapat mengetahui jenisnya produk asuransi rumah terbaik untuk situasi Anda dan bandingkan kutipan asuransi pemilik rumah dari yang berbeda penyedia.
Ada delapan jenis polis asuransi pemilik rumah, masing-masing dengan jenis perlindungannya sendiri. Pemilik rumah dapat memilih polis asuransi yang hanya mencakup bahaya dasar, atau mereka mungkin mencari produk yang mencakup lebih banyak situasi potensial. Beberapa produk bahkan tersedia untuk rumah yang lebih sulit diasuransikan.
Foto: istock.com
Setiap jenis asuransi rumah memiliki perbedaan batas pertanggungan, dan pemegang polis dapat menambahkan pertanggungan tambahan yang diperlukan untuk jenis properti berharga tertentu. Pemilik rumah mungkin dapat memilih antara nilai tunai aktual atau biaya penggantian untuk menutupi barang-barang mereka (yang pertama mengganti pemegang polis untuk biaya yang terdepresiasi). nilai item, sementara yang terakhir mengganti pemegang polis untuk biaya penggantian penuh item dalam harga hari ini, setelah dikurangkan telah dibayar). Selain itu, pemilik rumah dapat memilih untuk meningkatkan batas pertanggungan atau menambah pertanggungan tambahan untuk bahaya tertentu yang belum termasuk dalam polis. Beberapa pemilik rumah juga dapat memilih untuk meningkatkan cakupan properti pribadi atau bahkan menaikkan batas tanggung jawab mereka. Pemilik rumah ingin meneliti berbagai produk asuransi yang tersedia bagi mereka untuk memastikan mereka mendapatkan perlindungan yang sesuai sebelum mendapatkan penawaran asuransi rumah.
Di garis depan pikiran banyak pembeli adalah pertanyaan tentang berapa asuransi pemilik rumah? Itu biaya asuransi pemilik rumah dapat bergantung pada jenis dan tingkat cakupan. Polis dasar cenderung lebih murah, sedangkan polis yang menawarkan cakupan lebih tinggi memiliki premi yang lebih mahal. Mendapatkan penawaran asuransi pemilik rumah untuk menemukannya dapat membayar perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik untukmu.
HO-1 juga disebut polis bentuk dasar karena menawarkan tingkat pertanggungan yang paling dasar. Ini mengasuransikan tempat tinggal dengan nilai tunai aktual, yang berarti polis tersebut mencakup nilai rumah dikurangi penyusutan setelah pengurangan telah dibayarkan. Ini adalah poin penting untuk dipertimbangkan; tidak mendapatkan nilai penuh rumah saat ini dapat memengaruhi dana yang tersedia untuk membangun kembali atau memperbaiki.
Ciri lain dari kebijakan HO-1 adalah bahwa mereka hanya menawarkan perlindungan untuk 10 bahaya yang disebutkan: kebakaran/petir, angin topan/hujan es, ledakan, kerusuhan, pesawat terbang, kerusakan rumah akibat kendaraan, asap, vandalisme, pencurian, atau letusan gunung berapi letusan. Jika bahaya selain peristiwa ini terjadi, itu tidak akan tercakup dalam polis HO-1.
Sebagian besar pemilik rumah tidak memilih polis HO-1 karena cakupannya sangat terbatas (dan jarang ditawarkan oleh asuransi penyedia), dan sementara HO-2 merupakan peningkatan, itu hanya merupakan sebagian kecil dari total asuransi pemilik rumah polis terjual. Tingkat asuransi ini meningkatkan jumlah bahaya yang ditanggung menjadi 16, termasuk beban salju atau es, retakan atau penonjolan rumah, aliran listrik, benda jatuh, membeku, atau luapan air yang tidak disengaja sistem.
Foto: istock.com
Jenis polis ini menawarkan pertanggungan biaya penggantian untuk tempat tinggal, yang berarti sejumlah uang biaya untuk memperbaiki atau mengganti rumah dibayar tanpa dikurangi penyusutan, dikurangi dengan yang dapat dikurangkan. Namun, penting untuk diingat bahwa jenis kebijakan ini hanya menggantikan barang-barang dengan uang tunai yang sebenarnya nilai, jadi kelemahan dengan kebijakan ini adalah bahwa hal itu mungkin masih belum sepenuhnya mengganti kerugian atau kerusakan harta benda. Kebijakan HO-2 juga dapat mencakup pertanggungan kewajiban, pembayaran medis, dan biaya hidup tambahan.
Asuransi HO-3 menawarkan perlindungan tempat tinggal dengan cakupan bahaya terbuka, yang berarti bahwa setiap kerusakan pada rumah akan ditanggung oleh polis kecuali yang secara khusus tercantum dalam polis sebagai dikecualikan. Bahaya yang biasanya dikecualikan untuk kebijakan HO-3 termasuk banjir, gempa bumi, tanah longsor, lubang runtuhan, penelantaran, kecelakaan nuklir, dan perang. Sudah umum bagi pemilik rumah di daerah berisiko tinggi untuk membeli asuransi banjir atau gempa bumi terpisah untuk bahaya ini.
Jenis polis ini mencakup kerusakan rumah dengan biaya penggantian, sementara harta benda pribadi sering kali diganti dengan nilai tunai. Penting untuk dicatat bahwa properti pribadi hanya ditanggung untuk bahaya yang disebutkan. Namun, pemilik rumah mungkin dapat menambahkan pengesahan untuk mengonversi cakupan nilai tunai aktual menjadi cakupan biaya penggantian.
Foto: istock.com
Kebijakan HO-4 dirancang untuk penyewa daripada pemilik rumah. Jenis polis ini mencakup properti pribadi penyewa dengan nilai tunai aktual atau biaya penggantian, tergantung pada polisnya, setelah penyewa membayar pengurangannya. Jenis polis ini juga menawarkan pertanggungan tanggung jawab, yang akan berlaku jika penyewa atau keluarganya secara tidak sengaja menyebabkan kerusakan properti atau cedera pada orang lain. Asuransi HO-4 juga dapat memberikan pertanggungan kepada penyewa jika mereka dinyatakan bertanggung jawab secara hukum atas cedera atau kerusakan properti, dan dapat memberikan pembayaran medis jika seseorang terluka di properti terlepas dari itu kesalahan. Asuransi penyewa terbaik juga dapat menutupi kehilangan penggunaan, yang akan berlaku jika penyewa tidak dapat menggunakan apartemen mereka saat perbaikan sedang dilakukan dan perlu pindah sementara. Polis dapat memberikan pertanggungan untuk biaya yang melebihi biaya hidup normal, seperti biaya hotel. Kerusakan yang terjadi pada bangunan itu sendiri ditanggung oleh asuransi pemilik, kecuali penyewa ditemukan bertanggung jawab secara hukum karena menyebabkan kerusakan, dalam hal mana bagian tanggung jawab dari asuransi mereka dapat memberikan sebagian cakupan.
Asuransi penyewa adalah umumnya terjangkau untuk dibeli, dan banyak (walaupun tidak semua) tuan tanah mewajibkan penyewa untuk membawa asuransi. Sekalipun pemilik tidak memerlukannya, asuransi penyewa adalah ide yang bagus untuk penyewa karena harganya yang terjangkau dan cakupan yang ditawarkannya.
Polis HO-5 mirip dengan polis HO-3 karena mengasuransikan rumah itu sendiri dengan biaya penggantian. Namun, asuransi HO-5 juga mencakup barang pribadi dengan biaya penggantian, sedangkan polis HO-3 hanya mencakup barang pribadi dengan nilai tunai aktual. Misalnya, jenis polis ini mencakup properti tempat tinggal dan pribadi dengan biaya penggantian. Kebijakan HO-5 juga memperluas cakupan sehingga baik properti pribadi maupun tempat tinggal memiliki cakupan yang lebih komprehensif, artinya kecuali suatu peristiwa secara khusus dikecualikan dari polis, hal itu ditanggung.
Foto: istock.com
Ciri khas dari kebijakan HO-5 adalah bahwa kebijakan ini juga dapat meningkatkan batas cakupan untuk barang yang lebih mahal. Pemilik rumah yang memiliki perhiasan berharga, koleksi seni, barang elektronik kelas atas, alat musik, atau perlengkapan olahraga kemungkinan besar ingin memilih kebijakan HO-5 daripada HO-3.
Pemilik kondominium umumnya memerlukan jenis pertanggungan asuransi tertentu karena sifat bangunan dan properti pemilik kondominium serta unit individu yang ditanggung. Jenis asuransi ini juga dikenal sebagai bentuk pemilik unit dan dapat melindungi mereka yang tinggal di kondominium atau koperasi. Biaya asuransi kondominium dapat bervariasi tergantung pada jumlah cakupan yang dibutuhkan, lokasi unit, dan lainnya.
Asosiasi kondominium seringkali memiliki polis asuransi HOA yang mencakup bangunan itu sendiri atau ruang bersama. Asuransi kondominium HO-6 dimaksudkan untuk mengisi kekosongan yang tidak ditanggung oleh polis asuransi HOA. Ini mungkin termasuk bagian sebenarnya dari bangunan yang dimiliki oleh pemilik kondominium, seperti dinding, lantai, atau langit-langit unit. Ini mirip dengan asuransi penyewa karena memberikan pertanggungan untuk kehilangan penggunaan, kewajiban, dan properti pribadi. Kebijakan HO-6 juga dapat mencakup renovasi dan peningkatan unit dalam beberapa kasus.
HO-7, disebut juga dengan mobile home form, adalah jenis produk asuransi yang dirancang untuk siapa saja yang memiliki rumah yang tidak dianggap sebagai rumah tradisional tetap. Kebijakan ini dapat mencakup rumah produksi, rumah mobil, trailer, rumah model taman, rumah sectional, atau rumah modular.
Penting untuk diperhatikan bahwa jenis kebijakan ini mencakup rumah saat tidak bergerak, bukan dalam perjalanan. Selain itu, kebijakan ini biasanya menawarkan cakupan yang sama dengan yang disediakan oleh kebijakan HO-3. Bicaralah dengan agen asuransi tentang asuransi rumah mobil terbaik pilihan.
Asuransi HO-8 menawarkan pertanggungan untuk rumah tua atau bersejarah yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk polis asuransi pemilik rumah tradisional. Rumah tertentu akan sangat mahal untuk diganti dan biaya perbaikannya bisa lebih tinggi dari nilai rumah itu sendiri. Jenis polis ini menawarkan penggantian nilai tunai setelah pemilik rumah membayar pengurangannya, dan menanggung lebih sedikit bahaya; yang sama dicakup oleh kebijakan HO-1 yang sangat mendasar.
Rumah bisa sulit diasuransikan karena sejumlah alasan. Rumah yang lebih tua yang tidak dibangun dengan kode keselamatan modern atau memiliki lebih banyak keausan sering dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi untuk diasuransikan. Ada kemungkinan lebih tinggi terjadi sesuatu pada rumah, seperti kebakaran rumah yang disebabkan oleh kabel lama. Pemilik rumah dapat meningkatkan atau memperbaiki potensi risiko ini dan mungkin dapat memenuhi syarat untuk jenis asuransi pemilik rumah yang berbeda. Namun, beberapa pemilik rumah mungkin tidak ingin memutakhirkan karena rumahnya bersejarah atau mereka tidak mampu membayar perbaikan. Kebijakan HO-8 dapat menyesuaikan dengan keadaan ini.
Dengan delapan jenis asuransi pemilik rumah yang tersedia untuk berbagai jenis rumah dan situasi, penting bagi pemilik rumah untuk mempertimbangkan jenis pertanggungan yang mereka butuhkan sebelum memilih polis. Membandingkan penawaran dan pertanggungan dari perusahaan asuransi pemilik rumah yang berbeda adalah tempat yang tepat pemilik rumah untuk memulai, karena ini akan memungkinkan mereka menemukan perlindungan terbaik untuk mereka dengan harga yang sesuai anggaran mereka.