![Bob Vila Radio: Cara Memotong Pipa PVC](/f/ca0c8c00d3622207e7d4f5697d019836.jpg?width=100&height=100)
Foto: istock.com
Mengamankan asuransi adalah bagian penting dalam membeli rumah. Asuransi rumah memberikan perlindungan finansial kepada pemilik rumah jika terjadi kerugian yang ditanggung, seperti kebakaran rumah atau cedera pada tamu. Perusahaan hipotek biasanya mengharuskan pemilik rumah dengan pinjaman rumah untuk membeli dan memelihara polis asuransi untuk membantu melindungi investasi pemberi pinjaman hipotek. Bagi kebanyakan orang, menganggarkan anggaran untuk perlindungan asuransi hanyalah salah satu hal yang tidak dapat dihindari biaya memiliki kondominium atau sebuah rumah.
Oleh karena itu, bahkan pemilik kondominium pun perlu melindungi investasinya, meskipun cakupannya mungkin terlihat sedikit berbeda bagi mereka dibandingkan pemilik rumah keluarga tunggal. Mereka masih memerlukan perlindungan, namun mereka akan membeli salah satunya asuransi kondominium terbaik kebijakan sebagai pengganti polis asuransi pemilik rumah tradisional. Banyak calon pemilik kondominium merasa terbantu untuk membahas perbedaan antara asuransi kondominium vs. asuransi pemilik rumah sebelum membeli polis.
Ada delapan jenis asuransi pemilik rumah kebijakan, mulai dari HO-1 hingga HO-8. Berbagai jenis asuransi rumah ini mencakup pertanggungan untuk rumah keluarga tunggal, kondominium, rumah mobil, dan pertanggungan untuk penyewa. Jenis asuransi pemilik rumah kesembilan lainnya, polis asuransi pemilik rumah, membantu melindungi tuan tanah secara finansial jika properti sewaan mereka mengalami kerusakan akibat peristiwa yang ditanggung. Pemilik properti pasti ingin membandingkan asuransi tuan tanah vs. asuransi pemilik rumah untuk menentukan jenis pertanggungan yang sesuai dengan situasi mereka.
Pemilik rumah keluarga tunggal umumnya memilih HO-3 atau HO-5 sebagai kebijakan dasar mereka. Polis HO-3 cenderung sedikit lebih murah dibandingkan polis HO-5, namun pemilik rumah akan menerima cakupan yang lebih baik dengan polis HO-5. Pemilik rumah yang lebih tua, bersejarah, atau berisiko tinggi mungkin menemukan satu-satunya pilihan untuk mendapatkan pemilik rumah pertanggungan asuransi adalah dengan membeli polis HO-8, yang hanya mencakup segelintir perusahaan yang disebutkan secara khusus bahaya.
Meskipun mereka yang memiliki rumah keluarga tunggal memiliki beberapa polis asuransi dasar untuk dipilih, pemilik kondominium biasanya tidak memilikinya. Polis asuransi kondominium atau koperasi dikenal sebagai polis HO-6, dan menawarkan perlindungan unik bagi pemilik kondominium atau anggota koperasi apartemen.
Perbedaan utama yang akan diperhatikan pelanggan saat membandingkan asuransi kondominium vs. asuransi pemilik rumah adalah cakupan berbeda yang ditawarkan kedua jenis polis. Asuransi pemilik rumah, misalnya, mencakup seluruh tempat tinggal, sedangkan polis asuransi kondominium melindungi bagian dalam unit pemilik.
Foto: istock.com
Pemilik rumah tidak hanya memiliki rumah itu sendiri, tetapi juga tanah di mana ia berada dan bangunan atau struktur eksterior apa pun di properti tersebut. Mereka membutuhkan perlindungan untuk melindungi rumah dan bangunan lainnya dari daftar bahaya, namun mereka juga membutuhkan perlindungan tanggung jawab untuk melindungi diri mereka sendiri. Pertanggungan ini berlaku jika ada tamu yang terluka di dalam rumahnya atau anggota keluarga secara tidak sengaja melukai seseorang atau menyebabkan kerusakan harta benda di luar harta benda yang dipertanggungkan.
Sebaliknya, pemilik kondominium tidak memiliki gedung kondominiumnya seperti pemilik rumah memiliki rumahnya. Mereka biasanya hanya bertanggung jawab untuk mengasuransikan unit masing-masing. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan asuransi akan menganggap interior unit kondominium individu sebagai tempat tinggal yang ditanggung, dan oleh karena itu dilindungi berdasarkan polis kondominium, yang memberikan perlindungan untuk bagian dalam unit, perlindungan tanggung jawab pribadi, dan perlindungan biaya hidup tambahan jika kondominium tidak dapat dihuni setelah dilindungi kehilangan.
Perlindungan tempat tinggal adalah bagian dari polis asuransi rumah yang melindungi struktur fisik rumah. Sebuah kebijakan dari salah satu perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik (pertimbangkan perusahaan seperti Semua negara bagian Dan Limun) membantu melindungi seluruh struktur bangunan rumah dari kerusakan properti yang dilindungi, seperti kerusakan akibat kebakaran atau badai. Jika angin topan menyebabkan kerusakan atap rumah, misalnya, asuransi pemilik rumah akan menanggung kebocoran atap dalam beberapa kasus; misalnya, jika badai menyebabkan kerusakan atap pada rumah dan air masuk ke dalam rumah, polis asuransi dapat memberikan perlindungan hingga batas pertanggungan tempat tinggal (dikurangi biaya yang dapat dikurangkan)
Berbeda dengan pemilik rumah keluarga tunggal, pemilik kondominium tidak memiliki tanggung jawab finansial semata untuk eksterior kerusakan atau kerusakan pada ruang umum di bangunan kondominium mereka, yang sering kali dianggap sebagai keuntungan mempertimbangkan pro dan kontra membeli kondominium. Sebaliknya, seluruh bangunan kompleks kondominium umumnya dilindungi oleh polis asuransi utama. Asosiasi pemilik rumah atau asosiasi kondominium bertugas mengelola kebijakan utama. Misalnya, jika angin akibat badai merusak atap gedung kondominium, polis asuransi utama biasanya menanggung kerusakan tersebut. Pemilik kondominium membagi biaya kebijakan utama melalui biaya asosiasi kondominium mereka, yang mungkin mengejutkan beberapa pemilik kondominium.
Meskipun asuransi pemilik rumah dan asuransi kondominium mencakup jenis tempat tinggal yang berbeda, cakupannya sendiri seringkali sangat mirip. Misalnya, asuransi kondominium dan asuransi pemilik rumah sering kali menanggung kerusakan akibat air yang terjadi secara tiba-tiba dan tidak disengaja, seperti saat pipa pecah. Kedua jenis polis tersebut umumnya tidak mencakup pertanggungan atas kerusakan akibat banjir atau gempa bumi, meskipun baik pemilik kondominium maupun pemilik rumah sering kali dapat membeli pertanggungan terpisah untuk kejadian ini.
Perlindungan properti pribadi adalah salah satu fitur asuransi kondominium dan pemilik rumah yang hampir identik. Properti pribadi mengacu pada barang-barang pribadi pemiliknya, seperti furnitur, elektronik, dan pakaian. Jika kerugian yang ditanggung menyebabkan kerusakan pada barang-barang pemilik, perlindungan properti pribadi akan membantu memperbaiki atau mengganti barang-barang yang hilang atau rusak.
Foto: istock.com
Pemilik rumah dan pemilik kondominium umumnya dapat memilih batas properti pribadi mereka, atau jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi rumah mereka untuk mengganti barang yang hilang atau rusak. Kedua jenis pemilik tempat tinggal juga akan mendapat pengurangan, yaitu jumlah yang harus mereka bayarkan sendiri sebelum asuransi mereka berlaku. Biasanya, memilih batas cakupan yang lebih tinggi akan meningkatkan biaya asuransi pemilik rumah, sementara batas cakupan yang lebih rendah akan menurunkan biaya. Di sisi lain, pengurangan yang lebih tinggi dapat menurunkan biaya asuransi pemilik rumah atau asuransi kondominium, sementara pengurangan yang lebih rendah biasanya menaikkan tarif. Pemilik kondominium mungkin juga ingin mempertimbangkan salah satunya jaminan rumah terbaik untuk kondominium, seperti salah satu dari Perisai Rumah Amerika atau Pilih Garansi Rumah, untuk membantu menutupi peralatan utama dan sistem rumah tertentu. Penting bagi pemilik kondominium untuk memahami bahwa garansi rumah tidak akan menggantikan asuransi kondominium; sebaliknya, garansi rumah adalah kontrak layanan yang dapat digunakan pemegang polis untuk membayar perbaikan peralatan dan sistem rumah yang tercakup.
Pemilik rumah dan pemilik kondominium mungkin juga ingin memperhatikan bahwa beberapa jenis barang pribadi mungkin memiliki batasan cakupan individu. Barang-barang seperti seni rupa, koleksi perhiasan, elektronik, alat musik, dan peralatan olahraga, misalnya, mungkin memiliki batasan cakupan tertentu. Namun, pemegang polis seringkali dapat membeli perlindungan untuk barang-barang tertentu yang bernilai tinggi. Disarankan agar pemegang polis mempertimbangkannya dengan cermat berapa banyak asuransi pemilik rumah yang mereka butuhkan untuk menentukan apakah mereka perlu menambah cakupan untuk barang-barang mahal, karena menambahkan cakupan tambahan dapat meningkatkan biaya biaya asuransi pemilik rumah atau asuransi kondominium.
Asuransi pertanggungjawaban adalah fitur penting dari polis asuransi rumah. Perlindungan tanggung jawab membantu menutupi biaya kerusakan jika pemilik rumah dinyatakan bertanggung jawab atas cedera yang tidak disengaja yang terjadi di dalam atau di luar properti. Pertanggungan mencakup kerusakan properti yang tidak disengaja dan cedera tubuh pada orang lain. Selain itu, cakupan tanggung jawab dapat membantu menutupi biaya pemilik rumah untuk membela diri terhadap tuntutan hukum atau klaim cedera pribadi terhadap mereka.
Foto: istock.com
Baik asuransi pemilik rumah maupun asuransi kondominium mencakup perlindungan tanggung jawab baik di dalam maupun di luar rumah pemiliknya. Hal ini dapat mencakup liputan untuk situasi seperti jika anjing pemilik menggigit seseorang atau jika seorang anak memukul bola melalui jendela tetangga. Dalam kasus ini, asuransi kondominium dan asuransi pemilik rumah akan membayar untuk menutupi tagihan medis atau biaya penggantian jendela yang pecah.
Perbedaan antara asuransi kondominium dan asuransi pemilik rumah berkaitan dengan rencana asuransi asosiasi kondominium. Paket asuransi utama kondominium menangani pertanggungan tanggung jawab umum untuk asosiasi (jika ada tamu yang terluka di area umum) dan memberikan perlindungan kerusakan properti untuk area bersama tertentu di properti, seperti pusat kebugaran, kolam renang, atap, atau ruang umum lorong.
Penilaian kerugian mengacu pada proses penghitungan biaya kerusakan pada area umum di suatu komunitas. Pemilik rumah dan asosiasi kondominium menggunakan penilaian kerugian untuk menentukan berapa biaya yang harus dikeluarkan setiap pemilik untuk memperbaiki atau mengganti fasilitas bersama, seperti penggantian atap yang melebihi batas polis. Polis asuransi asosiasi pemilik rumah dan asosiasi kondominium umumnya mencakup sejumlah cakupan penilaian kerugian. Cakupan penilaian kerugian membantu membayar biaya perbaikan atau biaya bersama ini.
Namun, polis asuransi utama tidak selalu memiliki cakupan yang cukup untuk membayar total biaya. Jika cakupan asuransi tidak cukup untuk membayar kerusakan, asosiasi pemilik rumah akan membagi total sisa biaya di antara pemilik rumah. Pemilik kondominium dan pemilik rumah dengan HOA dapat menambahkan cakupan penilaian kerugian mereka sendiri ke dalam polis asuransi masing-masing untuk membantu menjembatani kesenjangan dalam cakupan.
Misalnya, badai menyebabkan kerusakan parah pada tangga sebuah kompleks kondominium. Biaya untuk memperbaiki kerusakan adalah $200,000, tetapi polis asuransi kondominium hanya mencakup $175,000. Asosiasi kondominium membagi sisa biaya perbaikan sebesar $25.000 di antara pemilik kondominium. Jika pemilik kondominium memiliki perlindungan penilaian kerugian, asuransi mereka mungkin menanggung bagian perbaikannya.
Kehilangan penggunaan atau cakupan biaya hidup tambahan membantu pemilik rumah dan pemilik kondominium menutupi biaya hidup tambahan mereka jika kerugian yang ditanggung membuat rumah mereka untuk sementara tidak dapat dihuni. Misalnya, jika kebakaran dapur menyebabkan kerusakan akibat asap, pemilik rumah mungkin harus tinggal di tempat lain selama waktu yang diperlukan untuk mengurangi kerusakan tersebut. Mungkin saja pemilik rumah harus menginap di hotel dan berkendara setengah jam ekstra untuk bekerja. Asuransi pemilik rumah atau kondominium umumnya akan menanggung peningkatan biaya hidup mereka, seperti selisih antara pembayaran hipotek bulanan dan biaya menginap di hotel.
Foto: istock.com
Dengan asuransi pemilik rumah, batas pertanggungan tempat tinggal digunakan untuk menentukan pertanggungan biaya hidup tambahan. Misalnya, sebuah rumah memiliki batas pertanggungan tempat tinggal sebesar $300.000 dan batas pertanggungan kehilangan penggunaan sebesar 10 persen dari batas tempat tinggal. Pemilik rumah berpotensi mengklaim biaya hidup tambahan hingga $30.000. Di sisi lain, pertanggungan hilangnya penggunaan untuk polis asuransi kondominium dapat dihitung menggunakan sebagian dari batas pertanggungan tempat tinggal atau batas pertanggungan properti pribadi polis tersebut.
Pemilik rumah dan pemilik kondominium mungkin ingin berbicara dengan broker asuransi untuk mempelajari lebih lanjut tentang perlindungan kehilangan penggunaan dan kapan hal itu berlaku. Pialang atau agen asuransi juga dapat membantu pemilik mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak perlindungan asuransi yang mereka perlukan untuk melindungi investasi mereka dengan sebaik-baiknya.