Foto: istock.com
Dapur yang diperbarui dapat mengubah seluruh nuansa rumah dari kusam dan ketinggalan jaman menjadi ramping dan modern. Namun apakah dapur memerlukan peningkatan peralatan sederhana atau renovasi menyeluruh, renovasi dapur biasanya tidak murah. Saat pemilik rumah memimpikan ide merombak dapur, penting untuk mempertimbangkan bagaimana mereka akan membayar proyek tersebut.
Ada beberapa opsi pembiayaan renovasi dapur yang dapat membantu pemilik rumah membayar proyek renovasi mereka, termasuk pinjaman perbaikan rumah dan jalur kredit ekuitas rumah. Beberapa pemilik rumah bahkan mungkin memenuhi syarat untuk program pinjaman yang didukung pemerintah. Sebelum menghubungi kontraktor dan perombak dapur untuk mendapatkan penawaran proyek perbaikan rumah, pemilik rumah sebaiknya mempelajari lebih lanjut tentang opsi pembiayaan renovasi dapur yang tersedia sehingga mereka dapat membandingkan masing-masing opsi dan memilih pinjaman atau jalur kredit yang tepat mereka.
Pemilik rumah yang mempertimbangkan pinjaman atau jalur kredit untuk membayar renovasi mungkin ingin menghitung potensi biaya untuk membiayai proyek renovasi mereka. Selain itu, banyak program pinjaman menyertakan biaya lain untuk menutupi biaya administrasi pemberi pinjaman. Bunga dan biaya yang terkait dengan pinjaman dapat membuat pembiayaan menjadi pilihan yang lebih mahal dalam jangka panjang dibandingkan dengan mengambil uang dari rekening giro atau tabungan dan menggunakannya untuk tujuan tersebut. Namun, jika pemilik rumah kekurangan dana untuk membayar renovasi dapur—atau memilih untuk tidak menggunakan tabungan mereka untuk proyek perbaikan rumah—maka pembiayaan bisa menjadi hal yang masuk akal.
Selain biaya pinjaman, pemilik rumah disarankan juga mempertimbangkan utang tambahan untuk mengambil a pinjaman perbaikan rumah. Peminjam harus membayar kembali pinjamannya dengan mencicil bulanan, dan mereka mungkin ingin bertanya pada diri sendiri apakah mereka mampu membayarnya biaya tambahan dari pinjaman perombakan di atas pengeluaran bulanan lainnya, seperti pembayaran hipotek dan utilitas tagihan.
Rata-rata biaya untuk merombak dapur adalah $26.240, tetapi harganya bisa berkisar dari sekitar $14.000 hingga $40.500. Biaya pastinya bergantung pada beberapa faktor, termasuk ruang lingkup proyek dan ukuran dapur. Misalnya rata-rata biaya untuk merombak dapur kecil adalah $12.750—jauh lebih rendah dari rata-rata nasional untuk semua pekerjaan renovasi dapur.
Foto: istock.com
Pemilik rumah ingin menghitung berapa banyak uang yang perlu mereka pinjam sebelum berbelanja untuk pinjaman perbaikan rumah. Mereka dapat memulai dengan menghubungi beberapa di antaranya perusahaan renovasi dapur terbaik seperti Transformasi Granit dan TREND untuk mendapatkan penawaran pada perombakan mereka. Dengan kutipan tersebut, pemilik rumah bisa mendapatkan gambaran bagus tentang seberapa mahal proyek renovasi dapur mereka dan berapa banyak uang yang perlu mereka pinjam untuk menutupi biayanya. Mereka mungkin menganggap bahwa ide mereka untuk merombak dapur terlalu ambisius dan perlu dikurangi bahkan dengan pendanaan untuk membantu membiayainya.
Banyak pinjaman perbaikan rumah memiliki persyaratan skor kredit atau rasio utang terhadap pendapatan (DTI) minimum. Demikian pula, pinjaman yang mengandalkan ekuitas rumah mungkin mengharuskan pemilik rumah membayar sejumlah saldo hipoteknya agar memenuhi syarat. Sebelum mengajukan pinjaman atau jalur kredit, peminjam mungkin ingin memeriksa persyaratan kelayakan minimum untuk melihat perbandingan profil kredit mereka. Meskipun mereka yang memenuhi persyaratan minimum dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, mereka mungkin perlu membayar suku bunga yang lebih tinggi jika mereka memiliki nilai kredit yang relatif rendah atau rasio DTI yang tinggi.
Pemilik rumah yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman perbaikan rumah terbaik dan jenis pembiayaan lainnya mungkin ingin mengevaluasi kembali rencana perombakan mereka. Mungkin lebih masuk akal untuk mempertimbangkan beberapa ide merombak dapur kecil yang dilakukan dalam jangka waktu lama daripada hanya melakukan satu renovasi besar. Mengecat lemari, mengganti tarikan laci, dan menambahkan backsplash, misalnya, semuanya bisa menjadi proyek perombakan dapur murah yang tetap membantu merapikan dapur kuno. Menangani proyek yang lebih kecil dapat memberi pemilik rumah waktu untuk memperbaiki keadaan keuangan mereka—membayar utang, membangun ekuitas, dan meningkatkan nilai kredit mereka—sehingga mereka berhak mendapatkan persyaratan pembiayaan yang lebih menguntungkan di masa mendatang garis.
Ekuitas rumah mengacu pada kepemilikan finansial pemilik rumah atas propertinya—dengan kata lain, seberapa banyak rumah yang sebenarnya mereka miliki. Ketika sebuah rumah dibiayai dengan hipotek, kepemilikan dibagi antara pemberi pinjaman dan peminjam. Jika peminjam membayar uang muka sebesar 20 persen, maka mereka akan mulai dengan 20 persen ekuitas di rumahnya, dan mereka akan memperoleh lebih banyak ekuitas dengan setiap pembayaran hipotek. Ekuitas rumah dapat dihitung dengan mengurangkan apa yang dimiliki properti tersebut dari nilai rumah. Misalnya, seseorang dengan rumah senilai $500,000 dan sisa hipotek $300,000 akan memiliki ekuitas $200,000 di rumahnya. Pemilik rumah dengan ekuitas yang cukup dapat memanfaatkan nilai ini melalui pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).
Foto: istock.com
Pinjaman ekuitas rumah menggunakan ekuitas rumah sebagai jaminan atas pinjaman sekaligus. Pemilik rumah menggunakan dana pinjaman untuk membayar jasa renovasi dapur dan kemudian membayar kembali pinjaman tersebut dengan mencicil bulanan. HELOC, sebaliknya, bekerja lebih seperti kartu kredit. Dengan HELOC, pemilik rumah menerima batas kredit berdasarkan ekuitas di rumahnya. Mereka dapat meminjam sebanyak yang mereka perlukan mulai dari batas kredit hingga batas kredit mereka. Seperti kartu kredit, pemilik rumah dapat membayar saldo HELOC mereka dan meminjam lebih banyak dana sesuai kebutuhan—sekali lagi, hingga batas kredit.
Cara lain bagi pemilik rumah untuk memanfaatkan ekuitas rumah mereka adalah melalui pembiayaan kembali tunai. Pembiayaan kembali tunai pada dasarnya adalah hipotek baru atas rumah dengan jumlah pinjaman yang lebih besar. Pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman untuk sisa saldo peminjam ditambah pembayaran sekaligus atas ekuitas yang ingin mereka tunaikan. Pemberi pinjaman biasanya mengharuskan peminjam untuk mempertahankan setidaknya 20 persen ekuitas di rumah mereka dengan pembiayaan kembali tunai. Ini berarti pemilik rumah dengan ekuitas $100,000 berpotensi meminjam hingga $80,000 melalui pembiayaan kembali tunai.
Manfaat dari pembiayaan kembali tunai adalah pemilik rumah dapat memanfaatkan uang yang telah mereka masukkan ke dalam rumah melalui pembayaran hipotek. Namun, hal ini mengharuskan pemilik rumah untuk membiayai kembali hipotek mereka, dan jika mereka sudah memiliki persyaratan pinjaman yang menguntungkan seperti suku bunga rendah, pembiayaan kembali dapat membebani mereka lebih banyak dalam jangka panjang. Seperti halnya pembiayaan kembali hipotek, peminjam akan berhutang biaya pemberi pinjaman dan biaya penutupan lainnya, yang menambah total biaya mereka. Dengan mengingat hal ini, pembiayaan kembali tunai mungkin paling masuk akal bagi mereka yang akan mempertimbangkan pembiayaan kembali hipotek mereka bahkan jika mereka tidak sedang mengerjakan proyek perbaikan rumah.
Perombakan dapur mungkin merupakan salah satu dari beberapa proyek renovasi yang ingin ditangani oleh pembeli rumah saat membeli fixer-upper. Administrasi Perumahan Federal (FHA) menciptakan program pinjaman rehabilitasi 203(k) untuk membantu pembeli rumah menutupi tingginya biaya renovasi dalam skenario ini. Program ini memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk membeli properti fixer-atas dan menggabungkan harga pembelian dan biaya renovasi menjadi satu hipotek.
Foto: istock.com
Pinjaman rehabilitasi FHA 203(k) ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta dan didukung oleh pemerintah federal. Peminjam yang berharap untuk menggunakan pinjaman 203(k) harus memenuhi persyaratan kualifikasi tertentu, termasuk nilai kredit minimum dan rasio DTI maksimum. Selain itu, properti tersebut harus menjadi tempat tinggal utama peminjam, dan renovasi harus dilakukan oleh kontraktor berlisensi.
Fannie Mae HomeStyle adalah jenis program pinjaman lain yang memungkinkan pemilik rumah membiayai pembelian dan renovasi properti dalam satu hipotek. Asosiasi Hipotek Nasional Federal—umumnya dikenal sebagai Fannie Mae—adalah entitas yang disponsori pemerintah yang didirikan pada tahun 1938 untuk meningkatkan akses terhadap pilihan perumahan yang terjangkau. Seperti FHA, Fannie Mae tidak memberikan hipotek secara langsung, jadi peminjam mungkin perlu menghubungi pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman HomeStyle. Meskipun pinjaman rehabilitasi FHA 203(k) hanya dapat digunakan untuk membeli dan merenovasi tempat tinggal utama, pinjaman HomeStyle memungkinkan peminjam untuk menggunakan dana tersebut pada properti investasi atau rumah kedua.
Selain itu, Departemen Pertanian AS (USDA) menawarkan program pinjaman yang didukung pemerintah untuk renovasi rumah. Itu Bagian 504 Program Perbaikan Rumah membantu pemilik rumah berpenghasilan rendah mendapatkan pembiayaan untuk memperbaiki, meningkatkan, dan memodernisasi rumah mereka. Program ini memiliki persyaratan kelayakan yang ketat, termasuk batasan pendapatan yang sangat rendah, karena program ini dimaksudkan untuk memberikan pembiayaan kepada mereka yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman renovasi rumah lainnya.
Pinjaman konstruksi tradisional membantu pemilik rumah menutupi biaya membangun rumah dari awal. Namun, pemberi pinjaman pinjaman konstruksi juga dapat menawarkan pinjaman renovasi untuk renovasi rumah dan proyek lainnya. Demi uji tuntas, sebaiknya pemilik rumah menghubungi pemberi pinjaman pinjaman konstruksi terbaik untuk mempelajari tentang opsi pembiayaan renovasi dapur mereka. Seperti halnya produk pinjaman lainnya, peminjam didorong untuk membandingkan suku bunga, persyaratan pinjaman, dan biaya dari pemberi pinjaman yang berbeda untuk mendapatkan persyaratan terbaik yang tersedia.
Foto: istock.com
Banyak pilihan pembiayaan perombakan dapur merupakan pinjaman yang dijamin—yaitu, memerlukan jaminan, dan dalam banyak kasus, rumah itu sendiri yang menjadi jaminannya. Pemberi pinjaman dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman yang dijamin karena risikonya lebih kecil. Namun, jenis pembiayaan ini tidak masuk akal untuk setiap situasi. Pemilik rumah mungkin tidak ingin membiayai kembali hipoteknya atau mereka mungkin tidak memiliki ekuitas untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Selain itu, beberapa pemilik rumah dan pembeli rumah tidak memenuhi syarat untuk program pinjaman renovasi rumah yang didukung pemerintah.
Jika pemilik rumah tidak dapat menemukan produk pinjaman aman yang tepat untuk membiayai renovasi dapur, mereka mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman pribadi. Banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pribadi dengan persyaratan ramah peminjam untuk nilai kredit dan rasio DTI. Namun, pinjaman pribadi memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman berbasis ekuitas karena seringkali tidak diperlukan agunan.
Dalam situasi yang tepat, membayar renovasi dapur dengan kartu kredit dapat bermanfaat bagi pemilik rumah. Namun, membebankan proyek renovasi rumah ke kartu kredit bisa berisiko jika pemegang kartu tidak siap membayar tagihan kartu kreditnya secepat mungkin. Kartu kredit umumnya memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan jenis pembiayaan lainnya, dan bunga dapat bertambah dengan cepat untuk proyek perombakan besar.
Namun, pemilik rumah yang ingin membiayai proyek-proyek kecil mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit sebagai pilihan. Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan persyaratan perkenalan yang murah hati bagi pelanggan baru—–seperti pembiayaan 0 persen untuk jangka waktu terbatas. Pemilik rumah yang memenuhi syarat untuk persyaratan tersebut dan melunasi saldo mereka sebelum penawaran berakhir akan dapat membiayai proyek mereka tanpa biaya tambahan.
Setelah pemilik rumah memutuskan jenis dan jumlah pembiayaan yang mereka inginkan untuk proyeknya, mereka dapat mulai membandingkan pemberi pinjaman. Jenis pinjaman yang mereka pilih kemungkinan besar akan menentukan pemberi pinjaman mana yang ingin mereka bandingkan. Misalnya, pemilik rumah yang berencana membuka jalur kredit ekuitas rumah ingin mempersempit pencarian mereka pada kredit ekuitas rumah pemberi pinjaman HELOC terbaik. Sementara itu, mereka yang ingin memanfaatkan ekuitas rumah mereka untuk menerima pembayaran sekaligus kemungkinan akan menghubungi pemberi pinjaman yang menawarkan hal tersebut pinjaman ekuitas rumah terbaik atau opsi pembiayaan kembali tunai.
Foto: istock.com
Pemilik rumah disarankan untuk menghubungi beberapa pemberi pinjaman apa pun jenis pembiayaan yang mereka pilih. Mendapatkan penawaran persyaratan pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman memberi pemilik rumah peluang terbaik untuk menemukan pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran mereka.
Tergantung pada jenis pembiayaannya, dana pinjaman mungkin tiba dalam beberapa hari atau beberapa minggu untuk diakses. Secara umum, opsi pembiayaan seperti kartu kredit dan HELOC memberi pemilik rumah akses cepat terhadap dana. Sebaliknya, pembiayaan kembali hipotek dan pinjaman yang didukung pemerintah biasanya membutuhkan waktu lebih lama untuk memproses dan mendistribusikan dana.
Ini juga merupakan ide bagus bagi pemilik rumah untuk berdiskusi dengan pemberi pinjaman bagaimana mereka akan menerima dana. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman akan memberikan pembayaran sekaligus kepada peminjam. Namun, beberapa jenis pinjaman mungkin membayar kontraktor renovasi dapur secara langsung. Misalnya, banyak pinjaman renovasi dapur yang didukung pemerintah membayar kontraktor berlisensi yang menyelesaikan renovasi setelah pekerjaan selesai.
Setelah dana tersebut tersedia, peminjam dapat menjadwalkan penawaran dan proyek profesional renovasi dapur dan membangun dapur yang selalu mereka inginkan. Pemilik rumah diimbau untuk mempertimbangkan dengan cermat berapa banyak uang yang mereka butuhkan saat memilih jenis pinjaman. Misalnya, seseorang yang ingin membiayai proyek senilai $2.000 kemungkinan besar tidak ingin membiayai kembali hipoteknya dengan ketentuan pembayaran kembali tunai karena biaya penutupan bisa lebih tinggi daripada biaya perombakan proyek. Demikian pula, seseorang dengan proyek renovasi besar-besaran kemungkinan besar tidak akan mengeluarkan puluhan ribu dolar pada kartu kredit untuk menghindari pembayaran bunga yang besar. Dengan hati-hati mempertimbangkan pro dan kontra dari setiap pinjaman atau jalur kredit yang tersedia, pemilik rumah dapat menemukan jenis pembiayaan yang tepat untuk proyek renovasi dapur mereka.