I consulenti finanziari offrono una varietà di servizi che vanno dall'aiutarti a creare un piano finanziario a lungo termine (a un costo compreso tra $ 500 e $ 2.500 o più, a seconda della complessità) a questioni più piccole, come la creazione di un fondo per il college di un bambino (per un minimo di $150). Se un consulente gestisce il tuo portafoglio di investimenti, che comporta cose come investire i tuoi soldi in azioni e obbligazioni, può addebitare fino al 2% dell'importo che sta investendo per te.
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Un creditore ipotecario può preapprovare un mutuo per la casa in base al reddito e al debito correnti, ma un consulente finanziario può aiutarti a determinare quanto del tuo reddito è possibile spendere per una rata del mutuo e quanto grande può permettersi un acconto, pur avendo abbastanza per un fondo di emergenza e un conto di risparmio. Un consulente potrebbe consigliarti di spendere un po' meno per una casa in modo da non vivere di stipendio in stipendio.
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Subito dopo aver acquistato una casa, le coppie spesso pensano di mettere su famiglia: un ottimo momento per parlare con un consulente finanziario che può aiutarti a creare un fondo per l'istruzione universitaria del futuro figlio. Il consulente pubblicitario ti farà anche sapere quanto puoi aspettarti di pagare annualmente per vestiti, cibo, tasse scolastiche e altri costi relativi ai bambini.
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Pronto ad andare avanti dalla tua casa di partenza, ora che hai un po' di equità? Un consulente finanziario può aiutarti a decidere quanto anticipo offrire per massimizzare il risparmio. Ad esempio, se il tuo acconto è almeno il 20 percento dell'importo del prestito, non dovrai pagare un privato assicurazione ipotecaria, che copre circa l'1 percento dell'importo del prestito, o $ 1.000 per ogni $ 100.000, annualmente. Il consulente può anche aiutarti a decidere quale tipo di prestito sarà più vantaggioso, un prestito di 10, 15 o 30 anni.
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Dopo che i bambini sono cresciuti e se ne sono andati, i nidificanti vuoti spesso sentono che una grande casa vagante è troppo di cui prendersi cura. A questo punto, il mutuo viene spesso pagato e i proprietari di case possono risparmiare migliaia di dollari all'anno in assicurazioni, tasse di proprietà e bollette riducendo le dimensioni a una casa più piccola. Un consulente può valutare i tuoi risparmi per la pensione e altri beni per aiutarti a decidere come investire al meglio qualsiasi profitto dalla vendita della tua casa.
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Se ricevi un'eredità quando una persona cara muore, potresti non essere nello stato d'animo migliore per prendi le decisioni giuste in merito a denaro, azioni, obbligazioni, proprietà immobiliari o persino alle opere d'arte che hai ricevuto in. Un consulente finanziario può aiutarti a capire come sfruttare al meglio la tua eredità, mostrandoti se dovresti investire il denaro, mantenere o vendere beni (come case e automobili) e forse trovare un modo per utilizzare una parte del denaro per viaggiare o perseguire qualche altro a lungo ritardato desiderio.
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Per i proprietari di case che non sono stati in grado di salvare un gruzzolo considerevole o di investire saggiamente, la pensione può essere una proposta spaventosa. In tal caso, potresti chiederti se un mutuo inverso, che ti permetterebbe di rimanere a casa tua mentre la banca ti paga, è la strada da percorrere. Ma i mutui inversi non sono l'ideale per tutti. Un consulente finanziario può valutare i tuoi beni e le tue esigenze e quindi aiutarti a decidere se questo tipo di prestito è giusto per te o se faresti meglio a vendere la tua casa attuale e ridimensionarla.
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Investire in una baita di montagna o in una casa al mare è un sogno per molti proprietari di case che amano uscire dalla città nei fine settimana. Ma probabilmente dovrai pagare in contanti per il tuo ritiro, dal momento che i finanziatori raramente concedono prestiti per case vacanza. Ciò potrebbe significare liquidare altre risorse per ottenere i soldi e un consulente finanziario può aiutarti a capire il modo più intelligente per farlo.
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Con l'aumento del prezzo delle nuove costruzioni, potresti chiederti se ha senso costruire un'aggiunta sulla tua casa esistente piuttosto che vendere e trasferirti in un luogo più grande. Un consulente finanziario può aiutarti a determinare il ritorno sull'investimento (ROI) che otterrai se vendi e anche a capire come finanziare un'aggiunta. Scoprirai se avrai soldi in anticipo per aggiungere o vendere e allontanarti.
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Possedere un immobile in affitto può essere un ottimo investimento, ma prima di firmare sulla linea tratteggiata per acquistare una casa, un duplex o un condominio, consulta un professionista finanziario. Un consulente può aiutarti a capire quanto profitto potresti realizzare dopo aver pagato il mutuo, i costi di riparazione e bollette (chiamato "tasso massimo") e può anche dirti quanto è probabile che la proprietà apprezzi nel tempo.
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È sempre consigliabile contattare un avvocato quando si redige un testamento, ma questo è anche un ottimo momento per chiacchierare un consulente finanziario che può analizzare i tuoi beni e aiutarti a determinare il modo migliore per erogarli dopo di te passaggio. Un consulente finanziario lavorerà a stretto contatto con il tuo avvocato per creare trust e conti pensionistici. Se hai un portafoglio di investimenti, il consulente rimarrà attivo anche nell'investire i tuoi soldi per garantire che i tuoi eredi ereditino il più possibile.
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