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UN: Un mutuo per la casa USDA può essere un'ottima opzione per te! Il programma è progettato per aiutare gli acquirenti con reddito da moderato a basso a ottenere prestiti per la casa a prezzi accessibili per acquistare o migliorare le case nelle aree rurali. Per anni, la maggior parte degli americani ha vissuto nel paese in fattorie e campi. L'era industriale ha portato la gente nelle città, ma alla fine la gente ha cominciato a stancarsi dei marciapiedi e degli edifici alti e si è diffusa nei sobborghi. La vicinanza delle periferie ai centri per l'impiego nelle città ha reso più costoso vivere lì, tanti le persone che avrebbero voluto essere proprietari di casa hanno scoperto che avevano un prezzo fuori mercato ed erano bloccate nel città. Allo stesso tempo, il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) è diventato sempre più preoccupato per l'economia trascinante e la bassa popolazione nelle aree agricole rurali più lontane dalle città. Rendendosi conto che poteva risolvere due problemi con un programma, l'USDA ha iniziato a offrire bassi interessi e zero acconti mutui e prestiti per il miglioramento della casa agli acquirenti di case che soddisfacevano determinate condizioni ed erano disposti a stabilirsi in zone rurali le zone. Ecco cosa devi sapere sulla qualificazione per i prestiti per la casa USDA.
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I tassi ipotecari offerti dai prestatori tradizionali si basano sulla percezione del prestatore della capacità del mutuatario di rimborsare il prestito e gli interessi e l'entità dell'acconto. Sfortunatamente, molti mutuatari a reddito basso o moderato non hanno i mezzi per pagare le bollette mensili e anche risparmiare per un acconto. Anche i mutuatari a basso reddito hanno meno probabilità di avere un reddito sufficientemente alto punteggi di credito, o perché non hanno stabilito un record di credito nel tempo o perché le difficoltà finanziarie hanno lasciato alcuni elementi negativi sul loro record. Un mutuo USDA rimuove questi ostacoli per i mutuatari interessati all'acquisto di una casa in alcune comunità rurali con l'obiettivo di aiutare più persone costruire ricchezza attraverso la proprietà della casa, ripopolando le aree rurali, e stimolare l'economia.
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L'acconto e gli alti tassi di interesse sono spesso i maggiori ostacoli da superare per gli acquirenti a basso reddito. L'affitto, le utenze, i trasporti e i costi assicurativi (più cibo e spese mediche) possono consumare rapidamente uno stipendio, lasciando poco o nessun extra per i risparmi. Sebbene questi mutuatari possano essere perfettamente in grado di pagare il mutuo ogni mese, dopo tutto, sono... pagando con successo l'affitto: non possono risparmiare le migliaia di dollari necessari per un calo sostanziale pagamento. Anche se sono in grado di racimolare insieme un piccolo acconto, l'acconto più piccolo può comportare tassi di interesse esorbitanti per proteggere gli interessi del prestatore nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente. L'USDA garantisce i prestiti emessi nell'ambito di questo programma, in modo che i finanziatori possano offrire prestiti senza acconto e bassi tassi di interesse. Inoltre, i finanziatori possono allungare il periodo di rimborso più lontano di quanto possano fare per un prestito convenzionale, da 33 a 38 anni, anziché i tradizionali 30 anni, rendendo i pagamenti mensili più piccoli e più facili per i mutuatari maneggio.
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Il programma di prestito dell'USDA offre diverse strade ai mutuatari a basso reddito per acquistare o migliorare la propria casa. Il primo percorso è attraverso i prestiti garantiti: i prestatori locali scelgono di partecipare al programma e si impegnano a sostenere i regolamenti USDA in materia di prestiti, e in cambio l'USDA garantisce il prestito (se il mutuatario è inadempiente, l'USDA coprirà le perdite finanziarie del prestatore, quindi il prestatore è a meno rischio). In questo modo, il mutuatario può lavorare con una banca locale e sviluppare una relazione con un creditore che creerà comunità e sosterrà le imprese locali fornendo un servizio al mutuatario. Nei casi in cui questa non è un'opzione, come i mutuatari il cui reddito è inferiore alla soglia fissata dalla maggior parte dei prestatori locali, l'USDA emetterà il prestito stesso. I parametri e i requisiti di reddito per questi prestiti variano a seconda della regione, ma tendono anche ad avere tassi di interesse estremamente bassi. Infine, l'USDA offre prestiti e sovvenzioni per aiutare i mutuatari a migliorare o riparare le loro case; una combinazione di sovvenzioni e un prestito di costruzione USDA fornisce fino a $ 27.500 in assistenza per aiutare i mutuatari a migliorare il valore e le condizioni della loro casa.
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I prestiti USDA non richiedono alcun anticipo, ma questo è in realtà solo il primo di molti modi in cui i prestiti USDA avvantaggiano i mutuatari. Quelli con storie creditizie discutibili (non esiste un punteggio di credito minimo stabilito) o referenze di credito non tradizionali possono ancora applicare ed essere approvati. Anche le commissioni e i tassi di emissione sono inferiori rispetto ai prestiti tradizionali. Tuttavia, i prestiti dell'USDA sono limitati alle case nelle aree rurali (o occasionalmente sottoservite), quindi i mutuatari non possono scegliere una casa ovunque desiderino. L'USDA si riserva inoltre il diritto di limitare le dimensioni e la funzione della casa acquistata. Mentre il prestito deve essere per una casa sana e salva, non può essere più di 2.000 piedi quadrati, deve avere un valore di mercato inferiore al valore di mercato locale e non può avere una piscina o essere utilizzato per generare reddito attività. Questo per garantire che le comunità e le proprietà che più necessitano degli stimoli forniti dal programma siano in prima linea. Infine, i prestiti USDA possono richiedere un po' più di tempo per chiudersi. I mutuatari con punteggi di credito più elevati possono vedere chiusure in appena 3 settimane, ma quelli con storie di credito non convenzionali o la cui idoneità richiede più verifiche possono richiedere fino a 60 giorni per chiudere.
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I candidati stessi devono inoltre soddisfare determinati criteri di ammissibilità. Gli acquirenti devono essere in una posizione in cui possono verificare di non avere un alloggio sicuro, sanitario e dignitoso e che non possono ottenere un prestito che possono gestire da altri finanziatori. La proprietà che i mutuatari stanno acquistando deve essere la loro abitazione principale: i requisiti del prestito USDA impediscono l'utilizzo dei fondi per immobili secondari o in affitto, e richiedono la presenza di una casa sulla proprietà, in quanto non offrono terreno prestiti. L'USDA ha determinato limiti di reddito in base alle medie di reddito regionali e il reddito e le attività del mutuatario non possono superare tale limite. Questi limiti variano perché i prezzi delle case coprono una gamma così ampia in tutto il paese; un mutuatario a basso reddito in California può avere un reddito più elevato rispetto a un proprietario di casa benestante in un'area in cui i prezzi delle case sono più bassi. Controlla la tua regione per vedere quali sono i limiti di reddito. Inoltre, il mutuatario deve essere un cittadino degli Stati Uniti.
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Il programma di prestito per la casa dell'USDA è strettamente regolamentato per consentire al dipartimento di aiutare coloro che sono più bisognosi. Di conseguenza, il numero di banche e istituti di credito ipotecario che possono offrire prestiti USDA è limitato a coloro che si impegnano a soddisfare pienamente i requisiti di prestito e servizio richiesti dal programma. Anche il gruppo di istituti di credito partecipanti è limitato in modo che l'USDA possa monitorare attentamente il processo di prestito e rimborso. Alcuni istituti di credito preferiscono non occuparsi delle scartoffie e del monitoraggio extra, mentre altri non sono disposti a correre il rischio di prestare denaro a mutuatari a basso reddito o con problemi di credito, anche con il sostegno del governo. Potrebbe essere necessario chiamare i prestatori locali con cui vorresti lavorare o consultare il Pagina di idoneità USDA per informazioni di contatto per i finanziatori partecipanti nella tua zona o online.
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