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Molte persone lo sanno assicurazione per i proprietari di abitazione fornisce una protezione finanziaria fondamentale per le proprietà di loro proprietà proteggendo dai danni causati da disastri come intemperie, incendi e atti vandalici. Per i proprietari di immobili che affittano parte o tutta la loro proprietà, tuttavia, l'assicurazione per i proprietari di casa non è sufficiente; i limiti alla copertura assicurativa per i proprietari di abitazione significano che se dovesse verificarsi un disastro su un immobile affittato, il proprietario potrebbe essere lasciato con una significativa responsabilità finanziaria e nessuna copertura. Quei proprietari di immobili hanno bisogno di un'assicurazione sulla proprietà in affitto, che viene commercializzata come assicurazione del proprietario o assicurazione di investimento sulla proprietà. L'assicurazione del proprietario è simile all'assicurazione del proprietario di casa per le proprietà in affitto, ma con alcune differenze significative. Queste polizze coprono la struttura dell'edificio e gli annessi annessi e possono fornire una copertura per la perdita dell'affitto se la proprietà è inabitabile a causa di un pericolo coperto. Può anche fornire una copertura di responsabilità per il proprietario se gli inquilini sono danneggiati sulla proprietà e il proprietario è responsabile. Proprietari che si chiedono "Ho bisogno di un'assicurazione del padrone di casa?" dovrebbe sapere che la risposta è probabilmente sì, in quanto pagante di tasca propria per le riparazioni dopo un disastro può minare la situazione finanziaria della loro attività e sostentamento. L'assicurazione del locatore, tuttavia, non è orientata alla protezione del contenuto dell'edificio, motivo per cui è importante capire quale tipo di assicurazione è adatta alla tua situazione.
L'assicurazione per i proprietari di case ha lo scopo di proteggere l'investimento dei proprietari di case che vivono nelle loro case (e, in una certa misura, dei loro finanziatori). Di conseguenza, la copertura è ampia: le polizze assicurative per i proprietari di abitazione sono contratti di esclusione, il che significa che copriranno quasi tutto ciò che la polizza non esclude specificamente. Gli eventi coperti, o pericoli, in genere includono incendi; danni da vento, neve, pioggia e fulmini; esplosioni; effrazioni e atti vandalici; incidenti; e danni causati dall'acqua causati dallo scoppio dei tubi o da altri eventi improvvisi e accidentali. L'assicurazione per i proprietari di abitazione non copre i danni causati da inondazioni o danni causati da terremoti e generalmente non copre alcuna proprietà che non faccia parte della residenza dell'assicurato.
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L'assicurazione del locatore, invece, non richiede che l'assicurato sia residente dell'immobile coperto (Il padrone di casa può anche vivere nei locali, ma avrebbe quindi bisogno di una polizza separata per coprire il proprio personale proprietà). Un proprietario può possedere più proprietà e coprire ciascuna di esse con una polizza separata. L'assicurazione del locatore è specificamente adattata alle esigenze dei proprietari di immobili in affitto, quindi è focalizzata sul elementi della proprietà che il proprietario possiede e sarebbe responsabile della riparazione o sostituzione dopo a evento coperto. Gli eventi coperti e le esclusioni sono simili a quelli di una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione, con l'aggiunta della copertura per la riparazione dei danni accidentali causati dagli inquilini.
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La copertura strutturale è fondamentale per entrambi i tipi di assicurazione. Se una filiale cade sull'edificio durante un evento coperto come una tempesta, sia i proprietari di abitazione che l'assicurazione del locatore copriranno probabilmente il costo della riparazione del danno. Di solito vengono coperte anche le finestre che si rompono durante una grandinata o le pareti distrutte da un incendio. Questo protegge l'investimento del proprietario dell'immobile; se una struttura è gravemente danneggiata o distrutta da un incendio, i componenti strutturali dovranno essere ricostruiti e sostituiti, il che può essere una spesa catastrofica per il proprietario. Questo è il motivo per cui la maggior parte dei prestatori richiede ai proprietari di abitazione di mantenere una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione e alle persone che acquistano proprietà in affitto di mantenere l'assicurazione del proprietario.
I proprietari di case possiedono le loro case e tutto ciò che contengono. molte persone sottovalutare il costo di sostituire gli oggetti danneggiati, potrebbero pensarlo perché i mobili sono stati acquistati a buon mercato anni fa e che i loro effetti personali non sono lussuosi, non c'è una vera minaccia se gli oggetti sono danneggiati o distrutto. Ma questo non è realistico; gli oggetti nelle case della maggior parte delle persone venivano acquistati gradualmente, a volte utilizzando denaro risparmiato per un lungo periodo di tempo. Riacquistare tutti gli oggetti in una casa dopo un disastro sarebbe straordinariamente costoso, quindi i proprietari di case l'assicurazione fornisce una copertura per rimborsare parte o tutto il costo di ristrutturazione della casa dopo un incidente.
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I proprietari non possiedono la proprietà personale che si trova all'interno delle unità che affittano. Pagare la copertura per quegli oggetti personali sarebbe complicato e piuttosto costoso. Pertanto, assicurazione del padrone di casa non include la proprietà personale nella sua copertura. Invece, la copertura è limitata alla struttura, che comprende l'edificio stesso, insieme a pannelli di rivestimento, moquette e pavimenti installati in modo permanente e mobili. Gli effetti personali degli inquilini sono di propria responsabilità, motivo per cui molti proprietari richiedono che i loro inquilini trasportino assicurazione affittuari per evitare confusione sui limiti della responsabilità del locatore. Tuttavia, se il padrone di casa ha scelto di arredare l'unità con oggetti di sua proprietà o di tenere in garage attrezzature paesaggistiche destinati all'uso presso la struttura, tali elementi possono essere aggiunti a una polizza del proprietario a un costo aggiuntivo, così come i principali elettrodomestici della unità.
Sia l'assicurazione del proprietario della casa che l'assicurazione del proprietario in genere forniscono una copertura per il tempo in cui una proprietà è invivibile a causa di riparazioni o ricostruzioni, ma il tipo di copertura varia leggermente. L'assicurazione per i proprietari di abitazione offre spesso una copertura per la perdita di utilizzo, che paga le spese di soggiorno temporanee come l'alloggio e pasti fuori se i danni estesi causati da un pericolo coperto richiedono che il proprietario della casa si trasferisca mentre è riparato. La copertura assicurativa del proprietario non è orientata alla protezione dei residenti di un edificio, il suo progetto è quello di proteggere il proprietario, quindi piuttosto che pagare per le spese di soggiorno, l'assicurazione del locatore coprirà generalmente l'affitto perso se danni o riparazioni ingenti richiedono che l'affittuario si trasferisca per un periodo di tempo. Questo aiuta a proteggere il padrone di casa dall'impossibilità di effettuare il proprio mutuo o i pagamenti delle utenze durante un periodo con reddito ridotto. Inoltre, alcune polizze del locatore copriranno l'affitto quando gli inquilini semplicemente non pagano. La copertura per perdita di utilizzo e perdita di affitto varia a seconda della compagnia assicurativa e dei dettagli della polizza. A volte questa è considerata una copertura aggiuntiva che ha un costo aggiuntivo e altre volte è inclusa in una polizza di base. Gli assicurati possono verificare quale copertura è inclusa nel migliori polizze assicurative per la casa o polizze assicurative del padrone di casa leggendo la stampa fine e chiedendo in abbondanza al proprio agente assicurativo domande sulla loro copertura per assicurarsi di aver scelto l'assicuratore e la polizza migliori per loro necessità.
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Il postino scivola sul ghiaccio e si rompe una gamba e fa causa per il costo delle cure mediche. Un amico sta aiutando in cucina e si brucia gravemente sul fornello e ha bisogno di andare al pronto soccorso. Il bidone della spazzatura cade durante un temporale e ammacca l'auto del vicino. Tutte queste spese rientrano nella categoria della responsabilità personale e di solito sono incluse nelle polizze assicurative sia per i proprietari di case che per i locatori.
Questo tipo di copertura protegge l'assicurato dagli addebiti per spese mediche per infortuni accaduti agli ospiti mentre si trovano nella proprietà dell'assicurato o dalla riparazione di danni. La copertura della responsabilità personale ha in genere un limite e l'assicurato può scegliere di aggiungere o aggiornare i limiti di copertura in base al rischio che presenta una proprietà o alla probabilità di incidenti. Ad esempio, una residenza con una piscina o un trampolino nel cortile deve essere consapevole che gli infortuni sono più comuni quando li si utilizza, quindi una copertura aggiuntiva potrebbe essere saggia.
Mentre l'assicurazione per i proprietari di case copre la proprietà personale, l'assicurazione per il proprietario no, il che mette a rischio la proprietà personale degli inquilini in caso di perdita. La migliore assicurazione per gli affittuari, o assicurazione casa in affitto, è progettata per colmare questa lacuna. Non copre la struttura dell'edificio, ma copre gli oggetti personali degli inquilini, le spese di soggiorno nel caso in cui dovessero trasferirsi temporaneamente durante le riparazioni e la copertura della responsabilità. Molti proprietari richiedono che i loro inquilini portino un'assicurazione per gli affittuari, quindi è comune vedere tale requisito scritto nel contratto di locazione. Questo chiarisce chi è responsabile di quali spese dopo un evento coperto: l'assicurazione del proprietario coprirà il struttura e la proprietà, e l'assicurazione degli affittuari coprirà gli effetti personali degli inquilini e la vita temporanea spese. Anche quando il contratto di locazione non richiede agli affittuari di portare un'assicurazione, è una buona idea farlo; come i proprietari di case, la maggior parte degli affittuari sottovaluta enormemente il valore dei propri effetti personali e si troverebbe in difficoltà a permettersi di sostituire tutto dopo un incendio o una tempesta dannosa.
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