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UN: Le domande "Cos'è l'assicurazione del locatore?" e "Cosa copre l'assicurazione del locatore?" sono comuni sia per i proprietari nuovi che per quelli esperti. L'assicurazione del locatore generalmente copre i danni alla proprietà in affitto causati da un pericolo coperto come un incendio o una tempesta di vento. In genere copre anche la responsabilità del proprietario, ad esempio se un inquilino viene ferito sulla proprietà e avvia una causa contro il padrone di casa e la perdita di reddito dopo un rischio coperto impedisce che la proprietà possa essere affittata mentre sono in corso le riparazioni fatto. Infine, l'assicurazione del locatore può offrire una copertura limitata per alcuni beni personali appartenenti al locatore.
Assicurazione locatore e assicurazione casa sono tipi simili di polizze, ma l'assicurazione del locatore non copre la proprietà dell'affittuario; che è generalmente coperto da una polizza del migliori compagnie assicurative affittuari.Quando rispondo alla domanda "Ho bisogno di un'assicurazione del padrone di casa?" è importante capire come le compagnie di assicurazione definiscono gli immobili in affitto permanente. Un locatore può generalmente ottenere l'assicurazione del locatore solo se la proprietà locata viene affittata a tempo pieno; Sono escluse le disposizioni relative alla proprietà occupata e condivisa. Pertanto, se il locatore vive nei locali, anche solo per una parte del tempo, allora non è considerato un immobile in affitto a tempo pieno e non sarebbe coperto dall'assicurazione del locatore. In questo caso, il proprietario dovrebbe prendere in considerazione uno dei migliori compagnie assicurative per i proprietari di case o anche cercare polizze specifiche che coprano situazioni uniche. Ad esempio, se il proprietario affitta a tempo pieno una stanza nella sua residenza principale o affitta temporaneamente l'intera casa come casa per le vacanze tramite un piattaforma come Airbnb o Vrbo, non sarebbe considerata una proprietà in affitto a tempo pieno e avrebbe bisogno di una polizza assicurativa specializzata per proteggere il proprietario.
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Quando un proprietario di un immobile stipula un'assicurazione del proprietario per l'affitto di una proprietà, in genere sarà coperto contro i danni alla proprietà, la responsabilità e la perdita di reddito causati da un evento coperto. Questi eventi coperti sono generalmente elencati sulla polizza stessa e includono rischi come fulmini, incendi, vento, grandine, neve e ghiaccio. Questi sono solo alcuni dei rischi comuni che tendono ad essere coperti dalle polizze assicurative del proprietario. È importante che i proprietari rivedano attentamente le loro polizze assicurative per assicurarsi che comprendano appieno cosa è coperto e cosa no.
Ad esempio, se un incendio ha danneggiato la proprietà al punto da renderla inaffittabile, una polizza assicurativa del locatore coprirebbe i danni all'edificio, alcuni proprietà personale che appartiene al padrone di casa (come elettrodomestici da cucina), perdita di reddito durante la riparazione della proprietà ed eventuali azioni legali dell'affittuario intenta contro il proprietario in relazione all'incendio e potrebbe fornire copertura nel caso in cui l'affittuario abbia citato in giudizio il proprietario per i danni derivanti dall'incendio.
Le polizze assicurative del locatore includono la copertura dell'abitazione, che protegge la struttura della casa in affitto nel caso in cui sia danneggiata da un pericolo coperto. L'assicurazione sulla costruzione del proprietario può anche includere la copertura di "altre strutture", che aiuterebbe a proteggere eventuali strutture staccate sulla proprietà, come un garage, una recinzione o un capannone.
Le polizze del locatore possono anche coprire la proprietà personale del locatore, compresi gli elettrodomestici e gli attrezzi da giardino, che è immagazzinata nella proprietà per l'uso dell'affittuario o per la manutenzione generale della proprietà. La chiave qui è che la proprietà personale deve appartenere al proprietario ed essere conservata nella proprietà appositamente per l'uso dell'inquilino. Eventuali elettrodomestici di proprietà dell'inquilino non sarebbero coperti dall'assicurazione del proprietario.
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Ad esempio, se una tempesta di vento soffia su un albero, che cade su un capannone contenente uno spazzaneve, entrambi i capannone e spazzaneve possono essere coperti da assicurazione locatore, ma solo se lo spazzaneve appartiene al proprietario. Se l'affittuario avesse acquistato lo spazzaneve per uso personale, non sarebbe coperto dall'assicurazione del proprietario. Ma la riparazione del capannone può essere coperta se la polizza assicurativa del locatore include la copertura "altre strutture".
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Una polizza assicurativa del proprietario generalmente include anche la copertura della responsabilità, che protegge il proprietario se ritenuto responsabile per un danno subito sulla proprietà. La parte lesa potrebbe essere l'inquilino, un ospite dell'inquilino o anche un appaltatore che esegue lavori sulla proprietà.
Ad esempio, un inquilino può essere ferito da una parte allentata del soffitto che cade su di lui, causandogli una commozione cerebrale. In alternativa, un cablaggio elettrico difettoso potrebbe aver appiccato un incendio che ha attraversato la casa e distrutto la proprietà dell'inquilino o causato lesioni all'inquilino o a un ospite. O forse un paesaggista che stava facendo dei lavori all'esterno della proprietà è caduto da alcune scale che erano in rovina che il padrone di casa non era riuscito a riparare. L'assicurazione di responsabilità civile del proprietario può coprire le spese legali associate a questo tipo di situazioni e può anche aiutare a pagare le spese mediche della persona lesa.
I danni a un immobile in affitto possono causare una perdita di reddito per il proprietario. Ad esempio, se la proprietà è stata danneggiata da un incendio, gli inquilini dovrebbero vivere altrove in modo permanente o temporaneo durante le riparazioni. Ciò a sua volta significherebbe che il proprietario perderebbe quel reddito da locazione mentre la proprietà sarebbe inabitabile durante la fase di riparazione.
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Fortunatamente, una polizza assicurativa del proprietario può offrire una copertura per la perdita di reddito in questa situazione. Tuttavia, è importante notare che l'assicurazione del proprietario non coprirà una situazione in cui un affittuario dimentica di pagare o è in ritardo nel pagamento. Il padrone di casa potrebbe essere in grado di acquistare una copertura aggiuntiva per aiutare in questo tipo di situazione.
I proprietari e gli affittuari possono confondersi su quali beni personali sono coperti dall'assicurazione del proprietario. La semplice risposta è che l'assicurazione del proprietario non copre i beni personali dell'affittuario. Ecco perché i proprietari spesso incoraggiano o addirittura richiedere agli inquilini di portare un'assicurazione affittuari come parte della politica del locatore.
Per spiegare come funziona l'assicurazione del padrone di casa quando si tratta di proprietà personali, torniamo all'esempio di un albero che cade su un capannone. L'assicurazione del proprietario coprirebbe il capannone se fosse una struttura assicurata sulla proprietà, così come qualsiasi altra oggetti lasciati per l'uso da parte di un inquilino che appartenevano al proprietario, come un tosaerba, uno spazzaneve o un'erbaccia rifinitore. Tuttavia, se il capannone contenesse anche oggetti appartenenti agli affittuari che hanno portato nella proprietà, come una bicicletta o un passeggino, sarebbe coperto da assicurazione affittuari. In generale, lo è consigliato agli affittuari di acquistare un'assicurazione anche se non è richiesto dal loro padrone di casa.
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Come l'assicurazione per i proprietari di case, l'assicurazione per il proprietario in genere non paga le riparazioni ai principali sistemi della casa. Ad esempio, se si verificasse un guasto grave in elettrodomestici da cucina, scaldabagni, forni o aria condizionata, l'assicurazione del proprietario probabilmente non fornirebbe copertura per riparare o sostituire questi elementi. Inoltre, l'assicurazione non aiuta in modo proattivo a effettuare riparazioni prima che si verifichino danni, ma una garanzia sulla casa può farlo.
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Per ottenere una copertura più completa, i proprietari possono prendere in considerazione l'acquisto di un garanzia della casa per la loro proprietà in affitto. Una garanzia per la casa è un contratto di servizio che copre la riparazione o la sostituzione dei principali articoli per la casa o dei sistemi dell'intera casa. Tuttavia, i proprietari dovrebbero leggere attentamente il contratto di servizio completo prima di firmare, poiché potrebbero esserci esclusioni. Le esclusioni comuni da un contratto di garanzia per la casa possono includere sistemi di grandi dimensioni come l'impianto idraulico o il riscaldamento, che possono richiedere una copertura aggiuntiva. Alcune garanzie per la casa potrebbero non coprire le sostituzioni, ma solo le riparazioni, il che significherebbe che il proprietario dovrebbe pagare di tasca propria quando quegli elettrodomestici raggiungono finalmente la fine della loro vita.
Un'altra caratteristica dell'assicurazione del proprietario è che i proprietari possono scegliere una varietà di componenti aggiuntivi, polizze aggiuntive, floater o approvazioni che aiutano a proteggere la loro proprietà in determinate circostanze. Esistono vari tipi di copertura aggiuntivi che possono aiutare a proteggere i proprietari in modo più completo. Queste opzioni possono anche influenzare il costo assicurazione locatore, che può variare in base alla spesa di quanto assicurato. In generale, quanto costa l'assicurazione del padrone di casa? Ciò dipende da molti fattori, tra cui le dimensioni e l'ubicazione della casa, l'età della casa e il tasso di criminalità nell'area. Anche una copertura aggiuntiva può aumentare il costo.
Le proprietà situate in alcune aree ad alto rischio possono richiedere una polizza assicurativa per inondazioni o terremoti oltre alla polizza assicurativa del proprietario. I proprietari possono anche scegliere di stipulare una protezione aggiuntiva contro furti con scasso o atti vandalici, o per quando un immobile è in fase di ristrutturazione o vacante; situazioni che sono spesso escluse dalle politiche standard. I proprietari possono anche scegliere di acquistare una polizza assicurativa ombrello per la responsabilità personale, che è un'assicurazione aggiuntiva che può estendere la copertura oltre i limiti di una polizza assicurativa standard.
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