istockphoto.com
א: השלב האחרון ברכישת בית הוא הסגירה. כאן אתה חותם על כל המסמכים הרשמיים ומקבל את המפתחות לבית החדש שלך. אך לפני שתקבל את המפתחות, תצטרך גם לשלם את עלויות הסגירה שלך.
בעוד שמוכרים משלמים קומץ עלויות סגירה, אשר בדרך כלל מנוכים מהסכום הסופי שהם מקבלים, הקונים משלמים את הרוב המכריע של העלויות הללו. לפעמים, אתה יכול לנהל משא ומתן על עלויות סגירה מראש ובקש מהמוכר לסייע לך לכסות חלק מההוצאות הללו (או אפילו את כולן). כמו כן, בהתאם למצב הכלכלי שלך, ייתכן שתוכל למצוא תוכנית רוכש דירה בפעם הראשונה במדינה שלך כדי לספק סיוע.
בכל מקרה, עליך להכיר את סוגים שונים של עלויות הסגירה לצפות כדי שתוכל להיות מוכן. כדי לעזור לך לתכנן מראש, ריכזנו צוות מומחים כדי להסביר מהו העמלות הללו ולספק נתוני מגרש כדורים.
לפי בארי אינגרם, מתווך/בעלים ומקור הלוואות במוטו עצמאות למשכנתאות בסוגרלנד, טקסס, ישנן מספר עלויות סגירה הקשורות ל
הלוואה מקורn, והסכומים ישתנו לפי המלווה והמתווך.istockphoto.com
קָשׁוּר: אל תתנו לרגשות להעיב על שיפוט הנדל"ן שלכם
אולי יש לך מושג די טוב לגבי מה לדעתך הבית שלך שווה, אך המלווה שלך מעדיף את חוות דעתו של השמאי שלך. "ה הערכה עמלה היא העלות שגובה שמאי מורשה לספק הערכת שווי לבית שתשמש כבטוחה להלוואה ", אומר אינגרם.
פרסומת
דמי השמאות תלויים במגוון גורמים. "בדרך כלל הוא מבוסס על שילוב של סוג הערכה, מיקום הנכס, רמת הניסיון של השמאי, והמהירות שבה יש להחזיר את דוח השמאות ", אינגרם מסביר. לדבריו, לא ניתן לוותר על האגרה ולעתים קרובות יש לשלם זאת מראש.
"דמי הערכה שאינם מהירים יכולים בדרך כלל לנוע בין 400 $ ל -600 $, ודמי העומס יכולים להוסיף לפחות 150 $ לעלות." תלוי על מיקומו של הנכס ועל מספר הפעמים שהשמאי צריך לבקר בבית, העלות יכולה לעלות על 2,000 $, הוא אומר.
הערכה אינה זהה לא בדיקת בית. "דמי בדק הבית הם העלות שגובה פקח מורשה להשקיף על הבית ועל המאפיינים העיקריים של הבית, כולל הגג, אינסטלציה, חיווט ומכשירי חשמל, ולספק דו"ח מפורט על המצב הכללי של הבית ועל כל התיקונים שעשויים להתבצע ", אינגרם מסביר.
אמנם בדיקת בית היא אופציונלית, אך לדבריו היא מומלצת בחום - אפילו ב שוק המוכר. "דמי בדק בית יכולים בדרך כלל לנוע בין 200 $ לאלפי דולרים, בהתאם לגודל הבית ולמורכבות הבדיקה", אומר אינגרם.
istockphoto.com
ביטוח כותרת מכסה תביעות של כל מי שיטיל ספק בבעלות הנכס. "טענות אלה כוללות זיופים, שגיאות הגשה, שעבודים, יורשים לא ידועים, מסים גב, הקלות וכן הלאה", מסביר אינגרם. לדבריו, ישנם שני סוגים של ביטוחי כותרות: ביטוח תמורה למלווה וביטוח בעלות. אז, מה ההבדל?
"ביטוח הדמיון של המלווה מגן על האינטרס של המלווה ובדרך כלל הוא חובה, וסכום העמלה הוא בדרך כלל מבוסס על מחיר המכירה של הבית ". על פי אינגרם, זה בדרך כלל נע בין 1,000 $ ל $3,000.
פרסומת
פוליסת ביטוח הבעלות על הבעלים, לעומת זאת, מגינה על האינטרס של הרוכש והיא אופציונלית, אך אינגרם אומרת שהיא מומלצת בחום. "זהו חלק קטן מהעלות של מדיניות המלווה ובדרך כלל הוא פחות מ -300 דולר."
קָשׁוּר: 9 גורמים שמעלים את עלות ביטוח הבית
סביר להניח שתקבל ביטוח דירה בכל מקרה, אבל המלווים לא לוקחים סיכונים. "המלווים דורשים מהקונים לספק הוכחת ביטוח בעלי בתים בעת הגשת בקשה למשכנתא במקרה שהבית ניזוק או נהרס", אומרת מלינדה וילנר, מנהלת תפעול ראשית של משכנתא סיטונאית מאוחדת בפונטיאק, מישיגן. זה בגלל שאם קורה משהו לבית, עדיין יש עליו משכנתא שצריך להחזיר אותה. "יכול להיות מקרה שבו בעל בית אינו רוצה להחזיר משכנתא על בית שנהרס, כך שהביטוח הזה לא רק מגן עליהם, אלא גם על המלווה במקרה שההלוואה תיכנס למחדל ", היא אומרת מסביר.
"ביטוח בעלי בתים מכסה בדרך כלל נזקים פנימיים וחיצוניים בבית כמו גם אובדן או נזק של נכסים אישיים ופגיעות להתרחש בנכס. " אם קיים חשבון נאמנות, וילנר אומר שתשלומים בגין הפוליסה עשויים להיכלל במשכנתא החודשית שלך תשלומים.
ביטוח משכנתא פרטי (PMI) נדרש כאשר סכום המקדמה של הלווה נמוך מ -20 אחוזים מסכום ההלוואה. וילנר אומר כי PMI מגן על המלווה מפני סיכון אם הלווה יגיע לברירת מחדל בביתו.
"PMI קשור לתשלום המשכנתא החודשי ויורד ברגע שיתרת המשכנתא מגיעה ל -78 אחוז משווי הבית בזמן שנרכש והתשלומים של בעל דירה הם שוטפים ", היא אומרת מסביר. "עלות PMI תלויה בניקוד האשראי שלך ובתשלום המקדמה, אך בדרך כלל נעה בין 0.25 % ל -2 % מסכום ההלוואה המקורי מדי שנה."
פרסומת
אולם היא מציינת זאת ללווים יש אופציות אחרות. "לדוגמה, לווה יכול לקבל ריבית גבוהה יותר במקום ה- PMI החודשי הנוסף תַשְׁלוּם." וכמובן, אומר וילנר, אתה יכול לשלם מקדמה גדולה מ -20 % כדי להימנע PMI.
שמעת פעם על המונח "הורדת התעריף?" וילנר אומר שהוא מתייחס לנקודות משכנתא או עמלות שהלווים משלמים למלווה כדי להפחית את הריבית על חיי חייהם משכנתא. "זה אופציונלי ללווים, וכאשר משלמים נקודות, אין סכום קבוע לכמה נקודת משכנתא תפחית את שיעורך", היא מסבירה. "לדוגמה, נניח שיש לך משכנתא בסך 250 אלף דולר ונקודה אחת עולה 1 אחוז מסכום ההלוואה שלך; במקרה זה, נקודת משכנתא אחת תביא לך 2,500 דולר ".
אולי כדאי לחקור אפשרות זו כדי לקבל תעריף נמוך יותר. "כמו כן, אם אתה מתכנן להישאר בבית לפרק זמן ארוך יותר, תוכל לאורך זמן להחזיר את עלות רכישת הנקודות", אומר וילנר.
istockphoto.com
על פי נתוני לשכת המפקד האמריקאית, משק הבית האמריקאי הממוצע מוציא 2,471 דולר על ארנונה. "בעלי בתים נדרשים לשלם ארנונה, שהם מקור הכנסה מרכזי עבור הרשויות המקומיות כדי לכסות את עלות השירותים הקהילתיים", מסביר וילנר. אם יוקם חשבון נאמנות, היא אומרת את תשלום מס חודשי יגלגל לתשלום המשכנתא החודשי.
"ארנונה יכולה להיות מאוד משתנה בין ערים, מדינות ונכסים, ויכולה להיות הוצאה משמעותית של בעלות על בית". לדוגמה, על פי ארנק הוב, המסים השנתיים על בית בדרום קרוליינה במחיר השווי החציוני של המדינה הם $924. עם זאת, באילינוי הם 4,419 דולר לשנה. ובניו ג'רזי הם 8,362 דולר.
פרסומת
וילנר אומר כי יתכן שיוחס ארנונה בעת הסגירה. "הדבר תלוי במגוון גורמים, כולל האזור בו רוכשים את הבית, מערכת שיעורי המס של המדינה, מועדי מס ותנאי הסכם הרכישה", היא מסבירה. "במקרים מסוימים, ייתכן שהקונה או המוכר יצטרכו לשלם ארנונה על הזמן היחסי שבו יהיו כל אחד בבית."
למרות שזה משתנה בהתאם לשיפוט, לעתים קרובות תצטרך לשלם א סְגִירָה או דמי נאמנות. "במדינות מסוימות היית סוגר" בנאמנות ", הדורש את שירותיה של חברת נאמנות, נדל"ן עו"ד, או חברת בעלות על ניהול הסגירה וחלוקת כספים לכל הצדדים המעורבים בעסקה ". אומר מייקל ג'יי. רומר, שותף מנהל במשרד עורכי הדין בניו יורק רומר דבאס. "במדינות שבהן יש סגירה באותו יום עם עורכי דין שנמצאים לכל הצדדים, בדרך כלל לא תראה דמי סגירה נוספים או דמי נאמנות ". רומר אומר שדמי הנאמנות נוטים להיות אחוז (נניח, אחוז אחד) מהרכישה מחיר.
יתכן שאתה מצפה לשלם שכר טרחת עו"ד עבור עורך הדין שלך, אך לדברי רומר, בחלק מהתחומים, ייתכן שתצטרך לשלם גם עבור עורך הדין של בנק המימון. "שכר טרחת עו"ד בנקאי נע בדרך כלל בין 800 ל -1,500 דולר, בממוצע, בהתאם למלווה", הוא מסביר.
ובהתאם למקום שבו אתה קונה בית, אומר רומר שֶׁלְךָ עלות עורך הדין יכולה להיות בין כמה מאות לכמה אלפי דולרים. "עורכי דין בשווקי נדל"ן יוקרתיים גובים בדרך כלל פרמיה עבור שירותיהם, שהיא, בין השאר, בשל שירות הכפפות הלבנות הנדרשות וכן האחריות המוגברת הכרוכה ביוקרה עסקאות. "
פרסומת
istockphoto.com
ישנם גם עמלות אחרות שיכולות להשתנות בהתאם לשיפוט, ורומר מזהיר כי הן עשויות להיות לא צפויות למדי. לדוגמה, הוא מציין שלפעמים יש "דמי נוכחות", או "טיפ", המשולמים לאדם המגיע לסגירה מטעם חברת הביטוח לתואר. "בדרך כלל זה יהיה כמה מאות דולרים, תלוי מה שנהוג באזור שלך", הוא מסביר.
רומר מציע טיפ אחרון למניעת הפתעות: "חשוב לעבוד עם מתווך הנדל"ן, עו"ד ומלווה הנכון כדי להבטיח שאתה מוכן לחלוטין".
פרסומת
גילוי נאות: BobVila.com משתתף בתוכנית Amazon Services LLC Associates, פרסום שותפים תוכנית שנועדה לספק לבעלי אתרים אמצעי להרוויח עמלות על ידי קישור ל- Amazon.com ומזוהה אתרים.