השוכרים משלמים סכום שכר דירה ולפעמים עלויות שירות, אך בעלי בתים משלמים משכנתא חודשית, שירות חשבונות, ארנונה, ועלויות ביטוח בעלי בתים וכן כל הוצאות התחזוקה והתיקון שלהן בַּיִת. ארנונה וביטוח בלבד יכולים בקלות להוסיף בין 2,500 ל -5,000 דולר לשנה - ובמקומות מסוימים הרבה יותר מזה - בהתאם לחוקי המס המקומיים. כדי להבין טוב יותר את הגורמים המשפיעים, עיין בבנקראט השכרה נגד. קנה מחשבון.
קָשׁוּר: 10 דרכים ייחודיות לבעלי בתים שנרכשו לרכוש בית
istockphoto.com
כדי לקבל הלוואה קונבנציונלית, עליך להוריד לפחות 3 אחוזים מעלות הבית, וחלק מהמלווים דורשים אפילו יותר. ככל שתשלום המקדמה שלך גדול יותר, כך תשלם פחות בדמי מימון. אם יש לך מקדמה של 20 אחוזים, לא תצטרך לשלם ביטוח משכנתא פרטי (PMI), שיכול להוסיף עד 2,000 $ בשנה לעלות של 200,000 $ הלוואה. בנוסף, לשנת 2018 (לפחות נכון לכתיבת שורות אלה), PMI אינו ניתן לניכוי עוד על מס ההכנסה שלך.
istockphoto.com
כאשר אתה מבקש משכנתא, המלווה ישווה את ההכנסה החודשית שלך לתשלומים החודשיים הנוכחיים שלך, כגון תשלומי כרטיס אשראי, הלוואה אוטומטית והלוואת סטודנטים. זה יקבע את יחס החוב להכנסה שלך. במקרים רבים, לא תקבל אישור למשכנתא אם התשלומים החודשיים שלך (כולל תשלום המשכנתא החדש) יעלו על 43 אחוזים מההכנסה החודשית שלך. אם יחס החוב שלך להכנסה גבוה מדי, האפשרות הטובה ביותר שלך היא להמשיך לשכור ולשלם את חובותיך.
קָשׁוּר: חרטה על נדל"ן: 10 דרכים פשוטות להימנע מכך
istockphoto.com
באופן כללי, עליך לתכנן לגור בבית שלוש עד חמש שנים לפני המכירה על מנת להשוות את עלויות רכישת הבית. זה תלוי כמובן כמה מהר ערכי הבית עולים באזור שלך, אבל ברוב המקרים זה לוקח כמה שנים להחזיר את כל עלויות העסקה, כולל עמלות סוכן נדל"ן, עלויות סגירה ומשכנתא עמלות. אם אינך יכול להתחייב לגור בבית שלוש שנים לפחות, סביר להניח שזה יהיה לטובתך הכלכלי להמשיך לשכור.
קָשׁוּר: 10 דברים שאנשים אמיתיים מתחרטים על רכישת בית
istockphoto.com
אם אתה מוכן להקים משפחה, או אם יש לך כבר ילדים, רכישת בית מציעה את יציבות ההוויה יכול להישאר באותו מחוז בית ספר במקום להחליף בית ספר אם בעל בית מסיים את השכירות שלך חוזה שכירות. אחת הסיבות הגדולות ביותר להורים לרכוש בתים היא לספק למשפחותיהם תחושה של קהילה ולאפשר לילדיהם ליצור חברויות מתמשכות. אמנם הבעלות על בית אינה חיונית לגידול ילדים מותאמים היטב, אך היא עדיין מוערכת מאוד על ידי רוב ההורים האמריקאים.
istockphoto.com
אם מכונת הכביסה נשברת כשאתה שוכר, בעל הבית אחראי לתקן אותה. אבל כשאתה הבעלים של הבית שלך, כל עלויות התיקון והתחזוקה יוצאות מהכיס שלך. מכשירי חשמל חדשים יכולים לפעול בכל מקום, החל מכ -400 דולר למכונת כביסה בשורה התחתונה ועד 18,000 דולר למערכת HVAC חדשה. תכנן תוכנית לשלם עבור הוצאות ההפתעה האלה לפני שתסיים את הסכם השכירות.
istockphoto.com
לשכות האשראי אוספות את ההיסטוריה המשלמת את החובות ומעניקות לך דירוג אשראי (מספר בין 300 ל- 850) בהתאם למידת המצפון שלך בתשלום החשבונות שלך. סביר להניח שתצטרך ציון אשראי גבוה מ -580 כדי להיחשב להלוואה לבית. בנוסף, ככל שהניקוד שלך גבוה יותר, כך המלווה שלך ידרוש פחות כמקדמה. ציוני אשראי גבוהים גם מרוויחים ריביות משכנתא נמוכות יותר. אם הציון שלך נמוך (גלה על ידי קבלת דוח אשראי חינם פה מ- Experian), אתה יכול לפעול לגיוס באמצעות פירעון חובות ישנים וביצוע כל התשלומים בזמן.
istockphoto.com
כאשר תגיש בקשה למשכנתא לדירה, המלווה יבקש הוכחה להכנסתך בשנתיים האחרונות. יהיה עליך לספק העתקים של החזרי המס ו/או תלושי התשלום שלך כדי לאשר את היסטוריית התעסוקה שלך. אם לא עבדת כל כך הרבה זמן, שקול לשכור ולחסוך עד שיש לך לפחות שנתיים בחגורתך. שים לב שמעבר לדרישה לתקופת עבודה מסוימת, המלווה עשוי לרצות שתעבד באותה עבודה לפחות שישה חודשים.
istockphoto.com
לא משנה עד כמה הבית או הדירה השכורה שלכם יהיו מעופשים או מיושנים, רוב הסיכויים ששכירות החכירה שלכם לא מאפשרת לכם לעדכן אותה - וזה יכול להוות גרור של ממש אם אתם מעוניינים בעיצוב או שיפוץ. אולם כאשר אתה הבעלים של ביתך, יש לך את החופש לספק את כל דחפי השיפוץ. לכן, אם אתה משתוקק לעצב את הבית שלך וענית "כן" לשאלות הקודמות, למה אתה מחכה? הגיע הזמן להתחיל לצוד בתים.
קָשׁוּר: 10 סיבות מדוע מעולם לא הייתי צריך לקנות את התיקון העליון הזה!
istockphoto.com
גם אם הברווזים הפיננסיים שלך כולם בשורה ואתה מוכן להתחייב לבעלות על דירות, עליך לוודא שאתה קונה בית שיעלה בערכו בשנים הקרובות. שימו לב למגמות הדיור הלאומיות וחקרו את הקהילה בה אתם מתכננים לקנות. אם הוא גדל וצפוי להמשיך לצמוח, ואם ערכי הבית נמצאים בעלייה, רכישת בית עשויה להיות השקעה פיננסית חכמה. מצד שני, אם ערכי הבית יורדים והסיכויים לעבודה עגומים, כנראה שעדיף לך לשכור.
קָשׁוּר: 11 רוכשי דירות של מיתוסים לעולם לא צריכים להאמין
istockphoto.com