צילום: istockphoto.com
א: ניירת משכנתא וסגירה יכולה להיות מבלבלת ביום טוב, ומונחים דומים או ניתנים להחלפה לא עוזרים! כפי שקראתם, רוב חברות המשכנתאות מפרטות את ביטוחי הדירה כדרישה לחלוקת ההלוואה. אבל מהו אפוא ביטוח סיכונים? ביטוח סיכונים הוא מרכיב אחד של ביטוח ביתך הנופל תחת טווח הגג הגדול יותר של ביטוח בעלי בתים, כך שהשוואת ביטוח סיכונים לעומת ביטוח סיכונים. ביטוח דירה לא באמת עובד. ביטוח דירות הוא פוליסה גדולה יותר הכוללת כיסוי של הבניין, מבנים חיצוניים, רכוש וסיכון חבות, ולעיתים כולל גם כיסוי שיטפונות או הוריקן. ביטוח מפגעים מכסה במיוחד את המבנה הראשי של הבית מפני אסונות טבע או מעשה ידי אדם. חברת המשכנתאות שלכם בחרה להיות יותר ספציפית: כל עוד מבנה הבית מכוסה, שהם הבטחונות שלהם להלוואה, הם לא מודאגים אם החבות שלך כן או לא סמוי. זו הסיבה שהם רק ציינו שאתה חייב לרכוש ביטוח סיכונים.
צילום: istockphoto.com
פוליסות ביטוח דירה מגוונות: קיים כיסוי בסיסי של המבנים, הקרקע והרכוש האישי מפני סערות, שריפות, גניבות וגורמים אחרים הגורמים לנזק. מבוטחים יכולים להוסיף נוסעים ספציפיים לכיסוי נוסף של תכשיטים, עתיקות, יצירות אמנות או מחזמר מכשירים, והם יכולים להוסיף כיסוי אחריות המגן עליהם מפני תביעה משפטית במקרה של פציעה הרכוש שלהם. זה כיסוי רחב. ביטוח סיכונים הוא החלק הספציפי של פוליסת בעלי הבית המכסה את מבנה הבית שלך ומבנים צמודים או קרובים, כגון מוסכים. בדרך כלל זה לא זמין לרכישה נפרדת, אז אם כבר יש לך ביטוח דירות, יש לך ביטוח סיכונים.
פרסומת
בהגדרת ביטוח מפגעים נכללים נזקים שנגרמו מאש ועשן, פיצוצים, ברק, ברד ו סופות רוח, ונדליזם, גניבה והתפרצות געשית, יחד עם נזקים הנובעים מכלי רכב, מטוסים או מהומות. פוליסות סיכונים רבות יכללו גם נזקי מים הנובעים מפיצוץ בצנרת ונזקים הנגרמים ממשקל עודף שלג, הקפאה ונפילת חפצים. הכיסוי שלך יהיה כפוף להשתתפות עצמית הרשומה בחוזה שלך, ולאחר מכן ההוצאות יכוסו בפוליסה עד למגבלה כלשהי.
באופן ספציפי מאוד, ביטוח סיכונים אינו מכסה רכוש אישי, נזק לחצר, או אחריות אישית, וגם לא מכסה את הוצאות המחיה שלך אם אתה צריך להיות מחוץ לבית במהלך תיקונים. אז אם מישהו פורץ לביתך, גונב דברים, מרסק את הרכוש שלך וצובע בריסוס את הקירות, ביטוח סיכונים יכסה את הנזק בנקודת הפריצה, הריסוס צבע וכל אלמנט מבני אחר שנשבר או ניזוקו, אבל הספה השבורה, השטיח ההרוס והסחורה הגנובה תלויים בך - אלא אם כן פוליסת בעלי הבית שלך מכסה אותם. תאונות על הטרמפולינה בחצר האחורית שלך, בין אם שלך או של שכן, גם לא יכוסה.
בנוסף, ביטוח סיכונים שולל בדרך כלל נזקים שנגרמו כתוצאה מתקלות תחזוקה מצד בעל הבית. הפוליסה שלך תפרט מה לא מכוסה; רוב פוליסות הסיכונים מכסות הכל מלבד ההחרגות המפורטות, אז למד אותן היטב לפני שאתה בוחר פוליסה כדי שתדע אם אתה צריך לחפש אפשרות פוליסה אחרת.
צילום: istockphoto.com
ביטוח שיטפונות הוא תחום כיסוי נפרד כמעט בכל פוליסה של בעלי בתים, והוא גם נפרד מביטוח סיכונים. מכיוון שההצפה היא מקומית וגורמת לנזק כה גדול (ויקר!), הוא כן לא נכלל בדרך כלל בפוליסות ביטוח סיכונים או בעלי בתים אלא אם כן הוא נוסף כרוכב פוליסה נפרד (ולא כל החברות מציעות זאת). עלויות ביטוח הצפה משתנות בהתאם לשאלה האם הבית שלכם נמצא במישור שיטפון והאם הוא מוצף בתדירות גבוהה, כך שעלות הפוליסות משתנה מכדי לכלול אותה בפוליסה סטנדרטית. בעיה זו קיימת גם עבור אסונות טבע אחרים: רעידות אדמה, מפולות ומפולות בוץ גם אינן נכללות במדיניות הסכנה שבהן יש סיכוי גבוה יותר. להתרחש, ההסבר הוא שאם אתה מצפה שאחד מהאסונות הללו עלול להתרחש, סביר להניח שהוא יהיה יקר ולכן ידרוש נפרד כיסוי. נגיעות מזיקים ונזקי עובש הם גם החרגות תכופות מפוליסות ביטוח מפגעים.
פרסומת
המלווה שלך צריך שהבית שלך יישאר במצב טוב, מכיוון שהמכירה של הבית הזה היא שתחזיר את ההשקעה שלו אם לא תעמוד בתשלומים שלך. דרישת הוכחת ביטוח סיכונים במסמך סגירת משכנתא היא סטנדרטית, ללא קשר אם כתוב במסמך מפגע או בעלי בתים, כי אז המלווה יודע שהנכס מוגן מפני פיחות פיננסי במקרה של אסון. בהתאם למיקום הבית שלך, המלווה שלך עשוי לדרוש ממך לבדוק מה אינו נכלל בפוליסת הסיכונים, והם עשויים לדרוש ביטוח נוסף (כגון הגנה מפני שיטפונות או רעידת אדמה) בנוסף למדיניות הסיכונים הבסיסית.
ביטוח סכנת משכנתא הוא חובה, בין השאר משום שהמלווה שלך כנראה ידרוש זאת, אך גם משום שהוא מגן על ההשקעה שלך. למרות שזה עשוי להיראות כמו הוצאה נוספת בזמן שישנן הוצאות רבות, עדיף לקבל את הפוליסה המגינה ביותר שאתה יכול. אתה שם הרבה על הסף מבחינה כלכלית כשאתה רוכש בית, וסופה בלתי צפויה, שריפה או פריצה יכולים לעלות אלפי ואלפי דולרים בתיקונים. ההחרגות יכולות לפעמים להיראות לא הוגנות או מתסכלות אם הבית שלך ניזוק באירוע שלא נכלל, אבל באופן כללי, רשת הביטחון שמסכנת הביטוח הוא מבורך, ובעלי בתים חדשים יכולים לנוח ביתר קלות בידיעה שעתידם הכלכלי אינו מאוים בכל חורף סערה.
פרסומת
גילוי נאות: BobVila.com משתתף בתוכנית Amazon Services LLC Associates, פרסום שותפים עצמאיים תוכנית שנועדה לספק לבעלי אתרים אמצעי להרוויח עמלות על ידי קישור ל-Amazon.com ולחברה אתרים.