יועצים פיננסיים מציעים מגוון שירותים הנעים בין סיוע ביצירת תוכנית פיננסית ארוכת טווח (בעלות של בין 500 $ ו -2,500 $ או יותר, תלוי במורכבות) לנושאים קטנים יותר, כגון הקמת קרן מכללה לילדים (עד כמה $150). אם יועץ מנהל את תיק ההשקעות שלך, הכולל דברים כגון השקעת כספך במניות ובאג"ח, היא עשויה לגבות עד 2 אחוזים מהסכום שהיא משקיעה עבורך.
istockphoto.com
מלווה משכנתא יכול לאשר לך מראש הלוואה לבית המבוססת על הכנסה שוטפת וחוב, אך יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבוע כמה מההכנסה שלך האם ניתן להוציא על תשלום משכנתא וכמה מקדמה אתה יכול להרשות לעצמך, ועדיין יש לך מספיק עבור קרן חירום וחשבון חיסכון. יועץ עשוי להמליץ לך להוציא קצת פחות על בית כדי שלא תחיה משכורת למשכורת.
קָשׁוּר: 10 (עלויות) עלויות שכל בעל בית צריך להיערך אליהן
istockphoto.com
זמן קצר לאחר רכישת בית, זוגות חושבים לעתים קרובות על הקמת משפחה - זמן מצוין לשוחח עם יועץ פיננסי שיכול לעזור לך להקים קרן לחינוך הילד העתידי. יועץ מודעות יודיע לך גם כמה אתה יכול לשלם מדי שנה עבור ביגוד, מזון, דמי לימוד ועלויות אחרות הקשורות לילדים.
istockphoto.com
מוכן להמשיך מבית ההתחלה שלך, עכשיו שיש לך קצת הון עצמי? יועץ פיננסי יכול לעזור לך להחליט כמה מקדמה להציע כדי למקסם את החיסכון. לדוגמה, אם המקדמה שלך היא לפחות 20 אחוזים מסכום ההלוואה, לא תצטרך לשלם באופן פרטי ביטוח משכנתא, שמפעיל כ -1 אחוז מסכום ההלוואה, או 1,000 דולר לכל 100,000 דולר, מדי שנה. היועץ יכול גם לעזור לך להחליט איזה הלוואה תהיה מועילה יותר, הלוואה של 10, 15 או 30 שנה.
istockphoto.com
לאחר שהילדים גדלו והלכו, מקננים ריקים מרגישים לעתים קרובות שבית גדול משובש יותר מדי. בשלב זה, המשכנתא משולמת לעתים קרובות ובעלי בתים עומדים לחסוך אלפי דולרים בשנה בביטוח, ארנונה וחשבונות שירות על ידי צמצום לבית קטן יותר. יועץ יכול להעריך את החיסכון הפנסיוני שלך ואת הנכסים האחרים שלך כדי לעזור לך להחליט כיצד להשקיע את הרווח הטוב ביותר ממכירת הבית שלך.
קָשׁוּר: 12 עלויות נסתרות הנלוות למכירת בית
istockphoto.com
אם אתה מקבל ירושה כאשר אדם אהוב עובר, ייתכן שלא תהיה במצב הרוח הטוב ביותר קבל את ההחלטות הנכונות לגבי הכסף, המניות, האג"ח, הנדל"ן או אפילו יצירות האמנות שהגעת לְתוֹך. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להבין כיצד להפיק את המרב מהירושה שלך, ולהראות לך אם עליך להשקיע את הכסף, לשמור או למכור נכסים (כמו בתים ומכוניות), ואולי להבין כיצד תוכל להשתמש בחלק מהכסף כדי לטייל או לרדוף אחר עיכובים ארוכים רצון עז.
istockphoto.com
לבעלי בתים שלא הצליחו להציל ביצת קן גדולה או להשקיע בתבונה, פרישה יכולה להיות הצעה מפחידה. במקרה זה, אתה עשוי לתהות אם משכנתא הפוכה - שתאפשר לך להישאר בבית שלך כשהבנק משלם לך - היא הדרך. אבל משכנתא הפוכה אינה אידיאלית לכולם. יועץ פיננסי יכול להעריך את הנכסים שלך ואת הצרכים שלך, ואז לעזור לך להחליט אם הלוואה מסוג זה מתאימה לך, או שמא עדיף לך למכור את הבית הנוכחי שלך ולצמצם.
קָשׁוּר: 10 סימנים שאתה משלם יותר מדי עבור המשכנתא שלך
istockphoto.com
השקעה בבקתה הררית או בבית חוף היא חלום עבור בעלי בתים רבים שאוהבים לצאת מהעיר בסופי שבוע. אבל סביר להניח שתצטרך לשלם במזומן עבור הנסיגה שלך, מכיוון שמלווים לעתים רחוקות נותנים הלוואות לבתי נופש. זה יכול להיות פירושו לחסל נכסים אחרים כדי להמציא את הכסף, ויועץ פיננסי יכול לעזור לך להבין את הדרך החכמה ביותר לעשות זאת.
istockphoto.com
עם המחיר הגואה של בנייה חדשה, אתה עשוי לתהות אם זה הגיוני לבנות תוספת על הבית הקיים שלך במקום למכור ולעבור למקום גדול יותר. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבוע כמה החזר על ההשקעה (ROI) תקבל אם תמכור, וגם לעזור לך להבין כיצד לממן תוספת. תגלו אם יהיה לכם כסף להוסיף או למכור ולהתרחק.
istockphoto.com
בעלות על נכס להשכרה יכולה להיות השקעה מצוינת, אך לפני שאתה חותם על הקו המנוקד לרכוש בית, דופלקס או בניין דירות, התייעץ עם מקצוען פיננסי. יועץ יכול לעזור לך להבין כמה רווח אתה צפוי להרוויח לאחר תשלום המשכנתא, עלויות תיקון וכן חשבונות שירות (המכונים "שיעור המכסה") ויכולים גם לספר לך כמה הנכס עשוי להעריך לאורך זמן.
קָשׁוּר: 10 דברים שאסור לך לעשות בבית השכרה
istockphoto.com
תמיד מומלץ לפנות לעו"ד בעת עריכת צוואה, אך זהו גם זמן מצוין לשוחח איתו יועץ פיננסי שיכול לנתח את הנכסים שלך ולעזור לך לקבוע את הדרך הטובה ביותר לפרוע אותם אחריך לַעֲבוֹר. יועץ פיננסי יעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם עורך הדין שלך להקמת נאמנויות וחשבונות פרישה. אם יש לך תיק השקעות, היועץ יישאר גם פעיל בהשקעת כספך כדי להבטיח שהיורשים יורשים כמה שיותר.
istockphoto.com