![Best Buy משחררת מבצעי Black Friday מוקדם: עסקאות טכנולוגיה מובילות במחשבים ניידים של HP, טלוויזיות LG ועוד](/f/58ccc35a7ed78124a9636eb2b03420d3.png?width=100&height=100)
צילום: istockphoto.com
הגנה על החפצים שלך מעבר לנעילה של הדלת אולי לא תהיה המחשבה הראשונה שלך כשאתה חותם על חוזה שכירות, אבל זה כנראה צריך להיות. כשוכרים, סביר להניח שתהיו קורבן לגניבה או פריצה כמו מישהו שבבעלותו ביתו, אם לא יותר. ואתה צפוי לאבד את רכושך בשריפה או סערה. ביטוח שוכרים הוא דרך משתלמת להגן על עצמך כלכלית למקרה שהדברים שבבעלותך ייפגעו או ייהרסו באירוע מכוסה. אבל מי מוכר ביטוח לשוכרים? איך יודעים מה לחפש? מהי חברת ביטוח השוכרים הטובה ביותר? מציאת התשובות לשאלות אלו לפני תחילת הקניות תהפוך את התהליך לפשוט יותר ותעזור לך למצוא ביטוח לשוכרים המתאים ביותר לצרכים שלך.
צילום: istockphoto.com
כיסוי ביטוחי שוכרים מתפקד באופן דומה לביטוח דירה: השוכרים ישלמו פרמיה שנתית לרכישת כיסוי לתקופה מסוימת, לרוב שנה. במהלך פרק הזמן הזה, אם החפצים או הדירה שלך ניזוקו מאירוע מכוסה, תשלם השתתפות עצמית, ולאחר תשלום ההשתתפות העצמית, חברת הביטוח שלך תכסה את שאר העלות לתיקון או החלפתך פריטים. בניגוד לביטוח דירה המכסה הן את המבנה והן את התכולה, הביטוח להשכרה מוגבל לפריטים שבבעלות השוכר, כי הבניין והמגרש הם באחריות הנכס בעלים. אולי אתה לא חושב שאתה צריך ביטוח שוכרים, במיוחד אם החפצים שלך מורכבים בעיקר מרהיט שאספת לאורך זמן ולא תואם כלים מבית סבתא שלך, אבל העלות להחלפת הרהיטים, הבגדים, הספרים, כלי המטבח, המצעים והאלקטרוניקה שלך יכולה לעלות מאוד בִּמְהִירוּת; USAA מעריכה כי
שוכר ממוצע מחזיק בפריטים בשווי של כ-20,000 דולר. לאחר אסון אתה עלול למצוא את עצמך במצב שבו אתה לא יכול להרשות לעצמך להחזיר את חייך למצב שהיה לפני האירוע. בנוסף, ייתכן שתצטרכו להישאר במקום אחר בזמן שהדירה שלכם תתוקן - דמי השכירות עדיין יהיו חייבים, אבל תצטרכו גם לדעות עם חבר או לשלם עבור מלון. רוב חברות הביטוח להשכרה ישלמו את הוצאות המחיה שלך אם תצטרך לעזוב את הדירה שלך לתיקון. עם ביטוח, שוכרים יכולים להיות מוגנים מפני צרות כלכליות שאחרת יגרמו ללחץ ולדאגה לאחר אירוע שכבר מלחיץ.פרסומת
ביטוח שוכרים כולל בדרך כלל גם פוליסת אחריות, שיכולה להגן עליכם כלכלית אם תגרמו, למשל, בטעות נזק ל רכוש של אדם אחר (לא משנה היכן אתה נמצא באותו זמן) או אם מישהו נפצע בדירה שלך ותובע אותך לכיסוי רפואי הוצאות. זה לא משהו שרוב השוכרים מחשיבים - רוב האנשים אפילו לא מבינים שזה מרכיב של ביטוח שוכרים - אבל זו רשת ביטחון מצוינת.
באופן כללי, הפוליסה של בעל הבית שלך תכסה רק את מבנה הבניין ואולי את השטח. המשמעות היא שלא תהיה אחראי לתשלום עבור תיקונים בגג, בקירות, בבסיס או בכל חלק אחר במבנה הבניין. סביר להניח שהרכוש האישי שלך לא יהיה מכוסה בפוליסה של בעל הדירה, ולכן זה תלוי בך לבטח את הדברים שלך. בנוסף, הפוליסה של בעל הבית שלך לא תכסה נזק שנגרם על ידי תקלה במכשיר או גיבויי מים. אם בעל הבית שלך נושא א אחריות לבית, סביר להניח שהאירועים המסוימים האלה יתרחשו, מכיוון שעבודות תחזוקה יכולות להתבצע בקלות רבה יותר עם אחריות. בלי קשר, הפוליסה של בעל הבית שלך לא תכסה את החפצים שלך, אז תרצה להתחיל להעריך מה וכמה אתה צריך לבטח.
דרך מצוינת להשיג זאת היא לעשות מלאי של מה שבבעלותך. ראשית, ערכו רשימה מסודרת; יש הרבה תוכניות ואפליקציות זמינות כדי לעזור, אבל אתה יכול גם פשוט להסתובב בדירה שלך ולהפריד את הדירה שלך חפצים לקטגוריות כגון אלקטרוניקה, מצעים, ספרים, פריטי אספנות, מכשירים, ביגוד, רהיטים ו אחרים. אסוף כל קבלה שיש לך, במיוחד עבור מוצרי אלקטרוניקה, פריטי כרטיסים גדולים, ופריטי אספנות או יצירות אמנות, וסרוק אותם או צלם תמונות כדי לתמוך בכל טענה שתצטרך להגיש בסופו של דבר. אחסן את הרשימה ואת אוסף הקבלות הזה בענן שבו קל לעדכן ולגשת, במיוחד אם הדירה שלך פגומה ואין לך גישה אליה. כדי לתמוך עוד יותר במלאי שלך, עברו לאט בדירה עם סרטון רץ כדי ללכוד את מה שיש על המדפים ולאמת את מצב הפריטים שלכם. אחסן את זה עם המלאי שלך.
פרסומת
מלאי זה יקל על קבלת ההחלטות לגבי כמה ביטוח אתה צריך ויתמוך בכל תביעה שתצטרך להגיש בסופו של דבר.
צילום: istockphoto.com
עכשיו כשאתה יודע מה יש לך, הגיע הזמן לשקול איזה סוג של כיסוי תצטרך. ראשית, דעו מה מכסה ביטוח שוכרים; החפצים שלך מכוסים אם האירוע שבו הם ניזוקו נחשב לאירוע מכוסה. ביטוח דירה מכסה נזקים הנגרמים כתוצאה מאירועי טבע כגון סופות רוח וברד, ברקים, אש ועשן, שלג, גשם וקרח והתפרצות געש; נזק שנגרם מתאונות לרבות כלי רכב, כלי טיס, פיצוצים וחפצים נופלים; מעשים מכוונים כמו גניבה, ונדליזם והתפרעויות; ונזקי מים וקיטור מתקלות במערכת בתוך הבניין, כמו מערכות אינסטלציה וספרינקלרים. ביטוח שוכרים, כמו ביטוח דירה, לא יכסה נזקים שנגרמו ברעידות אדמה או הצפה; תצטרך לרכוש ביטוח הצפה בנפרד אם אתה גר באזור בסיכון גבוה.
ביטוח שוכרים יכסה גם אירועים שמתרחשים מחוץ להשכרה שלך. נזק שאתה גורם בטעות במקום אחר מכוסה, וכך גם החפצים שלך בעת נסיעה, אם הם יאבדו, ייגנבו או ייפגעו. אם תצטרך לעבור למקום אחר בזמן תיקון הדירה, הוצאות אלו יכוסו גם כן. לבסוף, ביטוח שוכרים מכסה את חבותך במקרה שמישהו אחר ייפגע בנכס שלך.
אבל לכל פוליסות הביטוח יש מגבלות, לכן חשוב לדעת מהן המגבלות האלה כדי שתוכל לקבוע אם פוליסה בסיסית תספיק או לא. ייתכן שתכשיטים יוקרתיים, פריטי אספנות ויצירות אמנות יקרות ומוצרי אלקטרוניקה חדישים לא יהיו מכוסים במלואם אם מגבלת הפוליסה שלך נמוכה מערך הפריטים.
באמצעות המלאי שלך, חבר את ערך החלפה של החפצים שלך. זו נקודת ההתחלה שלך, אבל כשאתה מחליט כמה ביטוח רכוש תצטרך, יש עוד עניין גורם שיש לקחת בחשבון: פוליסות שונות מספקות סוגים שונים של פיצויים לאחר כיסוי מִקרֶה. רוב חברות הביטוח מספקות את האפשרות של כיסוי ערך מזומן בפועל, כלומר חברת הביטוח תשלם לך מה שווי הרכוש שלך היום. במילים אחרות, הם ייקחו את ערך הרכישה המקורי ואז יפחיתו אחוז על סמך הגיל והמצב של הפריטים וישלמו לך את הסכום הזה. סכום זה בהחלט יעזור לך להחליף את הפריטים שלך, אך הוא לא יפצה אותך במלואו על העלות בפועל של החלפת הפריטים. לשם כך, תצטרך לבחור פוליסה שמספקת עלות החלפה. חלק מהמבטחים מציעים זאת כפוליסה עצמאית, בעוד שחברות אחרות מציעות זאת כשדרוג מפוליסת שווי מזומן בפועל. מדיניות שווי מזומן בפועל תעלה פחות מראש, אבל אתה עלול להיתקע לאחר תביעה ללא מספיק כסף כדי לכסות את החלפת הפריטים שלך.
פרסומת
לאחר מכן תצטרך להחליט לאילו פריטים תרצה להוסיף כיסוי נוסף. פריטים יקרים כגון תכשיטים, פריטי אספנות, אלקטרוניקה וכלי נגינה עשויים לחרוג מהמגבלה של התקן כיסוי, אז תרצה לשקול הוספת אישורים לפוליסה שלך שמגדילים את מגבלת הכיסוי עבור ספציפיים פריטים. כדי להצדיק עלייה זו, תצטרך להעריך את הפריטים (גם אם יש לך את הקבלות המקוריות; אתה מחפש את ערך החלפה).
תצטרך גם לשקול את ההשתתפות העצמית שלך. בחן את הכספים שלך וקבע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם לפני שהכיסוי הביטוחי שלך ייכנס לתוקף. זה יהיה פעולת איזון, וייתכן שזה מקום בו תוכל לבצע התאמות מאוחר יותר; השתתפות עצמית גבוהה יותר תגרום לפרמיה נמוכה יותר, בעוד שהשתתפות עצמית נמוכה יותר פירושה שתשלם יותר מראש.
צילום: istockphoto.com
אחת הטעויות הגדולות ששוכרים עושים היא לא לעשות קניות. ביטוח שוכרים לא מוצע על ידי כל חברת ביטוח, כך שייתכן שתצטרך לחפש כדי לקבל אוסף טוב של הצעות ביטוח לשוכרים, אבל זה שווה את זה. יש הרבה חלקים נעים בפוליסות שוכרים - כל כך הרבה שקשה להשוות ביניהם באופן שווה. מגבלות הכיסוי, ההשתתפות העצמית והפריטים הספציפיים המכוסים יהיו כולם מעט שונים, לכן חשוב לא לקפוץ על הצעת המחיר הראשונה שתקבלו מבלי להשוות אותה לפחות לכמה אחרים. כמובן, קחו בחשבון חברות ביטוח שאתם כבר עובדים איתם, וקבלו המלצות מחברים, שכנים, סוכני נדל"ן ואחרים, אבל עשה קצת מחקר בעצמך עם שירותי דירוג ביטוח ושירותים מקוונים שמדרגים את שירות הלקוחות ואת קלות התביעות תהליך. כמה אתרי רישום להשכרה יש קשרים גם עם חברות הביטוח. ספק מידע ספציפי ככל שתוכל על הכיסוי שאתה מחפש כאשר אתה מבקש את הצעות המחיר. בסופו של דבר, שילוב של המספרים והאמון שיש לכם בחברות שחקרתם יוביל אתכם לאחת הנכונה.
פרסומת
אם זיהית מספר חברות שהצעות המחיר שלהן עונות על הצרכים שלך, אין סיבה לא לפנות לכמה מהן כדי לאשר שאתה בוחר נכון. אין מקום אחד הכי טוב לעשות בו ביטוח שוכרים - העלויות והשירותים יהיו תלויים במצב הייחודי שלך. תרצה למלא את הבקשות בצורה מלאה ככל האפשר ולהיות ספציפי ככל שתוכל. חברות מסוימות יאפשרו לך להשלים את כל התהליך באופן מקוון, אבל אם יש לך שאלות או בקשות ספציפיות לאישורים או התאמות, עדיף לדבר עם אדם. שמור את התיעוד שלך בהישג יד עבור פריטים שאתה רוצה להוסיף להם כיסוי.
לאחר שתסיים את הבקשות, יוצגו לך מסמכי מדיניות. קראו אותם בעין קפדנית וקפדנית, וודאו שכל האישורים, הגדלת הכיסוי או ההתאמות שביקשתם מצוינות. אם הם לא, או שיש לך שאלות, או שאתה מבין שאתה רוצה להגדיל או להקטין את הכיסוי או ההשתתפות העצמית שלך, שוחח עם נציג על ביצוע השינוי וראה את השינוי שאושר במסמכי המדיניות לפני כן הַחתָמָה. זה המקום שבו תוכל לבצע התאמות מסוימות לעלות הכוללת ולאזן את מגבלות ההשתתפות העצמית, הפרמיה והכיסוי זו מול זו כדי להתאים את העלויות שלך.
לפני שאתה חותם, שאל על הנחות פוטנציאליות אחרות. אם אתה או בן משפחה נושאים פוליסה אחרת עם המבטח, ייתכן שהחברה תוכל לגלח אחוז או שניים. חברי הצבא או עובדי המדינה עשויים לקבל הנחות זמינות גם עבורם. אבל דברים פשוטים יותר יכולים גם לנכות מהפרמיה שלך; ביטוח הוא תמיד סיכון פיננסי למבטח, וחברות אוהבות להפחית את הסיכונים שלהן. מתן הוכחה למערכת כיבוי אש משופרת, גלאי עשן וממטרות, למרות שאולי אין לך שליטה על התקנתם, יכולים להפחית את עלות הביטוח שלך מכיוון שהם מפחיתים את הסבירות שהשכרת שלך תיפגע על ידי אֵשׁ. אותו היגיון עובד עבור מערכות אבטחה, מנעולי בריח ומצלמות פעמון. לא מזיק לשאול על הנחות נוספות, והשאלה יכולה לחסוך לך כסף.
פרסומת
ללא ביטוח, יחידות להשכרה נמצאות בסיכון פיננסי משמעותי - סיכון שהשוכרים אולי לא יוכלו להרשות לעצמם לקחת. נקיטת צעדים כדי לקבוע במדויק כמה כיסוי ואיזה סוג כיסוי אתה צריך יעזור אתה בוחר את החברה הנכונה ואת המדיניות הנכונה כדי ליצור תחושת ביטחון במקרה של חרום.
פרסומת
גילוי נאות: BobVila.com משתתף בתוכנית Amazon Services LLC Associates, פרסום שותפים עצמאיים תוכנית שנועדה לספק לבעלי אתרים אמצעי להרוויח עמלות על ידי קישור ל-Amazon.com ולחברה אתרים.