צילום: depositphotos.com
א: סטנדרט פוליסת ביטוח שוכרים שבעלי בית רבים דורשים מהשוכרים לסחוב, מציע לעתים קרובות הגנה מסוימת מפני נזק שנגרם על ידי חיות מחמד. אם חיית מחמד גורמת לפציעה למישהו או פוגעת ברכוש שלו, ביטוח שוכרים עם כיסוי חיית מחמד יכול לכסות את הנזקים או ההוצאות המשפטיות תחת חלק החבות של הפוליסה. דוגמה עשויה להיות אם כלב נושך מישהו או שהכלב הורס למישהו את השטיח המשפחתי היקר של מישהו, וזו הסיבה שמוצר הביטוח נקרא לפעמים ביטוח נזקים לחיות מחמד. עם זאת, לעתים קרובות ישנם גם מוצרי ביטוח אופציונליים שיכולים לתת כיסוי נוסף לאחריות חיית המחמד לשוכרים. קרא להלן כדי ללמוד עוד על ביטוח אחריות לחיות מחמד.
צילום: istockphoto.com
ביטוח אחריות שוכרים בנוי כך שאם חיית המחמד של שוכר גורמת לפציעה או לנזק למישהו אחר או לרכושו, ייתכן וקיים כיסוי. בפוליסת ביטוח שוכרים, אחריות לחיות מחמד מספקת כיסוי אם חיית המחמד של בעל הפוליסה גורמת לפציעה או נזק לרכוש למי שאינו חלק ממשק הבית של המבוטח. כיסוי זה יכול לחול אם חיית המחמד של השוכר פוגעת בבית, בחצר או בחפצים של שכן.
דוגמה נוספת שבה כיסוי עשוי לחול על צד שלישי היא אם כלב של מבוטח נשך את השכן ילד כשהילד הושיט יד ללטף את הכלב או אם הכלב יצא וחפר את רוב השכן חָצֵר.
לפוליסות שוכרים יש מגבלות על כיסוי החבות הכולל. מגבלות אלו הן סכום הכסף שחברת הביטוח תשלם במידה ומבוטח יימצא אחראי. לפי המוסד למידע על ביטוח (III), מגבלות אחריות על פוליסות שוכרים בדרך כלל מתחילים בכ-$100,000, אבל ה-III קובע שלעתים קרובות מומלץ לשוכרים לרכוש הגנה בשווי 300,000$ לפחות.
פרסומת
פוליסות מטריה או אחריות עודפת יכולות להגדיל את סכומי ההגנה הללו בסכום גדול למדי. שוכרים יכולים לעתים קרובות לקבל מיליון דולר נוסף הגנה על אחריות תמורת כ-200 עד 350 דולר לשנה, לפי ה-III. אם כלב גורם נזק גדול למישהו, החשבונות הרפואיים עלולים לעלות, כך שמדיניות גג עשויה להיות רעיון טוב עבור כמה שוכרים שמחפשים ביטוח שוכרים עבור חיות מחמד.
כאשר שוקלים ביטוח שוכרים עם אחריות לחיות מחמד, ישנם מוצרי ביטוח אחרים לשוכרים לבחון אם יש חששות לגבי חיית מחמד שגורמת נזק לרכוש או פציעה אישית. נוסעים ואישורים מתווספים תיקונים לפוליסות שלעתים קרובות מרחיבים את הכיסוי של פוליסות הבסיס.
בעוד שרוב פוליסות הביטוח של שוכרי הבסיס נוטות לכסות אחריות לחיות מחמד, חשוב לקרוא את הפוליסה כדי לראות מה באמת מכוסה על בסיס אישי. פוליסות מסוימות עשויות לדרוש הוספת רוכב או אישור להגנה מלאה יותר מפני נשיכות כלבים או נזק לרכוש שנגרם לאנשים אחרים על ידי חיית המחמד של בעל הפוליסה. שוכרים עשויים לרצות לדבר עם סוכן ביטוח כדי לראות מהן האפשרויות שלהם לנזק שנגרם על ידי חיות מחמד או לחפש מוצרי ביטוח באמצעות מונחי חיפוש כמו "שוכרים מבטחים נזק לחיות מחמד".
צילום: istockphoto.com
נקודה חשובה שצריך להבין לגבי ביטוח אחריות לחיות מחמד היא שהוא מגן רק אם מישהו אחר מלבד בעל הפוליסה או מבן ביתו נפגע מחיית המחמד. אם למבוטח או לכל אדם אחר במשק הבית נגרם נזק מעקיצת כלב או חיית מחמד הורסת את יחידת ההשכרה שלהם, אזי אין כיסוי במקרים אלו.
פרסומת
אם חיית המחמד של מבוטח גורמת לפציעה למבוטח או לבן ביתו של המבוטח, הכיסוי יהיה ככל הנראה נופל תחת פוליסת ביטוח בריאות, שכן ביטוח שוכרי חיות מחמד לא יספק כיסוי בכך תַרחִישׁ. לדוגמה, אם הכלב המשפחתי נושך את בן זוגו או ילדו של בעל הפוליסה, אז זה ייפול לרוב תחת ביטוח בריאות סטנדרטי ולא כיסוי חבות.
כמו כן, חשוב לבדוק עם סוכן הביטוח או לקרוא את הפוליסה מקרוב כדי לראות אילו חיות מחמד מכוסות בביטוח אחריות כלבים לשוכרים. לחלק מגזעי הכלבים יש היסטוריה של התנהגות תוקפנית וייתכן שקשה יותר לשלוט בהם. מכיוון שזה המקרה עבור גזעים מסוימים כמו רוטוויילר ופיטבול, חברות ביטוח רבות פשוט מחשיבים אותם כמסוכנים מכדי לבטחם ולכן לא יספקו כיסוי לכל תקריות הקשורות לכלב מסוים גזעים.
אותו דבר חל על כמה חיות מחמד אקזוטיות, במיוחד כאלה שעלולות לגרום לנזק או נזק גבוה יותר. לדוגמה, אם מישהו יחליט להחזיק פיתון כחיית מחמד, סביר שחברת ביטוח לא תצליח לכסות את החיה ואת כל הנזקים הנובעים מכך, שכן פיתונים אינם מבויתים ויכולים להסתובב בקלות תוֹקפָּנִי.
השוכרים עשויים גם לגלות שביטוח שוכרים לכלבים עשוי לכסות רק סוג של אירוע עד סכום כסף מסוים, המכונה sublimit. זה יכול להיות מצב שכיח אם כלב אי פעם נשך מישהו בעבר.
כלב עם היסטוריה מתועדת של נשיכה הוא מצב נוסף שבו חיית המחמד עלולה להיות מסוכנת מכדי שחברת הביטוח תבטח אותה במלואה. אם כלב נשך אנשים אחרים שוב ושוב, אז חיית המחמד הזו עלולה להיות יקרה מאוד עבור חברת הביטוח לכסות. כדי להגן על עצמם כלכלית מפני עבריינים חוזרים, חברות ביטוח חיות מחמד שוכרות נוקטות לעתים קרובות הגבלות משנה על כלבים עם היסטוריית נשיכה.
פרסומת
צילום: istockphoto.com
ההבחנה בין ביטוח אחריות לחיות מחמד לביטוח חיות מחמד עלולה לפעמים להיות מבלבלת. ביטוח חיות מחמד הוא מוצר ביטוח נפרד לחלוטין מביטוח שוכרים המכסה כלבים, חתולים וסוגים אחרים של חיות מחמד; זה לא מגן על שוכר או על רכושו בשום אופן.
ביטוח חיית המחמד מכסה למעשה את בריאות חיית המחמד. זה עובד בדומה לביטוח בריאות מסורתי בכך שיש לו פרמיות, החזרים והשתתפות עצמית שבעלי חיות מחמד משלמים כדי לגשת לכיסוי עבור הליכים רפואיים מסויימים וטיפולים מכוסים עבור חיית המחמד שלהם. לדוגמה, ביטוח חיות מחמד עשוי לכסות את הכלב של בעל הפוליסה אם הכלב זקוק לטיפול לאחר שנדבק בגזזת. בתרחיש זה, ביטוח חיות מחמד יכול לסייע בתשלום חשבונות וטרינרים, עלויות תרופות והוצאות נלוות אחרות. בעלי חיות מחמד יכולים לרכוש ביטוח חיות מחמד מחברות המתמחות במכירת מוצר זה. ביטוח אחריות לחיות מחמד, לעומת זאת, אינו מכסה בשום אופן את הוצאות הבריאות של חיית המחמד.
עם זאת, עדיין חשוב לבדוק לקבל ביטוח שוכרים ברוב המקרים. מחוץ לביטוח אחריות לחיות מחמד, ביטוח שוכרים יכול גם להגן על רכוש אישי. זה מכסה מבוטחים במקרה של סכנות כגון סופות רוח, שריפה, גניבה או נזקי שלג.
פוליסת ביטוח של בעל דירה מגנה רק על מה שבבעלותו, כמו הנכס עצמו. פוליסת ביטוח שוכרים, לעומת זאת, יכולה להגן על רכושו של השוכר. לדוגמה, אם שריפה הרסה נכס להשכרה, שוכר עשוי לקבל החזר (עד לגבולות הפוליסה) עבור כל רכוש שאבד בשריפה לאחר שההשתתפות העצמית הייתה נפגש.
פרסומת
ביטוח שוכרים יכול לכסות גם הוצאות מחיה נוספות במקרה של אסון. למשל, אם שוכר נאלץ לגור בבית מלון לאחר שבניין דירות עלה באש עד בוצעו תיקונים, ביטוח שוכרים יכסה כל הוצאות מחיה מעל ומעבר לעלויות הרגילות כמו שכר דירה. עם כיסוי הרכוש האישי וחבות חיית המחמד הניתנים באמצעות ביטוח שוכרים, שוכרים יכולים להגן על חפציהם ועל כספיהם במקרה של סכנה או אירוע מכוסה.
פרסומת
גילוי נאות: BobVila.com משתתף בתוכנית Amazon Services LLC Associates, פרסום שותפים עצמאיים תוכנית שנועדה לספק לבעלי אתרים אמצעי להרוויח עמלות על ידי קישור ל-Amazon.com ולחברה אתרים.