צילום: depositphotos.com
א: ביטוח אחריות שוכרים הוא סוג של כיסוי שנמצא בפוליסת ביטוח שוכרים רגילה. זה יכול לכסות הוצאות משפט, נזקים או עלויות אחרות שנגרמו אם השוכר יימצא אחראי לאירוע שגרם לפציעה לאדם אחר או לנזק לרכוש של מישהו אחר. לדוגמה, אם הכלב של השוכר נשך אדם אחר, ביטוח החבות של השוכרים יכסה ככל הנראה כל הוצאות משפט עבור השוכר וחשבונות רפואיים עבור קורבן הנשיכה. כיסוי אחריות השוכרים נוטה להיות מאוד נוח. מדריך זה יעסוק ביתר פירוט מהו ביטוח חבות שוכרים וכיצד הוא פועל.
ביטוח אחריות שוכרים הוא סוג של כיסוי שנמצא ברוב פוליסות ביטוח השוכרים הסטנדרטיות. אבל מה זה ביטוח שוכרים, ו מה מכסה ביטוח שוכרים? ביטוח שוכרים כולל בדרך כלל את המרכיבים הבאים: כיסוי לרכוש אישי, כיסוי אחריות וכיסוי הוצאות מחיה נוספות בעקבות סכנה מכוסה.
ביטוח אחריות שוכרים הוא סוג של כיסוי שיכול לכסות עלויות תיקון עבור נזקי רכוש, עלות פגיעות באחרים והגנות משפטיות עד לגבולות הפוליסה. לדוגמה, אם השוכר גרם נזק לרכוש של השכן, כיסוי החבות יעזור בדרך כלל לשלם עבור תיקון או החלפה של הפריטים שניזוקו.
החלק האחריות של פוליסת שוכרים יכול להכיל גם משהו שנקרא כיסוי רפואי ללא אשם, כלומר אם מישהו כן נפגע בבית השוכר, השוכר יכול להגיש את החשבונות הרפואיים של אותו אדם ישירות לחברת הביטוח, על פי מכון מידע ביטוחי (III).
פרסומת
הנקודה העיקרית של כיסוי אחריות השוכרים היא שהוא מגן על השוכר אם יתגלו שכן אחראי משפטית לאירוע שבסופו של דבר גרם לפציעה או נזק לאדם אחר או שלו תכונה. בנוסף לדוגמא של נשיכת הכלב שלמעלה, מצבים מסוימים שבהם כיסוי החבות של השוכרים ייכנס לתוקף כוללים את כלב גורם נזק לרכוש של מישהו אחר, או ילדו של השוכר הורס שטיח יקר או אגרטל ירושה אצל מישהו אחר בית.
בעיקרון, ביטוח אחריות שוכרים עוזר לכסות אירועים רבים שעלולים לגרום נזק למישהו באופן מקרי. עם זאת, ישנם אירועים שאינם מכוסים בדרך כלל על ידי ביטוח אחריות שוכרים, אותם אנו מכסים ביתר פירוט בהמשך.
צילום: depositphotos.com
כאשר מישהו אחראי לנזק לאדם אחר, יכולות להיות עלויות רבות הקשורות לנזק. העלות הישירה ביותר שאנשים חושבים עליה היא החשבונות הרפואיים. אם אדם החליק ונפל על רכושו של השוכר או נשיכת כלב גרמה לפציעה נרחבת, סביר להניח שביטוח אחריות השוכרים יעזור עם החשבונות הללו.
נקודה נוספת שכדאי לזכור היא שמישהו יכול לבקש פיצויים בצורה של תביעה משפטית. ביטוח אחריות לשוכרים יעזור לשלם הוצאות משפטיות ותשלומים על פי צו בית משפט שהאדם החזיק האחראי צריך לשלם, עד לגבולות הפוליסה, שהם בדרך כלל 100,000 $ עבור שוכרים רגילים פוליסת ביטוח.
חלק החבות של פוליסת ביטוח השכרה יכול אפילו לכסות כל עלויות תיקון. לדוגמה, אם שוכר גורם בטעות לשריפה במטבח או ילדו של השוכר זורק בטעות כדורגל דרך החלון של השכן, ביטוח האחריות ישלם ככל הנראה כדי לכסות את עלות תיקון המטבח או החלפת שבור של השכן חַלוֹן.
פרסומת
כפי שצוין לעיל, חלק שימושי בביטוח אחריות שוכרים הוא שהוא ידוע בכיסוי נזקים מחיות מחמד במקרים מסוימים. לדוגמה, אם כלב נשך מישהו מחוץ למשפחה, סביר להניח שהפציעות שהתקבלו יהיו מכוסות.
למרות שחלק ביטוח החבות של פוליסת שוכרים יכול לכסות נזקים או נזק שנגרם על ידי חיית מחמד, רבים פוליסות לא יכסו כלב עם היסטוריה של נשיכה או אפילו גזעים מסוימים הנתפסים ככאלה תוֹקפָּנִי. אבל אפילו עם השליטה והאימונים הטובים ביותר, בעלי חיים יכולים להיות בלתי ניתנים לחיזוי, כך שחלק האחריות של השוכר פוליסת ביטוח חשובה במיוחד לשוכרים שבבעלותם חיות מחמד (בתנאי שהביטוח לא נכלל בהן חֶברָה.
חשוב לקרוא את פוליסת ביטוח השוכרים במלואה, שכן פוליסות אלו אינן מכסות באופן אוניברסלי את כל האירועים. אירוע שכיח אחד שאינו מכוסה הוא נזק שנגרם מתאונת דרכים. זה יהיה מכוסה במסגרת פוליסת ביטוח רכב, גם אם התאונה התרחשה בחצרים של השוכר.
לפעמים פוליסת ביטוח שוכרים תציין אירועים מסוימים שאינם מכוסים; ונדליזם הוא אחד מהם. פוליסות ביטוח שוכרים עשויות שלא לכסות תביעה במקרים של רשלנות קיצונית. לדוגמה, אם שוכר שיגר זיקוקים בבית שכן וגרם לנזק, סביר להניח שהמעשה לא יהיה מכוסה במסגרת ביטוח אחריות השוכרים.
תחום נוסף שביטוח חבות שוכרים אינו מכסה בדרך כלל הוא הפסדים לעסק בבית. פוליסת ביטוח שוכרים רגילה תספק רק כיסוי לרכוש אישי, לא כל דבר המשמש למטרות עסקיות.
פרסומת
כדי לקבל כיסוי לעסק ביתי, חברות ביטוח רבות מציעות אישור אחריות נפרדת. זהו כיסוי נפרד שניתן להוסיף (במקרים מסוימים) לפוליסת ביטוח שוכרים כדי לספק כיסוי אחריות לסוגים מסוימים של עסקים.
השוכרים יכולים גם לבדוק עם חברת הביטוח האם יש להוסיף פוליסות נפרדות שיכולות לספק כיסוי לאחריות ופריטים המשמשים בבית העסק. על פי III, סוגי פוליסות אלה עשויים להרחיב את הכיסוי לאירועים כמו אובדן מסמכים ורישומים, אובדן של הכנסה מהעסק לאחר סכנה מכוסה, או עלויות נוספות כמו הפעלה ממקום אחר לאחר א אסון. כיסוי החבות עשוי להיות מורחב גם באמצעות פוליסות אלו, כגון הגנה מפני נזקים הנגרמים מהמוצרים או השירותים שהשוכר מציע כחלק מהעסק הביתי שלו.
אם השוכרים מכוסים יכול גם להיות תלוי איפה האירוע התרחש. פוליסות ביטוח שוכרים רבות מציעות כיסוי רק במקרה שקרה משהו בשטח המגורים בפועל של השוכר. אם התאונה מתרחשת בשטח המשותף של הבניין, פירוש הדבר יכול להיות שחברת הביטוח של השוכרים עלולה לסרב לשלם אותה.
לדוגמה, אם ילד ברח מהוריו בלובי של בניין הדירות וצייר על כל הקירות, ביטוח השוכרים ייתכן שהפוליסה לא תכסה אירוע זה מכיוון שהוא קרה בזמן שהילד היה בחוץ באזור משותף והרחק ממרחב המחיה הישיר של ה- מַשׂכִּיר.
צילום: depositphotos.com
אמנם לא תמיד נדרש שהשוכר יבצע ביטוח שוכרים, אבל יכול להיות בעל בית מותר על פי חוק לדרוש זאת מהשוכרים. במדינות מסוימות אפילו יש חוקים על הספרים המאפשרים לבעלי בית לדרוש מהשוכרים לשאת ביטוח שוכרים.
פרסומת
מנקודת המבט של בעל הבית, דרישה זו יכולה להיות הגיונית. לעתים קרובות א פוליסת ביטוח דירה של המשכיר יכסה רק את הבניין עצמו. כשמדובר בבעיות אחריות שבהן השוכר נמצא אחראי, דרישת ביטוח שוכרים יכולה להגן על בעל הבית מפני אנשים המנסים לבקש פיצויים נגד בעל הנכס. כאשר לשוכרים יש מדיניות לטיפול בבעיות אחריות, זה עוזר לבעל הבית להישאר בטוח מבחינה משפטית.
אלה שחדשים בהשכרה עשויים לתהות, "כמה עולה ביטוח שוכרים?" ביטוח שוכרים הוא בדרך כלל סוג של פוליסה משתלמת. לדוגמה, מקובל לראות מדיניות רבות עלות בין 8 ל-22 דולר לחודש, אם כי זה יכול להיות נמוך יותר. פרמיות אלו מיועדות לפוליסות סטנדרטיות המציעות כיסוי טיפוסי של $100,000 עבור רוב פוליסות הביטוח של השוכרים.
עם זאת, הפרמיות עשויות להשתנות בהתאם למגבלות הכיסוי של הפוליסה. מומחים בדרך כלל ממליצים לאנשים לקנות לפחות 300,000 $ בכיסוי אחריות, מה שיכול להשפיע ישירות על הפרמיות החודשיות. חשוב לחפש ולראות איזו פוליסת שוכרים מגיעה עם מגבלות הכיסוי הגבוהות ביותר והפרמיות הטובות ביותר עבור מגבלות אלו. שוכרים יכולים גם לרכוש פוליסות מטריה או אחריות עודפת שמגדילות את גבולות הכיסוי. כמה עולה ביטוח שוכרים בפוליסת גג? פוליסות מטריה בנוסף לביטוח שוכרים עולות כ-200 עד 350 דולר לשנה בממוצע עבור תוספת של מיליון דולר בהתחייבות כיסוי, מה שהופך אותו למשתלם יחסית לשוכרים שקובעים שהכיסוי הנוסף שווה את הפרמיה החודשית המוגדלת עֲלוּת.
זה יכול להיות הגיוני לקבל כיסוי מטריה זה ממגוון רחב של סיבות. יש אנשים שאוהבים את השקט הנפשי, שכן עמלות משפטיות ורפואה עלולות להתגבש די מהר. אם מישהו מבדר לעתים קרובות או יש הרבה אנשים לעתים קרובות, זה יכול לעזור לדעת שההגנה קיימת למקרה שמישהו יפצע את עצמו במסיבה שהשוכר עורך. עבור שוכר בעל חיית מחמד ומתגורר באזור מאוכלס מאוד, קיים סיכון גבוה יותר שחיית המחמד תגרום לפציעה או נזק לאנשים אחרים או לרכושם. שוכרים המתגוררים באזור בעל הכנסה גבוהה עשויים לרצות גבולות אחריות גבוהים יותר, כאשר נזק לרכוש עלול לגרום להוצאות גדולות יותר.
פרסומת
בהתאם לחברת הביטוח, השוכר עשוי להצטרך להחליף ספק ביטוח כדי לקבל את הכיסוי המורחב ביותר ומגבלות אחריות גבוהות יותר. חברות ביטוח שונות יכולות להציע מגבלות כיסוי וסוגי פוליסות שונות עבור עלויות משתנות, והשוכרים עשויים לגלות כי ביטוח השוכרים הטוב ביותר מדיניות של חברה אחת מתאימה יותר לצרכים ולתקציב שלה מאשר חברה מתחרה.
זה יכול להשתלם לעשות קניות כדי למצוא את הכיסוי המקיף ביותר ואת המגבלות הגבוהות ביותר. קניות מסביב יכולות גם לעזור לשוכר למצוא את הפרמיות הנמוכות ביותר ואת הכיסוי הגבוה ביותר האפשרי עבור ביטוח שוכרים זול. שוכרים צריכים לחפש עם מספר ספקי ביטוח, כגון ביטוח שוכרי חוות המדינה או ביטוח שוכרי Liberty Mutual. הם עשויים גם לבדוק חברות ביטוח קטנות יותר לכיסוי, שלעתים יכולות להציע את הביטוח הזול ביותר לשוכרים. כדי להימנע מעשיית עסקים עם ספק לא אמין, חשוב לבדוק עם Better Business Bureau וקבוצות תמיכה צרכניות לחברות ביטוח קטנות יותר שאולי אין להן מוניטין של חברות גדולות יותר מובילים.
פרסומת
גילוי נאות: BobVila.com משתתף בתוכנית Amazon Services LLC Associates, פרסום שותפים עצמאיים תוכנית שנועדה לספק לבעלי אתרים אמצעי להרוויח עמלות על ידי קישור ל-Amazon.com ולחברה אתרים.