צילום: westmichiganins.com
א: רעידת אדמה גדולה יכולה להיות אחד מאסונות הטבע ההרסניים ביותר שפגעו במבנים כמו בתים. הזזת אדמה עלולה להישבר תומכים מבניים או לפגוע בקווי שירות. רוב סוגי ביטוח דירה בדרך כלל לא מכסים נזקים שנגרמו על ידי רעידות אדמה. עם זאת, בעלי בתים יכולים בדרך כלל לרכוש פוליסת ביטוח נפרדת לרעידת אדמה או להוסיף אישור רעידת אדמה לפוליסה הקיימת שלהם. עם זאת, זה עלול לגרום להם לתהות, "האם ביטוח רעידת אדמה שווה את זה?"
התשובה תלויה במיקום שכן אזורים גיאוגרפיים מסוימים מועדים יותר לרעידות אדמה מאחרים. עבור בעלי בתים או שוכרים בקליפורניה או אורגון, שחווים רעידות אדמה תכופות יחסית, הכיסוי הביטוחי הנוסף הזה ללא ספק שווה את זה. אבל עבור בעל בית במצב סיכון נמוך, ביטוח רעידת אדמה לא יכול להיות שווה את העלות. בנוסף לקביעה כמה ביטוח דירה הם צריכים, סביר להניח שתושבי אזורים בסיכון גבוה ירצו לרכוש פוליסת ביטוח נוספת לרעידת אדמה או אישור לכיסוי הביטוח הקיים של בעלי הבתים שלהם.
רעידות אדמה לא תמיד גורמות נזק גדול למבנים; למעשה, זה נפוץ שרעידות אדמה קטנות גורמות נזק קטן או לא. רבות מרעידות האדמה הקטנות הללו עשויות אפילו להישאר מעיניהם של האנשים באזור המושפע.
עם זאת, נדרשת רק רעידת אדמה אחת גדולה כדי לגרום נזק חמור לבית. בעלי בתים ירצו לשקול את גורמי הסיכון האישיים שלהם ואת סובלנות הסיכון שלהם כאשר הם מחליטים אם הם צריכים לקבל ביטוח רעידת אדמה בבית. בעלי בתים יכולים לראות בקלות את הסיכון הפוטנציאלי שלהם לרעידת אדמה באמצעות ה מפת רעידת האדמה של המכון הגיאולוגי של ארה"ב.
בעלי בתים באזורים בעלי סיכון גבוה עשויים לרצות לשקול ביטוח רעידות אדמה. לדוגמה, חלק גדול מקו החוף של קליפורניה מושפע באופן קבוע מרעידות אדמה. בעל בית באזור זה עשוי לרצות לבדוק את המחיר של ביטוח רעידת אדמה כדי להגן על ביתו. מצד שני, לבית בצפון מינסוטה יש סיכון נמוך בהרבה לנזקי רעידת אדמה. בעלי בתים באזור זה עשויים שלא לשקול את מחיר הכיסוי שווה את זה בגלל הסיכון הנמוך יותר.
בנייה מחדש של בית לאחר רעידת אדמה גדולה היא פרויקט לא קטן. אפילו בית קטן ופשוט יחסית יעלה כנראה מאות אלפי דולרים לבנייה מחדש. בנוסף, ישנן עלויות הקשורות לניקוי או פינוי המבנה הקיים שניזוק. אם רעידת האדמה גורמת נזק כלשהו לקווי גז או חשמל, בעל הבית עלול להתמודד גם עם עלויות ניקוי חומרים מסוכנים.
צילום: istock.com
לאחר אסון כמו רעידת אדמה גדולה, בעלי בתים יכולים גם לצפות שעלויות חומרי הבנייה יעלו עקב הביקוש. לדוגמה, אם רחוב שלם של בתים נהרס ברעידת אדמה, כל אותם בעלי בתים יצטרכו להתחרות על משאבים כולל חומרים ובונים. זה יכול להוביל את עלות הבנייה מחדש אפילו יותר ממה שהיא עשויה בזמנים קבועים.
הערכת עלות בנייה מחדש של בית היא חלק חשוב בתהליך עבור בעלי בתים כאשר הם משווים את היתרונות והחסרונות של ביטוח רעידת אדמה, כמו גם גורמים הכוללים:
רעידות אדמה הן אחת ההחרגות הנפוצות ביותר בפוליסת ביטוח דירה בסיסית. זה אומר שבעל בית יצטרך לשלם מכיסו כדי לתקן או לבנות מחדש את ביתו אם הוא ניזוק ברעידת אדמה. שוכרים עלולים להיות בסיכון גם אם רעידת אדמה גורמת נזק לחפציהם האישיים - רוב פוליסות הביטוח של השוכרים אינן כוללות כיסוי רעידת אדמה.
בעלי דירות באזורים מועדים לרעידות אדמה מתמודדים גם עם בעיה ייחודית. פוליסת ביטוח לבעלי דירה בסיסית בדרך כלל אינה מכסה נזקים מרעידות אדמה. בנוסף, אגודות דירות רבות ואיגודי בעלי בתים (HOA) לא רוכשים ביטוח רעידת אדמה עבור המבנה. בעלי דירה עשויים לרצות לשקול לדבר עם איגוד הדירות שלהם לגבי ביטוח דירות רעידת אדמה אם הם מודאגים מנזק רעידת אדמה.
למרות שביטוח דירה בדרך כלל אינו מכסה נזקים ישירים מרעידת אדמה, פוליסות רבות כוללות כיסוי לשריפות כתוצאה מרעידת אדמה. שריפות שכיחות לאחר רעידות אדמה עקב לחץ על צינורות גז או קווי חשמל. ה חברות ביטוח הבתים הטובות ביותר בדרך כלל יכסה נזקי שריפה הנובעים מדליפת צינורות או שירותים, גם אם לבית אין ביטוח כיסוי רעידת אדמה.
קבלת הצעות מחיר לביטוח רעידת אדמה מכמה מהחברות חברות הביטוח הטובות ביותר לרעידות אדמה הוא לרוב רעיון טוב לבעלי בתים באזורים בסיכון גבוה. הצעת מחיר מאפשרת לבעל הבית לראות מה מכוסה ומה לא מכוסה בפוליסת הביטוח של רעידת אדמה, ובעלי בתים יכולים להשוות הצעות מחיר מרובות כדי לקבוע מה הכי מתאים לצרכים ולתקציב שלהם. למרות שהכיסוי משתנה בין המובילים, רוב פוליסות רעידת האדמה מכסות את מבנה הבית.
צילום: istock.com
ההגנה הביטוחית הזו, המכונה כיסוי דירה, עוזרת לכסות עלויות לתיקון או בנייה מחדש של בית של בעל בית אם רעידת אדמה גורמת לנזק. זה גם מכסה בדרך כלל כל מבנים המחוברים לבית, כגון מוסך. חלק מהפוליסות עשויות לכלול הגנה גם על מבנים מנותקים בנכס, כמו מחסן גינה או גדר. בעלי בתים ירצו לקרוא בעיון את המדיניות שלהם כדי לדעת מהם מבנים ואינם מכוסים בביטוח רעידת אדמה.
יחד עם בדיקת כיסוי מבנה ספציפי, בעלי בתים ירצו לשקול את המכסים או המגבלות של הפוליסה. ביטוח רעידת אדמה עשוי להיות בעל מגבלת כיסוי נמוכה יותר מפוליסת ביטוח דירה רגילה, או שהוא עשוי להשתמש באותה מגבלת כיסוי כמו פוליסת ביטוח הדירה.
בנוסף לכיסוי הדירה, רוב פוליסות הביטוח של רעידת אדמה מסייעות בכיסוי עלויות תיקון או החלפה של חפציו האישיים של בעל הפוליסה. כיסוי רכוש אישי עוזר לבעלי בתים להחליף כל סחורה שנהרסה או ניזוקה ברעידת אדמה. כמו כיסוי דירה, לכיסוי רכוש אישי יש בדרך כלל מגבלות כיסוי. למדיניות עשויות להיות גם מגבלות ספציפיות לסוגי פריטים, כמו אמנות או תכשיטים.
ביטוח רעידת אדמה עבור שוכרים ובעלי דירות פועל לעתים קרובות קצת אחרת מביטוח רעידת אדמה לבעלי בתים. שוכרים לא צריכים לכסות את המבנה הפיזי של בית ההשכרה שלהם - זה בדרך כלל באחריות בעל הבית שלהם. באופן דומה, בעלי דירות בדרך כלל הבעלים של החלק הפנימי של היחידות שלהם; הבניין או המתחם הכולל מוגן על ידי פוליסת ביטוח המנוהלת על ידי איגוד הדירות.
משמעות הדבר היא כי שוכר או בעל דירה בדרך כלל צריך רק להגן על החפצים שלהם במקרה של נזק רעידת אדמה. פוליסות ביטוח שוכרים ודירה, כמו ביטוח דירה מסורתי, אינן כוללות בדרך כלל כיסוי רעידת אדמה. שוכרים יכולים לרכוש פוליסה עם אחד מה חברות הביטוח לשוכרים הטובות ביותר באזור שלהם ואז לברר אם הם יכולים להוסיף אישור רעידת אדמה או להוציא מדיניות ספציפית לרעידות אדמה.
מה קורה לבעל הבית אם ביתו נהרס ברעידת אדמה? הם יצטרכו מקום לשהות בו בזמן שהבית שלהם מוערך ונבנה מחדש - כמו גם דרך לשלם על כך. עבור בעלי בתים רבים שיש להם ביטוח רעידת אדמה, פוליסת הביטוח שלהם דואגת לפחות לחלק מהעלויות הללו.
כיסוי הוצאות מחיה נוספות, הנקרא גם כיסוי אובדן שימוש, מסייע לבעלי בתים לשלם עבור יוקר המחיה מחוץ לביתם במהלך תיקונים. אם רעידת אדמה הופכת את הבית לבלתי ראוי למגורים, בעל הבית יכול לבחור לשכור חדר במלון או להשכרה לטווח קצר, וכיסוי אובדן שימוש יכול להחזיר למבוטח את ההוצאות הללו. כיסוי הוצאות מחיה נוספות יכול לכסות גם ארוחות ותחבורה מעל עלויות המחיה הרגילות אם המבוטח צריך לאכול ארוחות במסעדה ולא בבית, או לנסוע לעבודה במקום לָלֶכֶת.
לדוגמה, ביתו של בעל בית עלול להינזק קשות ברעידת אדמה, ולגרום לו לא לגור שם במשך 6 חודשים. בעל הבית רשאי לשכור חדר מלון לשהייה ממושכת כדי לגור בו בזמן שיפוץ ביתו. המלון עשוי להיות רחוק יותר ממקום עבודתם מאשר ביתם, מה שהופך את עלויות ההובלה שלהם גבוהות בכ-100 דולר מהרגיל לחודש. פוליסת ביטוח רעידת האדמה שלהם יכולה לכסות את העלות החודשית הנוספת של $100 שנגרמה מהנסיעה למקום העבודה שלהם מהמקום הזמני.
רעידות אדמה הן סוג ייחודי של אסון טבע מכיוון שהן יכולות לעשות יותר מאשר לגרום נזק לקירות, חלונות וחפצים. רעידת אדמה עלולה לשנות את האופן שבו האדמה יושבת מתחת לבית. בתורו, זה עלול לסכן את הבסיס או את מבנה היסוד של הבית. שינוי האדמה והיסודות עלול לגרום לכך שבעל הבית צריך לבצע תיקוני חירום כדי להציל את המבנה הכללי של הבית.
צילום: istock.com
ייתכן שבעלי בתים ירצו לבדוק את בתיהם לאחר רעידת אדמה כדי לוודא שהם תקינים מבחינה מבנית. אם הבית לא עובר את הבדיקה, בעל הבית יכול להיות מוכן לתיקוני יסוד יקרים או שדרוגי חשמל.
חלק מהפוליסות לביטוח רעידת אדמה עוזרות לבעלי בתים לכסות את ההוצאות הבלתי צפויות הללו עם כיסוי נוסף לתיקוני חירום או שדרוגי קוד. עם זאת, הכיסויים הנוספים הללו גורמים לרוב לעלייה במחיר ביטוח רעידת אדמה. מומלץ לבעלי בתים המחפשים ביטוח רעידת אדמה לשאול לגבי השינוי בעלות ביטוח רעידת אדמה כאשר הם שוקלים כיסוי נוסף.
עלות ביטוח רעידת אדמה הממוצעת לאזור או אזור מסוים תלויה בדרך כלל בסיכון לנזקי רעידת אדמה. ככלל, ככל שהסיכון לרעידת אדמה גבוה יותר, כך עלות ביטוח רעידת אדמה גבוהה יותר. לדוגמה, בתים בקליפורניה או אורגון עשויים לעלות יותר לביטוח מפני רעידות אדמה מאשר בתים במערב התיכון, שבהם הסיכון לרעידות אדמה נמוך יחסית.
בעלי בתים ירצו גם לשקול את כמות הכיסוי שהם צריכים כאשר הם מתחילים לקנות ביטוח רעידת אדמה. גובה הכיסוי ומגבלות הפוליסה יכולים להשפיע על עלות פוליסת ביטוח רעידת אדמה. לדוגמה, בעל בית עשוי לבחור בהשתתפות עצמית גבוהה יותר כדי לקבל פרמיה נמוכה יותר. עם זאת, מומלץ לבעלי בתים לשקול היטב את כל העלויות והיתרונות של פוליסת ביטוח רעידת אדמה לפני ההרשמה. לפוליסות רבות של רעידות אדמה יש השתתפות עצמית נפרדת עבור סוגי כיסויים שונים, כמו השתתפות עצמית אחת עבור נזק מבני ואחת עבור נזקי רכוש.
למרות העלויות הגבוהות לכיסוי, ביטוח רעידת אדמה יכול להיות שווה את זה עבור בעלי בתים באזורים בסיכון גבוה. בית ליד קו תקלה פעיל עלול להיות בסיכון משמעותי לנזק רעידת אדמה, וביטוח בעל בתים מסורתי בדרך כלל לא יכסה את עלויות התיקון. לרוב בעלי הבתים אין את הכספים לבנות מחדש את בתיהם מהיסוד מהכיס במקרה של רעידת אדמה. מסיבה זו, היתרונות של ביטוח רעידות אדמה ככל הנראה עולים על העלות של כיסוי רעידת אדמה.
מצד שני, ביטוח רעידת אדמה לא יכול להיות שווה את זה עבור בעלי בתים שגרים באזורים עם סיכון נמוך. בעלי בתים באזורים אלו ירצו להשוות את העלות של כיסוי רעידת אדמה לסיכוי שרעידת אדמה תהרוס את בתיהם. גם במקרה של רעידת אדמה בקרבת מקום, לא סביר שבבתים רבים באזורים בסיכון נמוך יהיו מספיק נזקים כדי להצדיק את עלות ביטוח רעידת אדמה.