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今年家を購入する予定があるなら、あなただけではありません。 現在、売り家よりも自発的な住宅購入者の方が多い。 実際、連邦住宅ローン抵当公社(フレディマック)は、米国で必要とされるよりも380万戸少ない住宅があると報告しています。 言い換えれば、私たちは 売り手の市場。
住宅購入をめぐる競争は熾烈であり、これは経済的な失敗の時ではないことを意味します。 住宅ローンを申請したり、住宅にオファーをしたりするときに、住宅購入者になる可能性のある典型的な失敗を回避するために、いくつかの質問をしました。 専門の全米リアルター協会加入者と住宅ローンの貸し手が、今年家を購入したい場合にすべきではない経済的なことについてのヒントを共有します。
借金と収入の比率(DTI)は、毎月の借金(住宅ローンまたは家賃、自動車の支払い、クレジットカード、学生ローン、およびその他の借金)を毎月の収入で割ったものです。 「今年、住宅の購入を検討している場合は、住宅ローンの事前承認を取得するための最善の策を講じるために、財政に特別な注意を払う必要があります」と、のCEOであるTylerForteはアドバイスします。 フェリックスホームズ テネシー州ナッシュビルで。 「貸し手が何を考慮しているかについては、多くの誤解があります。 ただし、主な要因は、負債と収益の比率です。」 彼は学生ローンのような新しい借金を引き受けることに対して警告します。 「また、支払いをするつもりのないクレジットカードを使った買い物は避けてください。」
彼のアドバイスは メリッサコーン、William RaveisMortgageのエグゼクティブ住宅ローン銀行家。 彼女もまた、潜在的な住宅購入者に、費用を最小限に抑え、今すぐ他のローンを探すのを避けるようにアドバイスしています。 「だから、古い車を運転し続けてください。銀行は閉店直前にクレジットをチェックするので、新しい車を購入またはリースするか、家具を購入するまで待ってください。」
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あなたの負債対収入の比率はあなたの信用利用率と同じではありません。 後者は、使用しているクレジットの量を利用可能なクレジットの量で割ったものです。 たとえば、クレジットカードのすべての制限の合計が$ 50,000で、合計残高が$ 25,000の場合、クレジット使用率は50%になります。
クレジット使用率はクレジットスコアの30%を占める可能性があり、支払い履歴の次に、スコアを決定する上で最も重要な要素です。 「来年かそこらで家を購入することを計画しているとき、あなたのクレジットスコアに悪影響を与える購入をすることは良い考えではありません」とエージェントは警告します クリストファー・トタロ ニューヨーク市のウォーバーグリアルティで。 「あなたが家の購入に資金を提供しているとき、銀行があなたの金利を決定しているとき、あなたのクレジットスコアは大きな要因です。」
そして、ここで他に考えるべきことがあります。 グレッグ・クルズナー、ジョージア州アルファレッタのレジデウムの社長兼ブローカー。代わりに現金を使用できる場合は、ポイントや特典にクレジットカードを使用しないでください。 「クレジット制限の使用率が10%を超えると、スコアが低下し、残高が 制限が大きいほど、影響は大きくなります。」 これらのクレジットカードポイントを獲得したいという誘惑が、あなたが承認されるのを妨げないようにしてください。 家。
さらに、Kurzner氏は、これは明らかかもしれませんが、「支払いを滞らせたり、請求に遅れたりしないでください。または、神が破産を申し立てることを禁じています」と述べています。
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あなたはおそらくあなたのクレジットスコアを保護することの重要性についてたくさん読んだでしょう。 しかし、住宅ローンの買い物をしているときに信用に関する問い合わせが多すぎると、スコアに悪影響が及ぶ可能性があることをご存知ですか? 「話すすべての銀行にクレジットを実行させないでください。オンラインで自分が見ているクレジットスコアを銀行に提供する必要があります」とコーン氏は言います。 彼女はスコアが完全に正確ではないかもしれないことを認めますが、貸し手があなたにレートを引用するのに十分であると言います。
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「何度かクレジットを引いてもクレジットスコアが下がらない場合でも、銀行は以前の銀行に申請しなかった理由を知り、承認を受ける能力に疑問を抱くでしょう」とコーン氏は説明します。 「最高のレートで貸し手を見つけ、そのアプリケーションを作成し、その貸し手にあなたのクレジットを実行させます。」
転職は通常エキサイティングな見通しですが、家を購入しようとしているときにあまり興奮したくないでしょう。 「家を購入して探す準備ができたら モーゲージ、銀行に可能な限り最高のプレゼンテーションを行うことが重要です」とコーン氏は言います。 あなたの収入はできるだけ安定している必要があるので、彼女は住宅購入プロセスの途中で新しい仕事を始めることに対して警告します。 「[新しい仕事を始める]場合は、新しい仕事に30日間雇用され、最初の給与明細を提示できるようになるまで待つ必要があります。」 と 他に考慮すべき点があります。「資格を得るためにボーナスに依存している場合、それを使用するには、その新しい仕事に2年間従事する必要があります」と彼女は言います。 言う。
貸し手が転職をどれだけ真剣に見るかは、あなたの状況によって異なります。 たとえば、フォルテは、同じセクター内での転職は問題ないはずだと述べています。 「あなたがA社のソフトウェア開発者であり、B社のソフトウェア開発者としての仕事を受け入れることにした場合、それは問題ありません」と彼は説明します。 「ただし、ソフトウェア開発者からシェフへの切り替えなど、転職は避けたいと思うでしょう。」
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これは、個人情報の一貫性を確保する良い機会でもあります。 「運転免許証の住所は、確定申告書、銀行取引明細書、給与明細書の住所と一致していますか?」 コーンは尋ねます。 「そうでない場合は、できるだけ多くの住所を、あなたが寝ている住所に変更するようにしてください。 夜。" これらの変更を今行うと、貸し手への質問が減り、作成が減ります 錯乱。
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現在賃貸している場合は、長期リースに署名すると、多くの場合、より良い料金を得ることができます。 しかし、今年家を購入する予定がある場合は、Kurznerはこれを行わないようにアドバイスしています。 「リースを早期に終了することを許可する規定が含まれている場合でも、引っ越して購入する場合は、契約上、リースに拘束することはお勧めできません」と彼は言います。 「ほとんどの場所は月ごとに検討しますが、追加の価値があるかもしれません 家賃 毎月、必要なときに移動できるようになります。」
家を購入しようとしている場合は、他人のローンの責任を引き受けることをよく考えてください。 「他の人のローンや車の支払いを共同署名したり保証したりしないでください…貸し手があなたの これらの義務による法定責任のエクスポージャーは、新しいローンを支払う能力に影響を与える可能性があります」とKurzner氏は述べています。 警告します。 さらに、あなたが共同署名者であるために借り手が支払いに遅れた場合、あなたのクレジットは支払いの遅れ(または逃した)も反映します。
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雇用主からの収入は、文書化して説明するのが簡単です。 でも君ならできる フリーランサーとしても住宅ローンを取得する またはあなたが他の種類の収入に関する規則に従っている限り、事業主。 「中小企業を経営している場合、またはパートナーシップやその他の「非W-2」収入から総収入の一部または多くを得る場合は、 所有者が引き分けたときにそれらの金銭を適切に受け取り、それらの引き分けがK-1に正しく記録されていることを確認してください。」Kurzner 説明します。
「新しい銀行引受ガイドラインでは、収入があなたが所有する会社にとどまるのではなく、あなたに流れることを望んでいます。 確定申告では、所有者が引き分けたことが示されていません。1040の確定申告の最初のページに何が記載されていても、収入はカウントされません。」
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助けを求める 住宅購入プロセスをスムーズに進め、売り手の市場での購入のストレスを軽減することができます。 「希望の場所で接続している地元の経験豊富な不動産業者と協力することで、ポケットリストを見つけてあなたを手に入れることができます 彼らが公開される前に今後のリストに入れて、他の潜在的な非上場の機会についてあなたに通知します」と不動産業者のクリス・ファコスは言います で タホマウンテンリアルティ カリフォルニア州トラッキーで。 「全米リアルター協会加入者は、実績のある仮想ツアーとガイダンスを提供できます 交渉戦術 あなたの特定の場所のために。」 家を探すことは、ストレスがたまり、時間のかかるプロセスになる可能性があります。 信頼できる人があなたの隅にいることを確認してください。
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