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住宅ローンを申請したことがある場合は、貸し手が家を購入するために必要な資金を支払う前に、住宅所有者保険の証明が必要であることをご存知でしょう。 貸し手は彼らのビジネスを知っています。 彼らはあなたにたくさんのお金を渡していて、彼らの投資を保護する唯一のものはあなたの良い信用と担保としての家自体であることを知っています。 投資を安全に保つために、貸し手は、債務不履行に陥った場合、損失を取り戻すために売却できる堅固な構造の家全体を販売できることを知っておく必要があります。 そして、それらは正しいです。 住宅所有者は、貸し手が彼らを保護するのと同じくらい熱心に彼ら自身の投資を保護する必要があります。 住宅所有者保険は、保護の最初の層で最も重要な要素です。
しかし、家を購入するとき、特にそれが最初の家である場合は、お金があなたの毛穴からにじみ出ているように感じることがあります。これには料金、そのための税金、 別のものの支払い—住宅所有者保険の費用は、すでに不吉な毎月の住宅ローンに追加されるもう1つのもののように感じることができます 支払い。 これまでに行った最大の投資を保護しながら、できるだけ節約したいと思うでしょう。 では、住宅所有者保険はいくらですか? 答えは、コストは多くの要因に依存するということです。 家の年齢や状態、過去に家に対して行われた申し立ての履歴、消防署の近くなど、それらのいくつかはあなたが制御できないものです。 その他は、控除額の高い、より安価な月々の支払いを選択したり、追加する追加の補償範囲を決定したりするなど、あなたが下すことができる決定です。 そして、いくつかの要因はライフスタイルの選択に帰着します:あなたの犬の品種、あなたの裏庭の娯楽構造、そしてあなたの結婚状況さえあなたの補償の費用に影響を与える可能性があります。
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あなたの家は海岸線に近いですか? 断層線? あなたの信用はどうですか? あなたの裏庭のオアシスには魅力的なプールがありますか? これらはすべて、住宅所有者保険の費用に影響を与える要因です。 同じ町の反対側にある2つの類似した家は、その地域の住宅価格と交換価格に基づいて、非常に異なる住宅所有者保険費用を負担する可能性があります。 住宅所有者保険の全国平均費用は年間1,312ドルですが、地域やその他の要素によって大きく異なる可能性があります。 見積もりを探す前に、家のスタイルと場所、そしてさまざまなオプションの要素を検討する必要があります。
家が完全に失われた場合は、家を一から建て直す必要があります。 住宅所有者の保険料率は、少なくとも部分的にこの計算に基づいています。 再構築には確かにいくつかの改善またはアップグレードが含まれますが(それが新しく、現在のコードであるという理由だけで)、 交換費用は、現在の家と同じサイズ、品質、素材の家を再建するための価格です。 家。 これは家の市場価値と同じではないことに注意することが重要です。この数値には、家が置かれている土地の費用が含まれます。家を再建する場合は、 土地代を払う必要はありません、したがって、市場コストに基づいて保険をかけると、支払う必要があるよりも高い保険料が発生します。 家自体の再建価値を決定し、その数値を使用して家の交換費用をスケーリングします。
家を選ぶときに考慮する必要があるのは事実です。古い家は修理に費用がかかるだけで、頻繁に修理が必要になる場合があります。 ヴィンテージの床板とタイルの交換、漆喰の壁の再構築、キャンバスの天井へのパッチの適用には、 スペシャリストと高価な資料。保険会社は、 修理。 その結果、あなたの古い家は新しい家よりも保険にかかる費用が高くなります。 さらに、古い家の建設はおそらく現在のコードを満たしていません。 法律により、認可された請負業者によって修理されている家は、現在のコードに従わなければなりません。これは、修理費用に数千ドルの材料と労力を追加する可能性があります。 標準的な住宅所有者のポリシーはその費用をカバーしていませんが、ほとんどの企業はあなたに コード更新のコストをカバーするために、ポリシーに対する個別の承認を購入します。 コース。
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あなたの保険の控除額は、住宅所有者保険契約を選択するときにあなたが本当に制御できる数少ないものの1つです。 保険金を請求する必要がある場合、控除対象となるのは、保険が開始されて損失をカバーし始める前に、ポケットから支払わなければならない金額です。 これは、特定の年に請求を行う可能性に対して貯蓄金をヘッジする機会です。 あなたの家が良好な状態で、大きな木々に囲まれておらず、リスクの高い地域に位置していない場合、あなたは より高い控除額を選択し、高い控除額があなたの プレミアム。 保険金を請求する必要がある場合、保険料に対して支払わなかった金額は、控除対象額を満たすために支払わなければならない追加の金額の一部を取り除きます。 一方、控除額を低く抑えるために保険料をより多く支払うことを選択できるため、補償対象のイベントが発生した場合、自己負担費用は低く抑えられます。
犬の咬傷はかなりの数の賠償責任保険請求の根源であるため、保険会社はあなたがそれを所有しているかどうかを尋ねます(そして これは真実を隠す場所ではありません。あなたが犬を飼っていないことを示し、その犬が誰かを噛んだ場合、あなたはそうなりません カバー)。 あなたがリストに載っている犬を飼っていない限り、プレミアムのハイキングは小さいはずです 制限された品種 あなたの保険会社によって運ばれます。 ドーベルマン、ロットワイラー、ピットブルなど、「攻撃的」に分類される犬種の犬の場合は、 カバーされていないか、特に犬のために追加であなたのポリシーに基づいて別のライダーを購入する必要があるかもしれません 費用。
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居心地が良く、効率的で、停電で故障することのない薪ストーブは、家を暖めるための経済的でエネルギー効率の良い方法です。 しかし、それらは本質的に家の真ん中に座って昼夜を問わず燃える火の箱でもあります。 保険会社はそれらを大きなリスクと見なし、結果として保険費用を引き上げます。 一部の企業では、ストーブの近くに煙探知器を設置し、ストーブが認可された設置業者によって設置され、定期的に保守されているという証拠を提供することで、この増加を相殺できます。
基本的な保険契約は、在宅ビジネスのために家に保管している機器や備品には適用されません。 ただし、家の残りの部分を保護するのと同じ方法で、その機器を保護する必要があります。 ほとんどの保険会社は、あなたの保険契約に対する事業承認を購入するオプションを提供します。 あなたの住宅所有者の方針に適用範囲を追加するか、またはあなたは完全に別の事業を購入することができます ポリシー。 どちらもあなたに良い保護を提供しますが、両方ともあなたの保険の費用を増やします。 業種によっては、ホームオフィスとして定義されている場合、税金の保険料を請求できる場合があります。
時々、改造はより低い保険料の追加の利益を伴います。 電気システムまたは配管システムを更新およびアップグレードすると、損傷の可能性が低くなります 火災や漏出に起因し、あなたの家の価値を高め、あなたの保険会社はあなたに報酬を与えるかもしれません それ。 屋外の階段や手すりやデッキなど、家の他の側面をコードに反映させると、 転倒で負傷する人の責任リスク、したがってあなたの費用を削減する可能性があります ポリシー。
あなたの住宅所有者保険契約の1つの要素は賠償責任保険です。 賠償責任は、あなた、あなたの家族、またはあなたのペットが引き起こした、またはあなたの財産にいる間に他の人が被った損害または傷害をカバーします。 補償範囲には、必要に応じて法廷であなたを弁護するための費用、および法廷が要求する罰金または支払いが含まれます。 補償範囲にどの制限を設定するかを決定する必要があります。より高い制限を選択すると、保険料は高くなりますが、補償範囲も高くなります。 ほとんどの保険契約は$ 100,000の制限から始まりますが、ほとんどの保険会社は $ 300,000の制限. 誰かがあなたを訴えようとするかもしれない個人資産がたくさんある場合、あなたは制限をさらに高く設定することを選ぶかもしれませんが、制限が増えるたびにあなたの保険費用も上がります。
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あなたの保険スコアは、あなたがどれほど大きなリスクであるかを決定する企業によってあなたに付けられるさらに別のラベルです。 あなたのクレジットスコアはあなたのクレジットと財務履歴のみを調べますが(そして特定の、 不思議な場合、公式)、あなたの保険スコアはあなたのクレジットスコアと保険の履歴の組み合わせです 請求。 ただし、保険スコアは、クレジットスコアの情報をクレジットエージェンシーとは異なる方法で使用します。 それは、破産、リーエン、および総債務を、支払いの適時性および数よりも高く評価します。 アカウント。 これは、これらの要素により、統計的に住宅所有者の申し立てを行う可能性が高くなるためです。 自分のクレジットをさらに活用して、適切なメンテナンス作業に支払うか、問題を手放した経験があるため 対処されていない。 さまざまな企業がさまざまなプロセスと公式を使用してスコアを作成しますが、一般的には、デフォルトの債務を返済し、適度なクレジットを付与することでスコアを上げることができます カードの残高(理想的には毎月支払いますが、支払いができない場合は時間どおりに支払います)、および税金の支払いや給与に対する判断を避けるために財務を処理します。 さらに、保険証券について請求する価値がある場合を検討する必要があります。 小さな懸念に対する多くの主張はあなたの保険スコアを下げる可能性があります。
知ってた 夫婦 独身者よりも住宅所有者保険の請求を行う可能性は統計的に低いですか? それは本当です! したがって、あなたの結婚状況はあなたを助けるかもしれません:夫婦は請求を提出する可能性が低いので、彼らは保険会社にかかる費用が少なく、そして時々より高い保険料を支払うことから免れることがあります。
これらの水の特徴は、あなたの庭をプライベートなオアシスにして、世界から逃れるのに役立ちますが、屋外にあるため、嵐や破壊行為の際に損傷を受ける可能性が高くなります。 その結果、補償費用が増加する可能性があります。 また、それらは水の機能であるため、あなたとあなたの怪我の可能性が高くなります ゲストのため、一部の保険会社は、温水浴槽、プール、 またはスパ。
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住宅所有者保険会社が保険契約の見積もりを提供する前に行う評価の1つは、屋根の年齢と状態です。 どうして? 屋根はあなたの家への脅威の多くに対する防御の最初の層だからです。 良好な状態の新しい屋根は、風害、水の浸透、氷のダムに対する保護を提供し、倒れる木の手足や雹に対するより良いシールドを提供します。 頑丈な屋根が中身を保護します。 古い屋根は、特にフラッシングが古くなり、帯状疱疹がその年齢を示している場合、運転中の雨で漏れる可能性が高くなります。 物的損害、腐敗、カビにつながる可能性があり、または落下する手足に道を譲り、構造的損傷と高度な修理につながる可能性があります コスト。 このため、住宅所有者保険会社は、屋根が新しい低リスクの住宅に低料金を請求します。
あなたがあなたの家の安全を真剣に受け止めているという証拠を住宅所有者保険会社に提供することは、より低い率をもたらすことができます。 保険会社は、ドアのロックの種類とドアの材質について質問して、侵入がどれほど簡単かを判断することができます。 あなたの家なので、新しい高セキュリティ定格のデッドボルトに投資したり、古い中空コアのドアを交換したりすると、何年もの間、プレミアムからお金を奪うことができます。 来て。 さらに、監視対象のセキュリティシステムをインストールすると、保険料が大幅に削減される可能性があります。20パーセントも. システムを選択する前に、どの種類のシステムが割引を受けるかについての制限が何であるかを保険会社に確認してください。 完全に監視されたセキュリティシステムを必要とする企業もあれば、自己監視機能を備えたWi-Fiシステムを必要とする企業もあります。 保険料の節約は、セキュリティシステムのコストを大幅に相殺またはカバーできるため、1つのコストで2つのメリットが得られます。
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これは、多くの人が考えたことのない非常に論理的な考慮事項です。 消防署の近くに住んでいる場合、火災が発生した場合、ファーストレスポンダーがすぐにあなたの家に到着します。 迅速かつ効率的に火を封じ込めて消火することができ、損傷を減らし、清掃のコストを削減します 上。 その結果、リスクの軽減を認識して保険料が引き下げられる可能性があります。 一方、家が人里離れた場所、遠く離れた場所、または農村地域にある場合(特に、地方自治体の水源と火事がない場合) 消火栓)、消防士が火を消すことができる可能性が低くなるため、保険会社はより高い応答をする可能性があります 割合。
沿岸の家は美しくリラックスできますが、リスクも伴います。水域は洪水の脅威です。 絵のように美しい小川、穏やかな湖、裏庭の海など、水に近いと保険料が高くなります。
標準的な住宅所有者保険は、家の外にある洪水による損害をカバーしていません。 その結果、あなたの家が水に近い場合、あなたの住宅所有者保険会社はあなたが連邦緊急事態管理庁(FEMA)から別個の洪水保険を購入することを要求するかもしれません。 あなたの家がウォーターフロントや低地にない場合でも、あなたの地域の地下水面が高い場合、洪水保険は良い投資になる可能性があります。
しかし、沿岸の家に対する脅威は水だけではありません。 沿岸地域は強い有害な風にさらされており、塩水噴霧は鉄鋼や木材の老朽化を早め、より早く故障する可能性があるため、これらのリスクもより高い率を生み出します。
あなたが家を購入しているなら、あなたはあなたのクレジットスコアが金利と借り手の手数料に与える影響に精通しています。 あなたのクレジットスコアはまたあなたの住宅所有者の保険契約の保険料に影響を与えるかもしれません。 クレジットスコアが低い住宅所有者は、保険会社がそれらをより大きなリスクと見なしているという理由だけで、より多く支払う必要があるかもしれません。 これは必ずしも真実ではありませんが、保険市場の事実です。 スコアが高い人は、支払う金額が少なくなる可能性があります。
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保険会社にとって、理想的な顧客は毎年定刻に支払いを行い、請求を行うことはありません。 これは彼らがお金を稼ぐ方法です。 もちろん、彼らは、クレームを提出しなければならない場合があり、必ずしもあなたに対してそれを保持するとは限らないことを理解しています。 ただし、頻繁にファイラーを行う場合(屋根から跳ね返るすべてのスティックとパイプからのすべての水滴に対してクレームを提出する場合)、より低い料金を利用できない場合があります。 あなたが新しい家を購入し、その家に対して過去に多くの請求が提出された場合、あなたはそれに対しても追加料金を請求される可能性があります。 特に損害を与えるのは、同じタイプの複数のクレームです。 住宅所有者保険の目的であるため、1つの気象保険の請求によって料金が大きく影響を受けることはありません。 火災クレームの影響はわずかに大きくなりますが、2回目の火災クレーム(または2回目または3回目の盗難クレーム) 適切な安全対策を講じておらず、将来のリスクが高いことを保険会社に示唆している 請求。
樹上の家、 トランポリン、およびスイングセットは、遊園地への訪問でお金を節約できますが、保険料もかかる可能性があります。 あなたの庭が完全にフェンスで囲まれていない限り、そして時にはそれでも、それらの構造は魅力的な迷惑として分類することができます。 通りすがりの子供は皆、構造物に引き寄せられ、それが彼らを危険にさらします。 近所を散歩するとき、すべての子供は親を伴っていると私たちが考えたいのと同じくらい、彼らは 子供たち、だからこっそりと隣人のトランポリンやウォータースライドを無防備な瞬間に試してみるのは たまらない。 これが起こっていることを必ずしも知っているとは限らないため、怪我をする可能性が高くなります。そのため、安全のために賠償責任保険を引き上げる必要があります。
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魅力的な迷惑行為も、遊びの構造に限定されません。 かくれんぼをする、または大人のためのクールな場所を約束する進行中の建設プロジェクト ツールと興味深い会話の種の約束は、予期しないまたは招待されていないゲストを引き込み、 より高いレート。
洪水保険は、基本ポリシーに追加されることが多いポリシーです。 アンブレラポリシーは、個人賠償責任保険を強化するアドオンです。 あなたの純資産が重要である場合、あなたはたくさんの大規模な集会を主催します、あなたは家主です、またはあなたはあなたの世帯に可能性のある新しい運転手を持っています あなたが責任を問われる可能性のある事故を引き起こす場合、アンブレラ保険はあなたを責任から経済的に保護するための経済的な方法です 請求。
ただし、ポリシー全体のアドオン以外にも、レートを上げることができる推奨事項や広告申込情報の追加があります。 あなたの犬が制限リストに載っている場合は、その犬の報道を含めるために承認を追加することができます。 あなたの家の高級ジュエリーの交換費用があなたの方針からの最大支払いを超えるかもしれないならば、 婚約指輪であろうとおばあちゃんのアンティークブローチであろうと、 違い。 特定の楽器やその他の動産は、住宅所有者保険の限度を超える価値がある場合があり、個別に保険をかけたものとして追加することができます。 これらの追加にはすべてコストがかかるため、何をカバーするか、何をカバーする必要があるか、およびカバー制限をどのようにする必要があるかについて適切な決定を行うと、最適なバランスに到達するのに役立ちます。
あなたが住んでいる場所はあなたの政策費用に大きな違いをもたらすことができます。 気象の脅威は州ごとに評価され、犯罪や破壊行為の脅威も州ごとに評価される場合があります。 いくつかの州には、あなたがどのくらいの保険をかけなければならないかを決定する独自の保険ガイドラインがあります 自然災害の場合に彼ら自身の金庫を保護してください、そしてそれらの規制はあなたの費用に折りたたまれます 良い。 最後に、あなたが建築材料が生産される場所から遠く離れた州に住んでいるならば、それらの材料は修理または再建においてより多くの費用がかかります。 あなたの保険会社はそれを知っており、彼ら自身の増加した費用をより高い率でカバーします。
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あなたがビジネスをすることを選択した他のプロバイダー、請負業者、または貸し手と同様に、あなたの宿題をすることは重要です。 あなたの貸し手または不動産業者があなたにいくつかの保険会社の名前を提供したからといって、それらの会社があなたに適しているとは限りません。 友人や家族に聞いたり、オンラインで買い物をしたり、電話をかけたり、見積もりを求めたり、検討している企業の業務記録を確認したりできます。 異なる保険会社での同じ保険の費用は大幅に異なる可能性があるため、そうでないことを確認してください 安定した確立された保険会社を選択し、あなたがいるのと同じくらい多くの住宅保険の見積もりを取得することによって過払い することができます。
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保険契約の比較を少し簡単にするために、住宅所有者保険契約は8つの形式に分けられます。 各フォームには、特定のレベルの補償範囲が含まれています。補償対象の危険のリスト、責任の金額、場合によっては補償対象の住宅の種類です。 これにより、買い物のプロセスが簡素化されます。 探している基本フォームがわかったら、家に適したカバレッジにするために必要なアドオンを決定し、それをエージェントに伝えることができます。 ここでは、2つのタイプのカバレッジがあります。名前付きの危険とオープンの危険です。 名前付き危険の適用範囲は、ポリシーにリストされている特定の危険に限定され、他の危険は除外されます。 オープンな危険は反対です。除外として具体的にリストされていない限り、すべての危険がカバーされます。 これは少し混乱する可能性があるため、署名する前に、計画文書を注意深く読み、保険会社に説明を求めることが重要です。
これは、真に単純化された基本的なカバレッジ形式です。 これは、火災、盗難、破壊行為など、リストされている危険のみを含む名前付きの危険範囲です。 他の危険はカバーされていません。 また、賠償責任保険はありません。 これは住宅所有者保険の最も安価な形態です。
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ベーシックフォームHO-1のような幅広いフォームのカバレッジは、名前付きの危険のみをカバーします。 火災、盗難、破壊行為には、戸建構造物の補償、動産の補償、および修理中の追加の生活費が加わります。 限られた量の賠償責任保険が含まれています。
最も一般的なタイプの住宅所有者保険であるHO-3ポリシーは、特に除外されていないものからあなたの家の物理的構造をカバーします。 これは、HO-1およびHO-2の補償範囲からの移行です。これらはリストされているもののみを対象としますが、HO-3は、記載されている除外を除くすべてを対象とする危険危険性の高い保険です。
HO-4は本質的に賃貸人保険です。 これは、盗難、爆発、および修理中の追加の生活費に対する危険補償と呼ばれていますが、個人の所有物に焦点を当てています。このポリシーは、建物の構造には適用されません。
最も包括的なカバレッジオプションであるHO-5は、除外されていないすべてのものをカバーします。 これには、住居、別棟、および個人資産の除外として指定されていないすべての危険(怠慢による損害など)の補償が含まれます。
HO-6は、住宅所有者と賃貸人の両方とは異なるニーズを持つマンション所有者を対象としており、個人的な内部の損傷に対する名前付きの危険補償を提供します 財産、個人的責任、およびゲストの医療費、ならびに使用の喪失および追加の生活費が、それはの構造をカバーしていません 建物。
HO-7は、住居や私物から除外されていないすべての危険をカバーするという点でHO-5に似ています。 ただし、トレーラーハウスの居住者を対象としており、製造された住宅とトレーラーハウスに固有のカバレッジが含まれているため、パラメータのセットは異なります。
あなたの家はリスクが高すぎるため、住宅所有者の補償対象として拒否されましたか? HO-8の補償範囲には、補償対象の特定の危険が一覧表示され、住居および身の回り品にのみ危険の補償が提供されます。 これは特に標準的な補償の対象とならない家を対象としているため、このオプションには追加料金を支払うことを期待してください。
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一言で言えば、そうです。 初め、 あなたが住宅ローンを持っているなら、 あなたの貸し手はおそらくあなたが住宅所有者保険に加入することを要求するでしょう。 実際、毎月の住宅ローンの支払いごとに、住宅所有者保険に追加料金を支払う必要があるでしょう。 補償範囲が失効せず、投資を保護するのに十分であることを確認するために、保険会社に支払いをさせます。 あなたの側から見ると、それは支払うべき請求額が1つ少なくなりますが、それはまた、定期的にカバレッジを確認することを忘れがちであることを意味します。これは重要です。
住宅ローンを持っていなくても、無保険の家や庭は破産や経済的破滅への誘いのようなものです。 予期しない修理や維持のための緊急資金があるのは素晴らしいことですが、ほとんどの人は家のためにお金を払うだけのリソースを持っていません。 火事や崩壊によって完全に破壊されます。特に、以前の家の計画、許可、解体、運搬の費用を考慮すると、 材料、備品、および失われたすべての個人資産、および再建が行われている間に何ヶ月も別の場所に住むための費用 完了しました。 多くの人々にとって、彼らの家は金融危機に対する彼らの安全です。 ホームエクイティのクレジットラインは優れた保護手段ですが、家自体が失われた場合、それはもはや選択肢ではありません。 あなたが家を所有している場合、住宅所有者保険は基本的で明白な必要性です。
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住宅所有者保険の費用は、保険の内容に基づいて非常に柔軟です。 いくつかの賢明な決定を行うことにより、全体的なコストを削減する方法はいくつかあります。
住宅所有者の方針の詳細に精通しているので、質問するのに最適な立場にあります。 必要なカバレッジを最高のレートで確実に得られるようにするためのエージェント固有の質問 できる。 覚えておきたい重要な質問は次のとおりです。
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あなたの住宅所有者の保険費用を構成する多くの要素があり、区別と断片の数は住宅所有者が始めることさえ困難にする可能性があります。 しかし、家と手帳の両方を保護するために、質問をし、必要なカバレッジを実際に取得できるようにすることが重要です。 ここでは、最も一般的な質問のいくつかに対する回答とその回答を示します。
全国平均は年間1,300ドルから1,500ドルですが、これは場所、家の大きさや詳細、選択した補償範囲によって大きく異なります。
保険の価値はあなたの家の交換費用に基づくべきであり、それは市場価値とは異なります(市場価値には土地の価値が含まれます)。 あなたはあなたの家の価値の少なくとも80パーセントを保証する必要があります。 200,000ドルの家の保険の平均費用は、年間1,018ドルになります。
住宅所有者保険には、住居補償(家の構造と近くの構造)、動産(家の中で所有しているアイテム)、賠償責任保険が含まれます (誰かがあなたの財産で怪我をしたり、あなたやあなたの家族が他の場所で損害を与えた場合の補償)、および追加の生活費(修理中に他の場所で生活するための費用 完了)。 ポリシーのこれらの部分の補償範囲の制限を選択してから、自宅やライフスタイルに基づいて必要な補償範囲を追加します。 費用は、選択した補償範囲の制限に基づいて計算され、クレジットスコア、保険スコア、およびその他のリスクや安全性とのバランスが取られます。 総費用が計算されたら、より高いまたはより低い控除額を選択することにより、毎月の費用のバランスをとることができます。 どちらの方法でも支払います。 控除額を調整するときに選択するのは、保険金を支払う必要がある場合に保険が開始される前に、保険料で支払う金額とポケットから支払う金額です。
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