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あなたが家を買うとき、家自体のステッカーの価格はあなたが支払うものの始まりにすぎません。 クロージングコスト、手数料、利子、およびさまざまな形態の保険はすべて、毎月の支払いに余分なドルを追加し、実際に費やすことができる金額を確立するのが難しい場合があります。 保険は、定義上、経済的危害から保護するように設計されています。 保険契約者は、保険契約が補償対象であると示した損失が発生した場合に、金銭的補償と引き換えに保険料を支払います。 住宅を購入する際に利用できる保険にはいくつかの種類があり、それらの違いを分析するのは難しい場合があります。 住宅所有者保険と住宅ローン保険の両方があなたの貸し手によって要求されるかもしれません、しかしなぜですか? 彼らは何をしますか? それらはどう違いますか? 「住宅所有者保険は住宅ローンに含まれていますか?」などの質問があるかもしれません。 および「私的住宅ローン保険をでキャンセルできますか? いくつかのポイント?" 思った以上にお金を使っているときは、自分が何であるかを本当に理解しておくと役に立ちます。 家の購入費用を調整し、毎月の予算を立て始めるときに、支払いとそれが必要な(または必要な)理由 支払い。
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住宅ローン保険の定義は、住宅ローンのために借りた金額を保証するポリシーを説明していますが、それはあなたを保護するのではなく、あなたの貸し手を保護します。 貸し手は、貸し出すすべての借り手に対して、知識に基づいたチャンスを利用します。借り手の信用履歴、債務対収益の比率、および その他の財務的要因として、貸し手は借り手がローンを返済できる可能性を決定し、金利を設定します によると。 借り手が支払いを行うことができない場合、貸し手は家を差し押さえ、財産を取り戻し、その経済的損失を取り戻すために他の誰かにそれを売ることができます。
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ただし、場合によっては、貸し手がより大きなチャンスを得ることがあります。 借り手がローンを組むための多額の頭金を持っていない場合、貸し手はコストとしてより大きなリスクにさらされます 差し押さえと売却の金額は、住宅の価値の額を超え、経済的損失をもたらす可能性があります 貸し手。 その結果、住宅の費用の20%未満の頭金を支払っている借り手は、民間住宅ローン保険(PMI)を購入する必要がある場合があります。 借り手がローンをデフォルトした場合、PMI会社は住宅の差し押さえと売却の間に発生した損失を貸し手に支払います。 貸し手は借り手にチャンスを与え、借り手は貸し手を保護する保険の支払いをします。 住宅ローン保険に加入する必要がありますか? あなたの貸し手があなたがそうすると言うなら、そうです。 異なるポリシーを持つ可能性のある他の貸し手のために買い物をすることは確かに可能ですが、あなたの貸し手が要求する場合 あなたが住宅ローン保険に加入している場合、それはローンを承認する条件となり、対象とはなりません 交渉。
一方、住宅所有者保険は借り手を保護します。 家を購入することは、ほとんどの人がこれまでに行う最も重要な投資です。したがって、住宅ローンの書類に署名すると、何年にもわたる返済にサインアップすることになります。 しかし、災害があなたの家に降りかかった場合はどうなりますか? 火事が家を襲って破壊した場合、または竜巻が家を地面に水平にした場合でも、家がなくなったとしても、住宅ローンの残高を借りることになります。 住宅所有者保険は、この壊滅的な財政的負担から借り手を保護します。気象イベントの場合、 火災、事故、または破壊行為、住宅所有者保険契約は、修理または交換の費用をカバーします 家。 借り手は引き続き住宅ローンの支払いを行いますが、控除額が満たされると、住宅自体は住宅所有者保険契約によって復元されます。 さらに、住宅所有者保険は、修理や再建が行われている間、他の場所での生活費をカバーします 場所、この期間中にホテルを借りたり滞在したりするための高額な費用が追加の原因となるのを防ぎます 苦難。 住宅所有者保険はまた、財政難を引き起こす可能性のある小さな出来事から借り手を保護します。 たとえば、パイプが破裂した場合、住宅所有者保険はパイプの修理をカバーしませんが、水漏れによって引き起こされた損害はカバーします。 A 住宅保証、お持ちの場合は、パイプ自体の修理費用を負担します。 住宅所有者保険は、年齢や摩耗によるメンテナンスや修理の問題には適用されません。 この種のイベントは小さいように見えるかもしれませんが、損傷をクリーンアップするためのコストはかなりの額になる可能性があります。 住宅所有者保険は、借り手が家を失うこと(またはその使用)から、そして返済するための住宅ローンをまだ持っていることから保護するように設計されています。
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時々住宅ローンの文書では、貸し手は参照します ハザード保険 住宅所有者保険とは対照的に、クロージングの語彙をさらに複雑にします。 ハザード保険は、敷地、別棟、または責任ではなく、住宅自体の構造に焦点を当てた完全な住宅所有者保険契約の1つのコンポーネントです。 ハザード保険とを比較する場合。 ただし、住宅ローン保険は、ハザード保険と住宅所有者保険は同じものと見なすことができます。
住宅保険は住宅ローンの書類に含まれていますか? すべての貸し手がすべての借り手に住宅所有者保険をかけることを要求することは標準的な手順です。 住宅ローンの期間、そしてはい、これはあなたがあなたの住宅ローンに署名するときにあなたがするコミットメントに含まれます ドキュメント。 これには、借り換え住宅ローンと、すべての連邦および地方の住宅ローンプログラムも含まれます。 単純な事実は、住宅所有者保険は、厳しい財政状況にある借り手が家が損傷したときに迅速な修理を行うことを可能にし、それが家の価値を維持するということです。 住宅自体が住宅ローンの担保であるため、住宅所有者保険は借り手が滞在することを可能にします カバーされたイベントの後に必要な修理のトップと借り手が家を良い状態に保つのをより簡単にします 調子。
PMIの要件は、標準の要件ですが、貸し手によって多少異なります。 借り手が20パーセント未満の頭金を持っている場合. 場合によっては、借り手が貧弱な信用履歴を持っているか、または 高い債務対収益比率-または貸し手は、頭金が20をわずかに下回るPMIを必要としないことを選択する場合があります パーセント。 ほとんどの場合、借り手は、エクイティが20に達したら、貸し手がPMIをキャンセルするように要求できます。 パーセントですが、条件は貸し手次第であり、元の住宅ローンの書類に含まれます。 FHAローンプログラムなどの一部の連邦プログラムには、住宅ローンの形式に対する組み込みの要件が含まれています 住宅ローン保険料と呼ばれる保険。これはすべてのFHAローンに適用され、 ローン。 とにかく、借り手は「住宅ローン保険が必要ですか?」と自問する必要はありません。 これは借り手が下す決定ではないためです。PMIは貸し手の呼びかけです。
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PMIは、非常に簡単に言えば、住宅ローンの保険です。 あなたが支払いを怠った場合、PMIは差し押さえを通じてあなたの家を処理して売却した後の損失をカバーするために貸し手に合計を支払います。 これは、貸し手を損失から保護しますが、PMIが登場する前は、借り手にも足を引っ張っています。 20%の頭金をスクラッチできなかった多くの借り手は、住宅ローンを拒否された可能性があります。 したがって、PMIは貸し手を保護する一方で、一部の借り手にも門戸を開きます。
住宅所有者保険は、幅広い資産をカバーしています。 これらのポリシーは通常、除外ポリシーです。つまり、イベントがポリシーで明確に除外されていない限り、対象となります。 火災、盗難、破壊行為、およびハリケーン、竜巻、吹雪などの自然災害は通常カバーされます。 残念ながら、洪水は通常、対象となるイベントによって引き起こされたとしても、対象とはなりません。 洪水が発生しやすい地域では、追加の洪水補償範囲を購入して、 ポリシー。 地震も除外されます。 住宅所有者保険は、カビの損傷、水などのシステムまたはアプライアンスの障害後のクリーンアップをカバーします 損傷、または火災による損傷がありますが、経年劣化または通常の摩耗に苦しんでいるアイテムの修理には費用がかかりません。 破れ目。 家の修理中に他の場所に住むことを余儀なくされた場合、住宅所有者の方針は あなたの宿泊施設といくつかの追加サービスをカバーします あなたはあなたの家に住んでいないのであなたは必要かもしれません。
さらに、住宅所有者保険は住宅所有者をから保護します 責任:宿泊客または隣人が物件で負傷した場合、住宅所有者保険は医療費とそれに続く法的措置の費用または支払いをカバーします。 住宅所有者またはその家族が他の誰かに損害を与えた場合、たとえ家にいないときでも、住宅所有者の方針はあなたが引き起こした損害とそれに対するあなたの責任をカバーします。 一部のポリシーでは、個人情報の盗難による損害やクレジットの修復もカバーされます。
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住宅所有者保険は住宅ローン契約に含まれていますか? ええ、はい、いいえ。 すべての貸し手は借り手が住宅所有者保険に加入することを要求するので、その要求の承認はあなたがあなたの住宅ローンを閉じるときにあなたが署名しなければならないものです。 一方、その保険をどのように取得して支払うかはあなた次第です。 住宅所有者保険を購入する会社を選択できます。住宅所有者は買い物をすることをお勧めします 住宅所有者保険と自動車保険をバンドルすることでかなりのお金を節約できるので、慎重に周りに。 一部の住宅ローンの貸し手は、住宅所有者保険会社に直接支払うことを許可しますが、 あなたはあなたの方針が良好な状態にあるという証拠を提供します、他の貸し手はあなたが支払うことを要求するでしょう と エスクローアカウント 彼らが保持していること。 あなたの毎月の住宅ローンの支払いの一部はそのエスクロー口座に入り、そして貸し手はそれが期日になるとあなたの住宅所有者の保険料を口座から支払います。 保険会社を選択していつでも変更することはできますが、貸し手は支払いが行われ、保険契約が良好な状態に保たれていることを確認します。
PMIの処理方法は異なります。 一部の貸し手は、年払いを行うか、毎月の住宅ローンの支払いに金額を追加するかを選択できるようにしますが、他の貸し手はあなたに代わって決定を下します。 FHAローンはMIPを異なる方法で処理し、 前払いプレミアム ローンが実行された時点でのローン金額の約1.75パーセント(通常、 クロージングコスト)に加えて、ローン金額の0.45〜1.05%の年会費が、毎年の毎月に分散されます。 支払い。
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必要に応じて、住宅ローンの返済が完了したら、住宅所有者保険を解約できます。 ただし、所有物を完全に所有しているからといって、それを保護する必要がないというわけではありません。 それがあなたのものになると、あなたの家と土地はあなたの最大の資産のいくつかです、そしてあなたが住宅所有者保険契約と災害を持っていないなら ストライキをすると、売るものもフォールバックもない立場になります。家に支払ったお金はすべて 失った。 さらに、住宅所有者保険はあなたに賠償責任保険を提供するので、あなたもそれを失うでしょう。 あなたは住宅所有者保険、住宅ローンかどうかを必要とします。
住宅ローンなしで住宅保険は安いですか? かもね。 一部の住宅ローンの貸し手は、必要な住宅所有者の方針に基づいて実行される控除額を特定のレベルに設定することを要件に規定しています。 貸し手は、対象となるイベントの後に借り手が必要な修理を完了できないようにするために高い控除額を望んでいないため、このレベルは通常非常に低くなります。 ただし、貸し手の要件から解放されると、必要なだけ高い控除額を選択できます。 必要が生じた場合に、より高い控除額をカバーするのに十分な貯蓄がある場合は、より高い控除額を選択することにより、保険料を大幅に節約できます。 同様に、住宅ローンの貸し手は、あなたが運ぶ補償範囲のレベルの要件を述べるかもしれません、それは価格を上げることができます。 住宅ローンの返済が済んだら、より低い総補償範囲を選択し、必要に応じて、残りの費用を自己負担で支払うことを計画できます。 これはまたあなたの保険料を下げるでしょう。 したがって、住宅ローンなしで住宅所有者保険を購入するための正式な割引を受けることはできませんが、好みのオプションと補償範囲レベルを自由に選択できるため、全体的にお金を節約できる可能性があります。
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