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まだ読んでいない多くの住宅所有者 住宅所有者保険契約 それらがすべての自然災害から完全にカバーされていると仮定しますが、洪水による被害の場合、それは単に真実ではありません。 住宅所有者保険の大多数は、1つの単純な理由で、洪水被害の補償を明確に除外しています。それは、費用が高すぎて支払うことができないということです。 洪水補償は、一般的なポリシーに含まれているため、費用対効果が高くありません。 その結果、洪水の可能性が高い地域の住宅所有者は、洪水のために別の保険を購入することを検討する必要があります。 場合によっては、洪水ゾーンマップ内の土地の位置によっては、住宅ローンによって要求されることがあります。 貸し手。 この追加費用は住宅所有者にとっては驚きかもしれませんが、洪水による損失を被り、あなたが補償されていないことに気付くよりも、洪水保険の追加費用に驚かされる方がよいでしょう。 洪水保険が必要ですか? リスクがどのように評価されるかを見て、あなたがあなたの家の方針を考慮する必要があるかどうかを決定してください。
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すべての家が洪水保険を必要とするわけではありません。 水に近くない平野や丘の中腹にある家は、リスクの低い場所のように見えるかもしれませんが、一般的にはそうです。 確認するには、 連邦緊急事態管理庁(FEMA)が提供する洪水マップ、 自然災害を管理し、さまざまな地域で自然災害が発生するリスクを評価します。 FEMAマップを使用すると、ユーザーは郵便番号で洪水ゾーンを確認できます。 オンラインで見て、あなたが見ていることを確認することが重要です 最新 FEMAマップが利用可能です。これは、天候と開発によって土地が再形成されるため、頻繁に再描画されるためです。 明らかな洪水地帯にある家を所有する住宅所有者は、貸し手から洪水保険に加入するよう求められる場合があります ポリシーですが、他の人にとっては、これらのマップは全体的なリスクを評価し、これが必要かどうかを判断するのに役立ちます カバレッジ。 家や持ち物を保護する上で重要な要素であると判断したら、料金の計算方法を検討する必要があります。
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FEMAの地図は、洪水の全体的な可能性に基づいて地域を指定します。 FEMAによって分類された住宅 100年の氾濫原 中リスクから低リスクの地域にある住宅よりも大幅に高い年間コストに直面しています。 リスクの高い場所には、低地や、沿岸地域や川の近くの氾濫原など、近くに水源がある地域が含まれます。 過去数年間、FEMAは氾濫原の近くの住宅所有者に 標高証明書、これを使用して、全体的なリスクを判断し、洪水保険料を設定することができます。 それらはもはや料金を決定するために使用されませんが、住宅所有者が予想される洪水より上に家を上げるための措置を講じた場合、それらを取得して保険費用を相殺するために使用できます。
洪水保険で最も高額な州のいくつかは北東部にあり、州は低地にあり、沿岸にかなりの露出があります。 コネチカット州、メイン州、ロードアイランド州には、ニューメキシコ州とハワイ州が洪水保険で国内で最も高額な州として加わっています。 平野の州と重要な沿岸または川の広がりのない州はより安価です。 奇妙なことに、重大な洪水リスクがあるいくつかの州は、テキサスやルイジアナなど、国内で最も低い料金のいくつかを提供しています。 ただし、各州内でも、家の特定の場所が支払う料金に影響を与える可能性があります。家が丘の上にある場合は、 たとえば、あなたが両方とも同じリスクにさらされていても、川岸のすぐそばに家がある人よりもあなたのレートが低くなる可能性があります 範囲。
ポリシーには2つの基本的なタイプがあります。 1つ目は、全米洪水保険プログラム(NFIP)によって管理されています。 補償範囲はNFIPから直接購入でき、建物の補償範囲は250,000ドル、コンテンツの補償範囲は100,000ドルに制限されています。 さらに、民間保険会社は洪水保険を提供していますが、これらの保険の多くは実際にはNFIPによって引き受けられており、同じガイドラインに従っています。 いくつかの民間保険会社は、NFIPとは別の、より高い補償範囲を特徴とする保険を提供しています。
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各ポリシーは、建物のカバレッジとコンテンツのカバレッジの2つのカテゴリに分けられます。 建物のカバレッジには、建物自体の構造とそれに付随するもの(基礎、壁、ビルトイン、ホームシステム)への損傷が含まれます。 コンテンツカバレッジは、構造物に取り付けられていない身の回り品や電化製品に対して支払われます。 コンテンツカバレッジは、破壊されたアイテムの実際の現金価値に基づいて支払われます。つまり、アイテムの交換にかかる費用を支払い、減価償却費を差し引いて、新しいバージョンのアイテムを支払うことはありません。 各カテゴリーは、保険の支払いが開始される前に、独自の控除対象となります。
新しい家は、洪水の防止と軽減を念頭に置いて建てられています。 水害や建設スタイルに耐える建設資材、たとえば低レベルの統合された床排水路 洪水が発生した場合の排水をスピードアップし、洪水による被害の量を減らし、全体的なコストを削減することができます 修理。 その結果、新しい家、特にこれらの種類の機能を備えた家は、保険にかかる費用が少なくて済みます。 古い家にはこれらの設計機能が含まれておらず、特にヴィンテージのトリムや床板をすぐに交換できず、カスタム構造が必要な場合は、修理にさらに費用がかかる可能性があります。 古い材料は、新しい材料よりも乾燥して吸収性が高いため、損傷やカビが発生しやすくなります。 したがって、古い家は一般的に保険をかけるのにより高価です。
あなたの家を高くする、 床の開口部と排水路がない場合は設置し、地下室を埋めるだけでも(特にリスクの高い地域にいる場合)、洪水保険の費用を削減できます。
他の保険と同様に、合計費用とすぐに使える費用は、必要な補償範囲と控除対象の高さのバランスに基づいて調整できます。 補償範囲が低く、控除額が高いポリシーはコストが最も低くなりますが、控除額が低く、補償範囲の上限が高いポリシーでは、総コストが徐々に高くなります。 リスクが低い住宅の場合、控除額を高くするのが理にかなっています。その場合、保険を購入して保険に加入します。 非常に安全な面なので、保険料を下げて、請求を提出する必要があるオフチャンスでより高い控除額を受け入れると、 検出。 ただし、リスクの高い地域では、カバレッジが低く、控除額が高いと、最初は財布の方が良いと感じるかもしれませんが、大きな請求を行う必要があるときが来ると傷つきます。 これらの数値と実際に保険を使用する必要があるリスクとのバランスを取るのは難しい場合があるため、正直なエージェントと協力してスイートスポットを見つけることをお勧めします。
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洪水保険は私物をカバーしません 地下室に保管. そこにある論理は、あなたが洪水保険を購入したほどリスクが大きい地域にいることを知っているなら、あなたはあなたの 可能な限り洪水位より上に注意深く保管し、重要な価値のあるアイテムをその可能性が低い場所に保管することにより、所有物を所有します。 影響を受ける。 貴重品や感傷的な品物をより高い場所に保管するか、水密容器で保護することを計画してください。 感傷的なアイテムは別として、あなたの家のユーティリティの場所でさえ考慮事項です:それらが高架であるならば、洪水保険はおそらくそれほど高くないでしょう。
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NFIPプランには、住宅所有者に多くのメリットがあります。 第一に、彼らは住宅のリスクレベルに関係なく、あらゆる住宅所有者に、そして一部のコミュニティでは賃貸人に補償を提供することができます。 NFIPの計画は連邦政府によって支援されているため、請求を行うときに魔法のように消えてしまう補償の支払いについて心配する必要はありません。 ただし、NFIPプログラムには最大補償額(建物の補償範囲が250,000ドル、コンテンツが100,000ドル)があり、一部の住宅所有者はこれが不十分であると感じる場合があります。 さらに、NFIPプランは、地面の移動の結果として発生する損傷、または敷地内にあるが家の外にある損傷はカバーしません。 ただし、民間保険会社とは異なり、NFIPプランでは、リスク評価が変更された場合に補償範囲を削除できないため、他の保険会社には当てはまらない可能性のある補償範囲が保証されます。
民間保険会社は、より高い補償範囲を提供することができ、あなたが強制された場合、多くの場合、生活費の補償を追加することができます 修理や再建中は家以外の場所に住んでいます。どちらも家が の 高い価値 そして、あなたは広範囲の損害が起こりそうなどこかに住んでいます。 ただし、FEMAが査定を再作成したときにリスクレベルが変化した場合、民間保険会社は警告や交渉をほとんど行わずに補償範囲をキャンセルできます。 補償範囲がなく、新たに購入したNFIPポリシーが有効になるまでに、1か月の待機期間が発生するため、民間保険会社が提供する補償範囲が拡大します。 いくつかのリスク。
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多くの民間保険会社が補償範囲の基礎としているNFIP補償範囲は、自然洪水が少なくとも2エーカーの土地と少なくとも2つの資産をカバーする場合の損害を補償します。 このカバレッジには次のものが含まれます。
ただし、洪水保険は、暴風雨、ハリケーン、または大規模なプールの結果として自然に発生する洪水に限定されています。 以下の損傷はカバーされません。
これらの制限は覚えておくべき重要な点です。洪水保険は私物をカバーしますが、地下室に保管されている場合はカバーしないので、それに応じて計画してください。 同様に、洪水の場合に備えて、多額の現金と重要または貴重な紙を水密容器に保管するようにしてください。
洪水保険が必要かどうかはどうすればわかりますか? まず、FEMAの氾濫原の地図で家の位置を確認します。 お住まいの地域での洪水の歴史、洪水を引き起こす可能性のある、または頻繁に発生する水域への近さ、家が洪水に見舞われた場合に失うものを考慮してください。 それと洪水保険の費用のバランスを取り、それがあなたにとって良い選択であるかどうかを判断します。 またはあなたの耳を傾ける 住宅ローンの貸し手—貸し手は投資を保護することに焦点を当てているため、貸し手が保険が必要であると信じている場合は、ローンを実行しなくなった後でも保険をかけます。 水害は壊滅的に高額になる可能性があり、 1フィートの水は、1,000平方フィートの家に29,000ドル相当の損害を与える可能性があります。 洪水のリスクがかなり高い地域にいる場合は、慎重に選択を検討してください。
ほとんどの場所で、 賃借人は洪水保険を購入することができます 彼らの家の内容のために。 家の所有物や構造に生じた損害は家主の責任であるため、賃貸人は その補償にお金を払うべきではありませんが、特にリスクの高い地域では、自分で保険をかけるのが賢明な決断です。 持ち物。 家主にポリシーが適用されているかどうかを確認してから、自分を守るためにポリシーを購入する必要があるかどうかを判断します。
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ニュースを見ると、洪水が本当の脅威であることが簡単にわかります。気候パターンの変化により、天候のバランスが変化し、以前には存在しなかった水に問題が生じました。 2021年後半から、FEMAは新しいリスク評価システムを実装して、さまざまな分野の保険料をより正確に設定しました。 これらの評価では、適切なレートを設定する際に、より多くの要素が考慮されます。 氾濫原の標高と近接性だけに依存するのではなく、リスク評価2.0は頻度を考慮します ある地域は歴史的に洪水に見舞われており、料金をさらに設定するために再建するのにどれくらいの費用がかかるか 公平に。 これらの評価は、あなたの家が洪水になる可能性とそれが何であるかを評価するのに役立ちます 再建にかかる費用。洪水による安心感が必要かどうかを判断するのに役立ちます カバレッジ。
住宅ローン会社が洪水保険に加入することを要求している場合は、それに従う必要があります。 あなたがそれが必要とされるであろうエリアの端にいる場合、またはあなたがそれを何年も持ち歩いていてあなたの 住宅ローンを利用する必要がなくなったとしても、リスクが高いままでいる場合は、家や持ち物を保護するための賢明な投資です。 範囲。
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お住まいの地域によっては、洪水保険を選択できない場合があります。購入する必要がある場合は、購入する必要があります。 しかし、それを購入する必要がない多くの人にとって、洪水保険は依然として本当に有益である可能性があります。 洪水による被害は、所有物や構造物を水に浸す初期段階の両方で、家を破壊する可能性があります。 破片やバクテリアが含まれ、その後、水として発生する可能性のあるカビや構造の不安定性を介して時間の経過とともにゆっくりと 乾きます。 損傷を見つけ、損傷を評価し、軽減する必要のあるものを修理または交換することは必ずしも簡単ではなく、非常に費用がかかります。 さらに、検査の遅れの結果として発見されなくなった成長の遅いカビの健康への悪影響は危険な場合があります。 洪水保険はこれらの問題を軽減するのに役立ちます。
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第一に、洪水保険は重要な財政的支援を提供します。 対象となるイベント中に家が浸水した場合、クレジットの制限や貯蓄に関係なく、家を浸水前の状態に戻すための財政的支援が期待できます。 保険は清掃と修理の費用をカバーし、あなたの方針によっては、あなたが修理中に他の場所に滞在している間のあなたの費用をカバーするかもしれません。
洪水保険の最大のメリットの1つは、補償対象となることがわかっているため、検査と修理をすぐに完了できることです。 保険がなければ、そのようなサービスは多額の自己負担費用を必要とし、それはあなたが仕事をするのを遅らせる原因となるかもしれません。 問題は、カビの検査や基礎の修理の費用を賄うのに十分な水があれば、水は気にしないということです。修理を遅らせると、問題は悪化しますが、良くなることはありません。 洪水保険に加入している場合は、問題を発生させて広めるのではなく、迅速に作業を行うことができます。
特に洪水が発生しやすい地域に住んでいる場合、家、所有物、および経済的安全を失うという脅威があなたの心に重くのしかかる可能性があります。 すべての住宅所有者は、心の奥底に悪夢のシナリオを持っています。火事や竜巻の脅威に立ち去る瞬間があったら、あなたは途中で何をつかみますか? 洪水は、それ以上ではないにしても、同じように突然で、同じように破壊的である可能性があります。 洪水で経済的にカバーされていることを知っていると、火事でどのような行動を取るかについての準備と決定がより簡単かつ簡単になり、少し休むことができます。
洪水保険料は、少なくとも部分的にはあなたが住んでいる場所とあなたの家の大きさに基づいています。これらの2つの要因は、保険会社があなたの家に保険をかけることによってとるリスクに影響を与えるからです。 ただし、コストを削減し、お金を節約するために実行できるいくつかの手順があります。
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洪水保険は、一般的に他の種類の保険と似ていますが、あなたが精通しているかもしれない他の保険とは異なるパラメータと規制を持っています。 そのため、不明確またはなじみのないものについては、エージェントに質問することが重要です。 問題は、どのような質問をすればよいかわからない場合です。 これらは、以前に洪水保険を購入したことがない人が尋ねることを知らないかもしれないが、その答えが重要であるいくつかの質問です。
特に、氾濫原で初めて家を購入する過程にある場合、洪水保険について学ぶための調査を開始することでさえ、登るには高い山のように思えるかもしれません。 これらは、洪水保険を検討している住宅所有者から最も頻繁に受ける質問の一部であり、製品の比較を開始する際の知識のベースラインを提供するための回答です。
保険会社はFEMAの地図を見て、家の場所と標高を考慮に入れて、家の洪水のリスクを判断します。 家の年齢、大きさ、デザインを調べてから、その情報を、希望するカバレッジのレベルと、希望する控除額と組み合わせます。 支払い。 一緒に、この情報は会社があなたの家に保険をかけるためにプレミアムコストで到着することを可能にします。 あなたができるようになります その価格を交渉する 補償額を下げるか、控除額を増やすことで少し。
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これはあなたの保険会社とあなたの契約に依存します。 NFIPには、2種類のポリシーがあります。コンテンツの補償範囲で、身の回り品、携帯機器、アート、冷凍庫( 冷蔵庫)とその内容物、洗濯機と乾燥機、および建物のカバレッジ。これは、配管や 電気; ビルトインアプライアンスと本棚。 カーペット、ペイン、ウォールボード、キャビネットなどの建築材料。 と一戸建てのガレージ。 包括的な計画はこれらの両方をカバーし、民間保険会社はNFIPのカバー範囲と同様の特定のリストを持っています。 ポリシーを注意深く確認してください あなたがそれを購入する前に、あなたの家の中で交換するのに最も費用がかかるコンポーネントがカバーされていることを確認してください。
洪水保険料は通常、毎年支払われます。これは、必要なときに保険が適用されるようにするための最も簡単な方法だからです。 ポリシーに署名してから有効になるまで待機期間があるため、毎月の支払いでは、ポリシーが有効である場合と無効である場合を追跡することが困難になります。
ただし、住宅ローン会社にエスクローアカウントがあり、住宅所有者に保険と税金を支払っている場合 その口座を通じて、あなたはしばしばあなたの洪水保険を含めて、そのエスクローを通してあなたにそれを支払わせることができます アカウント。 それは一年を通して支払いを分散させるのを助けることができるので、保険の初期費用があなたにとって法外なものであるならば、エスクローを通して支払うことがオプションであるかどうかあなたの貸し手に尋ねてください。
NFIPポリシーは1年間有効です。その後、補償範囲オプションを確認して更新できます。 民間保険会社は保険期間が異なるため、検討している会社をチェックして、それらがどのように比較されるかを確認する必要があります。
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下水道のバックアップは、洪水の問題ではなく、メンテナンスの問題と見なされるため、NFIPの特定のレベルには下水道の補償が含まれますが、原則として洪水保険の対象にはなりません。 これがあなたの家の懸念事項である場合は、住宅所有者保険契約を確認してください。 下水道のバックアップが確実にカバーされるように、住宅所有者のポリシーに追加の承認を追加できる場合があります。
洪水保険はいつでも購入できます。 ただし、ポリシーがすぐに有効になるとは限りません。そのため、100年の嵐がすぐそばに来るまで、ポリシーの購入を待たないでください。 NFIPを通じて購入されたポリシーには、購入から購入までの間に標準の30日間の待機期間があります。 民間保険会社は通常、待機中ですが、保険契約と保険契約が発効する日付 限目 14日に近い。
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