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嵐があなたの家を襲ったとき、住宅所有者保険は構造の修理と損傷したアイテムの交換の費用を負担します。 賃貸人保険は、火災、風害、盗難、およびその他の対象となるイベントが発生した場合に、賃貸ユニットにいる人の個人資産をカバーします。 しかし、家主は別の課題に直面しています。彼らの建物は、他の家主と同じ出来事によって損傷を受ける可能性のある構造物です。 他の構造物ですが、それらが損傷すると、家主は収入を失うことになりますが、潜在的に高価な修理は 終わり。 家主はまた、緊急修理のために建物に行く費用や、テナントが家賃を払えない場合の収入不足などの追加の懸念を持っています。 家主であることは重大な経済的リスクを伴います。 住宅所有者保険は持ち家が所有するユニットのみを対象としているため、家主の経済的セーフティネットには大きなギャップがあります。 家主保険は住宅所有者保険と同じ要素の多くをカバーし、そのギャップを埋めます。 しかし、家主の保険にはいくらかかりますか? 簡単な答えは、全国の平均コストは年間1,288ドルであるということです。 本当の答えはもう少し複雑です。
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家主保険は住宅所有者保険と同じ原則で運営されています。保険の対象となるイベントが発生した場合、 保険は、控除対象がなくなった後のイベントで損傷した材料の修理と交換の費用をカバーします 支払った。 対象となるイベントの範囲は、住宅所有者保険がカバーするものよりもいくらか広いです。 自然災害(洪水を除く)、火災、電気およびガスの故障、破壊行為、および資産に損害を与えることを選択したテナントはすべて、ポリシーの保護下にあるイベントです。 建物の構造をカバーすることに加えて、家主のカバレッジには、家主がビジネス用にプロパティに保管するいくつかの個人的なアイテムが含まれます:芝刈り機と除雪機 プロパティのメンテナンス専用に使用されます、物件を保護するために使用される防犯カメラ、およびユニットがすでに家具付きで賃貸されている場合は個人所有の家具。 住宅所有者保険と同様に、家主保険は 賠償責任保険. 誰かが財産で負傷し、家主が責任を負うことが判明した場合、家主保険は医療費とそれに伴う法的費用の費用をカバーします。
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あなたが家主である場合、あなたは予算があなたのテナントからの迅速な支払いの仮定に基づくことができるという綱渡りを痛感しています。 対象となるイベントの後に修理が行われている間にテナントが一時的に退去しなければならない場合、家主は家賃を徴収できず、財政的に壊滅的な打撃を与える可能性があります。 家主保険は、テナントが物件に住むことができない期間に失われた賃貸収入の補償を提供します。
家主保険は洪水による被害を補償しませんが、民間または全米洪水保険プログラムによって提供される商業洪水保険を追加することができます。 家主専用のその他のアドオンオプションには、家主に収入を提供する保証付き収入保険が含まれます。 テナントは、家主がユニットに移動する時間と労力を補償するために、家賃や緊急時の補償を支払いません。 緊急修理、および建物をコードに合わせるために必要な建設費を支払う建設費補償 修理後。 あなたがあなたの財産で働く従業員を持っているならば、あなたは労働者災害補償補償を加えることもできます。 これらの追加の政策承認には追加費用がかかりますが、家主を大幅に節約できる可能性があります。 またカバーされていませんか? テナントの私物。 テナントが自分のテナントを運ぶことを要求することを検討してください 賃借人保険証券 補償対象の損失が発生した場合に保護され、紛失した資産について個人的に訴えられるのを防ぐためです。
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通常の住宅所有者保険と比較した場合、賃貸物件保険の費用はいくらですか? 一般的に、家主の保険料は約 15パーセント多い 従来の住宅所有者保険より。 これは最初は険しいように思えるかもしれませんが、住宅所有者保険は住居と内容物をカバーしていることを覚えておいてください。 居住者の個人賠償責任保険と、滞在中に怪我をした場合のゲストの医療保険 家。 家主保険には、家賃が支払えない場合の収入損失の補償と賠償責任も含まれます テナントまたはそのゲストが負傷または賠償請求を行った場合の家主の補償 家主。 定期的な住宅所有者保険に加入しようとしている家主の場合、請求があると補償が受けられない可能性が高くなります。 追加するオプションのカバレッジに応じて、違いは最大で拡大する可能性があります 住宅所有者保険の費用より25パーセント多い.
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まず、所有しているユニットの数と種類について考える必要があります。 賃貸住宅保険をお探しですか? 小さなアパートの保険? 一連のマンションのカバレッジは? 家主の保険契約の開始費用は、保険をかける予定のユニットの数によって異なります。 選択した支払いスタイルもコストに影響します。 多くのポリシーでは、実際の現金価値をカバーしています。つまり、災害後は、今日のコストから減価償却費を差し引いた金額で、再構築または修理のコストに基づいて補償されます。 交換費用の補償範囲は、最初はより多くの費用がかかりますが、修理の現在の全費用を補償します ポケットからお金を払うことなく建物を以前の状態に戻すことができるように再構築します。
家主の保険料は地域によって異なります。 なんで? 修理にかかる材料費と人件費は、住んでいる場所によって異なります。 さらに、さまざまな地域が、クレームにつながる可能性のある特定の課題に直面しています。 大規模な暴風雨による被害が発生する可能性が高い場所では、一度に多くの請求が行われ、保険料が引き上げられます 料金。 ただし、地域の違いにより、家主の保険料は対象の規模と年齢に基づいています 建物、建物内の設備と環境に基づくリスク、およびあなたが行う選択 カバレッジ。
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家主の保険には3つの程度、または種類があります。 これらの基本ポリシーは住居ポリシーと呼ばれ、番号が付けられています。 これにより、必要なポリシーの種類を決定し、コスト構造を分類することが容易になります。 区別は、対象となるイベントの種類に基づいています。
DP-1は、利用可能な最も基本的なカバレッジ形式であり、最も安価です。 これらのポリシーは名前付きリスク保険です。ポリシーは具体的に対象となるイベントに名前を付けており、比較的限定されたリストです。 対象となる危険には、通常、火災と雷、爆発、風と雹による被害、暴動と市民の混乱、煙による被害、および 破壊行為-ただし、これらのポリシーは記載されている危険に限定されているため、署名する前にポリシーを注意深く確認して、何が含まれているかを明確にしてください。 あなたの中で。 ほとんどの場合、DP-1ポリシーは実際の現金価値を支払いますが、一部のポリシーは交換価値にアップグレードするオプションを提供する場合があります。
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DP-2ポリシーも名前付きリスクポリシーですが、DP-1ポリシーよりも多くの危険が含まれています。 一般的な包含物は、DP-1ポリシーにリストされている危険に加えて、強盗、雪と氷の損傷、水などです。 破裂したパイプや電気器具、凍結したパイプ、電気的損傷、崩壊、壁のひび割れや膨らみによる損傷、 基礎。 DP-2の方針には、賃貸収入の補償範囲の喪失も含まれる可能性があります。 繰り返しになりますが、特定のポリシーをチェックして、リストされているものを確認することが重要です。 特に含まれていないものはカバーされません。 さらに、DP-2ポリシーは、ユニットが長期間空いている場合、空室は定期的なメンテナンスがないことを示唆しているため、損害をカバーしない場合があります。 DP-2ポリシーは通常、交換費用を支払います。
これは、利用可能な最も包括的な家主保険です。 DP-3の適用範囲には、名前が付けられた危険のみをカバーするのではなく、具体的にリストされている除外を除くすべての危険が含まれます。 一般的な除外は、地震、洪水被害、怠慢、戦争、意図的な行動、そして場合によってはカビによる損失です。 一般的に家主の損失からの最善の保護と見なされているDP-3ポリシーは、通常、交換費用を支払います。
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保険をかける必要のある賃貸ユニットの数によっては、家主の保険の費用が高額になる可能性があります。 ただし、災害が発生した場合の投資と生計の重要な保護手段です。 つまり、保険料を節約するためにできるだけ多くの方法を模索する必要があります。 考慮すべきいくつかのコスト削減オプションがあります。
保険証券は複雑な文書であるため、何を購入しているのかを確実に把握することが重要です。 壊滅的な出来事がカバーされているかどうかに大きく依存するため、特に 何がカバーまたは除外されているかを明確にして、後で驚かないようにすることが重要です イベント。 エージェントに質問(多くの質問)をして、ポリシーをより簡単に比較できるように回答をメモします。
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家主として、あなたはあなたのビジネスに多額の財政的投資をしました。 また、時間も投資しました。優れたテナントを募集し、アップグレードと修理を行い、優れた家主が処理するさまざまなタスクを実行します。これらはすべて、投資にカウントされます。 言い換えれば、あなたは災害で財産を失うには多額の投資をしました。 家主保険があなたを守ります。 しかし、オプションの調査を開始する際には、考慮すべき角度が非常に多くあります。 これらは、始めるのに役立つ、最もよく聞かれる質問の一部とその回答です。
全国平均の家主保険の費用は年間1,288ドルなので、ここから始めるのがよいでしょう。 しかし、それはあなたが持っているユニットの数、それらのサイズと状態、そして他の要素に大きく依存します。 特定のポリシーを特定するまでは、家主の保険費用計算ツールをオンラインで調べて、予算を立て始めるために何が期待できるかをより正確に見積もることができます。
いくつかの理由があります。 第一に、家主保険は住宅所有者や 賃借人保険. それは、建物の他の構造とともに、建物の構造とおそらくいくつかの内容をカバーしています。 ただし、メンテナンス、家主賠償責任保険の費用、 賃貸収入の損失、建設費、修理後に建物をコード化するための追加費用、およびその他の多くの可能性 損失。 家主の保険では、他の種類の保険よりも支払いがはるかに大きくなります。これは、被害が大きいからです。
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さらに、統計はあなたに対して働いています。 居住者が所有する不動産よりも賃貸物件に対して毎年多くの請求が行われています。 なんで? 賃貸人は一般的に自分のユニットの所有権を感じず、基本的なメンテナンスを行う可能性が低く、小さな問題が大きな問題に成長する可能性があります。 賃貸物件は破壊行為のリスクが高くなります。 そして、賃貸物件に対して提出される請求は、より価値の高い請求である傾向があります。 保険会社は利益を上げるために存在する事業であるため、リスクの高い顧客にはリスクの高い料金が請求されますが、残念ながら、家主の保険はそのカテゴリに分類されます。
あなたは事業主です。 家主の建築保険は事業に直接関係する費用なので、そうです。税金から保険料の費用を差し引くことができます。
かもしれません。 窓が故意に壊れた場合、テナントの 損害賠償保険 修理をカバーする場合があります。 また、メンテナンスを怠った結果として窓が壊れた場合(水浸しの木製フレームが圧力によってガラスが割れるまで膨らんだ場合)、運が悪い可能性があります。 ただし、偶発的な破損や暴風雨の際の破損は、通常、控除対象額が満たされた後に補償されます。
割引を求める—本当に! あなたが所属する組織に確認し、複数の不動産保険の割引または複数の潜在的な保険会社に尋ねてください ポリシー割引、およびあなたがあなた自身の住宅所有者保険と自動車保険をあなたの家主保険とバンドルすることができるかどうか見てください。 プロパティの安全機能を強化し、控除対象を強化します。どちらもプレミアムコストを下げることがよくあります。
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