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あなたがあなたの家を借り換えればあなたはいくらかのお金を節約することができます、しかし借り換えがあなたにとって正しいコースであるかどうかはあなたが考慮しなかったかもしれない要因に依存します。 借り換えの長所と短所を慎重に比較検討することに加えて、戦略的な方法で取引に取り組む必要もあります。 作る 間違い その過程で、またはすべてのオプションを検討しないと、コストがかかる可能性があり、アプリケーションが拒否される可能性さえあります。
家の借り換えを考えている場合は、これらの間違いをしないでください。
多くの住宅所有者は、住宅のエクイティの一部を現金に使用できるように、キャッシュアウトの借り換えを選択します。 ただし、国内小売貸付のエグゼクティブバイスプレジデントであるJames Hecht キャリバー住宅ローン テキサス州コッペルでは、予算編成、経費の抑制、雨の日のお金の節約を避けるために、借り換えを松葉杖として使用しないように警告しています。 「学生ローンのような高利の借金を返済するために現金を使用している場合、キャッシュアウトの借り換えは大きな節約を意味する可能性があります」と彼は認めています。 とは言うものの、Hechtは住宅所有者に、クレジットカードや個人的なプロジェクトの支払いに現金を使用するときは注意するようにアドバイスしています。 たとえば、クレジットカードを返済してから、それらのカードを再び最大化すると、開始時よりも体調が悪くなります。 「この場合、松葉杖として使用すると、より多くの借金につながる可能性があります」とHecht氏は説明します。
現在、住宅ローンの利率は低く、実際には低くなっていますが、住宅所有者の中には、さらに下がるかどうかを確認するのを待っている人もいます。 「住宅ローンの金利が下がるのを待つことは、金利が下がるという保証がないため、賭けになる可能性があります」とHecht氏は言います。 「料金がさらに下がるのを待つ毎日は、節約する絶好の機会を逃すリスクがある別の日です。 利息の支払い。」 彼は、住宅市場はいつでも変化する可能性があり、あなたは最高のものを逃してしまう可能性があると警告しています レート。
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家を借り換える前に、家を売却する予定があるかどうか、いつ売却する予定かを判断することが重要です。 長く滞在しない場合は、借り換えの価値がない可能性があります。 「新しい料金を支払うことを覚えておくことが重要です クロージングコスト 家の借り換えで、あなたはあなたがそれらの費用を回収するのに十分長くあなたの家にいることを確実にしたいのです」とHechtは言います。 「たとえば、閉鎖費用が2,000ドルであるが、借り換えによって月額200ドル節約できる場合、10か月以上家に滞在することを計画している限り、それは理にかなっています。」
借り換えを選択した場合は、新しい30年のローン期間でローンを借り換えるかどうかも決定する必要があります。 「これはあなたを下げるかもしれません 住宅ローンの利率 そしてそれによってあなたの毎月の住宅ローンの支払いを減らします」とHechtは説明します。 「ただし、ローンの種類と期間を変更する方が理にかなっている場合があります。 これにより、住宅ローンの期間を短縮し、 より早く完済する、長期的にはお金を節約できます。」 そして、彼はさらに別のオプションがあると述べています。あなたはあなたのレートを下げることができますが、あなたの現在の残りの期間と一致するように新しいローンの期間を設定します。 「たとえば、現在の30年のローンを3年間受けている場合、新しい期間を27年に設定できます」とHecht氏は言います。
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それらの金融手数料は本当に重要です。 どのくらい重要ですか? アンドリーナバルデスによると、最高執行責任者 コーナーストーン住宅貸付 テキサス州ヒューストンでは、手数料の額によって借り換えの価値があるかどうかが決まる場合があります。 「現在、何百万もの住宅所有者にとって、借り換えは毎月の住宅ローンの支払いを大幅に減らす可能性があります。 しかし、これらの初期費用は、ローンの全期間にわたって財務費用を増加させる可能性があります」と彼女は言います。 警告します。
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一部の住宅所有者は、借り換えに十分な期間家にいないと考えていますが、バルデス氏は、これは失格の要因ではない可能性があると述べています。 「住宅所有者の借り換えは、比較的新しい所有者であると考えています。これは、過去1年以内に料金が大幅に下がったためです」と彼女は説明します。 借り換えができ、金利を3%未満に下げることができる場合は、借り換えのオプションを検討することをお勧めします。
あなたが あなたのクレジットスコアを改善しました、Valdesは、これは借り換えの際に適格となるレートにプラスの影響を与える可能性があると述べています。 「しかし、そうでない場合、または最近クレジットがヒットした場合は、借り換えを行うのに最適な時期ではない可能性があります」と彼女は警告します。 代わりに、クレジットスコアを上げることに集中して、時が来たときに最高のレートを取得できるようにします。
あなたが最初にあなたの家を購入したとき、あなたは モーゲージ 承認されました? このdéjàvuを考えてみましょう。 「家を買うのと同じように、今は新しい車やボートのように大きな買い物をする時ではありません」とバルデスは警告します。 「大きな財務上の変更は、借り換えの完了を遅らせる可能性があります。これらの購入は、負債と収益の比率に影響を与え、財務状況を変える可能性があるためです。」
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あなたの家を借り換えるとき、閉鎖費用は避けられません。 ダングリーン、のCEO Homebuyer.com、初めての住宅購入者向けのデジタル住宅ローン会社は、ゼロクロージングコストの借り換えについて貸し手に尋ねることをお勧めします。 それで、それはどのように機能しますか? 「ゼロクロージングコストの借り換えでは、住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの利率を上げる代わりに、あなたに代わってクロージングコストを支払います」と彼は説明します。 「ほとんどの州では、典型的な住宅ローンの規模では、金利が0.25パーセントポイント上昇します。 すべての費用を負担します。」 確かに、彼は言います、この増加はあなたがあなたの貸し手にそれぞれより多く支払うことを意味します 月。 「しかし、ローンの規模が増えることはなく、ポケットから出て行く必要もありません。 住宅ローン金利が低下している環境では、ゼロクロージングコストの借り換えが素晴らしいオプションであるのはそのためです」とグリーン氏は説明します。
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わかりました:あなたは忙しいです。 ただし、refiプロセス中の遅延により、損失が発生する可能性があります。 「あなたがあなたの住宅ローン金利を予約する日に、あなたの 住宅ローンの貸し手 住宅ローンの利率が尊重される日数が表示されます。通常は30日、45日、または60日です」とGreen氏は言います。 その期限を逃すと、住宅ローンの利率を失う可能性があります。 安全を期すために、彼はあなたが尋ねられたらすぐにすべてを行うことを勧めています。 貸し手のために文書に署名する必要がある場合は、文書が到着したらすぐに停止して署名してください。 署名日をスケジュールするように求められたら、すぐにスケジュールを停止します。 「借り換えの際に遅れないでください。 今すぐやってください。」
借り換えアプリケーションに小さな白い嘘があると思うことを伝えたくなるかもしれませんが、Greenはそれに対して警告します。 「あなたのことを正直に、率直に、そして誠実に 住宅ローンの申し込み 嘘をつくことは、連邦犯罪である住宅ローン詐欺を犯すことだからです。」 貸し手が第三者に情報を確認することを忘れないでください。 「貸し手が丸め誤差や数学の間違いを見つけたとしても、大したことはありません」と彼は言います。 「しかし、明白な省略や完全な捏造はあなたのローンをゴミ箱に移し、政府からの電話を受ける可能性があります。」
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