写真:istock.com
A: これは素晴らしい質問です。 住宅ローンの種類 新しい家を建てるための最良の方法の 1 つです。 最初は、建設から恒久的なローンが家を建てるための費用をカバーします。 プロセスのこの部分では、借り手は多くの場合、ローンの利息のみを支払い、建設が完了するまで元本を繰り延べます。 次に、家が完成すると、土地を購入して家を建てるための未払いの費用は、従来の固定金利の住宅ローンに変換されます。 住宅購入者は、多くの場合、住宅建設ローン期間の開始時に金利を固定し、永久住宅ローンに移行する時期が来てもその金利を維持できます。 これらのローンの種類がどのように機能するかについては、以下をお読みください。
建設ローンはどのように機能しますか? 建設ローンが設計されています 借り手が新しい家を建てたり、古い家を改築したりするための資金調達を支援します。 これらのタイプのローンは、人件費、資材、許可、その他の費用を含む、住宅の建設または改築にかかる費用をカバーし、通常は 12 か月から 18 か月の期間が設定されています。 従来の建設ローンはその期間後に終了し、住宅所有者はローンを全額返済するか、元の建設ローンを返済するために新しい住宅ローンを借ります。 新しい住宅ローンを設定するには、追加の閉鎖費用を支払う必要がありますが、借り手も許可します その時点で利用可能な最高の金利を探し回って、節約できる可能性があります お金。
広告
新しい住宅ローンを設定するという面倒な手続きを経るよりも、最善の利益のために買い物をする レート、および 2 セットの閉鎖費用を支払う必要があるため、借り手は建設から恒久的なものを選択できます。 ローン。 このタイプのローンでは、借り手は建設または改築のための資金調達と永久住宅ローンを 1 つの進行中のローンに組み合わせることができます。 建設段階では、借り手は利息のみの支払いを行います。 建設が完了すると、建設ローンの残高は、あらかじめ決められた金利と期間で住宅ローンに組み込まれます。 このオプションを使用すると、借り手はプロセス全体で 1 セットの成約費用と手数料しか持たないため、時間とお金を節約できます。
写真:istock.com
伝統的な建設ローンは、土地の購入とその土地での家の建設に資金を提供するように設計されています。 家の建設が完了すると、借り手は完成した家の資金を調達するために別の住宅ローンを借りる可能性があります。
建設から恒久的なローンは、同じ目標を念頭に置いて設計されています。つまり、土地の購入と住宅の資金調達です。 建設—しかし、建設の最後に、ローンは自動的に残高を住宅ローンに転がし、通常は15- または30年の任期。 建設から永久へのローンでは、借り手は 2 つのステップを 1 つにまとめることができます。つまり、建設ローンに加えて住宅ローンを探し回る必要がありません。
建設から恒久的なローンは、建設を計画している土地を購入する必要がある借り手に適しています。 一部の人々は、すでに土地を所有して建設プロセスに入り、建設ローンに加えて土地ローンを必要としませんが、ローリング 土地の購入を 1 つの便利なローンにまとめて、建物の費用と住宅ローンを処理することは、多くの借り手にとって確実なオプションです。 検討。
広告
写真:istock.com
ローンの第 1 段階は、通常 12 か月から 18 か月の期間で、建設プロセス自体の費用を賄うための資金を提供します。 ローン期間が短いため、ビルダーは通常、住宅の建設を完了するのに十分な時間を得ることができます。
建設段階では、貸し手は建設業者に支払いを行い、その上で作業しているすべての請負業者に支払います。 プロジェクト、家を建てるのに必要な材料(材木や帯状疱疹など)を購入し、他の建設をカバーする コスト。 このお金はビルダーに直接送られ、借り手はこれらの資金のバランスや管理について心配する必要はありません。
建設から恒久的なローンは、プロジェクトの特定の段階で建設業者に直接少額の支払いを行い、労働力と材料費を支払うことによって機能します。 これらの支払いは「抽選」とも呼ばれます。 ローンが承認されてプロジェクトが開始される前に、借り手とその請負業者は以下を提供する必要があります。 住宅の計画サイズに関する詳細と、建設ローンの一部としてプロジェクトに取り組む下請け業者に関する貸主 要件。 この情報があれば、貸し手は住宅がローンの期間内に完成するかどうか、およびこれらの引き分けを請負業者にどの時点でリリースするかを決定するのに役立ちます。
このように資金を解放することで、プロジェクトを予算内に収めることができます。 請負業者は、1 つの多額のまとまった金額を綿密に監視し、それがプロジェクトの最後まで続くことを確認する必要はありません。 少額の抽選は、代わりにプロジェクトの特定の段階で発生する費用を支払うのに役立ちます。
広告
写真:istock.com
建設から恒久的なローンの主な利点の 1 つは、借り手が建設段階でのみ利息を支払うことです。 これにより、建設中の支払いが少なくなる可能性があり、借り手がまだ既存の家の住宅ローンを支払っている場合に特に役立ちます。 家が完成すると、ローンの元本は従来の住宅ローンに組み入れられます。
建設段階でのみ利息を支払うことで、借り手は、借り手が引き受けている間、予算内にとどまることができるという自信を得ることができます。 家賃や住宅ローンの支払いに加えて、新しい家を建てる費用、またはホテルに滞在するなどの他の仮設住宅の費用を支払うことさえあります.
写真:istock.com
建設が完了すると、ローンの元本が従来の住宅ローンに変換されます。 金利は通常固定ですが、借り手の財政状況によって異なります。また、ローン期間は多くの場合、15 年から 30 年です。
固定金利の住宅ローンとは、住宅ローンの全期間にわたって金利が固定されることを意味します。 これにより、ローン期間全体で住宅ローンの支払いが同じに保たれるため、借り手の予算がより簡単になります。 ただし、住宅所有者の保険料率または固定資産税の引き上げにより、毎月の合計支払い額が年ごとに変わる可能性があります。 年。 金利が上昇したりインフレが進行したりしても、固定金利の住宅ローンを持っている住宅所有者は、毎月の支払いが時間の経過とともにほとんど変動しないことを知ることができます.
建設から永久ローンへの転換後 伝統的な住宅ローン、借り手は、ローン期間中、毎月支払いを行う責任があります。 毎月の住宅ローンの支払いは、元本、つまり元の借入額、およびローンの利息、税金、保険に充てられます。 住宅ローンの初期段階では、住宅所有者は元本よりも利子に多くを支払うことになりますが、 そのため、ローン期間の終わりまでに、借り手はほとんどの場合、 主要。
広告
写真:istock.com
おそらく、建設から永久へのローンの最大の利点は、住宅購入者が建設が始まる前に住宅ローンの金利を確定できることです。
金利を固定することは、金利上昇に対する適切な緩衝材です。 現在金利が上昇している場合、借り手はより低い金利を確保して、金利が上昇する前に固定することができます。 さらに、ローンを申し込んだ時点で信用度が高い住宅所有者は、信用度が高いほど金利が高くなることが多いことに気付くでしょう。
建設から恒久的なローンのもう 1 つの利点は、借り手が 2 組ではなく 1 組のクロージング コストのみを支払うことです。 建設のみのローンを選択し、住宅ローンを個別に検索する借り手は、ローンごとに 1 つずつ、合計 2 組の閉鎖費用を支払う必要があります。 建設から永久へのローンは自動的に住宅ローンに変換されるため、追加の閉鎖費用は必要ありません。
住宅ローンのクロージング コストは、住宅の総購入価格の 3 ~ 6% の範囲になる可能性があり、40 万ドルのローンに 12,000 ~ 24,000 ドルが追加される可能性があります。 建設ローンのクロージング コストは、総コストの 2 ~ 5% になる可能性があります。 つまり、借り手は、建設のみのローンと住宅ローンを別々に組むことで、5 ~ 11% のクロージング コストを支払うことができるということです。 建設から恒久的なローンを使用すると、閉鎖費用に費やされる金額が少なくなります。
建設から恒久的なローンのクロージングコストは低くなる可能性がありますが、これらのローンは、建設のみのローンと従来の住宅ローンよりも金利が高くなる可能性があります。 建設から恒久的なローンでは、借り手は数か月前に金利を確定します。 つまり、住宅建設中に金利が低下した場合、最終的に金利が高くなる可能性があります。 段階。 一部の借り手の場合、 住宅ローンを選ぶ最良の方法 金利が低い場合は、建設のみのローンを選択し、建設が完了に近づいたら、従来の住宅ローンの最高の金利を探し回ることです。
広告
覚えておくべきもう1つのポイントは、頭金が建設から恒久的なローンの方が高くなる可能性があることです。 これらのタイプのローンでは、頭金の形で借入総額の最大 20% が必要になる場合があります。 これを、家の購入額の 3.5% の最低頭金要件を持つ従来の FHA ローンと比較してください。 価格、および建設から恒久的なローンは、ダウンの大幅な節約がなければ借り手にとって最良の選択肢ではない可能性があります 支払い。
写真:istock.com
建設ローンを取得する方法を知りたい借り手にとって、すべての貸し手が建設ローンを提供しているわけではないことに注意することが重要です。 建設ローンは、施工業者の協力や自治体の許可が必要など、業界ではリスクが高いとされています。
将来の住宅所有者は、最初に建設ローンの計算機を使用して予算を決定し、返済できないローンを借りていないことを確認することをお勧めします。 予算に自信が持てるようになったら、さまざまな貸し手と買い物をする必要があります。 住宅建設ローンを扱っている業者を見つけて、これらのローンを建設から恒久的なものとして提供する ローン。 開始するのに適した場所は、信用組合と銀行です。 借り手は、エージェントと緊密に協力して、ローンのすべての条件を理解し、最高の建設ローン金利を得て、余裕のあるローンを利用していることを確認する必要があります。
広告
開示: BobVila.com は、アフィリエイト広告である Amazon Services LLC Associates Program に参加しています。 Amazon.com およびアフィリエイトにリンクすることでパブリッシャーが料金を獲得できる手段を提供するように設計されたプログラム サイト。