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カリフォルニア州には多数の活断層があり、これはゴールデン ステートがかなりの地震活動を経験していることを意味します。 地震は重大な損害を引き起こす可能性があるため、カリフォルニア州の住民は、以下のことを確認することをお勧めします 地震が発生した場合に家を再建したり、持ち物を交換したりするための費用をカバーするのに役立つ適切な種類の保険 起こる。 ただし、住宅所有者保険および賃借人保険は、地震に対する補償を提供していません。 そのため、カリフォルニア州民が地震保険に加入することが重要です。
しかし、カリフォルニアの地震保険はいくらですか? 正確な答えは、保険契約者の地域での地震活動のリスク、必要な補償の種類と金額、および保険の免責額などの要因によって異なります。 ただし、カリフォルニア州の住民は、地震保険の補償範囲 1,000 ドルあたり平均 3.54 ドルを支払うことが期待できます。 500,000 ドルの補償範囲を持つ住宅の場合、カリフォルニア州の地震保険の費用は住宅所有者に年間約 1,770 ドルかかります。 このガイドでは、補償の総費用に影響を与える要因について説明し、保険契約者が取得できる補償の種類について説明し、保険を選択して保険料を節約する方法についてアドバイスを提供します。
カリフォルニア州地震局 (CEA) は、カリフォルニア州議会によって 1996 年に設立され、ゴールデン ステートの住宅所有者や賃借人が地震保険の補償範囲を見つけるのを支援しています。 これは、1994 年にサンフェルナンド バレーを襲ったマグニチュード 6.7 の大地震に対応したもので、約 200 億ドルの被害をもたらしました。 地震が発生した後、保険会社は、同様の地震が再び発生した場合に非常に高い費用がかかるため、地震保険の契約をほとんどやめました。
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非営利の CEA は、参加保険会社と協力して、カリフォルニア州民に地震保険を提供しています。 また、資格のある住宅所有者が地震に対して家を強化するのを支援するために、最大 3,000 ドルの耐震改修助成金を提供します。 ダメージ。 住宅の耐震改修を行った住宅所有者は、CEA 保険料が最大 25% 割引されます。 CEA はまた、カリフォルニア州の住民に対し、被害のリスクを最小限に抑えるためにどのように行動できるかをよりよく教育することを目指しています。 地震が自分の地域を襲った場合の財産、および地震の際に次のいずれかを使用して安全を保つ方法について説明します。 の 最高の地震キット.
顧客は CEA の Web サイトから地震保険の見積もりを取得できますが、その補償範囲は CEA によって提供されません。 見積もりを取得した後、顧客は保険会社と協力して補償を購入します。これは CEA によって管理されます。 2023 年現在、CEA は 100 万人を超える保険契約者に保険を提供しており、25 の住宅保険会社が参加しています。
住宅所有者または賃借人がカリフォルニア州の地震保険に支払う金額を決定できるいくつかの要因があります。 リスクレベル、補償の種類と金額、保険の種類、住宅の築年数と建設、免責金額、住宅の地理的条件 位置。 の 最高のカリフォルニア地震保険プロバイダー ポリシーの総コストを決定する際に、これらすべてが考慮されます。
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カリフォルニア州の地震保険の費用に影響を与える主な要因の 1 つは、住宅のリスク レベルです。 一般に、活断層線に近い家は、遠くにある家よりも保険料が高くなります。 そのため、アラメダの地震保険の補償範囲は、年間平均 3,233 ドルで、500,000 ドルです。 一方、フェア オークスの家は、同額の保険料で年間約 1,230 ドルかかります。 カバレッジ。 次の表は、カリフォルニアのいくつかの都市における 1,000 ドルあたりの費用を示しています。
街 | 補償額 $1,000 あたりの年率 |
フェアオークス | $2.46 |
湯葉市 | $2.47 |
レイクタホ | $2.54 |
サンディエゴ | $2.90 |
アーバイン | $3.22 |
コロナ | $3.65 |
長い砂浜 | $4.11 |
サンタクララ | $4.31 |
カレキシコ | $5.82 |
アラメダ | $6.47 |
保険契約者が選択する補償の種類も、カリフォルニア州の地震保険の総費用に影響します。 一般に、ほとんどの住宅所有者は、地震後に家の構造 (および付属の構造) を修理または再建するための支払いに役立つ住宅保険に加入しています。 住宅所有者向けのほとんどのポリシーでは、ポリシーの標準部分またはオプションのアドオンとして、動産補償も提供されます。 この補償は、保険契約者の持ち物への地震による損害を補償するのに役立ちます。 動産補償は、賃借人の地震保険によって提供される主なタイプの補償であり、賃借人は必要ありません。 家主の地震保険がカバーすることを意味します。 修理します。
さらに、住宅所有者および賃借人の地震保険は、通常、使用不能補償を提供します。 これは、保険契約者が次の場合に直面する追加の生活費をカバーするように設計されています。 地震により自宅の修繕のため一時的に転居を余儀なくされた方 保険請求。 他の種類の補償には、建築基準法のアップグレードが含まれる場合があります (家を現在の状態に再建するための費用を補償します)。 建築基準法) および壊れ物 (磁器、水晶、および ガラス製品)。
地震保険で提供される補償の種類に加えて、選択された補償額が費用に影響します。 地震保険の住宅補償限度額は、通常、住宅所有者保険の限度額と一致します。 したがって、住宅に 750,000 ドルの保険がかけられている場合、地震保険にも 750,000 ドルの住宅補償限度額が設定されます。 通常、価値の低い住宅は、高価な住宅よりも保険料が安くなります。
動産保障にも限度があり、保険契約者は保険料を変更するために増減することができます。 地震保険の保険料は、個人財産の補償範囲が広いほど高くなります。
カリフォルニア州の住民は、地震保険の費用に影響を与える可能性のある独自の要因に直面しています。それは、CEA を通じて保険を取得するか、民間の保険会社を通じて保険を取得するかの選択です。 多くの人が前者を選択しますが、住宅所有者または賃借人の保険会社が CEA と提携していない顧客は、現在の会社を通じて保険を取得することを検討する必要があるかもしれません。 顧客は、CEA の保険料計算ツールを使用して、地震保険にかかる費用を見積もることができます。 そして、それを現在の保険会社からの見積もりと比較して、どの保険会社が最も包括的な補償を提供しているかを確認します。 価格。
家を建てるために使用される材料も、カリフォルニア州の地震保険の費用に影響を与える可能性があります。 一般に、木造の家は、スタッコ、コンクリート、または石材を使用して建てられた家よりも柔軟性があります。 つまり、棒造りの家は地震によりよく耐えることができ、より低くなる可能性があります。 保険者が完全に直面する可能性が低くなるため、地震保険料 再構築します。
住宅の建材だけでなく、基礎の種類も地震保険の総費用に影響します。 スラブ基礎の家は、隆起基礎の上に建てられた家よりも、地震による被害を受ける可能性が高くなります。 さらに、基礎にボルトで固定された家は、地震活動に耐えることができるため、保険料の削減につながる可能性があります。
1980 年以前に建てられた住宅は、現在の耐震基準が導入される前に建てられたため、通常、地震による被害を受けやすくなっています。 つまり、地震保険の保険料は、古い家ほど高くなる可能性が高いということです。 ただし、住宅所有者は地震活動に耐えるように古い家を改造することができ、CEA はこのルートを選択した住宅所有者に最大 25% の割引を提供します。 耐震改修には、住宅を基礎にボルトで固定し、煙突や給湯器などの大型器具を支え、自動ガス遮断弁を取り付けることが含まれます。
砂地などの軟らかい地盤の上に建てられた家は、粘土や岩などの硬い地盤の上に建てられた家屋よりも地震の被害を受けやすいです。 これは、岩の多い表面が柔らかい表面よりも効率的に地震波を吸収し、その上に構築された構造物への損傷を軽減できるためです。 したがって、柔らかい表面に建てられた住宅は、硬い表面に建てられた住宅よりも保険料が高くなる可能性があります。
地震保険の加入方法は大きく分けて2つあります。 1つ目は、地震のみをカバーする独立した保険を出すことです。 カリフォルニア州には、独立した地震保険を提供する会社がいくつかあり、これらのオプションには 保険契約者に大きな安心感を与えることができるこのタイプの補償の専門性を含むいくつかの利点。 あるいは、保険契約者は、現在の住宅所有者に地震保険の裏書を追加するか、または 賃借人の保険契約により、住宅保険のすべての側面を 1 つの主要なポイントを通じて管理できるようになります。 コンタクト。
地震保険の免責額は、通常、住宅の補償限度額の割合として表されます。 CEA 地震保険の免責額は、補償限度額の 5 ~ 25% の範囲です。 たとえば、免責額が 20% で、住宅補償限度額が $500,000 の場合、住宅所有者が全額補償額を請求すると、$100,000 が支払われ、保険会社は $400,000 が支払われます。 次の表は、さまざまな控除額に対する 500,000 ドルの請求に対する保険会社と保険契約者の責任の概要を示しています。
免責額 | 保険者の責任 | 保険契約者の責任 |
5パーセント | $475,000 | $25,000 |
10パーセント | $450,000 | $50,000 |
15パーセント | $425,000 | $75,000 |
20パーセント | $400,000 | $100,000 |
25パーセント | $375,000 | $125,000 |
実質的な貯蓄がない保険契約者は、より低い控除率を選択できますが、これは通常、保険料が高くなります。 したがって、住宅所有者は、保険料を節約して免責額を高くするか、免責額を低くする代わりに保険料を多く支払うかを決定することが重要です。
いくつもあるように 家財保険の種類 カリフォルニア州の住民が加入できる地震保険の主な種類は、住居、その他の建造物、動産、および使用不能の 4 つです。 以下は、補償の各タイプの内訳、補償対象と対象外、および対象となる人です。
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住居 | その他の構造 | 私有財産 | 使用の喪失 |
メインの家と、ガレージやデッキなどの付属構造物をカバー | 物置やフェンスなどの戸建構造物をカバー | 衣類や電化製品など、家の中の身の回り品をカバーします | 一時的な移転が必要な場合、追加の生活費をカバーします |
車、プール、洪水は対象外 | 造園の損傷は補償されません | 貴重なまたは収集可能な私有財産は対象外です | 定期的な生活費をカバーしない |
住宅所有者のみ | 住宅所有者のみ | 持ち家と賃貸の場合 | 持ち家と賃貸の場合 |
住宅補償は、家の主な構造だけでなく、付属のガレージなどの付属構造物もカバーするように設計されています。 住宅所有者の地震保険の住宅補償限度額は、住宅所有者の保険証券の限度額と一致します。 したがって、住宅所有者保険で 50 万ドルの保険に加入している場合、地震保険でも 50 万ドルの保険が適用されます。
住居補償は、付属の建造物の修理または再建に支払われますが、独立したガレージ、庭の物置、またはフェンスなどの付属していない建造物は補償されません。 住宅所有者が自分の敷地内にこれらの構造物を持っている場合は、「その他の構造物」の補償を利用して、これらの構造物の修理または再建に保険金が支払われるようにする必要があります。
動産補償は、地震によって損傷または破壊された住宅所有者または賃借人の私物を保護するように設計されています。 これには、衣類、家具、テレビなどのアイテムが含まれ、通常は 5,000 ドルから 200,000 ドルの範囲で合意された制限が適用されます。 陶磁器やクリスタルなどの品目を補償するために、保険契約者はオプションの壊れ物補償を取得する必要がある可能性が高く、これをメインの保険に追加できます。
地震で家が危険にさらされた場合、居住者は一時的に別の場所に移動する必要があります。 使用不能補償は、住宅所有者または賃借人がこの一時的な移転中に発生する追加の生活費 (ホテル代、外食、追加の旅費など) を支払うのに役立ちます。
による CEA、カリフォルニア州には 500 の活断層があり、州のほとんどの住民は活断層線から 30 マイル以内に住んでいます。 したがって、 地震保険はお得です ほとんどのカリフォルニア人にとって。 他の種類の保険と同様に、カリフォルニア州地震保険にはいくつかの長所と短所がありますが、ほとんどのカリフォルニア州民にとって長所は短所を大きく上回ります。 地震補償を追加する必要があるかどうかわからない住宅所有者や賃借人は、この種の補償が必要な次の理由を確認することをお勧めします。
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CEA は、米国の地震の 3 分の 2 がカリフォルニアで発生していると報告しています。 しかし、それは州内のすべての地域で同じ量の地震活動があるという意味ではありません。 一般に、地震活動が頻繁に発生する地域に住む住宅所有者や賃借人は、そうでない人よりも自宅や所有物に損害を与える可能性が高くなります。
の カリフォルニア地震局 は、カリフォルニア州の郡ごとに地震の危険性を示した地図を持っているので、住民は、地震が自分たちに直接影響を与える可能性を判断できます。 一般的に、活断層に近い地域にお住まいの方は、地震保険への加入を強く検討したいと考えています。
地震保険の適用範囲がなければ、平均的な住宅所有者または賃貸人は、家を再建したり持ち物を交換したりするための資金を持っていない可能性があります。 カリフォルニア州の住宅価格は全国平均よりも高くなっています。つまり、住宅所有者は住宅を再建するために、より低コストの州に住んでいた場合よりも多くの貯蓄が必要になります。 住宅所有者が家を建て直し、私物を交換するのに十分なお金を貯めているとしても、貯蓄をすべてこれに使いたいとは思わないでしょう。 さらに、住宅所有者や賃借人は、一般的に自分の持ち物の価値を過小評価しています。 個人財産の補償がなければ、事故で破損したアイテムを交換するために支払うことができない場合があります。 地震。
地震保険の保険料はカリフォルニア州では比較的高く、年間平均保険料は 地震保険料 1,000 ドルの保険料あたり約 3.54 ドルです。 つまり、カリフォルニア州の居住者は、住宅所有者の保険料に加えて、500,000 ドルの住宅補償に対して平均 1,770 ドルを支払うことになります。 カリフォルニア州民にとって地震保険は非常に重要なので、補償範囲を維持しながらお金を節約するさまざまな方法を検討するのが賢明です。 以下は、カリフォルニア州で地震保険料を節約するいくつかの方法です。
地震保険を選択する前に、次の質問の一部またはすべてを尋ねて、潜在的な保険会社を吟味することをお勧めします。
地震保険を理解することは難しい場合があります。特に、この追加費用なしで逃げることができるかどうか疑問に思っているカリフォルニア州の住民にとってはなおさらです。 結局のところ、居住者が「カリフォルニア州では地震保険は必要ですか?」というオンライン検索を行った場合、 彼らはそれを知るでしょう 必須のタイプの保険ではありませんが、住宅所有者や賃借人がこれをスキップすることをお勧めするわけではありません。 カバレッジ。 以下のよくある質問とその回答は、地震保険の適用範囲を検討しているカリフォルニア州の住民に明確な情報を提供します。
この質問に対する答えは、保険契約者の固有の状況によって異なります。 一般に、住宅所有者は、地震活動によって家が損傷または破壊された場合に、家の修理または再建の費用を支払うのに十分な住宅補償を希望します。 個人財産の補償に関しては、住宅所有者と賃借人は、自分の資産の在庫を調べたいと思うでしょう。 すべてを交換するのにどれくらいの費用がかかるかを判断し、十分な量があることを確認します。 カバレッジ。
カリフォルニア州地震局は、参加保険会社を通じてカリフォルニア州住民の地震保険を引き受ける非営利団体です。 顧客は CEA から地震保険の見積もりを受け取りますが、住宅所有者または賃借人の保険会社と協力して保険に加入します。
はい; 賃借人は、個人の財産と強制避難のために発生する追加の生活費をカバーする地震保険に加入できます。 の 最高の地震保険会社 住宅所有者だけでなく、賃借人にも補償を提供できます。
地震保険の免責額は、住宅補償限度額のパーセンテージで表されます。 CEA 控除額は 5 ~ 25% です。 $500,000 の住宅補償と 20% の免責額を持つ住宅所有者は、全額補償額の請求時に $100,000 を支払い、保険会社は $400,000 を支払います。
総合自動車保険は、被保険車が地震活動によって被る損害を補償します。 自賠責保険や衝突保険などの他の種類の自動車保険では、地震による損害は補償されません。
津波は地震の副産物ですが、津波による被害は地震保険の対象外です。 保険契約者が海岸近くに住んでいる場合は、 最高の洪水保険会社 津波の被害から保護されていることを確認したい場合。 洪水保険料 住宅所有者や賃借人の保険料に追加できますが、最悪の事態が発生した場合、投資する価値は十分にあります。
ソース: バリューペンギン, カリフォルニア地震局, カリフォルニア州保険局, 政策の天才