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多くの住宅所有者は、家の改善や予期しない医療費などの支払いのために、家の株式を現金化するという考えに精通している可能性があります. 実際、家からエクイティを引き出すには、ホーム エクイティ クレジット ライン、キャッシュアウトの借り換え、ホーム エクイティ ローンなど、いくつかのオプションがあります。 住宅所有者は、住宅担保ローンまたは与信枠の資格を得るのに十分な資産があることを知ったら、 一連の手順に従って、これらのオプションのどれが最適かを判断する必要があります。 シチュエーション。 あなたの家からエクイティを引き出す方法を学ぶために読んでください。
あなたの家からエクイティを取り出す方法を考えていますか? 住宅所有者はまず、すべての人が住宅担保ローンや与信枠の資格を得るのに十分な資産を持っているわけではないことを認識する必要があります。 貸し手は通常、住宅所有者が自宅から借りることができるように、自宅に少なくとも 15 ~ 20 パーセントの株式を保有することを要求します。 住宅所有者は、住宅ローンを返済したり、住宅の価値が上昇したりすると、資産が増加します。 家の改善は、家の公平性を築くこともできます。 住宅所有者は、貸し手と協力して、所有している自己資本の額と、ローン、借り換え、または与信枠の資格を得るのに十分かどうかを判断することが重要になります。 異なる貸し手は、住宅所有者が住宅所有者であるかどうかに影響を与える可能性のある、異なる融資比率要件 (住宅の価値に対する借入金額) を持っている場合もあります。 住宅資産から借りることができるため、住宅所有者は、現在の住宅ローンの貸し手に確認するか、それらの要件を見つけるために買い物をすることが重要です それは。
では、どのようにして家から株式を取得しますか? 住宅所有者は、自宅のエクイティから借り入れると、場合によってはローン期間が長くなる可能性があることに注意する必要があります。 ホーム エクイティ ローンの別の用語である 2 番目の住宅ローンは、現在の住宅ローンの支払いに加えて 2 回目の毎月の支払いを追加できます。 住宅所有者は、その余分な経済的負担を安心して引き受けたいと思うでしょう。 ホーム・エクイティ・クレジット・ラインと ホームエクイティローン ローンの担保として住宅を使用します。これは、住宅所有者が期限内に支払いを怠った場合、住宅を失う可能性があることを意味します。
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あらゆる種類のホーム エクイティ ローンを申し込む前に、住宅所有者は、そのお金が何のために必要なのかをよく理解しておく必要があります。 ホームエクイティローンは一般的です 住宅ローンの種類 住宅所有者が住宅のアップグレードや修理の支払いに使用するものです。 ホーム エクイティ ローンの収益は、住宅の価値を高める可能性のあるプロジェクトに資金を提供するために使用できます。これにより、住宅所有者は、住宅のエクイティに対して借りたお金の一部または全部を取り戻すことができます。
ただし、住宅改善の資金調達は、住宅所有者の資産の唯一の用途ではありません。 彼らはそれをさまざまなものの支払いに使用できます。 一部の住宅所有者は、そのお金を高利の借金の返済、自分自身または家族の教育費の支払い、または予期しない医療費の支払いに使用する場合があります。 住宅所有者が他の金融オプションを検討し、そのほとんどが高金利または長期ローンを伴うことに気付いた場合 これらの理由でホームエクイティを使用することで、利子を節約でき、最善の方法であると判断する可能性があります。 オプション。
プロセスを開始するには、住宅所有者は自分の家にどれだけの資産があるかを判断する必要があります。 これを行う最も簡単な方法は、住宅ローンの貸し手と話すことです。 住宅所有者は、現在の住宅ローンの残高から自宅の推定価値を差し引いて、所有している資産の額を計算することもできます。 パーセンテージを取得するには、住宅所有者はローン残高を現在の市場価値で割り、100 を掛ける必要があります。 たとえば、家が現在の市場で 300,000 ドルの価値があり、住宅所有者の住宅ローン残高が 120,000 ドルである場合、住宅所有者は自分の家に 40% の株式を持っていることになります。
住宅所有者は、現在の住宅ローンの残高を確認するために、毎月の住宅ローンの明細書を確認するか、自分の口座をオンラインで確認できます。 住宅所有者は、住宅の現在の市場価値を調べるために、ローン プロセスを開始する前に、不動産業者に住宅の市場分析を依頼することもできます。
このステップでは、住宅所有者は現在の貸し手と協力して、家から株式を引き出す方法のプロセスを案内できる場合があります。 貸し手は、彼らがホームエクイティローンの資格があるかどうかを判断するのに役立ちます. また、家の資産がその資産をキャッシュアウトできるしきい値 (通常は 15 ~ 20%) を超えているかどうかを住宅所有者に伝えることもできます。
貸し手は、他の要因に基づいて住宅所有者に住宅担保ローンの資格があるかどうかを伝え、住宅から資産を得る最善の方法を決定するのに役立ちます。 たとえば、貸し手は、多くの場合、良好な信用スコアや低い負債対収入比率など、ローンの適格性に関する他の要件を持っています。 現在の貸し手がホーム エクイティ ローンを承認しない場合、住宅所有者は他の貸し手と比較して、他の貸し手の要件を満たしているかどうかを確認できます。
住宅所有者は、通常 85% までの合計ローン バリュー レシオまで、ホーム エクイティに対して借りることができます。 これは、住宅ローンと希望するローンの金額を合わせると、住宅の価値の 85% を超えてはならないことを意味します。
たとえば、$300,000 の価値がある家の 85% は $255,000 になります。 住宅所有者が住宅ローンで 120,000 ドルを借りている場合、住宅担保ローンを使用してさらに 135,000 ドルを借りることができます。 住宅所有者は、貸し手と協力して、家にどれだけの株式があるか、借りることができる金額を決定します。これは、貸し手の収入に対する負債の要件によって異なります。
住宅所有者は具体的な数字を把握したので、自宅の資産からどれだけのお金を引き出すかを決定できます。 ある程度借りられるからといって、全部借りる必要はありません。 住宅所有者は、利息を付けてその金額を返済する必要があり、ローン期間が長くなる可能性があります。
住宅所有者が株式から借りる金額は、何に使う予定かによって異なります。 原則として、住宅所有者はプロジェクトに必要な金額または割り当てられた請求書のみを借りるべきです。 たとえば、住宅所有者が自宅の株式を使用して、20,000 ドルかかるソーラー パネルを追加することを計画している場合、 材料と設置の費用がかかるため、家の資産が 20,000 ドルよりも高くても、20,000 ドルを借りるだけで済みます。 それか。
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次のステップは、住宅所有者が資金調達オプションを検討することです。 住宅所有者が住宅資産からお金を借りる主な方法は 3 つあります。 1 つ目は住宅担保ローンです。これは、住宅所有者に自宅の資産から現金を一括で支払うことによって機能します。 住宅所有者は、既存の住宅ローンに加えて時間をかけてローンを返済します。 あ ホームエクイティローンにはいくつかの利点があります、資格を得るのが比較的簡単で、有利な率を提供することを含みます。
2 番目のオプションはホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) で、これは非常によく似た仕組みです。 このタイプのローンでは、一時金ではなく、住宅所有者が必要に応じてお金を使用できます。 住宅所有者は、利用可能な資金の一部のみを使用する必要がある場合があり、支払いは ホームエクイティで借りた全額ではなく、信用枠から実際に借りた金額 ローン。
3 番目のオプションはキャッシュアウトの借り換えです。 借り換えとは、住宅所有者が新しい住宅ローンを借りて、それを使って古い住宅ローンを完済することです。 キャッシュアウト オプションを使用すると、住宅所有者は自宅のエクイティから現金支払いを受け取り、エクイティからの借入額は新しい住宅ローンに組み込まれます。 不思議に思う住宅所有者 住宅改善ローンを取得する方法 家の改造プロジェクトに資金を提供するために、キャッシュアウトの借り換えを検討するかもしれません。
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住宅所有者が選択を行う前に、各ローンの種類のすべての要素を理解することが重要です。 たとえば、予想外の多額の医療費を支払うために一括払いが必要な場合は、ホーム エクイティ ローンまたはキャッシュアウトの借り換えが最適です。 利用可能なローリング クレジット ラインへのアクセスを希望する場合は、ホーム エクイティ クレジット ラインが最適です。 住宅所有者は貸し手と協力して比較することができます キャッシュアウト借り換えとホームエクイティローン または信用限度額を調べて、どのオプションが最適かを判断します。
住宅所有者は、ローンの支払いが予算にどのように収まるかを判断する必要もあります。 ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジットまたはホーム・エクイティ・ローンは、既存の支払いに加えて別の支払いを追加します 住宅ローンの支払い、および住宅所有者は、毎月の予算に十分な余裕があることを確認する必要があります。 それを支払う。 キャッシュアウトの借り換えでは、毎月 1 回の住宅ローンの支払いが発生しますが、その新しい住宅ローンの支払いは、元の住宅ローンの支払いよりも高くなるか、期間が長くなる可能性があります。 住宅所有者は、キャッシュアウトの借り換えを進める前に、この高額な金額を確実に支払うことができるようにしたいと考えています。
住宅所有者は、自分に最適な融資条件を見つけるために、さまざまな貸し手と買い物をしたいと思うでしょう。 さまざまな貸し手がさまざまな金利、ローン条件などを提供している可能性があるため、住宅所有者は一度にいくつかのオプションを比較することができます。 一部の Web サイトでは、さまざまな貸し手の金利を並べて比較することさえできます。
ただし、住宅所有者は、現在の貸し手に確認して、利用可能な融資条件と金利を確認することから始めたいと思うかもしれません. これにより、住宅所有者は他のオプションと比較するためのベースラインを得ることができ、同じ貸し手にとどまる方がお金を節約したり、より便利になったりする可能性があります. 住宅所有者が現在の貸し手にとどまることを選択した場合、貸し手がロイヤルティ割引やその他の割引を提供しているかどうかを尋ねるかもしれません。
住宅所有者は、比較するいくつかのローン オプションを用意したら、最適な資金調達オプションを備えたローン プロバイダーを選択できます。 その貸し手は、金利が最も低いか、資産をそれほど多く持たない住宅所有者に対してより高いローン価値比率など、最も有利な条件を提供できる可能性があります。 より有利な金利は、毎月の支払いが少なくなったり、ローン期間が短くなったりすることを意味します。
特定のローンプロバイダーは、キャッシュアウトの借り換えを選択した住宅所有者により良い住宅ローン金利を提供できる場合もあります。 一部のローンプロバイダーは、ビジネスを獲得するために、住宅所有者の現在の貸し手よりも有利な条件を提供する場合があります。
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次のステップは、住宅所有者が選択したローンの申込書に記入することです。多くのプロバイダーは、安全なポータルを介してオンラインで行うことができます。 住宅所有者は、社会保障番号、税金などの適切な情報を手元に用意しておきたいと思うでしょう。 情報、給与明細、銀行取引明細書、雇用情報、住宅ローンの事務処理、および現在の負債の詳細と 所得。 貸し手は、該当する場合、賃貸料、年金、またはその他の収入源などの追加収入の証明を必要とする場合もあります。 貸し手はこの情報を確認する必要があり、借り手に提供する必要のある書類についてアドバイスします。
貸し手がまだ行っていない場合は、申請プロセス中に信用調査を実行することもあります。 貸し手は、住宅所有者が 600 点台半ば以上のクレジット スコアを持っていることを住宅担保ローンの資格を得るために要求するのが一般的です。 信用スコアが高いということは、住宅所有者が期限内に請求書を支払う能力を示していることを示しており、貸し手から見て借り手が貸すリスクが低くなります。
他のタイプの住宅ローンと同様に、住宅所有者は住宅資産を現金化する際に一定の手数料を支払う必要がある場合があります。 たとえば、キャッシュアウトの借り換えには通常、新しい住宅ローンと同じようにクロージング コストがかかります。 住宅ローンの閉鎖費用は、通常、住宅の購入価格の 3 ~ 6% の範囲です。
ホーム エクイティ ローンとホーム エクイティ クレジット ラインには、多くの場合、クロージング コストが伴います。 これらには、査定料、信用調査料、保険料、出願料、税金、および権原料が含まれます。 これらのローン タイプのクロージング コストは、ローン総額の 2 ~ 5% になります。 理想的には、住宅所有者は、閉鎖前に資金を確保することにより、これらを支払う準備をすることができます. あるいは、一部の貸し手は、借り手がクロージング費用を新しいローンにロールバックして、毎月の住宅ローンの支払いの一部として返済することを許可します.
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住宅所有者が書類を提出し、ローンが承認されると、ローンが終了し、資金にアクセスできるようになります。 これらの資金がどのように入金されるかは、ローンの種類によって異なります。 ホームエクイティローンまたはキャッシュアウトの借り換えからのお金は、住宅の所有者に一括で支払われ、住宅所有者は自由にお金を使うことができます。
ホーム エクイティ クレジット ラインは、住宅所有者が必要に応じてアクセスできるリボルビング クレジット ラインとして機能します。 住宅所有者は毎月未払いの残高を支払い、クレジット カードと同様に、利用可能なクレジットの額が補充されます。 引き出し期間(借り手がお金を引き出すことができる時間)は、多くの場合、10年以上にも及びます。 返済期間はその後に始まり、通常は 20 年間続きます。 住宅所有者は、与信限度額まで、いくらでも借りることができます。
最後のステップは、住宅所有者がローンを返済することです。 ホーム エクイティ クレジット ラインの引き出し期間は、一定の年数にわたって実行されます。その間、借り手は利息のみの支払いを行う必要があります。 引き出し期間が終了すると、住宅所有者は毎月の住宅ローンに加えて、借り手の金額と利息を返済する必要があります。 ホームエクイティローンでは、借りた金額が住宅所有者の銀行口座に入金され、その後すぐに返済が始まります。 この毎月の支払いは通常、住宅所有者の住宅ローンの支払いに追加されます。
キャッシュアウトの借り換えでは、住宅所有者は新しい住宅ローンの一部としてローンを返済します。 そのため、新しい住宅ローンの支払いは通常、古いローンの支払いよりも高くなります。これは、住宅の資産に対して借りた金額をカバーするためです。
家からエクイティを引き出す方法を考えている住宅所有者は、次の手順に従うことができます。これは、自分の家にどれだけのエクイティがあり、どれだけのお金を借りることができるかを計算するのに役立ちます. 住宅所有者は、各ローンの種類がどのように機能するかを知ることもできるため、最も快適に返済できる種類のローンを利用できます。