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規模の大小に関わらず、ビジネスを開くことにはリスクが伴います。勇敢な起業家だけが喜んで挑戦するベンチャーです。 多くの場合、新しいビジネスを立ち上げるには、ビジネスが順調に進み成功するという推測に基づいて、多額の貯蓄 (および潜在的にはローン収入) をプロジェクトに注ぎ込むことが含まれます。 その投資を保護するために、損失を防ぐことができる保険契約が数多くあります。 損害、盗難、火災、怪我の費用、その他予期せぬビジネスの挫折を引き起こす可能性のある多くの事柄 オーナー。 もちろん、保険はそれ自体がリスクであるため、事業主にとっては保険のコストと保険が提供するメリットのバランスを取ることが重要です。
によると インシュアロン, 清掃業保険の月額平均費用は、賠償責任、財産、労働者災害補償、商用車、傘、管理人保証金の補償を含む保険の場合、月額 394 ドルです。 清掃業の経営者は、利用可能なすべての種類の補償を選択しない場合はこれよりも安くなり、保険に追加の補償を追加した場合は平均よりも高くなります。 これは高額に思えるかもしれませんが、事業主が次のような場合に支払わなければならない金額に比べれば微々たるものです。 自分の会社の従業員が、会社の運転中に顧客の所有物に損害を与えたり、自動車事故を起こしたりした責任がある 車両。
清掃業にはある程度のリスクが伴います。 確かに、溶剤、はしご、窓、濡れた床、重機の洗浄にはいくつかの危険因子が存在しますが、特にリスクの高い分野ではありません。 一方、清掃業者は、清掃中に家具、床材、または室内装飾品が損傷した場合、さらには場合によっては損害賠償請求や訴訟の対象となる可能性があります。
最高のクリーニングサービス 貴重品を盗んだり紛失したりした罪で告発される可能性があります。 こうしたリスクがあるため、清掃業者にとって特に重要な、管理人保証金や傘補償など、特定の種類の補償が存在します。 この補償の総費用は、多くの要因を調査し、リスクの全体像を作成することによって決定されます。 事業主が支払ってもよい金額と支払ってもよい金額を決定する際に選択された福利厚生 失う。写真: istockphoto.com
あらゆるビジネスの保険コストの設定は、いくつかの要素の影響を受けます。 これらの構成要素の中には、ビジネス自体、その場所、行う仕事の種類、および従業員の数に関係するものもあります。 他のコンポーネントには、要求される補償範囲の種類と量が含まれます。 これらの要素はすべて、全体的な補償コストに影響し、事業主が管理できる要素もあれば、保険会社が決定する要素もあります。
企業向けの保険の購入は、万能の提案ではありません。 実際、保険には驚くほどたくさんの種類があります。 これらのタイプは、住宅所有者保険に加入しなければならなかった多くの人にとってよく知られたものです。 保険(財産、自動車、賠償責任、および傘)は、誰かが個人的に購入するものと似ています。 使用。 労働者災害補償、用務員の絆、内陸海事、事業中断に関するポリシーなどは、より商業的利用を目的としています。 これらの種類の保険にはそれぞれ費用がかかるため、保険の総額は事業主が必要と考える組み合わせによって異なります。
保険契約を購入する際、通信会社は多くの場合、あらかじめ定められた補償限度額のオプションを提供します。 言い換えれば、保険期間中、対象となるイベントごとに会社が支払う最大額 期間。 事業主は適切な補償額を選択でき、それに応じて保険料が調整されます。 したがって、所有者が最も低い補償金額を選択した場合、保険料は、より高い補償金額を選択した場合よりも低くなります。 事業主は、この選択を使用して、どの程度のリスクを許容できるかに基づいて全体のコストを調整できます。 前払い額が少し少なく、請求を提出する必要がある場合、受け取れるのは少額の現金だけになる可能性があります。 請求; ただし、追加の保険料額はポケットに保管されます。 これは、コストを抑えるために一部の経営者が喜んで吸収するリスクです。 他の事業主は、保険金を請求する必要がなく、より高い保険料の投資を失う可能性があるにもかかわらず、より多くの前払いをするつもりです。 保険請求が必要になった場合に、より高い給付金を確実に受け取るために、より高い保険料を喜んで支払う人もいます。
保険会社は保険金の支払いよりも多くの保険料を受け取る必要があるため、リスクは保険価格の大きな要因となります。 したがって、保険会社は、保険金請求を行う可能性が高いと思われる業種や、保険金請求の費用が高くなる業種に、より高い費用を割り当てます。 たとえば、プール清掃会社は、ハウスクリーニング会社よりも大きな保管施設を備えている可能性があります。 プールの化学物質をより広いスペースに保管する必要があり、その結果、敷地面積がより多くなるからです カバレッジ。 さらに、プールの清掃と維持に使用される強力な化学物質は、作業員に怪我を与えたり、火災や気象現象が発生した場合にさらに深刻な損害を引き起こす可能性が高くなります。 このため、ハウスクリーニング賠償責任保険料率が年間平均 504 ドルであるのに対し、プール清掃会社の保険料は平均年間約 693 ドルと高くなる可能性があります。 各保険会社はリスクに基づいてコストを決定するための独自のルーブリックを持っていますが、これは事業主の制御の範囲外です。
各会社はコストを決定するための独自の計算式を持っているため、潜在的な保険契約者がさまざまな会社の見積もりを比較することが非常に重要です(たとえば、 指ぬき, ヒスコックス, プログレッシブ、など)を購入する保険を選択する前に。 総コストは会社によって大きく異なる可能性があり、見積もりを比較するのが難しい場合があります。 さまざまな会社がさまざまな種類の保険をまとめてパッケージ化している場合があるため、何が保険であるかを正確に識別することが困難になる場合があります。 引用されてる。 各企業は、補償の種類、費用、保険料、免責金額などの項目別明細書を提供できる必要があります。 顧客が特定のクリーニングのニーズに最適な保険会社を選択できるようにするための制限 仕事。
多くの場合、保険会社は、その会社から複数の保険を購入する人に割引を提供します。 場合によっては、会社自体が保険契約をバンドルすることもあります。たとえば、事業主の保険契約は、実際には一般賠償責任、商業財産、および事業中断をバンドルしたものです。 保険 - ほぼすべてのビジネス オーナーが加入を希望する 3 種類の保険をすべて 1 つの便利なパッケージにまとめ、価格は 3 つを購入するコストよりわずかに安くなります。 政策は個別に。 また、プロバイダーが 2 つまたは 3 種類の保険の割引を提供したり、同じ会社から個人の自動車保険や住宅保険を購入する事業主に割引を提供したりする場合もあります。
保険さえも含めて、市場価格がすべてを支配します。 各保険会社は、可能な限り大きな利益を上げながら、他の保険会社との競争力を維持する必要があります。 その幸せな媒体は、さまざまな要因に基づいて、地域ごとに異なります。 たとえば、竜巻やハリケーンなどの自然災害が発生しやすい地域では、損害保険の費用が全体的に高くなります。 一方で、降雪が多い地域や事故率が高い地域では、商用自動車保険の費用が高くなります。
労働者災害補償保険などの一部の保険は、個別に、または企業向けにまとめて価格設定されており、費用は保険がカバーする人数に応じて異なります。 人数が増えると、怪我や賠償金のリスクが高まります。 大企業は労働者災害補償保険に多く支払うだけでなく、リスクが高まるため賠償責任保険、包括保険、事業中断保険、および保証保険にも支払うことになります。
他の種類の保険と同様、請求履歴によって保険料が上昇する可能性があります。 多くの場合、特にその請求がやむを得ないものである場合には、1 回の請求で保険料が増加することはありません。 ただし、複数の請求、特に同じ種類の損害に対する繰り返しの請求は、事業主が適切に事業を管理していないことを示唆しており、事業をより高いリスクとしてマークする可能性があります。 リスクが高いほどコストも高くなります。
保険金請求履歴は、保険料を決定するリスク レベル評価の一部です。 他の部分には、ビジネスが行う仕事の種類、地域、自然災害や火災の脅威、 移動量と社用車を運転する従業員の数、そしてもちろん、会社の信頼性。 従業員。 たとえば、 最高の窓掃除サービス 従業員が仕事のはしごを登っている間に発生した事故に備えて、十分な保険に加入していることを確認したいと考えています。 繰り返しになりますが、支払いのリスクが大きければ大きいほど、保険料も高くなります。
この要素は、クリーニング業者が選択できる数少ない要素の 1 つです。 保険契約を購入する際、購入者は 2 つの保険金支払い方法から選択することができます。 交換費用補償とは、保険会社が現在の市場コストに基づいて不動産の交換にかかる費用を支払うことです。 実際の現金価値は、アイテムの価格からアイテムの購入後に発生した減価償却費を差し引いたものを所有者に支払います。 通常、再調達価額は保険会社にとってより高い支払額(場合によってははるかに高額)を意味するため、再調達原価保険の保険料は通常、実際の現金価値保険の保険料よりも高くなります。
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清掃業保険は単一の商品ではありません。 実際には、ビジネスのさまざまなリスク側面をカバーするさまざまな種類の保険契約を集めたものです。 それでも、保険契約は均一ではありません。窓清掃事業の保険契約には、通常のハウスクリーニングをカバーする保険よりも多くの賠償責任と労災補償が含まれる場合があります。 しかし、ハウスクリーニング会社は、企業とその顧客の両方を危険から守る管理保険の一種である管理サービス保証金の形でさらに多くの費用を必要とするかもしれません。 盗難。 便利屋保険料 電気を扱う企業の方が、危険性の低いプロジェクトに固執する企業よりも高くなる可能性があります。 清掃会社の種類ごとに、損失から保護するための補償範囲と保険の種類を独自に組み合わせる必要があります。 補償の種類と平均年間費用については以下で説明します。
補償の種類 | 年間平均コスト |
業務中断 | 不定 |
事業主の方針 | $520 |
商用車 | $1,555 |
商業用不動産 | 500ドル以上 |
業務用傘 | $758 |
一般的な責任 | $530 |
内陸海域 | $2,500 |
管理人奉仕保証金 | 100ドルから150ドル |
労災補償 | $1,785 |
対象イベントの後、建物、自動車、機械の修理が行われる間、企業はサービスを一時停止しなければならない場合があります。 この一時停止により、ビジネスのキャッシュ フローが中断され、場合によっては数か月に及ぶ可能性があり、壊滅的な事態になる可能性があります。 事業中断保険は、修理が完了するまで事業を継続できるよう、この期間中の損失収入の一部を補償します。 この補償は従業員への継続的な支払い、または一時的な移転や家賃に使用できるため、補償の費用は ビジネスの性質と規模、およびビジネスが自然災害の影響を受ける可能性を考慮してください。 災害。
ビジネスオーナーのポリシーは、ビジネスに対するオーナーの投資を保護します。 これは、多くの中小企業にとって理想的なもので、一般賠償責任保険、商業財産保険、事業中断保険が含まれる一括保険です。 これらの保険契約をパッケージ化することで、民間保険会社はこの基本保険セットを個別に購入する場合よりもわずかに安いコストで中小企業に提供できます。 費用はビジネスの種類、拠点数、必要な追加補償によって大きく異なりますが、平均は年間約 520 ドルです。
道路に出ることは危険です。交通上の危険、不注意なドライバー、スピード違反、道路での暴行事件はすべて脅威です。 出勤途中の従業員、特に一日の仕事を終えるために現場から現場へ移動する仕事の場合 仕事。 清掃業の性質上、従業員は備品や設備をカートに運ぶことが多く、大量輸送や相乗りは現実的ではありません。 清掃業が成長するにつれて、商業用車両を購入またはリースした方が経済的になる可能性があります。 その場合、会社は、車両への投資、車両に搭載される備品、および車両を運転する従業員を保護するために、商用自動車保険に加入する必要があります。 事業がまだ専用車両を購入できるほど大きくない場合でも、事業主は自動車補償範囲を調査することをお勧めします。 事業を保護するための雇用(レンタル)車両または非所有(ビジネス目的で使用される従業員所有の個人車両)の自動車補償 損失。 費用は車両の数と種類によって異なりますが、多くの場合、年間約 1,555 ドルになります。
住宅所有者保険と同様に、商業不動産保険は、企業がオフィスまたは倉庫スペースとして賃貸または所有する建物を補償します。 補償範囲は多少異なりますが、一般に、商業用不動産保険は修理や修理をカバーします。 火災、盗難、盗難、風雨、落雷などによる損傷の交換費用 破壊行為。 在宅ビジネスは一般に住宅所有者保険の対象から除外されているため、このタイプの保険は、在宅ビジネスにあるスペースと設備を含むように拡張される可能性があります。 一部の保険には事業中断保険も含まれていますが、別の保険として事業中断保険を提供している会社もあります。 このタイプの補償は、保険金額 100 万ドルあたり平均 1,000 ドルから 3,000 ドルですが、これも保険の規模に基づきます。 ビジネスの種類に応じて、コストは年間 500 ドル程度から大規模な場合は数十万ドルに及ぶ場合があります。 企業。
すべての保険契約には補償限度額が含まれています。 制限はイベントごと、保険期間ごと、または支払総額ごとに設定されます。 ビジネスの性質と規模によっては、経営者は商業政策の限界が潜在的な損失をカバーできるほど高くないと感じる場合があります。 このような場合、ビジネスオーナーは商用アンブレラ保険の購入を検討したいと思うでしょう。 この種の保険は、企業が現在導入している保険の制限を超えて補償範囲を追加し、より広範囲の補償を提供します。 清掃業者のこの補償の平均コストは年間約 758 ドルです。
このタイプの保険は、平均月額 45 ドルまたは年間 530 ドルの費用で、人身傷害や物的損害に起因する訴訟や保険金請求から清掃業者を保護します。 従業員が誤って社用車を芝生の上で運転し、フェンスに損傷を与えた場合、車両の損害は自動車保険でカバーされますが、新しいフェンスの費用は賠償責任補償で支払われます。 賠償責任保険は、たとえば顧客が従業員の掃除機コードにつまずいた場合の医療請求もカバーします。
一般賠償責任保険は、クリーニングサービスのオーナーにとって特に重要です。 従業員は、高価になる可能性のある家具、調度品、床材、敷物、その他の私物を扱っています。 清掃中にこれらのアイテムのいずれかが破損した場合、家の所有者は清掃に対して訴訟を起こす可能性があります。 会社は損害を賠償し、一般賠償責任保険は保険契約の範囲内でかかる費用を補償します。 限界。
これは、個人、企業、場所ではなく、リストに記載されている特定の機器に適用されるポリシーです。 たとえば、市販の新品のカーペットクリーナーは、破損したり盗まれたりした場合に交換すると法外に高価になる可能性があるため、 内陸海洋保険では、損傷または損失が発生した場所に関係なく、機械の損傷または損失が保証されます。 この補償の平均費用は約 2,500 ドルですが、その金額は州および地方自治体の影響を受けます。 適用範囲の要件、ビジネスの規模、適用範囲が必要な機器の種類。
事業主が利用できる債券にはいくつかの種類があります。 管理サービス保証金は、いくつかの異なる問題をカバーしているため、清掃会社に最も適したタイプです。 債券は本質的に、会社のいずれかが顧客に損害を与えた場合に顧客に払い戻す保険契約です。 労働者が何かを盗んだり、クライアントに属するものを紛失したり、その他の方法で財産を作成したりした 損失。 この種の保険は企業と労働者を保護します。物品が紛失し、清掃会社の従業員が責められた場合、保険契約が適用されます。 不正行為の真の証拠がない限り、労働者が経済的に不当に損害を受けることを防ぎ、事業主が高額な賠償金を支払うことを防ぎます。 防衛。 さらに、企業が保証されていると潜在的な顧客にアドバイスすることは、安心感を与え、優れたマーケティング オプションを提供します。 多くの保険金請求を抱えている企業に保険契約を提供するため、広告に債券表記を掲載することで、そのビジネスが優れていることをクライアントに伝えます。 信頼できる。 平均コストは年間わずか 100 ~ 150 ドルであり、中小企業にとって債券保険は価値のある出費です。
清掃業では、他の分野に比べて作業中に労働者が負傷する可能性が若干高くなります。 洗剤を扱う作業、はしごの上で時間を過ごすこと、重い掃除用具を使用することはすべて、怪我をする可能性が十分にあります。 労働者が業務中に負傷した場合、労働者災害補償保険は従業員の治療や紛失を補償します。 従業員の完全な回復をサポートし、回復していない人に賃金を支払わなくて済むように企業を保護するための賃金 働く。 多くの州では、一定数以上の従業員を抱える企業は労働者災害補償保険に加入することが義務付けられています。 事業主の場合、労働災害補償の費用はリスク要因によって異なります。 対象となる従業員の職種と従業員の数によって異なりますが、平均は約 1,785 ドルです 毎年。
これまで保険請求をする必要がなかった人にとって、保険は不必要な出費のように思えるかもしれませんし、保険契約を失効させてしまいがちです。 ただし、保険契約の失効を放置することは、事実上、災害が起こることを暗示していることになるため、保険契約者は失効を避けることが最善です。 清掃会社にビジネス保険をかけるという誘惑に駆られる運命を避ける以外にも理由はある。
ビジネス保険に関しては州ごとに若干異なるポリシーがあります。 一部の州では、個人事業主(単独の所有者/従業員、他の従業員、請負業者がいない)である企業は、絶対に保険の恩恵を受けるにもかかわらず、保険を掛けないことを選択できます。 他の州では、事業の種類や従業員数に基づいて補償を義務付けているため、詳細については州保険委員会に確認することをお勧めします。 しかし、連邦法は、従業員を抱えるすべての企業に労働災害補償と失業保険の支払いを義務付けており、一部の州では企業に障害保険への加入も義務付けています。
賢明な顧客は、雇用を検討している会社や請負業者にライセンスの証明 (該当する場合) と保険を要求します。 なぜ? 企業が保険に加入しておらず、顧客のカーペットをすべて溶かしてしまうと、顧客はカーペットがボロボロになり、明確な経済的手段がなくなってしまいます。 商品が壊れたり紛失したりすると、顧客は大きな問題に直面することになります。 清掃中に作業員が怪我をした場合、作業員は顧客に対して損害賠償を請求することができます。 顧客は自分自身を守るために、企業に保証や保険の証拠を求めるでしょうが、補償の証拠をすぐに提出できることは、企業にとってより望ましいものとなります。
災害はいつでも誰にでも起こる可能性があります。 計画を守ることは、たとえあったとしてもめったにありません。 保険の適用の有無は、火災で破壊された倉庫の再建に取り組むか、破産の結果完全に事業を閉鎖するかの違いを意味する場合があります。 ビジネスオーナーは、自分の心、魂、そして現金(そして多くの場合ローン)を賭けて、ビジネスを所有するという夢を追求してきました。 そして、保険は、わずかなコストを追加しますが、彼らが困難を乗り越えて立ち直り、前進し始めるのに大いに役立ちます。 損失。
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特に、ビジネスが投資から得られる唯一の利益を得るために問題が発生する必要がある場合は、サービスに必要以上のお金を払いたくありません。 幸いなことに、その費用を負担する方法はあります。
優れた商業保険代理店は、保険を購入する事業主に素晴らしいアドバイスを提供できるはずです。 エージェントが信頼できるものであることを確認するために、事業主は保険に加入する前に、次の質問に対する答えがあることを確認する必要があります。
補償範囲の妥当な予算を設定する際には、かなりの数の変動要因がありますが、顧客がコンポーネントを理解していないと交渉するのは困難です。 以下は、ビジネス オーナーが報道の探求を開始するのに役立つ、このテーマに関するよくある質問とその回答です。
実際、企業によっては、一人で働く人専用の特別なポリシーを設けている場合もあります。 利用可能な各種の商業保険を調査することは、個人とそのビジネスを保護し、利益をもたらします。
ほとんどの州では、はい、ハウスクリーニング保険または商業クリーニング保険への加入が義務付けられています。 事業主は、事業が所在する州と仕事が行われている州の両方でどれが必要であるかを地方自治体に確認するとよいでしょう。 ほとんどの企業は、たとえ必須ではない場合でも保険に加入することが依然として強く推奨されています。
「被保険者」とは、あらゆる種類の保険を含む広義の用語です。 「保証」とは、保険会社が被保険者から資金を集めて保管し、雇用主が会社に対する潜在的な請求に対する支払いをカバーできるようにすることです。 雇用主の行為に基づく訴訟から雇用主を守るために保険金が支払われます。 従業員と管理人保証金は、雇用主とその顧客の両方を盗難から守ります。 従業員。 政策は州によって異なる場合があるため、清掃業者の経営者は、中小企業の保証金や保険の適用方法について詳しく州の書記官事務所に確認することをお勧めします。
一般賠償責任補償は、通常、すべての賠償責任保険に含まれています。 清掃業者賠償責任保険には、ビジネスを保護する追加機能がいくつか拡張されています。 たとえば、職業賠償責任保険は、次のような事務上のミスを犯した簿記係を補償します。 修理に多額の費用がかかった、または納税者が納税申告書を誤って提出して損害を被った 罰則。
論理的にも、経済的にも、ビジネス的にも、自営業の清掃員になるのは素晴らしい考えです。 独立した清掃員は独自の時間を設定し、独自の時間を設定できます。 ハウスクリーニング費用を選択し、どのようなサービスを提供したいかを決定します。 彼らは支払いを集め、独自のチームを構築し、自分の上司になることで得られるプライバシーと柔軟性を楽しむことができます。 家事保険が夢を守ってくれます。 起業家や、ゼロから自分のビジネスを立ち上げることに興味がある人にとっては、素晴らしい選択肢です。 自分以外に従業員がいない事業主は、自営業の清掃員保険に加入していることを確認する必要があります。
出典: インシュアロン、HowMuch.net (1 と 2)