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ビジネスローンは、経営者にとって重要な金融ツールとなります。 このタイプの融資は、事業主に事業の開始、拡大、またはサポートのための追加資金を提供します。 おそらくパン屋さんは新しい業務用オーブンを購入するための資金を必要としているかもしれません。起業家さんは新しい事業を軌道に乗せたいと考えているかもしれません。 レストランのオーナーは 2 番目の店舗を設立するために資金が必要です。ビジネスローンは、これらを達成するために必要な資金を提供するのに役立ちます。 目標。
初めてビジネスローンを借りる人も、経験豊富な事業主も同様に融資の恩恵を受けることができます。 しかし、ビジネスローンの申請は、多くの事業主にとって、借入要件やローンの選択肢を乗り越える必要があるため、大変なプロセスになる可能性があります。 少しのガイダンスは、借り手が融資プロセスをナビゲートし、ビジネス目標をサポートする適切な種類の融資を見つけるのに役立ちます。 実際、どのようにビジネスローンを借りればよいか悩んでいる経営者は、ほんの数ステップで必要な資金を確保できることを知って喜ぶかもしれません。
事業主がビジネス ローンの申請手続きを行う前に、ビジネス ローンがあらゆる状況に最適な選択肢であるわけではないことを心に留めておくことが重要です。 ローンを申請する前に、コスト、ローンの適格性、経済状況など、考慮すべき要素がいくつかあります。 たとえば、特にすでに資金が逼迫している場合、ローンを支払う余裕があるでしょうか? そうでない場合、融資はビジネスにとって最良の選択肢ではない可能性があります。
新興企業や既存事業向けのビジネスローンだけが経営者にとっての資金調達の選択肢ではないため、他の資金源も検討する価値があるかもしれません。 一部の所有者にとっては、ビジネス ローンのより良い代替手段として、信用枠またはビジネス クレジット カードが適している可能性があります。 クレジット枠とビジネス クレジット カードは両方ともリボルビング クレジットを使用して、所有者が一度にローン負債を一括で負担することなく事業経費をカバーできるようにします。 リボルビングクレジットでは、借り手は設定された限度額までクレジットにアクセスしたり、資金を引き出したりすることが承認されます。 これらのオプションは、一括支払いではなく、必要に応じて追加資金を利用できるようにしたい、たとえばベンダーに支払うことができるようにしたいと考えている個人にとっては好ましいかもしれません。
ビジネスローンを得る最善の方法を考えるとき、最初のステップはそのお金の用途を決定することです。 融資の目的を理解することで、事業主はニーズに合った適切な融資条件を見つけることができます。 さらに、特定の支出に対していくつかの種類のビジネスローンが提供されています。 たとえば、商業用不動産ローンは、ビジネスをサポートするために不動産の購入、改修、さらには建設を検討している借り手に提供されます。 事業主は、請求書の支払い、新しい機器の購入、または短期的な人件費の支払いに役立つ特別なローンを見つけることもできます。
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ビジネスローンを受ける一般的な理由は次のとおりです。
中小企業向け融資の受け方を学ぶ上で重要なのは、特定のニーズや目標に合わせてどれくらいの金額を借りるべきかを把握することです。 借り入れが多すぎる経営者は、毎月の支払いが支払えない額になる可能性があります。 ただし、借入が少なすぎると、経費をカバーしたり成長に投資したりするのに必要な資金が不足する可能性があります。
事業主は融資の利用を検討することで融資ニーズを見積もることができます。 たとえば、衣料品ブティックのオーナーは、より大きな小売店への移転を希望する場合があります。 融資資金を計算するために、所有者は新しい小売スペースの費用、移転費用、移転のための閉店によって失われた収入を合計できます。
開業費用のための無担保ビジネスローンから重機の設備融資まで、検討すべきビジネスローンにはさまざまな種類があります。 幅広い融資オプションが利用できるため、ほとんどの事業主は、独自のニーズを満たす融資プログラムを見つけることができます。
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たとえば、多くの事業主は中小企業庁 (SBA) ローンを通じて事業ニーズに資金を提供しています。 SBAローン 民間金融機関が提供していますが、連邦政府によって保証されています。 政府が支援する中小企業向け融資は、貸し手が中小企業に融資を行う際に経済的保護を提供します。 借り手がローンを返済できなかった場合、SBA は貸し手に保証金額を支払います。 SBAプログラムの主要なビジネスローン、 7(a)ローンでは、資格のある企業が民間金融業者から最大 500 万ドルを借りることができます。 さらに、SBA は、女性起業家や経営者向けのビジネスローンなど、場合によっては専門グループへの融資を促進します。
ビジネスローンの要件は貸し手やローンの種類によって異なります。 ただし、ほとんどの貸し手は、借り手がローンの資格を得るために、最低信用スコア、営業時間、キャッシュフロー要件を設定します。 貸し手は通常、事業主の個人信用スコアと企業の信用スコアの両方を調べます。 企業に信用スコアがない場合、貸し手は所有者の信用スコアと個人保証を使用することがあります。 個人保証は、ローン不履行の場合に貸し手に個人資産を差し押さえる権利を与えます。 たとえば、事業主がローンを滞納した場合、貸し手は個人保証の条件に基づいてその車を差し押さえる可能性があります。
貸し手は企業に融資の担保を求めることもあります。 個人保証と同様、担保は事業主による在庫や設備などの事業資産の担保です。 ローンを滞納した場合、貸し手は担保を売却してローン費用を賄うことができます。
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ほとんどの貸し手は、ビジネス ローンの申し込みでさまざまな財務およびビジネス情報を確認したいと考えています。 要件は貸し手ごとに異なる場合がありますが、一般的な必要書類は次のとおりです。
必要な書類の量を減らしたいと考えている経営者は、書類不要のビジネスローンを検討するとよいでしょう。 ドキュメントなしのローンでは通常、ローンを確保するために申請者からの企業銀行取引明細書などの最小限の財務情報が必要です。 信用調査なしの融資オプションを探している借り手にとって、最小限の財務審査を必要とするビジネス ローンが利用できる場合もありますが、それは比較的まれです。 ただし、書類不要のビジネス ローンや信用調査を必要としない資金調達オプションは、一般に他の種類のローンよりも金利が高く、返済期間が短くなります。
融資資金と希望融資額の明確な計画があれば、事業主は融資先を探し始めることができます。 従来の銀行、マイクロレンダー、オンラインまたは代替のレンダーなど、中小企業が利用できるレンダーは多岐にわたります。 従来の銀行は、競争力のあるビジネス ローン金利と条件を提供する傾向がありますが、借り手が満たす必要があるより厳格な適格要件を設けている場合もあります。 一方で、オンライン金融業者は融資を承認するためのより柔軟な基準を持っている可能性がありますが、その融資にはあまり望ましくない条件が伴う可能性があります。 このため、ビジネスオーナーは、ビジネスローンプログラムに最適な銀行や、自分のニーズを満たす可能性のある代替の貸し手を調べたいと思うかもしれません。
たとえば、信用度の低い中小企業の経営者は、ウェルズ・ファーゴやチェースなどの大手銀行からの融資を受けられない可能性があり、バンク・オブ・アメリカのビジネスローンは対象外となる可能性があります。 経営者の中には信用が悪くて融資ができないと感じている方もいるかもしれませんが、ネット金融業者によってはビジネスローンを利用できる場合もあります。
の直販担当副社長であるチャド・コーエン氏は次のように述べています。 確実に、ビジネスローンに特化した金融業者ですが、中小企業は軌道に乗り始めたばかりの場合、大手銀行での融資を受ける資格がまったくない可能性があります。 「中小企業の経営者は、大規模な銀行や融資機関にとって資金調達がより困難な層です」と彼は言います。 「大規模な資金提供機関は通常、より強力なビジネスおよび個人の信用プロフィールを備えた、より大規模でより確立されたビジネスを探していますが、中小企業には当てはまらないことがよくあります。 フィンテック分野で信頼できるブローカーや貸し手を見つけることは、銀行に足を運んで資金を確保するための確立されたプロフィールを持たない企業(経営者)にとって、通常、優れた選択肢となります。」
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事業主が気に入った金融機関とローン商品を見つけたら、融資を申請します。 各金融機関には独自の申請要件があるため、事業主は金融機関にビジネス ローンの申請に関する明確な指示と含めるべき情報を問い合わせることをお勧めします。 たとえば、借り手は申請プロセス中に事業税 ID 番号、年間純利益、スタッフの従業員数を提供する必要がある場合があります。
ほとんどの金融業者は中小企業向けローン情報をオンラインで提供していますが、すべてのケースでオンライン申請を受け付けていない場合があります。 金融機関によっては、事業主が銀行支店に直接申し込んだり、郵送で申請書類を提出したりする必要がある場合があります。 さらに、多くの金融機関は、申請プロセスの一環として事業主との面談を求めています。 ローン申請の面接は、直接、電話、またはオンラインビデオ通話を通じて行われる場合があります。 場合によっては、特に融資の目的が新規事業の立ち上げである場合、貸し手は具体的な事業計画を求めることがあります。 この文書には、市場調査、顧客層、ビジネス目標、成長と収益性の予想スケジュールが含まれる場合があります。
貸し手がローン申請を承認した後、事業主はローン契約を注意深く検討することをお勧めします。 署名する前にローンの条件を確認しておくことは、事業主が後で不愉快な思いをすることを避けるのに役立ちます。 ローン契約書で確認すべき条件は次のとおりです。
多くの事業主は、融資契約書を自分で精査するだけでなく、第三者に契約書を審査してもらいます。 ビジネス弁護士または会計士は通常、ローン契約の詳細を確認し、ビジネスオーナーにアドバイスを提供します。 これにより、事業主は融資を約束する前に契約について質問する機会も得られます。
融資が実行される速度は、貸し手の種類や融資額など、さまざまな要因によって異なります。 通常、オンライン金融業者は最も速い資金調達スピードを提供し、一部の事業主は申請承認から 24 時間以内に資金を受け取ります。 ただし、借り手は資金調達のスケジュールをよりよく理解するために貸し手に相談することをお勧めします。
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融資資金を待っている間、事業主は事業保険の補償内容を検討したいと思うかもしれません。 の ビジネス保険の費用 多くの場合手頃な価格であり、補償対象の危険がビジネスに影響を与えた場合に、事業主がローンを返済し続けるための追加の経済的保護が提供されます。 たとえば、事業収入保険 (事業中断保険とも呼ばれます) はレストランのオーナーを助けることができます。 レストランが火災で被害を受け、長期間休業しなければならなかった場合に、失われた収入を補う。 修理。 の 最高の中小企業保険会社 のような ネクスト保険 そして 指ぬき 融資期間中に事業が中断された場合にビジネスを脅かす可能性のある損失から事業主を保護する適切な補償額を見つけるのを、事業主が支援できる可能性があります。
コーエン氏は、経営者が資金調達の選択肢を検討し、ビジネスローンを申請する際に考慮すべき最後の注意事項をいくつか提供しています。 「私がお勧めするポイントは3つあります」と彼は言います。 「まず、個人およびビジネスのプロフィールは、アクセスできるオプションの点で重要であることを覚えておいてください。 支払い履歴と債務状況の改善に常に努めることは、申請プロセスを進める上で非常に役立ちます。 次に、ドキュメントの観点から準備を整えます。 迅速かつ効率的な資金調達プロセスのために、銀行取引明細書、所有権に関する書類、納税申告書、その他の財務書類を用意しておくことが最善です。 第三に、過小評価はしたくありませんが、信頼できる貸し手とブローカーを見つけてください。 [営業] には、他のすべての職業と同様に、優れた俳優と標準以下の俳優の両方がいます。 正直に話してくれる人を見つけることが、あらゆるビジネス プロファイルに対して [適切なポリシーを取得する] 最善の方法です。」
これらの手順に従うことで、事業主が新規事業のための融資を受けたり、既存事業のための追加資金を確保したりすることができます。 借り手を考えている人は、ビジネスローンの申請を提出する前に資金計画を作成したいと思うかもしれません。 融資資金を利用して融資を返済する計画を立てることは、事業主が利益を最大化し、蓄積された融資利息による追加コストの発生を回避するのに役立ちます。