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答え: 「傘保険」という言葉を聞いたことがある方は「傘保険って何?」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか? 説明する最良の方法 包括的な保険は、自動車保険および住宅所有者保険の限度を超えて追加の賠償責任補償を提供するものです。 ポリシー。 これらは、運転手、住宅所有者、賃貸人に、通常の保険が提供するものよりもさらに高い賠償責任保護を提供します。 アンブレラ保険は、既存の保険の制限を超える補償範囲の「傘」を提供します。
ドライバーが濡れた道路で対向車に滑り込み、重大な事故を引き起こした場合、自動車保険は保険の限度額まで損害を補償します。 同様に、住宅所有者の犬が隣人を噛んだ場合、住宅所有者保険は保険限度額まで隣人の怪我を補償します。 これらのいずれのシナリオでも、損害賠償額が保険の限度額を超えた場合(または被害者が訴訟を起こすことにした場合)、保険契約者は支払いを迫られる可能性があります。 アンブレラ補償は、これらの追加賠償コストをカバーするのに役立ちます。
「アンブレラポリシーとは何ですか?」に対する答え それは、既存の保険に加えて追加の賠償責任補償を提供する保険であるということです。 アンブレラ保険は、超過責任保険保険または個人賠償責任保険と呼ばれることもあります。 標準的な自動車保険、住宅所有者保険、賃貸人保険は、保険契約に記載されている限度額まで賠償責任をカバーします。 アンブレラ保険は、限度額を超えて補償範囲を拡大します。
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たとえば、住宅所有者が誤ってキッチンで火災を起こし、火が近隣の家に燃え広がった場合、住宅所有者が賠償責任を負う高額な損害が発生する可能性があります。 住宅所有者保険は保険限度額まで賠償請求をカバーしますが、それを超えると住宅所有者は残りの損害について自費で支払う必要があります。 住宅所有者保険の賠償責任限度額に達すると包括保険が発動され、住宅所有者が数千ドルの借金を負わないようにする。
アンブレラ保険は独立した保険ではありますが、独立した保険ではありません。 保険契約者は、包括保険を購入する前に、住宅所有者保険や自動車保険などの既存の保険契約をすでに締結している必要があります。 ほとんどの人は、自動車保険、住宅所有者保険、賃貸契約者の賠償責任範囲を拡大するために包括保険を購入します。 1 つの包括保険では、保険契約者の既存の自動車保険および住宅所有者保険が提供する範囲を超えた追加の補償が提供されます。 つまり、保険契約者は包括保険を購入し、車と家の両方に対する追加の賠償責任保護を受けることができます。
基本保険契約には通常、対象となる事故の過失によるコストから保険契約者を保護する賠償責任保険が含まれています。 たとえば、ほとんどの 住宅所有者保険の種類 保険契約者が自動車事故など自宅外で誤って重大な損害を引き起こした場合や名誉毀損で訴えられた場合の賠償責任補償が含まれます。 ただし、この保護はポリシーの制限までしか適用されません。 基本保険契約でカバーされる以上の損害について誰かが保険契約者を訴えた場合、保険契約者は残りの損害を自己負担でカバーするよう求められる可能性があります。 これにより、保険契約者の家、車、投資口座などの資産が危険にさらされます。 アンブレラ保険は、基本賠償責任保険の限度額を超えて訴訟を起こされた場合に備えて、保険契約者の資産をバックアップする保護です。
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アンブレラ保険の補償範囲は、通常、主な保険契約者を超えて拡大され、通常、保険契約者の配偶者とその扶養家族もカバーされます。 保険契約者の高齢の親など、保険契約者の自宅に住む他の親族も対象となる可能性があります。
保険契約者の配偶者および扶養している子供以外の親族が同居している場合は、受給資格が得られない場合があります。 異なる保険(自動車保険など)に加入している場合は、包括保険に基づく補償 プロバイダー。 たとえば、高齢の親が包括保険契約者と同居しているが、依然として自分で車を運転し、自分の保険契約者を持ち歩いている場合です。 自動車保険は別の保険に加入しているため、成人した子供の包括保険では追加の賠償責任は発生しません カバレッジ。 追加の責任保護の恩恵を受けるために、親は独自の総合保険を購入する必要がある場合があります。
多くの賠償責任保険請求は、怪我とそれに伴う医療費を理由に行われます。 保険契約者が補償対象の事故を起こして第三者に怪我をさせた場合、他人の医療費の賠償責任を負う可能性があります。 医療費をカバーする賠償責任保険の最も一般的な例の 1 つは、自動車事故です。 ドライバーが事故を起こした場合、その自動車保険は他のドライバーや事故で負傷した人の医療費を補償することがあります。
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アンブレラ補償は、対象となる事故に関連する第三者の医療費に対して保険契約が支払う金額を延長します。 たとえば、ドライバーが誤って赤信号を無視し、10台の車が衝突する事故を引き起こした場合、他のドライバーや同乗者に複数の負傷者が出る可能性があります。 事故を起こしたドライバーは、その結果として発生した関係者全員の医療費の支払いを求められる場合があります。 自動車保険で費用の一部はカバーされるかもしれませんが、それでも残りの医療費を支払わなければなりません。 このシナリオでは、アンブレラポリシーが開始され、アンブレラポリシーの限度額までの残りの金額がカバーされます。 これにより、保険契約者が事故による損害を支払うために資産を売却する必要がなくなる可能性がある。
アンブレラ保険は、事故で他人が死亡した場合の葬儀費用もカバーします。 前の例の自動車事故で死亡事故が発生した場合、被害者の家族は過失のある運転者に対して終末期費用を請求する訴訟を起こす可能性があります。 傘保険は、運転手の葬儀費用、未払いの医療費、痛みの支払いに役立つ可能性があります。 被害者の家族が加害者の自動車の限度を超えて損害を被った場合 保険。
「傘保険は何をカバーするの?」と疑問に思っている保険購入者もいるかもしれません。 アンブレラ保険のメリットが財産や医療保障にとどまらないと知ったら驚かれるかもしれません。 包括保険の多くは、保険契約者に対する誹謗中傷や名誉毀損の請求もカバーしています。 たとえば、保険契約者の 10 代の息子がオンラインで地元の著名な事業主について虚偽の投稿を複数回行った場合、 事業主は、ティーンエイジャーの投稿により数千ドルの収益損失が発生したとして、そのティーンエイジャーを名誉毀損で訴える可能性がある。 仕事。 その結果の和解金が 30 万ドルだったとしても、親の住宅所有者保険契約に 責任限度額が 100,000 ドルの場合、保険契約者の包括保険が開始され、残りの金額がカバーされる可能性があります。 $200,000.
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アンブレラポリシーは、次のタイプの場合もあります。 賃貸人向けペット賠償責任保険 または住宅所有者。 他の包括保険の特典と同様、これらの補償は通常、配偶者や扶養している子供などの近親者にまで適用されます。
アンブレラ保険の主な利点は、基本保険契約を超えて追加の賠償責任補償を提供することですが、アンブレラ保険が提供する補償はそれだけではありません。 アンブレラ保険は、一般に自動車保険や住宅所有者の保険ではカバーされないいくつかの種類の賠償責任を補償することができます。 これには、誤った逮捕や投獄、不当な立ち退き、プライバシーの侵害から保険契約者を弁護するための訴訟費用の補償が含まれることがよくあります。 このような場合、包括的ポリシーが防御の第一線となります。 ただし、すべての包括保険や保険会社がこの補償を提供しているわけではありません。 包括保険契約者は、自分の保険を注意深く確認するか、保険代理店に保険の補償内容について尋ねて、何が補償され、何が補償されないのかを十分に理解することが重要です。
傘の補償に関して最もよくある質問の 1 つは、「傘の保険の料金はいくらですか?」というものです。 保険を購入する人々にとって良いニュースは、傘がたくさんあるということです。 保険料は年間わずか数百ドルで、米国と他の国の両方で発生した事故に有効な数百万ドルの追加賠償責任補償が適用されます。 の延長だと考える人もいるかもしれません。 住宅所有者保険の費用 もしくは自動車保険。
ほとんどの保険商品と同様に、アンブレラ保険の実際の費用は購入者によって異なります。 場所や購入した補償金額などの要因により、保険料が変わる場合があります。 保険の対象となる人数も費用に影響します。 一般に、1 つの保険でより多くの人をカバーすると、より多くの費用がかかります。 複数の家や車を所有し、保険をかけている人は、車を 1 台所有している人よりも支払う金額が高くなる可能性があります。 保険対象資産が増えればリスクも増えるからです。 保険契約者の資産が多いほど、包括保険の必要性が高くなります。
多くの大手保険会社は包括的な保険を提供しています。 ただし、ほとんどの保険会社は単独の総合保険商品を持っていないため、保険契約者に住宅所有者保険や自動車保険、あるいはその両方を同社と契約することを要求する場合があります。 たとえば、住宅所有者が次のいずれかの方法で住宅所有者保険契約を結んでいた場合、 最高の住宅所有者保険 他の保険会社から包括保険を購入したい場合、その保険会社は、住宅所有者に包括保険を提供する前に、まず住宅所有者保険に加入することを要求する場合があります。 住宅所有者は、現在のプロバイダーから総合保険の購入を検討するか、住宅所有者の補償を新しい会社に切り替えることができます。
アンブレラ保険の欠点の 1 つは、別の保険の基本限度額に達するまで補償が開始されないことです。 アンブレラ保険は、保険契約者の他の形式の賠償責任保険が満了するまで保険金を支払いません。 事故でドライバーに過失がある場合、総合保険が限度額まで支払われる前に、自動車保険の賠償責任部分が保険限度額まで支払われることに気づくでしょう。 同様に、住宅所有者の犬が隣人を噛んだ場合、包括保険が適用される前に、住宅所有者保険の責任部分が医療費とそれに伴う訴訟費用を支払います。
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保険購入者は、保険契約者が一定額の保険金を保有している必要があることが一般的な要件であることに注意してください。 傘を購入する前に、基本保険(住宅所有者および/または自動車保険)の補償を受ける ポリシー。 つまり、傘保険に加入する前に、自動車保険または住宅所有者保険の賠償責任限度額を引き上げる必要があるかもしれません。
たとえば、車の所有者が最高 100,000 ドルの賠償責任補償付きの自動車保険に加入しており、全体的な賠償責任補償を追加するために総合保険に加入したいと考えているとします。 おそらく、保険会社は、包括保険に加入する前に、自動車保険に少なくとも30万ドルの補償が含まれていることを要求するでしょう。
住宅所有者、賃貸人、自動車保険、傘保険による賠償責任補償は、医療費や物的損害以上のものを支払うことができます。 賠償責任保護には、多くの場合、訴訟費用や費用の補償が含まれます。 賠償請求の多くには、弁護士費用、裁判所への提出費用、専門家や証人召喚の費用がかかります。 保険契約者が基本保険の責任限度額を超えた後も弁護士費用を支払う必要がある場合、包括保険が費用をカバーするのに役立ちます。
たとえば、住宅所有者が高校の卒業パーティーを開催し、未成年のパーティーのゲストが飲酒したとします。 飲酒して帰宅途中に大事故を起こした場合、未成年の宿泊者の両親は住宅所有者を告訴する可能性がある。 損害賠償。 パーティーの主催者と運転手の両親は、和解に至るまでに長い法廷闘争を経る可能性がある。 和解費用に加えて、パーティーの主催者は長期にわたる訴訟手続きから訴訟費用を支払う必要がある。
ただし、パーティーの主催者が広範な住宅所有者賠償責任補償に加入しており、追加の賠償責任費用に備えた総合保険に加入している場合は、 住宅所有者保険と包括保険は、残りの和解費用と、弁護士や裁判所などの法的費用をカバーするのに役立ちます。 料金。
通常、どのような種類の保険契約でも、保険会社が保険金を支払う前に保険契約者が免責金額を支払う必要があります。 免責金額とは、保険会社が保険金を支払う前に保険契約者が支払わなければならない金額です。 ただし、通常、賠償責任に関する免責金額はありません。
一方、アンブレラ保険には免責金額がありません。 保険契約者が住宅所有者または賃貸人保険の免責金額を支払い、責任補償限度額に達すると、包括保険は保険限度額までの残りの費用をカバーするのに役立ちます。 ただし、一部の包括保険では、他の保険では提供されない責任に対する保護を提供する場合、「留保限度額」が設定されています。
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住宅所有者保険は一般的に提供されます 個人財産と責任の両方の保護. 個人財産保護は、住宅所有者が自分の所有物が危険にさらされて損傷した場合に交換または修理するのに役立ちます。 ただし、賠償責任補償は通常、個人の医療費や住宅所有者の財産への物的損害には支払われません。 賠償責任保護は、保険契約者が第三者に与える損害である賠償責任のコストをカバーするのに役立ちます。 傘保険は賠償責任補償の一種です。 つまり、保険契約者の持ち物の修理や交換には費用がかからないということです。 アンブレラ保険では、保険契約者が事故で負傷した場合の医療費も補償されません。
包括保険契約者が個人財産や自己の補償を希望する場合は、他の種類の保護を検討する必要があります。 これには、住宅所有者、賃貸人、または自動車保険契約における個人財産の補償範囲を増やすことが含まれる可能性があります。 また、健康保険の補償範囲を再確認して、事故で怪我をした場合にどのように支払われるのかを確認したいと思うかもしれません。
アンブレラ保険では、保険契約者やその家族の医療費や財産損害は支払われませんが、それでも全体的な経済状況を助けることができます。 たとえば、訪問した子供が家の所有者の子供と裏庭で遊んでいて、子供たちは両方ともトランポリンから落ちてコンクリートのパティオに頭を打ったとします。 住宅所有者の賠償責任補償は、訪問後の子供の医療費を保険限度額までカバーするのに役立ちます。 包括保険はその保険限度額まで適用され、医療費のより多くの部分をカバーするのに役立つ可能性がある 費用。 そうすれば、家族は和解金を支払うために資産を売却する必要がなくなる。
事業主は通常、会社のために個別の事業保険に加入する必要があります。 たとえば、社有車を運転する事業主は、商用自動車保険に加入する必要がある場合があります。 社有車を運転中に交通事故に遭った場合、個人の自動車保険では損害賠償が支払われない場合があります。 自動車保険と同様に、個人用とビジネス用で別々の傘が必要です。
個人の包括保険では、事故がビジネスに関連している場合、通常、ビジネスオーナーの責任はカバーされません。 これには、保険契約者の自宅以外で経営される事業も含まれます。 たとえば、住宅所有者が自宅でデイケア事業を経営しているとします。 給食を提供したところ、誤って子どもたちが食中毒を起こし、数人の子どもの親が保育園の経営者を告訴した。 事故は業務内で発生したため、デイケアのオーナー個人の包括保険では保険金が支払われない可能性が高い。
ただし、多くの保険会社はビジネス包括保険を提供しています。 ビジネス包括ポリシーは、個人包括ポリシーと同様に機能します。 保険契約者の個人的責任をカバーする代わりに、ビジネスポリシーは保険契約者のビジネス上の行動をカバーします。
契約違反は、一方の当事者が 1 つ以上の他の当事者と交わした合意の条件に違反したときに発生します。 包括保険契約者が契約に署名するか口頭で同意する場合、一定の責任を負うことになる場合があります。 この場合、包括保険では、契約違反によって生じた損害に関連する請求は支払われません。 たとえば、住宅所有者が自宅で大規模なパーティーを開きます。 彼らはイベント管理会社に家や敷地の装飾を依頼し、食べ物や飲み物のケータリング業者を雇い、エンターテイメントとして人気のバンドを雇います。 彼らは各サービスプロバイダーと契約を結び、パーティー後 30 日以内にサービス料金を支払うことを定めています。 しかし、パーティーの後、家の所有者は請求書の支払いを怠ってしまいます。 サービスプロバイダーは住宅所有者に対し、サービス費用と追加の損害賠償を求めて訴訟を起こす。 住宅所有者の保険契約(包括的補償を含む)は、住宅所有者が契約を破ったため、おそらく保険金を支払わないでしょう。
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包括保険でカバーされないものは何ですか? 契約違反以外に、犯罪行為や故意の過失は対象外となります。 保険契約者が犯罪を犯し、その過程で誰かに怪我をさせた場合、その包括保険は保険金を支払わない可能性が高くなります。 また、保険契約者が事故時に犯罪行為に関与していた場合、住宅所有者または借家人向けの基本保険では保険金が支払われない可能性が高くなります。 同様に、ドライバーが意図的に別の車両に衝突する場合など、保険契約者が事故を起こす意図を持っていた場合、統括保険会社は保険金を支払う可能性は低いです。
アンブレラ保険は一般に、住宅所有者、賃貸借契約者、車の所有者が資産を保護できる低コストの保険です。 傘保険に入るべきかどうかを決めるとき、保険契約者は高額の訴訟のリスクを考慮したいと思うでしょう。 傘で身を守ることはほとんどの人にとって賢明な行動ですが、特に次のような症状がある人には推奨されます。 住宅所有者や車でカバーできる範囲を超える相当な金融資産 保険。 訴訟のリスクが高い可能性のある人は次のとおりです。
アンブレラ保険を探している人は、「アンブレラ保険はいくら必要なのか?」と疑問に思うかもしれません。 その質問に対する答えは、訴訟のリスクと資産の価値によって決まります。 たとえば、住宅所有者の資産が 300 万ドルを超え、住宅所有者に対する責任制限がある場合です。 保険金額が 50 万ドルであれば、少なくとも 250 万ドルの包括保険を検討することを検討するかもしれません。 カバレッジ。 包括的な保険を探している人は、すべての資産を適切に保護するために補償範囲が拡張されていることを確認したいと思うでしょう。