istockphoto.com
პასუხი: სახლის შეძენის ბოლო ნაბიჯი არის დახურვა. ეს არის ადგილი, სადაც ხელს აწერთ ყველა ოფიციალურ დოკუმენტს და იღებთ თქვენი ახალი სახლის გასაღებებს. სანამ გასაღებებს მიიღებთ, თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოთ თქვენი დახურვის ხარჯები.
მიუხედავად იმისა, რომ გამყიდველები იხდიან დახურვის ხარჯებს, რომლებიც ჩვეულებრივ გამოიქვითება მიღებული საბოლოო თანხიდან, მყიდველები იხდიან ამ ხარჯების დიდ უმრავლესობას. ხანდახან, შეგიძლია დახურულ ხარჯებზე მოლაპარაკება წინასწარ და სთხოვეთ გამყიდველს დაგეხმაროთ ამ ხარჯების ზოგიერთი (ან თუნდაც ყველა) დაფარვაში. ასევე, თქვენი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, თქვენ შესაძლოა იპოვოთ პირველად მყიდველთა პროგრამა თქვენს შტატში დახმარების გაწევის მიზნით.
ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა იცოდეთ სხვადასხვა სახის დახურვის ხარჯები, რათა მოემზადოთ. იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ წინასწარ დაგეგმვაში, ჩვენ შევიკრიბეთ ექსპერტთა გუნდი, რომლებიც აგიხსნით რა არის ეს საფასური და მოგვაწოდებთ ბურთის ციფრებს.
Მიხედვით ბარი ინგრამი, ბროკერი/მესაკუთრე და სესხის შემქმნელი Motto Mortgage Independence– ში Sugarland– ში, ტეხასი, არსებობს რამდენიმე დახურვის ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია სესხის წარმოშობაn, და თანხები განსხვავდება კრედიტორისა და ბროკერის მიხედვით.
istockphoto.com
დაკავშირებული: ნუ მისცემთ ემოციებს დაბინდვას თქვენს უძრავ ქონებაზე
თქვენ შეიძლება გქონდეთ საკმაოდ კარგი წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ როგორ ფიქრობთ, რა ღირს თქვენი სახლი, მაგრამ თქვენი კრედიტორი უპირატესობას ანიჭებს თქვენი შემფასებლის აზრს. " შეფასება საფასური არის ლიცენზირებული შემფასებლისათვის გადახდილი ღირებულება, რათა უზრუნველყოს სახლის შეფასების შეფასება, რომელიც იქნება სესხის უზრუნველყოფა. ” - ამბობს ინგრამი.
რეკლამა
შეფასების საფასური დამოკიდებულია სხვადასხვა ფაქტორზე. ”ეს ჩვეულებრივ ემყარება შეფასების ტიპის, ქონების ადგილმდებარეობის კომბინაციას შემფასებლის გამოცდილების დონე და სიჩქარე, რომლითაც უნდა მოხდეს შეფასების ანგარიშის დაბრუნება, ”ინგრამი განმარტავს. ის ამბობს, რომ საფასურის მოხსნა შეუძლებელია და ხშირად წინასწარ უნდა გადაიხადოს.
”არაჩქარების შეფასების საფასური შეიძლება იყოს ზოგადად $ 400-დან $ 600-მდე, ხოლო სასწრაფო გადასახადმა შეიძლება მინიმუმ 150 დოლარი შემატოს ღირებულებას.” იმის მიხედვით ქონების ადგილმდებარეობისა და რამდენჯერმე შემფასებელს სჭირდება სახლში მისვლა, ღირებულება შეიძლება აღემატებოდეს $ 2,000, მან ამბობს
შეფასება არ არის იგივე რაც ა სახლის შემოწმება. ”სახლის შემოწმების საფასური არის ლიცენზირებული ინსპექტორისთვის სახლიდან გადახედვის ღირებულება და სახლის ძირითადი მახასიათებლები, სახურავის ჩათვლით, სანტექნიკა, გაყვანილობა და ტექნიკა და მოგაწოდეთ დეტალური ანგარიში სახლის ზოგადი მდგომარეობისა და ნებისმიერი რემონტის შესახებ, რომელიც შეიძლება საჭირო გახდეს ”, - ინგრამი განმარტავს.
მიუხედავად იმისა, რომ სახლის შემოწმება არჩევითია, ის ამბობს, რომ ეს მკაცრად არის რეკომენდებული - თუნდაც ა გამყიდველის ბაზარი. ”სახლის შემოწმების საფასური ჩვეულებრივ მერყეობს 200 აშშ დოლარიდან ათასობით დოლარამდე, რაც დამოკიდებულია სახლის ზომაზე და შემოწმების სირთულეზე,” - ამბობს ინგრამი.
istockphoto.com
სადაზღვევო დაზღვევა მოიცავს პრეტენზიებს ყველასგან, ვინც კითხვის ნიშნის ქვეშ აყენებს ქონების საკუთრებას. ”ეს პრეტენზიები მოიცავს სიყალბეს, შევსების შეცდომებს, გირავნობას, უცნობ მემკვიდრეს, გადასახადებს, სერვიტუტს და ა. შ.” - განმარტავს ინგრამი. ის ამბობს, რომ არსებობს ორი სახის სათაურის დაზღვევა: კრედიტორის სახელის დაზღვევა და მესაკუთრის სახელის დაზღვევა. მაშ, რა განსხვავებაა?
”გამსესხებლის სახელის დაზღვევა იცავს კრედიტორების ინტერესებს და ჩვეულებრივ სავალდებულოა, ხოლო საფასურის ოდენობა არის ჩვეულებრივ, დაფუძნებულია სახლის გაყიდვის ფასზე. ” ინგამის თანახმად, ის ჩვეულებრივ მერყეობს $ 1000 -დან და $3,000.
რეკლამა
მფლობელის სადაზღვევო პოლისი, მეორეს მხრივ, იცავს მყიდველის ინტერესებს და არჩევითია, მაგრამ ინგრამი ამბობს, რომ ეს მკაცრად არის რეკომენდებული. ”ეს არის კრედიტორების პოლიტიკის ღირებულების ნაწილი და ჩვეულებრივ 300 დოლარზე ნაკლებია.”
დაკავშირებული: 9 ფაქტორი, რომელიც ზრდის სახლის დაზღვევის ღირებულებას
თქვენ ალბათ მაინც მიიღებდით სახლის დაზღვევას, მაგრამ გამსესხებლები არანაირ რისკს არ იღებენ. "გამსესხებლები მყიდველებს სთხოვენ, რომ უზრუნველყონ სახლის მფლობელების დაზღვევის დამადასტურებელი საბუთი იპოთეკაზე განაცხადისას, თუ სახლი დაზიანებულია ან განადგურებულია", - ამბობს მელინდა ვილნერი, მთავარი საოპერაციო ოფიცერი გაერთიანებული საბითუმო იპოთეკა პონტიაკში, მიჩიგანში. ეს იმიტომ ხდება, რომ თუ რამე დაემართება სახლს, ჯერ კიდევ არსებობს იპოთეკა, რომელიც უნდა გადაიხადოს. ”შეიძლება იყოს შემთხვევა, როდესაც სახლის მესაკუთრეს არ სურს დანგრეული სახლისთვის იპოთეკის ანაზღაურება, ასე რომ, ეს დაზღვევა არა მხოლოდ იცავს მათ, არამედ გამსესხებელს იმ შემთხვევაში, თუ სესხი ჩავარდება ნაგულისხმევად, ” - თქვა მან განმარტავს.
”სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა ზოგადად მოიცავს სახლის შიდა და გარე დაზიანებებს, ასევე პირადი ქონების დაკარგვას ან დაზიანებას მოხდეს საკუთრებაში. ” თუ არსებობს ესქრო ანგარიში, ვილნერი ამბობს, რომ პოლისის გადახდა შეიძლება შევიდეს თქვენს ყოველთვიურ იპოთეკაში გადასახადები.
კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) საჭიროა მაშინ, როდესაც მსესხებლის წინასწარი გადახდის თანხა სესხის თანხის 20 პროცენტზე ნაკლებია. ვილნერი ამბობს, რომ PMI იცავს გამსესხებელს რისკისგან, თუ მსესხებელი საკუთარ სახლთან უგულებელყოფს.
”PMI ირიცხება ყოველთვიური იპოთეკის გადახდაში და იშლება მას შემდეგ, რაც იპოთეკური ბალანსი 78 -ს მიაღწევს სახლის ღირებულების პროცენტი შეძენის დროს და სახლის მფლობელის გადახდები აქტუალურია, ” - თქვა მან განმარტავს. ”PMI– ს ღირებულება დამოკიდებულია თქვენს საკრედიტო ქულაზე და წინასწარ გადახდაზე, მაგრამ ზოგადად მერყეობს ყოველწლიურად სესხის საწყისი თანხის 0.25 პროცენტიდან 2 პროცენტამდე.”
რეკლამა
თუმცა, ის აღნიშნავს, რომ მსესხებლებს აქვთ სხვა ვარიანტი. ”მაგალითად, მსესხებელს შეუძლია მიიღოს უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი დამატებითი ყოველთვიური PMI- ის ნაცვლად გადახდა. ” და რა თქმა უნდა, ვილნერი ამბობს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ წინასწარი გადახდა, რომელიც აღემატება 20 პროცენტს PMI.
გსმენიათ ოდესმე ტერმინის შესახებ "განაკვეთის ყიდვა?" ვილნერი ამბობს, რომ ეს ეხება იპოთეკურ პუნქტებს ან მოსაკრებლებს, რომლებსაც მსესხებლები იხდიან კრედიტორებს, რათა შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთი მათი სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე იპოთეკა. ”მსესხებლებისთვის ეს არჩევითია და ქულების გადახდისას არ არის განსაზღვრული თანხა, რამდენად შეამცირებს იპოთეკური ქულა თქვენს განაკვეთს,” - განმარტავს ის. ”მაგალითად, ვთქვათ, თქვენ გაქვთ $ 250,000 იპოთეკური სესხი და ერთი ქულა ღირს თქვენი სესხის თანხის 1 პროცენტი; ამ შემთხვევაში, ერთი იპოთეკური პუნქტი 2500 აშშ დოლარს დაგიჯდებათ. ”
შეიძლება ღირდეს ამ ვარიანტის შესწავლა, რომ მიიღოთ დაბალი განაკვეთი. ”ასევე, თუ თქვენ გეგმავთ სახლში დარჩენას უფრო დიდი ხნის განმავლობაში, თქვენ შეიძლება დროთა განმავლობაში აანაზღაუროთ ქულების შეძენის ღირებულება,” - ამბობს ვილნერი.
istockphoto.com
აშშ -ს აღწერის ბიუროს თანახმად, საშუალო ამერიკული ოჯახი 2,471 დოლარს ხარჯავს ქონების გადასახადზე. ”სახლის მესაკუთრეებს მოეთხოვებათ გადაიხადონ ქონების გადასახადი, რაც ადგილობრივი მთავრობების შემოსავლის ძირითადი წყაროა საზოგადოების მომსახურების ღირებულების დასაფარად,” - განმარტავს ვილნერი. თუ ესქრო ანგარიში შეიქმნა, ამბობს ის ყოველთვიური გადასახადის გადახდა შემოვა ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადი.
”ქონების გადასახადი შეიძლება იყოს ძალიან ცვალებადი ქალაქებს, შტატებსა და საკუთრებას შორის და შეიძლება იყოს სახლის ფლობის მნიშვნელოვანი ხარჯი.” მაგალითად, Wallet Hub– ის თანახმად, სამხრეთ კაროლინაში მდებარე სახლის წლიური გადასახადები სახელმწიფო საშუალო ღირებულების ღირებულებით არის $924. ილინოისში, ისინი წელიწადში 4,419 დოლარია. ხოლო ნიუ ჯერსიში ისინი $ 8,362.
რეკლამა
ვილნერი ამბობს, რომ შესაძლებელია ქონების გადასახადი დაწესდეს დახურვის დროს. ”ეს დამოკიდებულია სხვადასხვა ფაქტორზე, მათ შორის ფართობზე, სადაც ყიდულობენ სახლს, სახელმწიფო საგადასახადო განაკვეთის სისტემას, საგადასახადო ვადებს და ნასყიდობის ხელშეკრულების პირობებს,” - განმარტავს ის. ”ზოგიერთ შემთხვევაში, მყიდველს ან გამყიდველს შეიძლება მოუწიოს ქონების გადასახადის გადახდა იმ დროისთვის, როდესაც თითოეული მათგანი იქნება სახლში.”
მიუხედავად იმისა, რომ ეს განსხვავდება იურისდიქციის მიხედვით, თქვენ ხშირად მოგიწევთ გადახდა დახურვა ან ესქრო საფასური. ”ზოგიერთ შტატში თქვენ დახურავთ” ესქროუში ”, რაც მოითხოვს ესქროუს კომპანიის, უძრავი ქონების მომსახურებას ადვოკატი, ან სათაური კომპანია, რომელიც ახორციელებს დახურვას და გარიგების მონაწილე ყველა მხარის სახსრების განაწილებას, ” ამბობს მაიკლ ჯ. რომერი, ნიუ იორკში დაფუძნებული იურიდიული ფირმის რომერ დებასას მმართველი პარტნიორი. ”იმ შტატებში, სადაც ერთსა და იმავე დღეს არის დახურული ადვოკატი ყველა მხარისთვის, თქვენ ჩვეულებრივ ვერ ნახავთ დამატებითი დახურვის საფასური ან ესქრო საფასური. ” რომერი ამბობს, რომ ესქრო საფასური შესყიდვის პროცენტია (ვთქვათ, 1 პროცენტი) ფასი
თქვენ შეიძლება ელოდოთ ადვოკატის საფასურის გადახდას თქვენი ადვოკატისთვის, მაგრამ რომერის თანახმად, ზოგიერთ იურისდიქციაში, შეიძლება დაგჭირდეთ დაფინანსება ბანკის ადვოკატისთვისაც. "ბანკის ადვოკატის საფასური ჩვეულებრივ მერყეობს $ 800 -დან $ 1,500 -მდე, საშუალოდ, კრედიტორების მიხედვით", - განმარტავს ის.
და იმისდა მიხედვით, თუ სად ყიდულობთ სახლს, ამბობს რომერი შენი ადვოკატის ღირებულება შეიძლება იყოს რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათას დოლარამდე. ”მდიდრული უძრავი ქონების ბაზრების ადვოკატები, როგორც წესი, იღებენ პრემიას მათი მომსახურებისთვის, რაც ნაწილობრივ თეთრი ხელთათმანების მომსახურების მოთხოვნის გამო, ასევე ფუფუნებასთან დაკავშირებული პასუხისმგებლობის გაზრდის გამო გარიგებები. ”
რეკლამა
istockphoto.com
ასევე არსებობს სხვა საფასური, რომელიც შეიძლება განსხვავდებოდეს იურისდიქციის მიხედვით და რომერი აფრთხილებს, რომ ისინი შეიძლება საკმაოდ მოულოდნელი იყოს. მაგალითად, ის აღნიშნავს, რომ ზოგჯერ არის „დასწრების საფასური“, ან „წვერი“, გადახდილი იმ პირისათვის, ვინც დახურვას ესწრება სადაზღვევო კომპანიის სახელით. ”ეს ჩვეულებრივ იქნება რამდენიმე ასეული დოლარი, იმისდა მიხედვით, თუ რა არის ჩვეული თქვენს მხარეში,” - განმარტავს ის.
რომერი გთავაზობთ საბოლოო რჩევას სიურპრიზების თავიდან ასაცილებლად: ”მნიშვნელოვანია იმუშაო უძრავი ქონების სწორ ბროკერთან, ადვოკატთან და გამსესხებელთან, რათა დარწმუნდე, რომ ხარ სრულად მომზადებული.”
რეკლამა
გამჟღავნება: BobVila.com მონაწილეობს Amazon Services LLC Associates პროგრამაში, შვილობილი რეკლამა პროგრამა შექმნილია იმისთვის, რომ გამომცემლებმა უზრუნველყონ საფასურის გამომუშავება Amazon.com– თან და მასთან დაკავშირებულთან საიტები.