ფოტო: istockphoto.com
თუ თქვენ აპირებთ სახლის შეძენას წელს, თქვენ მარტო არ იქნებით. ამჟამად უფრო მზა სახლის მყიდველები არიან, ვიდრე გასაყიდი სახლები. სინამდვილეში, ფედერალური სახლის სესხის იპოთეკური კორპორაცია (ფრედი მაკი) იუწყება, რომ შეერთებულ შტატებში 3,8 მილიონით ნაკლები სახლია ვიდრე საჭიროა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ჩვენ ვართ ა გამყიდველის ბაზარი.
სახლების შესაძენად კონკურენცია მკაცრია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ფინანსური შეცდომების დრო არ არის. იმისთვის, რომ თავიდან აიცილოთ ტიპიური შეცდომები, რომლებიც შესაძლოა მყიდველებმა დაუშვან იპოთეკურ სესხებზე განაცხადისას და სახლებში შეთავაზებების გაკეთებისას, ჩვენ ვკითხეთ რამდენიმე ექსპერტი რეალტორები და იპოთეკური კრედიტორები, გაუზიარებენ თავიანთ რჩევებს იმ ფინანსურ საკითხებთან დაკავშირებით, რომლებიც არ უნდა გააკეთოთ, თუ გსურთ სახლის ყიდვა წელს.
თქვენი დავალიანება შემოსავალზე (DTI) არის თქვენი ყოველთვიური დავალიანება (იპოთეკა ან ქირა, მანქანის გადახდა, საკრედიტო ბარათები, სტუდენტური სესხები და სხვა დავალიანება) გაყოფილი თქვენს ყოველთვიურ შემოსავალზე. "თუ თქვენ ფიქრობთ სახლის ყიდვაზე წელს, მოგინდებათ განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციოთ თქვენს ფინანსებს, რომ მიიღოთ საუკეთესო საშუალება იპოთეკური სესხის წინასწარ დამტკიცების მიზნით", - გვირჩევს ტაილერ ფორტე, აღმასრულებელი დირექტორი
ფელიქს ჰოუმსი ნეშვილში, ტენესი. ”არსებობს ბევრი მცდარი წარმოდგენა იმის შესახებ, რასაც კრედიტორები მიიჩნევენ; თუმცა, უპირველესი ფაქტორი არის თქვენი დავალიანება-შემოსავლის თანაფარდობა. ” ის აფრთხილებს ახალი ვალების აღებას, როგორიცაა სტუდენტური სესხი. ”ასევე, თავიდან აიცილეთ ნებისმიერი სავაჭრო ღონისძიება თქვენი საკრედიტო ბარათით, რომლის გადახდასაც არ აპირებთ.”მის რჩევებს მეორედ იყენებენ მელისა კონი, აღმასრულებელი იპოთეკური ბანკირი უილიამ რავეისის იპოთეკაში. ის ასევე ურჩევს სახლის პოტენციურ მყიდველებს შეამცირონ ხარჯები და თავიდან აიცილონ სხვა სესხების ძებნა. ”ასე რომ განაგრძეთ ძველი მანქანის მართვა - დაელოდეთ სანამ დაიხურება ახალი მანქანის შესაძენად ან იჯარით გასასვლელად, ან თუნდაც ავეჯის შესაძენად, რადგან ბანკები ამოწმებენ თქვენს კრედიტს დახურვის წინ.”
რეკლამა
ფოტო: istockphoto.com
თქვენი დავალიანება შემოსავალზე არ არის იგივე, რაც თქვენი საკრედიტო გამოყენების თანაფარდობა. ეს უკანასკნელი ეხება იმას, თუ რამდენ კრედიტს იყენებთ გაყოფილი თქვენს ხელთ არსებული კრედიტის ოდენობაზე. მაგალითად, თუ თქვენი საკრედიტო ბარათების ყველა შეზღუდვის ჯამია $ 50,000 და თქვენი მთლიანი ბალანსი $ 25,000, მაშინ თქვენი საკრედიტო გამოყენების თანაფარდობა 50 პროცენტია.
საკრედიტო გამოყენებას შეუძლია შეადგინოს თქვენი საკრედიტო ქულის 30 პროცენტი, ხოლო თქვენი გადახდის ისტორიის გვერდით, ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი თქვენი ქულის განსაზღვრისას. ”როდესაც თქვენ აპირებთ სახლის ყიდვას მომავალ წელს ან ასე შემდეგ, არ არის კარგი იდეა ისეთი შესყიდვების გაკეთება, რაც მავნე გავლენას მოახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე,” აფრთხილებს აგენტი კრისტოფერ ტოტარო ვარბურგის უძრავი ქონება ნიუ იორკში. ”როდესაც თქვენ აფინანსებთ სახლის შეძენას, თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის უზარმაზარი ფაქტორი, როდესაც ბანკი განსაზღვრავს თქვენს საპროცენტო განაკვეთს.”
და აქ არის სხვა რამეზე დასაფიქრებელი: შესაბამისად გრეგ კურზნერი, პრეზიდენტი/ბროკერი Resideum– ში, ალფარეტაში, საქართველო, თქვენ არ უნდა გამოიყენოთ თქვენი საკრედიტო ბარათები ქულებისა და ბონუსებისთვის, როდესაც ამის ნაცვლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნაღდი ფული. ”თუ თქვენ იყენებთ თქვენს საკრედიტო ლიმიტს 10 პროცენტზე მეტი, თქვენი ქულა განიცდის და რაც უფრო მაღალია ბალანსი ლიმიტი, უფრო დიდი გავლენა. ” ნუ დაუშვებ იმ საკრედიტო ბარათის ქულების დაგროვების ცდუნებას, რომ არ მიიღოთ დამტკიცება ა სახლი
გარდა ამისა, კურცნერი ამბობს, თუმცა ეს შეიძლება აშკარა იყოს, "ნუ დაუშვებთ თქვენი გადახდების გადახდას და ნუ დააგვიანებთ გადასახადებს - ან, ღმერთმა ნუ ქნას, გაკოტრების საქმე არ შეიტანოთ".
ფოტო: istockphoto.com
თქვენ ალბათ ბევრს კითხულობთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის დაცვის მნიშვნელობის შესახებ. მაგრამ იცით თუ არა, რომ ძალიან ბევრი საკრედიტო მოთხოვნა იპოთეკით ყიდვისას შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს ქულაზე? ”ნუ მისცემთ უფლებას ყველა ბანკს, რომელსაც ლაპარაკობთ, მართოს თქვენი კრედიტი - თქვენ უნდა შესთავაზოთ ბანკებს საკრედიტო ანგარიში, რომელსაც ხედავთ ონლაინ რეჟიმში,” - ამბობს კონი. ის აღიარებს, რომ ქულა შეიძლება არ იყოს მთლად ზუსტი, მაგრამ ამბობს, რომ კრედიტორებისთვის საკმარისია, რომ მოგაწოდოთ განაკვეთი.
რეკლამა
”მაშინაც კი, თუ რამდენიმე საკრედიტო გაყვანამ შეიძლება არ შეამციროს თქვენი საკრედიტო ქულა, ბანკებს სურთ იცოდნენ, რატომ არ მიმართეთ წინა ბანკებს და ეჭვქვეშ დააყენეთ თქვენი დამტკიცების უნარი,” - განმარტავს კონი. ”იპოვნეთ კრედიტორი საუკეთესო განაკვეთით, გააკეთეთ ეს განცხადება და მიეცით კრედიტორს თქვენი კრედიტის მართვის უფლება.”
სამუშაოს შეცვლა, როგორც წესი, ამაღელვებელი პერსპექტივაა, მაგრამ თქვენ არ გსურთ ზედმეტი აღტკინება, როდესაც სახლის ყიდვას ცდილობთ. ”როდესაც თქვენ მზად ხართ შეიძინოთ სახლი და მოძებნოთ სახლი იპოთეკა, მნიშვნელოვანია ბანკისთვის საუკეთესო პრეზენტაციის გაკეთება, ” - ამბობს კონი. თქვენი შემოსავალი უნდა იყოს რაც შეიძლება სტაბილური, ამიტომ ის აფრთხილებს, რომ არ დაიწყოთ ახალი სამუშაო სახლის ყიდვის პროცესის შუაგულში. ”თუ თქვენ დაიწყებთ [დაიწყებთ ახალ სამუშაოს], მაშინ მოგიწევთ ლოდინი, სანამ არ დასაქმდებით თქვენს ახალ სამსახურში 30 დღის განმავლობაში და შეძლებთ აჩვენოთ თქვენი პირველი ანაზღაურების ბიულეტენი.” და აქ არის სხვა რამ გასათვალისწინებელი: "თუ თქვენ დაეყრდნობით ბონუსს კვალიფიკაციის მისაღებად, მაშინ თქვენ უნდა იყოთ ამ ახალ სამსახურში 2 წლის განმავლობაში, სანამ შეძლებთ მის გამოყენებას", - თქვა მან ამბობს
რამდენად სერიოზულად შეხედავს კრედიტორი სამუშაოს შეცვლას, ეს თქვენს მდგომარეობაზეა დამოკიდებული. მაგალითად, ფორტე აღნიშნავს, რომ სამუშაო ადგილების შეცვლა იმავე სექტორში უნდა იყოს კარგი. ”თუ თქვენ ხართ პროგრამული უზრუნველყოფის შემქმნელი კომპანია A– ში და გადაწყვეტთ მიიღოთ სამუშაო, როგორც პროგრამული უზრუნველყოფის შემქმნელი კომპანია B– ში, ეს ნორმალურია,” - განმარტავს ის. ”თუმცა, თქვენ გსურთ თავიდან აიცილოთ კარიერის ცვლილება, როგორიცაა პროგრამული უზრუნველყოფის შემქმნელიდან მზარეულზე გადასვლა.”
ფოტო: istockphoto.com
ეს ასევე კარგი დროა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი პერსონალური ინფორმაცია თანმიმდევრულია. ”ემთხვევა თუ არა თქვენი მართვის მოწმობის მისამართი თქვენს საგადასახადო დეკლარაციებს, საბანკო ამონაწერებსა და გადახდის სტატუსებს?” ეკითხება კონი. ”თუ არა, მაშინ უნდა შეეცადოთ შეცვალოთ რაც შეიძლება მეტი მისამართი იმ მისამართზე, სადაც თქვენ გძინავთ ღამე." ამ ცვლილებების ახლა განხორციელება გამოიწვევს ნაკლები კითხვებს კრედიტორებისთვის და შექმნის ნაკლებ დაბნეულობა
რეკლამა
თუ ამჟამად ქირაობთ, ხშირად შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი განაკვეთი გრძელვადიანი იჯარის ხელმოწერისას. მაგრამ კურცნერი გვირჩევს ამის გაკეთებას, თუ წელს აპირებთ სახლის ყიდვას. ”მაშინაც კი, თუ ის შეიცავს პირობას, რომელიც საშუალებას მოგცემთ შეწყვიტოთ თქვენი იჯარა ადრე, არ არის კარგი იდეა, რომ ხელშეკრულებით დაიკეტოთ იჯარით, თუ აპირებთ გადაადგილებას და ყიდვას,” - ამბობს ის. ”ადგილების უმეტესობა განიხილავს ყოველთვიურად და შეიძლება ღირს დამატებითი ქირავდება თვეში რომ შეძლოთ გადაადგილება როცა გინდათ “.
თუ თქვენ ცდილობთ შეიძინოთ სახლი, ორჯერ იფიქრეთ სხვის სესხზე პასუხისმგებლობის აღებაზე. ”არ მოაწეროთ ხელი ან არ გარანტირებდეთ სხვა ადამიანების სესხებს, მანქანის გადასახადებს... რადგან თქვენი კრედიტორების აზრით ეს თქვენია ამ ვალდებულებების პასუხისმგებლობის ზემოქმედებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს ახალი სესხის გადახდის უნარზე, ”კურზნერი აფრთხილებს. გარდა ამისა, თუ მსესხებელი აგვიანებს გადახდას, რადგან თქვენ ხართ თანამომწერი, თქვენი კრედიტი ასევე ასახავს დაგვიანებულ (ან გამოტოვებულ) გადახდებს.
ფოტო: istockphoto.com
დამსაქმებლის შემოსავლის დოკუმენტირება და ახსნა ადვილია. Მაგრამ შენ შეგიძლია მიიღეთ იპოთეკა თუნდაც როგორც თავისუფალი პროფესიონალი ან ბიზნესის მფლობელი, სანამ დაიცავთ სხვა სახის შემოსავლის წესებს. ”თუ თქვენ ფლობთ მცირე ბიზნესს, ან იღებთ თქვენი მთლიანი შემოსავლის ნაწილს ან დიდ ნაწილს პარტნიორობიდან ან სხვა” არა –2–2 ”შემოსავლიდან, გააკეთეთ დარწმუნებული ხართ, რომ თქვენ სწორად იღებთ ამ თანხებს მფლობელების გათამაშების სახით და რომ ეს გათამაშებები სწორად არის მითითებული თქვენს K-1– ში, ”კურზნერი განმარტავს.
”ბანკის ხელმოწერის ახალი სახელმძღვანელო მითითებები გვინდა, რომ შემოსავალი შემოდიოდეს თქვენს ნაცვლად, დარჩეს ნებისმიერ კომპანიაში, რომელსაც ფლობთ და თუ თქვენი საგადასახადო დეკლარაცია არ აჩვენებს, რომ თქვენ მიიღეთ მფლობელები, რომ შემოსავალი არ შეიძლება ჩაითვალოს, რაც არ უნდა იყოს ნათქვამი თქვენი 1040 საგადასახადო დეკლარაციის პირველ გვერდზე. ”
რეკლამა
დახმარების მიღება შეუძლია შეასრულოს სახლის ყიდვის პროცესი შეუფერხებლად და გაათავისუფლოს გამყიდველის ბაზარზე ყიდვის სტრესი. ”ადგილობრივ და გამოცდილ რეალტორთან მუშაობა, რომელიც დაკავშირებულია თქვენთვის სასურველ ადგილას, დაგეხმარებათ იპოვოთ ჯიბის ჩამონათვალი, მიიღოთ მომავალ ჩამონათვალში, სანამ ისინი გახდებიან საჯარო და შეგატყობინებენ სხვა პოტენციურ გამოუცხადებელ შესაძლებლობებს, ” - ამბობს კრის ფაიკოსი, რეალტორი საათზე ტაჰოს მთის უძრავი ქონება ტრუკიში, კალიფორნია. ”რეალტორს შეუძლია უზრუნველყოს ვირტუალური ტურები და ხელმძღვანელობა დადასტურებულ საკითხებზე მოლაპარაკების ტაქტიკა თქვენი კონკრეტული მდებარეობისთვის. ” სახლის ძებნა შეიძლება იყოს სტრესული, შრომატევადი პროცესი. დარწმუნდით, რომ გყავთ ვინმე, ვისაც ენდობით თქვენს კუთხეში.
რეკლამა
გამჟღავნება: BobVila.com მონაწილეობს Amazon Services LLC Associates პროგრამაში, შვილობილი რეკლამა პროგრამა შექმნილია იმისთვის, რომ გამომცემლებმა უზრუნველყონ საფასურის გამომუშავება Amazon.com– თან და მასთან დაკავშირებულთან საიტები.